تمويل عقاري بنسبة 100% في الإمارات - الدليل الشامل

Wed, 2021-01-13 15:52
الكاتب: عدي القوران

يرغب العديد من الأفراد بامتلاك شقة سواء لأغراض السكن أو أغراض الاستثمار، إلا أنه وفي بعض الأحيان قد يعترض أحلامنا بعض الصعوبات التي تتمثل بوفرة رأس المال لشراء العقار. ولحسن الحظ، باتت مؤخراً تتوفر مجموعة من عروض البنوك للتمويل العقاري التي وعدت الكثيرون بتحقيق أحلامهم بلمح البصر.

فنجد الأفراد والمستثمرين يلجؤون إلى القرض العقاري من بنوك الدولة المختلفة ليتمكنوا من تحقيق أحلامهم في شراء منزل العمر. من هنا، نقدم لكم فيما يلي نبذة عن التمويل العقاري وما شاع مؤخراً "تمويل عقاري بنسبة 100%" فما صحة توفر هذا العرض من قروض التمويل العقاري؟ تابع القراءة لمعرفة المزيد.

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري هو نوع من أنواع الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك وشركات الإستثمار العقاري لتساعد الأفراد في اقتراض المال لشراء عقار ما سواء شقة أو فيلا أو حتى عقار تجاري. تختلف نسبة القرض العقاري الممنوح للأفراد بناء على البنك المقدم للقرض ووضع السوق العقاري أثناء تقديم طلب الحصول على تمويل عقاري وغيرها من العوامل.

جرت العادة على أن قروض التمويل العقاري تغطي نسبة معينة من إجمالي قيمة العقار والتي حددها البنك المركزي في الإمارات بناءً على جنسية المقترض وحال العقار، حيث يمكن للمواطن الإماراتي الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 85% من قيمة العقار الفعلي إذا كان سعر العقار 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، وفي حال رغبة المواطن في شراء عقار يزيد سعره عن 5 مليون درهم إماراتي، فتصل تغطية القرض العقاري إلى 70% من قيمة العقار.

هذا وإن رغب الأجنبي في الحصول على تمويل عقاري، فإنه سيحظى بتغطية تصل إلى 80% من سعر العقار للعقار الذي تقل قيمته عن 5 مليون درهم إماراتي، أما القرض العقاري الذي يزيد عن 5 مليون درهم إماراتي، فيحصل الأجنبي على تمويل بنسبة 65% من قيمة العقار. هذا وتختلف نسبة التغطية التمويلية للمواطن والأجنبي إن رغبوا في شراء عقار ثاني أو أكثر، حيث يتم منح المواطن ما نسبته 65% من قيمة العقار الثاني، والأجنبي سيحصل على تمويل نسبته 60% للعقار الثاني.

تجدر الإشارة هنا إلى أن نسبة التمويل العقاري الممنوح للمواطن الإماراتي أو الأجنبي تختلف فيما إذا رغب المقترض بشراء عقار قيد الإنشاء أو على المخطط، حيث تبلغ نسبة التمويل في القرض العقاري على المخطط إلى 50% لكلا المواطنين والمقيمين، وكما هو الحال في أنواع القروض الأخرى، فإنها تختلف من بنك إلى آخر ومن شخص إلى آخر بناءً على وضعه المالي.

إذن، من هنا نستشف أن قروض التمويل العقاري في الإمارات لا تمنح للمقترض تمويل كامل لقيمة العقار نفسها، وإنما تمنح المقترض نسبة معينة على قيمة العقار، ويتطلب البنك في هذه الحالة من المقترض أن يزوده بمبلغ مالي عند الشراء يدعى "الدفعة المقدمة" وهي نسبة التمويل من قيمة العقار ككل.

وتجدر الإشارة هنا إلى أن قيمة العقار الفعلي يختلف عن سعره بعد الحصول على تمويل عقاري، إذ يشمل السعر الجديد للعقار سعر الفائدة المحدد والمتفق عليه عند تقديم طلب تمويل عقاري للبنك على فترة سداد القرض العقاري المتفق عليها بين جهة التمويل والمقترض أو المستثمر.

هل يتوفر تمويل عقاري بنسبة 100 في الإمارات؟

سؤالٌ لطالما راود أذهان العديدين من مواطنين ومقيمين على أرض الدولة، وانتشر في السنوات القليلة الماضية خبر إعلان بنك دبي الإسلامي عن توفيره تمويل عقاري بنسبة 100% لمواطني الدولة بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان المعروفة بتقديم الأراضي والمساكن لأبناء الوطن ليتمكنوا من شراء منزل أو قطعة أرض والبناء عليها.

هذا وكان البنك المركزي قد أعلن عن نيته في وضع خطط للحد من الرهون العقارية بنسبة تصل إلى 50% للمقترضين الأجانب الراغبين بشراء عقار للمرة الأولى وما نسبته 70% للمواطنين الإماراتيين، بينما ستصل نسبة تمويل عقاري للاجانب إلى 40% و60% للمواطن الإماراتي عند شراء أكثر من منزل.

