إذا كنت تخطط لشراء عقار، فإن معرفة قيمة الأقساط المتوقعة قبل التواصل مع جهة التمويل تساعدك على تكوين صورة أوضح عن ميزانيتك وما يمكنك تخصيصه لشراء المنزل.

تساعدك حاسبة التمويل العقاري من داماك على إجراء تقدير أولي القسط الشهري بناءً على أربعة عوامل رئيسية:

• سعر العقار

• قيمة أو نسبة الدفعة الأولى

• معدل الفائدة

• مدة التمويل

يمكنك تعديل هذه القيم ومقارنة أكثر من سيناريو لمعرفة تأثير كل منها في قيمة القسط الشهري المتوقع. وسواء كنت تفكر في شراء شقة أو فيلا أو تاون هاوس، توفر لك حاسبة الرهن العقاري في دبي نقطة بداية سهلة للتخطيط المالي قبل مناقشة خيارات التمويل مع البنك أو جهة التمويل.

استفسر الآن

ملاحظة: نتائج الحاسبة تقديرية ولأغراض توضيحية فقط، ولا تمثل عرض تمويل أو استشارة مالية أو تأكيدًا لأهلية الحصول على قرض. تحدد جهة التمويل قيمة التمويل الفعلية ومعدل الفائدة والرسوم وشروط الموافقة.

لماذا قد تستخدم حاسبة التمويل العقاري من داماك؟

يمثل التمويل العقاري التزامًا ماليًا طويل الأمد، لذلك من المهم معرفة كيف يمكن لتغيير سعر العقار أو الدفعة الأولى أو الفائدة أو مدة القرض أن يؤثر في التزاماتك الشهرية.

تتيح لك حاسبة القرض العقاري من داماك:

• تقدير القسط الشهري: احصل على قيمة تقديرية للقسط وفق البيانات التي تدخلها.

• مقارنة الدفعات الأولى: جرّب نسبًا مختلفة لمعرفة تأثير زيادة الدفعة الأولى أو خفضها على مبلغ التمويل.

• اختبار معدلات فائدة مختلفة: قارن كيف يمكن أن تؤثر الفائدة في قيمة القسط الشهري.

• مقارنة مدد التمويل: اختبر فترات سداد مختلفة لتحديد السيناريو الأقرب إلى ميزانيتك.

• مقارنة أسعار العقارات: غيّر قيمة العقار لمعرفة الأقساط المحتملة عبر ميزانيات شراء مختلفة.

إذا كنت تبحث عن حاسبة تمويل عقاري تساعدك على المقارنة قبل اتخاذ قرار الشراء، فهذه الأداة تمنحك تقديرًا أوليًا واضحًا، لكنها لا تحل محل تقييم البنك لأهليتك أو قدرته على منحك التمويل.

كيفية حساب قرض السكن باستخدام حاسبة الرهن العقاري

يمكنك الحصول على تقدير للقسط الشهري باتباع خطوات بسيطة:

• أدخل سعر العقار: حدد سعر الشقة أو الفيلا أو العقار الذي تفكر في شرائه.

• حدد الدفعة الأولى: اختر النسبة أو القيمة التي تنوي دفعها مقدمًا كـ دفعةٍ أولى.

• اختر مدة التمويل: حدد عدد السنوات التي ترغب في سداد التمويل خلالها.

• أدخل معدل الفائدة: استخدم معدل الفائدة الذي قدمته لك جهة التمويل أو معدلًا تقديريًا للمقارنة.

• راجع القسط الشهري المتوقع: تعرض الحاسبة قيمة تقريبية للقسط والدفعة الأولى ومبلغ القرض المُتوقّع وفق البيانات التي أدخلتها.

يمكنك بعد ذلك تعديل أي من القيم السابقة ومقارنة النتائج حتى تصل إلى السيناريو الأقرب إلى ميزانيتك، ووفق لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يبلغ الحد الأقصى لمدة قرض الرهن العقاري 25 سنة، بينما قد تكون المدة التي يعرضها البنك على المقترض أقل بحسب حالته ومتطلبات جهة التمويل.

وتبقى النتيجة تقديرية؛ إذ تحدد جهة التمويل لاحقًا معدل الفائدة الفعلي ومبلغ القرض وجدول السداد وبقية الشروط.

الدفعة الأولى ونسبة التمويل إلى قيمة العقار في الإمارات العربية المتحدة

من أهم العوامل التي يجب فهمها قبل طلب تمويل عقاري نسبة التمويل إلى قيمة العقار (LTV)، وهي النسبة التي يمثلها مبلغ التمويل من قيمة العقار.

وتختلف الحدود التنظيمية بحسب عوامل تشمل:

• فئة المشتري

• قيمة العقار

• ما إذا كان العقار الأول أو عقارًا إضافيًا

• ما إذا كان العقار جاهزًا أو على المخطط

وبالنسبة إلى عقارات للبيع في دبي قيد الإنشاء، تحدد لوائح مصرف الإمارات المركزي الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى قيمة العقار بـ 50% بغض النظر عن فئة المشتري أو قيمة العقار.

لكن هذه النسب تمثل حدودًا تنظيمية قصوى وليست ضمانًا للحصول على التمويل، إذ يمكن للبنك تطبيق شروط تمويل أكثر تحفظًا وفق سياسته الائتمانية وتقييمه للمقترض.

لذلك، استخدم حاسبة التمويل العقاري في دبي لتجربة نسب مختلفة للدفعة الأولى، ثم تحقق من النسبة الفعلية المطلوبة منك مباشرة لدى البنك أو جهة التمويل قبل إتمام عملية الشراء.

هل تحدد الحاسبة أهليتك للحصول على تمويل عقاري؟

لا، ليس بالضرورة، فوظيفة حاسبة التمويل العقاري هي تقدير الأقساط بناءً على البيانات التي تدخلها، ولا تحدد أهليتك للحصول على القرض أو المبلغ الذي سيوافق البنك على تمويله.

تقيّم جهات التمويل كل طلب وفق معاييرها ومتطلبات اللوائح المعمول بها، مع النظر أيضًا إلى الالتزامات المالية وأي قروض قائمة عند تقييم الأهلية، وقد تشمل العوامل التي تؤثر في القرار:

• الدخل

• الالتزامات المالية والقروض الحالية

• طبيعة العمل أو دخل النشاط التجاري

• قيمة العقار المراد تمويله

• الوضع المالي العام لمقدم الطلب

• نسبة التمويل إلى قيمة العقار

وبموجب الإطار العام للوائح الرهن العقاري لدى مصرف الإمارات المركزي، يبلغ الحد الأقصى لنسبة عبء الدين (DBR) 50% عادةً، مع وجود أحكام أو استثناءات خاصة لبعض برامج الإسكان وفئات المقترضين.

وقد تطبق البنوك شروطًا إضافية، لذلك يجب التأكد من الأهلية والمبلغ المتاح للتمويل مباشرة لدى البنك أو جهة التمويل.

هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل عقاري في دبي؟

نعم، يمكن للمقيمين الأجانب المؤهلين الحصول على تمويل عقاري في الإمارات العربية المتحدة، وفق شروط جهة التمويل واللوائح المعمول بها، وقد تختلف:

• قيمة التمويل المتاحة

• الدفعة الأولى المطلوبة

• معدل الفائدة

• مدة القرض

بحسب عوامل مثل حالة الإقامة والدخل والالتزامات الحالية وقيمة العقار ونوعه.

وقد تتوفر أيضًا خيارات تمويل لبعض المشترين الدوليين وغير المقيمين لدى جهات تمويل محددة، لكن الشروط ونسب التمويل قد تختلف عن تلك المطبقة على المقيمين.

لهذا السبب، يفضل استخدام حاسبة الرهن العقاري للمقارنة بين سيناريوهات السداد المحتملة وليس باعتبار نتيجتها موافقة مسبقة على التمويل.

كيف تؤثر معدلات الفائدة في التمويل العقاري؟

لا يوجد معدل فائدة واحد ينطبق على جميع المشترين. تختلف معدلات التمويل العقاري بحسب البنك والمنتج التمويلي وملف المقترض وظروف السوق، كما ترتبطُ أحياناً بالعروض والخدمات المصرفية المتاحة من جهة التمويل، وقد تجد نوعين رئيسيين من ترتيبات الفائدة:

معدل ثابت: يبقى المعدل المتفق عليه ثابتًا خلال فترة محددة وفق شروط التمويل.

معدل متغير: يمكن أن يتغير وفق شروط عقد التمويل والمؤشر المرجعي المستخدم.

يمكنك استخدام حاسبة التمويل العقاري في دبي وإدخال أكثر من معدل فائدة لمعرفة كيفية تغير القسط الشهري المتوقع، وقبل توقيع عقد التمويل، تأكد مع جهة التمويل ومن:

• معدل الفائدة الحالي

• مدة تطبيق المعدل

• ما يحدث بعد انتهاء أي فترة فائدة ثابتة

• الرسوم والشروط الأخرى المرتبطة بالتمويل

• هل هناك أي عروض حالية

ما التكاليف الأخرى إلى جانب القسط الشهري؟

القسط الشهري ليس التكلفة الوحيدة التي يجب أخذها في الاعتبار عند شراء عقار عن طريق التمويل في دبي، فبحسب طبيعة الصفقة والتمويل، قد تشمل التكاليف الأخرى:

• رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي

• رسوم تسجيل الرهن العقاري

• رسوم تقييم العقار

• رسوم البنك أو جهة التمويل

• التأمين، عند انطباقه

• رسوم الخدمات والتكاليف المستمرة لملكية العقار

وتحدد دائرة الأراضي والأملاك في دبي رسم تسجيل الرهن العقاري العادي حاليًا بنسبة 0.25% من قيمة الرهن، إضافة إلى الرسوم الإدارية والخدمية المطبقة بحسب المعاملة.

لذلك يجب ألا تعتمد على نتيجة حاسبة القرض العقاري باعتبارها التكلفة الكاملة لشراء العقار، بل كجزء من حساب الميزانية الإجمالية.

استخدم حاسبة التمويل العقاري قبل اختيار عقارك

بعد الحصول على تقدير مبدئي للقسط الشهري، يمكنك البدء بمقارنة العقارات التي تقع ضمن الميزانية التي حددتها.

سواء كنت تبحث عن:

شقق للبيع في دبي

فلل للبيع في دبي

عقارات قيد الإنشاء

عقارات جاهزة للسكن

تاون هاوس للبيع في دبي

يمكنك تعديل سعر العقار داخل حاسبة التمويل العقاري ومقارنة أكثر من خيار قبل الانتقال إلى مرحلة التواصل مع البنك أو اختيار العقار.

وتذكر أن إمكانية التمويل وشروطه قد تختلف بحسب العقار وجهة التمويل، لذلك يجب أن تكون نتيجة الحاسبة جزءًا من تقييم أوسع لعملية الشراء.

استكشف عقارات للبيع في دبي