تمويل عقاري بنسبة 100% في الإمارات - الدليل الشامل

Wed, 13 Jan, 2021

يرغب العديد من الأفراد بامتلاك شقة سواء لأغراض السكن أو أغراض الاستثمار، إلا أنه وفي بعض الأحيان قد تعترض أحلامنا بعض الصعوبات التي تتمثل في وفرة رأس المال لشراء العقار. ولحسن الحظ، باتت تتوفر مؤخراً مجموعة من عروض البنوك للتمويل العقاري التي وعدت الكثيرون بتحقيق أحلامهم بلمح البصر.

فنجد الأفراد والمستثمرين يلجؤون إلى القرض العقاري من بنوك الدولة المختلفة ليتمكنوا من تحقيق أحلامهم في شراء منزل العمر. من هنا، نقدم لكم فيما يلي نبذة عن التمويل العقاري وما شاع مؤخراً "تمويل عقاري بنسبة 100%" فما صحة توفر هذا العرض من قروض التمويل العقاري.

توفر شركة داماك العقارية الكثير من الخيارات السكنية والتجارية التي تتوزع في انحاء متفرقة من دولة الإمارات، إلى جانب مشروعاتها خارج الدولة ومنها:

 

 

للتواصل معنا

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري هو نوع من أنواع الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك وشركات الإستثمار العقاري لتساعد الأفراد في اقتراض المال لشراء عقار ما سواء شقة أو فيلا أو حتى عقار تجاري. تختلف نسبة القرض العقاري الممنوح للأفراد بناء على البنك المقدم للقرض ووضع السوق العقاري أثناء تقديم طلب الحصول على تمويل عقاري وغيرها من العوامل.

جرت العادة على أن قروض التمويل العقاري تغطي نسبة معينة من إجمالي قيمة العقار والتي حددها البنك المركزي في الإمارات العربية بناءً على جنسية المقترض وحال العقار، حيث يمكن للمواطن الإماراتي الحصول على التمويل العقاري يصل إلى 85% من قيمة العقار الفعلي إذا كان سعر العقار 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، وفي حال رغبة المواطن في شراء عقار يزيد سعره عن 5 مليون درهم إماراتي، فتصل تغطية القرض العقاري إلى 70% من قيمة العقار.

هذا وإن رغب الوافد في الحصول على التمويل العقاري، فإنه سيحظى بتغطية تصل إلى 80% من سعر العقار للعقار الذي تقل قيمته عن 5 مليون درهم إماراتي، أما القرض العقاري الذي يزيد عن 5 مليون درهم إماراتي، فيحصل الوافد على تمويل بنسبة 65% من قيمة العقار. هذا وتختلف نسبة التغطية التمويلية للمواطن والوافد إن رغبوا في شراء عقار ثانٍ أو أكثر، حيث يتم منح المواطن ما نسبته 65% من قيمة العقار الثاني، أما الوافد فيحصل على تمويل نسبته 60% للعقار الثاني.

لطلب استشارة مجانية حول التمويل العقاري

تجدر الإشارة إلى أن نسبة التمويل العقاري الممنوح للمواطن الإماراتي أو الوافد تختلف فيما إذا رغب المقترض بشراء عقار قيد الإنشاء للبيع، حيث تبلغ نسبة التمويل في القرض العقاري على المخطط إلى 50% لكلٍ من المواطنين والمقيمين، وكما هو الحال في أنواع القروض الأخرى، فإنها تختلف من بنك إلى آخر ومن شخص إلى آخر بناءً على وضعه المالي.

إذن، من هنا نستشف أن قروض التمويل العقاري في الإمارات لا تمنح للمقترض تمويل كامل لقيمة العقار نفسها، وإنما تمنح المقترض نسبة معينة على قيمة العقار، ويتطلب البنك في هذه الحالة من المقترض أن يزوده بمبلغ مالي عند الشراء يدعى "الدفعة المقدمة" وهي نسبة التمويل من قيمة العقار ككل.

وتجدر الإشارة هنا إلى أن قيمة العقار الفعلي يختلف عن سعره بعد الحصول على التمويل العقاري، إذ يشمل السعر الجديد للعقار سعر الفائدة المحدد والمتفق عليه عند تقديم طلب التمويل العقاري للبنك على فترة سداد القرض العقاري المتفق عليها بين جهة التمويل والمقترض أو المستثمر.

هل يتوفر تمويل عقاري بنسبة 100 في الإمارات؟

سؤالٌ لطالما راود أذهان الكثيرين من مواطنين ومقيمين على أرض الدولة، إذ انتشر في السنوات القليلة الماضية خبر إعلان بنك دبي الإسلامي عن توفير تمويل عقاري بنسبة 100%  لمواطني الدولة بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان المعروفة بتقديم الأراضي والمساكن لأبناء الوطن ليتمكنوا من امتلاك منزل أو قطعة أرض والبناء عليها.

للتعرف على عروض داماك الحصرية

هذا وكان البنك المركزي قد أعلن عن نيته في وضع خطط للحد من الرهون العقارية بنسبة تصل إلى 50% للمقترضين الأجانب الراغبين بشراء عقار للمرة الأولى وما نسبته 70% للمواطنين الإماراتيين، بينما ستصل نسبة تمويل عقاري للاجانب إلى 40% و60% للمواطن الإماراتي عند شراء أكثر من منزل.

وفي ذلك أعلن بنك دبي الإسلامي عن خطته بمنح تمويل بنسبة 100% للمواطنين للقروض العقارية التي تصل قيمتها إلى 2 مليون درهم إماراتي على فترة سداد تصل إلى 25 سنة، وسعر فائدة يصل إلى 3.99%، بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان، وبهدف مساعدة المواطنين على امتلاك منزل أحلامهم. وقد قدمت مجموعة من البنوك الأخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة تمويلاً عقارياً بنسبة 100% .

تمويل عقاري بنسبة 100% للمؤسسات الحكومية من بنك أبوظبي التجاري

أعلن بنك أبوظبي التجاري عن خطته لمنح تمويل عقاري بنسبة 100 للمواطنين الإماراتيين بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان "برنامج اليسر" بهدف تمكين كافة أبناء الوطن من شراء عقار عائلي مناسب لاحتياجاتهم، هذا ويخضع العقار للرهن من قبل بنك ابوظبي التجاري بشكل كامل ويذكر أن هذا النوع من التمويل لا يشتمل على أرباح وفق ما حددته مؤسسة محمد بن راشد للإسكان.

للبحث عن منزلك الجديد، اضغط هنا

مزايا تمويل عقاري بنسبة 100% من بنك أبوظبي التجاري

  • التمويل العقاري بنسبة 100 % للعقار الذي يصل سعره إلى 5 مليون درهم إماراتي
  • تمويل تصل قيمته إلى 750 ألف درهم إماراتي بدون أرباح
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة
  • رسوم التعاقد تتم لصالح المنتفع
  • تمويل يمنح للمواطن الإماراتي أو الزوج والزوجة الأجانب والمتزوجين من مواطن إماراتي

بقدم برنامج اليسر المقدم بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان وبنك أبوظبي التجاري الحصول على تمويل عقاري بنسبة 100% لشراء منزل أو بناء منزل أو امتلاك منزل من أنحاء الدولة.

تجدر الإشارة إلى أن برنامج يسر من بنك أبوظبي التجاري بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان يقدم تمويل عقاري بنسبة 100% متوافق بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية.

تمويل عقاري بنسبة 100% من البنك العربي المتحد

هذا وقد وقعت مؤسسة محمد بن راشد للإسكان اتفاقية تفاهم مع البنك العربي المتحد لتقديم عروض تمويل عقاري بنسبة 100% من قيمة العقار للمواطنين الإماراتيين وبفترة سداد تصل إلى 25 سنة ضمن برنامج اليسر، بهدف التسهيل على المواطنين في عملية شراء عقار تابع للمؤسسة كما يمكنهم بناء منزل أو التعاون مع بنوك الدولة الأخرى الشريكة للمؤسسة.

للاستثمار في مشاريعنا العقارية

اتفقت الجهتان على توفير الخدمات المصرفية المتوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية للمواطنين ليتمكنوا من شراء مسكنهم، حيث تصل نسبة التمويل إلى 750 ألف درهم إماراتي بدون فوائد أو باتباع سياسة البنك العربي المتحد في التمويل العقاري وسعر الفائدة المعمول به لدى البنك ولا يشترط تحويل الراتب.

كانت هذه أبرز عروض تمويل عقاري بنسبة 100% بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان، التي تهدف على الدوام لتوفير تسهيلات للمواطنين وتمكينهم من تحقيق أحلامهم في شراء منزل جاهز أو بناء منزل.

 

المستندات المطلوبة لتقديم طلب تمويل عقاري

تختلف متطلبات كل بنك عن الآخر فيما يختص بالمستندات المطلوبة للتقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري، وفيما يلي جمعنا لك جميع المتطلبات التي تتشارك فيها بعض البنوك ومؤسسات التمويل الأخرى، إلى جانب بعض المتطلبات التي تفرضها بعض الجهات دون غيرها:

 

  • إكمال نموذج الطلب عبر الإنترنت.
  • جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.
  • شهادة راتب موجهة للبنك. (يختلف الحد الأدنى المطلوب للراتب من بنك لآخر، حيث يبدأ من 10,000 درهم حتى 15,000 درهم)
  • كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر (شخصي/ شركة).
  • صورة عن خلاصة القيد للمواطنين الإماراتيين.
 

 

متطلبات أصحاب الأعمال والشركات

 

  • تعبئة نموذج الطلب.
  • تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض.
  • نسخة من الرخصة التجارية.
  • تسجيل في غرفة التجارة مرفق مع عقد التأسيس والنظام الأساسي.
  • كشوفات حساب الشركة وكشوفات الحساب الشخصي لمدة 12 شهراً للعملاء الجدد.

 

عروض التمويل العقاري من داماك

هذا ويسعدنا إخباركم بأن شركة داماك العقارية تقدم عروضاً حصرية ومميزة فيما يتعلق بقروض التمويل العقاري في الإمارات العربية ، وذلك بهدف التسهيل على المستثمرين والراغبين في شراء شقق أو فلل في مختلف مناطق دبي المميزة، حيث تعرف مشاريع داماك في دبي بتشطيباتها الفاخرة والمميزة وكونها مزودة بكافة الخدمات والمرافق، ولذلك حرصت شركة داماك على توفير خطط التمويل العقاري مرنة تتناسب مع قدرات المستثمرين والأفراد المالية على اختلافها وتالياً أبرز هذه العروض:

عرض مهرجان دبي للتسوق

أصبح بمقدورك الآن تملك عقار في مشروع أكويا في مجمع داماك هيلز على خطط وفترة سداد مرنة تمتد حتى 10 أعوام بنظام الدفعات الميسّرة، ومن الجدير بالذكر أنه يمكنك تملك فلل بتصاميم ومساحات متفاوتة في أكويا، أما للباحثين عن شقق للبيع فيمكنهم العثور على مرادهم في مجمع داماك هيلز.

لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك

داماك هيلز 2

يوفر داماك هيلز 2 (أكويا أوكسجين سابقاً) ساحات خضراء شاسعة مميزة ومرافق خدمية متنوعة، لعل أبرزها محلات السوبرماركت وبعض المطاعم والمقاهي، بالإضافة إلى مركز للياقة البدنية، وملاعب رياضية للتنس، أما عقارات المجتمع فهي متنوعة وتشتمل فللاً من 3 غرف نوم وحتى فلل 6 غرف نوم.

داماك هيلز

ليعد مجتمع داماك هيلز أحد أبرز مشروعات شركة، فهو مزوّد بأحدث المرافق التي يحتاجها السكان وتلبي مختلف متطلبات الحياة المرفهة، تتميز العقارات في المجتمع بإطلالات خلابة على ملعب ترامب إنترناشيونال غولف كلوب، ناهيك عن توافر عدد كبير من المرافق الخدمية والترفيهية داخل المجمع نفسه، هذا وفضلاً عن موقع المجمع المميز بالقرب من باقي مناطق دبي الحيوية.

عرض حقّق حلمك بكل سهولة

لم يعد من الصعب امتلاكك لعقار بعد اليوم، حيث توفّر داماك العقارية بالتعاون مع مصرف ابوظبي الإسلامي عروضاً تمويلية بنسب فائدة لا تتعدى 1.99% وعلى مدى 7 أعوام، كما تعفي المستثمر الراغب في شراء عقار في دبي من رسوم التقييم.

عرض زاده ريزيدنسيز

يمكنك اليوم شراء وحدتك السكنية ابتداءً من 699,999 درهم إماراتي في إحدى أكثر المناطق النابضة بالحياة في دبي، ألا وهي منطقة الخليج التجاري، وتحديداً في برج زاده ريزيدنسيز، الذي يوفر مجموعة واسعة من المرافق الخدمية والترفيهية، مثل سينما الهواء الطلق وحوض السباحة، ومنطقة الشواء، والمنطقة المخصصة للعب الأطفال، كل هذا وأكثر بدفعة تبلغ 15% من قيمة العقار، ودفعات شهرية تبدأ من 5%.لطلب معاودة الاتصال بك

الحلم أصبح حقيقة في داماك هيلز 2

يفتح هذا العرض الباب أمام المستثمرين لإمكانية تملك العقارات بسعر مبدأي 999,999 درهم إماراتي، وبخطة سداد مرنة تصل إلى 3 سنوات، وذلك بنسبة 10% من الدفعة المقدمة بالإضافة إلى 4% رسوم تسجيل.

يمكنكم متابعة كافة العروض وكيفية حساب نسبة التمويل العقاري على موقع داماك الإلكتروني الرسمي للإطلاع بشكل مستمر على كافة العروض الجديدة التي تطرحها الشركة لعملائها.

الأسئلة الشائعة

ما هي الطريقة الأمثل للاستثمار المالي؟

تتنوع طرق استثمار الأموال، ولكل فرد وجهة نظر مختلفة في الطريقة التي يرغب استثمار رأس ماله بها، سواء كان كبيراً أو بسيطاً للغاية، ويعد الاستثمار من أفضل الطرق المعروفة لبناء مستقبل أفضل وتحقيق الثروة والاستقلال المادي، ويتمثل مفهوم الاستثمار في وضع مبلغ من المال في مشروع ما سعياً لتنميته وزيادة قيمته مع مرور الأيام، ونذكر هنا أن الاستثمار بأنواعه.

سواء كان رأس المال لديك كبيراً أم صغيراً فإنه تتوفر مجموعة من الطرق التي يمكنك استثمار أموالك من خلالها، وهي الطرق التي ترتكز على متطلباتك ومدى معرفتك بالاستثمار ووضع السوق، وتشمل أبرز طرق الاستثمار المتعارف عليها والمضمونة إلى حدٍ ما:

  • الاستثمار في الأسهم
  • الاستثمار في سندات الشركات
  • استثمار في الأوراق المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • الاستثمار في أحد صناديق الاستثمار (التي تحتوي على أسهم وسندات يشتري المستثمرون محتوياتها ويستثمرون بها في مجالات معينة ومن ثم بيعها بسعر أعلى من سعر الشراء)
  • الاستثمار في مشروع زراعي أو صناعي أو خدمي خاص
  • الاستثمار في تمويل مشروعات ريادية
  • الاستثمار في الذهب (أحد الاستثمارات طويلة الأجل)
  • الاستثمار في بعض المنتجات والسلع الاستهلاكية (استثمار طويل الأمد)
  • الاستثمار في السيارات (سواء تأجيرها أو شراء وسيلة نقل للأغراض العامة)
  • الاستثمار في أكثر من مشروع ولا يرتكز استثمار الأموال في جهة واحدة
  • أخيراً وليس آخراً، الاستثمار العقاري وهو من أكثر الاستثمارات التقليدية شهرة وضماناً وأقل مخاطرة، حيث مهما كانت نسبة المخاطرة في الاستثمار العقاري إلا أن الأرباح مضمونة آجلاً أم عاجلاً، وإن لم يتمكن المستثمر من جني الأرباح لسبب ما، فإنه يمكنه الاستفادة من العقار لأغراض شخصية حيث أنه وحسب المعروف أن العقار وإن خرب فإنه لا يفنى أبداً