هذا وأعلن بنك دبي الإسلامي عن خطته بمتح تمويل بنسبة 100 للمواطنين للقروض العقارية التي تصل قيمتها إلى 2 مليون درهم إماراتي على فترة سداد تصل إلى 25 سنة، وسعر الفائدة تصل إلى 3.99%، وهذا بالتعاون مه مؤسسة محمد بن راشد للإسكان، وبهدف مساعدة المواطنين على امتلاك منزل أحلامهم. هذا وقد قدمت مجموعة من البنوك الأخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة تمويل عقاري بنسبة 100% بالتزامن مع الأزمات المالية التي تعرضت لها الدولة.

تمويل عقاري بنسبة 100% للمؤسسات الحكومية من بنك أبوظبي التجاري

أعلن بنك أبوظبي التجاري عن خطته لمنح تمويل عقاري بنسبة 100 للمواطنين الإماراتيين بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان "برنامج اليسر" بهدف تمكين كافة أبناء الوطن من شراء عقار عائلي مناسب لاحتياجاتهم، هذا ويخضع العقار للرهن من قبل بنك ابوظبي التجاري بشكل كامل ويذكر أن هذا النوع من التمويل لا يشتمل على أرباح وفق ما حددته مؤسسة محمد بن راشد للإسكان.

مزايا تمويل عقاري بنسبة 100% من بنك أبوظبي التجاري

  • تمويل عقاري بنسبة 100 للعقار الذي يصل سعره إلى 5 مليون درهم إماراتي
  • تمويل تصل قيمته إلى 750 ألف درهم إماراتي بدون أرباح
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة
  • رسوم التعاقد تتم لصالح المنتفع
  • تمويل يمنح للمواطن الإماراتي أو الزوج والزوجة الأجانب والمتزوجين من مواطن إماراتي

بقدم برنامج اليسر المقدم بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان وبنك أبوظبي التجاري تمويل عقاري بنسبة 100% لشراء منزل أو بناء منزل أو شراء منزل من أنحاء الدولة.

تجدر الإشارة إلى أن برنامج يسر من بنك أبوظبي التجاري بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان يقدم تمويل عقاري بنسبة 100 متوافق بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية.

تمويل عقاري بنسبة 100 من البنك العربي المتحد

هذا وقد وقعت مؤسسة محمد بن راشد للإسكان اتفاقية تفاهم مع البنك العربي المتحد لتقديم عروض تمويل عقاري بنسبة 100% من قيمة العقار للمواطنين الإماراتيين وبفترة سداد تصل إلى 25 سنة ضمن برنامج اليسر، بهدف التسهيل على المواطنين في عملية شراء عقار تابع للمؤسسة كما يمكنهم بناء منزل أو التعاون مع بنوك الدولة الأخرى الشريكة للمؤسسة.

اتفقت الجهتان على توفير الخدمات المصرفية المتوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية للمواطنين ليتمكنوا من شراء مسكنهم، حيث تصل نسبة التمويل إلى 750 ألف درهم إماراتي غير خاضعة للأرباح، أو باتباع سياسة البنك العربي المتحد في التمويل العقاري وسعر الفائدة المعمول به لدى البنك ولا يشترط تحويل الراتب.

كانت هذه أبرز عروض تمويل عقاري بنسبة 100% بالتعاون مع مؤسسة محمد بن راشد للإسكان، التي تهدف على الدوام لتوفير تسهيلات للمواطنين وتمكينهم من تحقيق أحلامهم في شراء منزل جاهز أو بناء منزل.

عروض التمويل العقاري من داماك

هذا ويسعدنا إخباركم بأن شركة داماك العقارية تقدم عروضاً حصرية ومميزة فيما يتعلق بقروض التمويل العقاري في الإمارات، وذلك بهدف التسهيل على المستثمرين والراغبين في شراء شقق أو فلل في مختلف مناطق دبي المميزة، حيث تعرف مشاريع داماك في دبي بتشطيباتها الفاخرة والمميزة وكونها مزودة بكافة الخدمات والمرافق، ولذلك حرصت شركة داماك على توفير خطط تمويل عقاري مرنة تتناسب مع قدرات المستثمرين والأفراد المالية على اختلافها وتالياً أبرز هذه العروض:

عرض مهرجان دبي للتسوق

أصبح بمقدورك الآن تملك عقار في مشروع أكويا في مجمع داماك هيلز على خطط وفترة سداد مرنة تمتد حتى 10 أعوام بنظام الدفعات الميسّرة، ومن الجدير بالذكر أنه يمكنك تملك فلل بتصاميم ومساحات متفاوتة في أكويا، أما للباحثين عن شقق للبيع فيمكنهم العثور على مرادهم في مجمع داماك هيلز.

أكويا أوكسيجين

يوفر داماك أكويا أكسجين مساحات خضراء شاسعة مميزة ومرافق خدمية متنوعة، لعل أبرزها محلات السوبرماركت وبعض المطاعم والمقاهي، بالإضافة إلى مركز للياقة البدنية، وملاعب رياضية للتنس، أما عقارات المجمع فهي متنوعة وتشتمل على فلل من 3 غرف نوم وحتى فلل 6 غرف نوم.

داماك هيلز

لا يقل مجمع داماك هيلز شأناً عن أكويا اوكسيجين، فهو مزوّد بأحدث أنواع المرافق التي يحتاجها السكان وتلبي مختلف متطلبات الحياة المرفهة، تتميز العقارات في المجمع بإطلالات خلابة على ملعب ترامب إنترناشيونال غولف كلوب، ناهيك عن توافر عدد كبير من المرافق الخدمية والترفيهية داخل المجمع نفسه، هذا وفضلاً عن موقع المجمع المميز بالقرب من باقي مناطق دبي الحيوية.

عرض حقّق حلمك بكل سهولة

لم يعد من الصعب امتلاكك لعقار بعد اليوم، حيث توفّر داماك العقارية بالتعاون مع مصرف ابوظبي الإسلامي عروضاً تمويلية بنسب فائدة لا تتعدى 1.99% وعلى مدى 7 أعوام، كما تعفي المستثمر الراغب في شراء عقار في دبي من رسوم التقييم.

عرض زاده ريزيدنسيز

أصبح بمقدورك اليوم شراء الوحدات السكنية الخاصة بك ابتداءً من 699,999 درهم إماراتي في واحدة من أكثر المناطق النابضة بالحياة، ألا وهي منطقة الخليج التجاري، وتحديداً في برج زاده ريزيدنسيز، الذي يوفر مجموعة واسعة من المرافق الخدمية والترفيهية، مثل سينما في الهواء الطلق وبركة سباحة، ومنطقة شواء، ومنطقة للعب الأطفال، كل هذا وأكثر بدفعة 15% من قيمة العقار، ودفعات شهرية تبدأ من 5%.

الحلم أصبح حقيقة في أكويا

يفتح هذا العرض الباب أمام المستثمرين لإمكانية تملك العقارات بسعر مبدأي 999,999 درهم إماراتي، وبخطة سداد مرنة تصل إلى 3 سنوات، وذلك بنسبة 10% من الدفعة المقدمة بالإضافة إلى 4% رسوم تسجيل.

يمكنكم متابعة كافة العروض وكيفية حساب نسبة التمويل العقاري على موقع داماك الإلكتروني الرسمي للبقاء على اطلاع بكافة العروض الجديدة التي تطرحها الشركة لعملائها.

الأسئلة الأكثر تكراراً

ما هي الطريقة الأمثل للاستثمار المالي؟

تتنوع طرق استثمار الأموال ولكل فرد وجهة نظر مختلفة في الطريقة التي يرغب باستثمار رأس المال خاصتهم سواء كان كبيراً أو بسيطاً للغاية، ويعد الاستثمار من أفضل الطرق المعروفة لبناء مستقبل أفضل وتحقيق ثروة واستقلال مادي، ويتمثل مفهوم الاستثمار في وضع مبلغ من المال في مشروع ما سعياً لتنميته وزيادة قيمته مع مرور الأيام، ونذكر هنا أن الاستثمار بأنواعه قد يكون خطراً وقد يحتمل بعض الخسائر.

سواء كان رأس المال لديك كبير أم صغير فإنه تتوفر مجموعة من الطرق التي يمكنك استثمار أموالك فيها والتي ترتكز على متطلباتك ومدى معرفتك بالاستثمار ووضع السوق، وتشمل أبرز طرق الاستثمار المتعارف عليها والمضمونة إلى حدٍ ما:

  • الاستثمار في الأسهم
  • الاستثمار في سندات الشركات
  • استثمار في الأوراق المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • الاستثمار في أحد صناديق الاستثمار (التي تحتوي على أسهم وسندات يشتري المستثمرون محتوياتها ويستثمرون بها في مجالات معينة ومن ثم بيعها بسعر أعلى من سعر الشراء)
  • الاستثمار في مشروع زراعي أو صناعي أو خدمي خاص
  • الاستثمار في تمويل مشروعات ريادية
  • الاستثمار في الذهب (أحد الاستثمارات طويلة الأجل)
  • الاستثمار في بعض المنتجات والسلع الاستهلاكية (استثمار طويل الأمد)
  • الاستثمار في السيارات (سواء تأجيرها أو شراء وسيلة نقل للأغراض العامة)
  • الاستثمار في أكثر من مشروع ولا يرتكز استثمار الأموال في جهة واحدة
  • أخيراً وليس آخراً، الاستثمار العقاري وهو من أكثر الاستثمارات التقليدية شهرة وضماناً وأقل مخاطرة، حيث مهما كانت نسبة المخاطرة في الاستثمار العقاري إلا أن الأرباح مضمونة آجلاً أم عاجلاً، وإن لم يتمكن المستثمر من جني الأرباح لسبب ما، فإنه يمكنه الاستفادة من العقار لأغراض شخصية حيث أنه وحسب المعروف أم العقار وإن خرب فإنه لا يفنى أبداً
"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية