أفضل عروض تمويل عقاري للمواطنين لشراء منزل في الإمارات

Sun, 10 Jan, 2021

الكاتب: عدي القوران

تميزت دولة الإمارات العربية المتحدة على كافة الأصعدة وبتوفيرها كل ما يحتاجه الأفراد المقيمون على أرضها من مواطنين إماراتيين وأجانب. ونجد القيادة الرشيدة تسعى على الدوام لتسهيل سبل العيش على الجميع. ولم تغفل يوماً عن توفير كل احتياجات الأفراد، وكيف لو تعلق الأمر بالمواطنين الإماراتيين! يحظى المواطنون الإماراتيون المقيمون في الدولة أو المغتربين بمزايا عديدة من النواحي التعليمية والصحية والاستثمارية وغيرها الكثير.

 ودائماً ما تسعى مؤسسات الدولة الحكومية والخاصة إلى تلبية احتياجات المواطنين ولا سيما من ناحية الاستثمار العقاري، فتتوفر العديد من المزايا الخاصة بالمواطنين الإماراتيين الراغبين بالاستثمار وشراء عقار في الدولة. إذا كنت مواطناً إماراتياً وترغب في الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين، فنقدم لك في ما يلي كل ما ترغب بمعرفته عن التمويل العقاري للمواطنين الإماراتيين، ولمحة عن أفضل البنوك التي توفر تمويل عقاري للمواطنين بنسب فائدة مميزة.

مفهوم التمويل العقاري

يمكننا التعريف عن التمويل العقاري بأنه مبلغ القرض الذي يمكّن صاحبه من شراء عقار بهدف السكن أو الاستثمار أو حتى لأغراض التجارة. ويلجأ الشخص الراغب في الحصول على تمويل إلى شركات التمويل العقاري أو البنوك أو حتى شركات التطوير العقاري (كداماك العقارية) من أجل الحصول على مبلغ قيمة العقار. ويتم تسديد قيمة القرض عن طريق أقساط شهرية تخضع لنسب فائدة يتم الاتفاق عليها بين الجهة الممولة والشخص المُقترض.

يخضع التمويل العقاري لشروط معينة تختلف فيما إذا كان المقترض مواطناً إماراتياً أو أجنبياً مستثمراً في الدولة، وفيما إذا كان الشخص الراغب في الحصول على تمويل يعمل لدى جهة حكومية أو خاصة في الدولة أو من أصحاب الأعمال والمشاريع. وهنا سنخصص الحديث عن كيفية الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين وشروط الحصول على تمويل عقاري للمواطن الإماراتي.

حدد البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بعض الشروط المتعلقة بالحصول على التمويل العقاري للمواطنين الإماراتيين وتتمثل في ما يلي:

  • إذا رغب المواطن الإماراتي في الحصول على تمويل لعقار تبلغ قيمته 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، فسيحصل على التمويل العقاري نسبته 80% من قيمة العقار
  • للعقار الذي تزيد قيمته من 5 مليون درهم إماراتي، يحصل المواطن الإماراتي على التمويل لعقاري نسبته 70% من قيمة العقار الفعلي

 

تطبق الحالتان المشار إليهما سابقاً فقط في حال شراء عقار أول. أما إذا رغب المواطن الإماراتي بشراء عقار ثاني أو أكثر ويرغب في الحصول على تمويل، فقد حدد البنك المركزي بعض الشروط المتعلقة بذلك وهي:

  • يحصل المواطن الإماراتي على تمويل عقاري تصل نسبته إلى 65% من قيمة العقار

وتجدر الإشارة هنا إلى أنه وفقاً لأحكام المادة رقم 3-1، لا يجوز أن تتجاوز نسبة الحد الأعلى لعبء الدين ما مقداره 50%، أي ما قيمته مجموع الدخل السنوي الكامل على مدار 8 سنوات للمواطن الإماراتي.

كما يمكن للمواطن الإماراتي شراء عقار  على المخطط أو قيد الإنشاء ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ التمويل 50% من قيمة العقار.

أفضل بنوك التمويل العقاري للمواطنين وبعض العروض التي تقدمها

مصرف أبوظبي الإسلامي

يقدم بنك أبوظبي الإسلامي قروض التمويل العقاري للمواطنين بمزايا رائعة. نقدم لك في ما يلي معلومات عن أبرز عروض مصرف أبوظبي الإسلامي لقروض المواطنين الإماراتيين:

العقارات التي يمكن شراؤها:

  • عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء بالتعاون مع شركات التطوير العقاري (وهنا نؤكد على أن شركة داماك بالتعاون مع مصرف أبوظبي الإسلامي تقدم لك عروضاً قيّمة من أجل الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين)
  • شراء عقار من المالك
  • شراء عقار ضمن برامج الإسكان الحكومية

مزايا التمويل العقاري للمواطنين

  • تغطية حتى 20 مليون درهم إماراتي
  • تأمين تكافلي على العقار يتحملها المصرف
  • يوفر المصرف أيضاً فترة سماح في حال التأخر عن الدفع تصل إلى 6 شهور
  • نسبة التمويل تصل إلى 80%
  • الإعفاء من رسوم السداد المبكر
  • شرط تحويل الراتب اختياري
  • إذا رغب المقترض بتحويل الراتب للبنك فيمكنه الاستفادة من خدمات المصرف المميزة
  • إمكانية الحصول على تمويل شخصي لشراء مستلزمات العقار (شرط تحويل الراتب)

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • بطاقة الهوية الإماراتية
  • دفتر العائلة
  • مستندات إثبات دخل
  • شهادة تفصح عن راتب المقترض
  • كشف حساب
  • أوراق العقار
  • إذا كان المقترض المواطن من أصحاب الأعمال، فيتوجب عليه إرفاق المستندات المتعلقة بملكيته لأعماله

*ملاحظة: قد يُطلب إرفاق مستندات أخرى إذا اقتضى الأمر.

تقييم الأهلية في الحصول على تمويل

  • ألا يقل الراتب الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي (للأفراد العاملين في مؤسسات حكومية أو خاصة)
  • ألا تقل الإيرادات السنوية عن مليونَي درهم إماراتي (لأصحاب الأعمال)
  • الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عاماً والحد الأقصى هو 70 عاماً (عند استحقاق القرض)
  • إمكانية شراء عقار في مختلف إمارات الدولة شريطة تحويل الراتب
  • يمكن لأصحاب الأعمال شراء عقار في دبي وأبوظبي فقط

مصرف الإمارات للتنمية

تالياً في قائمة البنوك التي توفرفرصة الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الاماراتيين نذكر مصرف الإمارات للتنمية الذي يسعى على الدوام إلى تحقيق بنود الأجندة الوطنية المتعلقة بتأمين وحدات سكنية للمواطنين. وتُعرف عروضه بالمزايا التي لن تجد لها مثيلاً، وجميعها تهدف إلى خفيف العبء عن كاهل المواطن وتمكينه من تحقيق حلمه في شراء منزل.

لا تقتصر عروض البنك على تقديم خيار الحصول على تمويل عقاري للمواطنين، بل وتشمل تمويل بناء منزل أحلامك أيضاً. وهنا نود التنويه إلى أن المصرف يمنح الأولوية للمواطنين المسجلين لدى قوائم الهيئات الاتحادية ضمن برامج الإسكان.

عروض تمويل عقاري للمواطنين لشراء منزل

  • سداد مبلغ القرض حتى 25 عاماً
  • قيمة التمويل تصل حتى 5 مليون درهم إماراتي
  • الدفعة المقدمة ليست شرطاً
  • إمكانية الاستفادة من الميزات المصرفية الأخرى
  • متوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • الإعفاء من رسوم تقديم الطلب (للتقديم عبر الإنترنت)
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • الحصول على موافقة سريعة

هذا العرض متاح فقط للمواطنين الإماراتيين الراغبين في شراء عقار جاهز (منزل) ويشترط للاستفادة منه تقديم خلاصة القيد وجواز السفر ساري المفعول، والهوية الإماراتية. أما في ما يتعلق بالحد الأدنى للعمر فهو 21 عاماً والحد الأقصى للعمر هو 50 عاماً، شريطة ألا يتجاوز عمر المقترض الـ 65 عاماً عن استحقاق القرض. أخيراً، يجب ألا يقل راتب المقترض الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي.

عروض تمويل عقاري للمواطنين لبناء منزل للمواطنين

  • تصل فترة السداد إلى 25 سنة
  • تصل قيمة التمويل إلى 3 مليون درهم إماراتي
  • معفى من الدفعة المقدمة
  • الاستفادة من الخدمات المصرفية الخاصة بالبنك
  • متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بشكل تام
  • إعفاء من رسوم تقديم الطلب (عبر الإنترنت)
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • موافقة سريعة

*ملاحظة: تطبق الشروط والأحكام المذكورة آنفاً لتمويل شراء منزل.

كما يوفر مصرف الإمارات للتنمية قروض تمويل عقاري للمواطنين لشراء أرض والبناء عليها، وتصل قيمة التمويل إلى 5 مليون درهم منها مليونَي درهم لشراء الأرض و3 ملايين درهم لتكاليف البناء عليها. تطبق الشروط والأحكام ذاتها لطلب تمويل عقاري للمواطنين لشراء منزل أو بناء منزل، إلا أن عمر المقترض يجب ألا يتجاوز الـ 70 عاماً عن استحقاق مبلغ القرض.

مصرف الهلال

يقدم مصرف الهلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المميزة، خصوصاً القروض العقارية للمواطنين. فمنذ تاريخ تأسيسه حتى يومنا هذا، استطاع مصرف الهلال أن يكون ضمن أولى الخيارات المصرفية للراغبين في شراء عقار والباحثين عن تمويل عقاري مميز.

مزايا التمويل العقاري من مصرف الهلال

  • مبلغ تمويل مرتفع يصل حتى 15 مليون درهم إماراتي
  • فترات سداد طويلة تمتد حتى 25 عاماً من تاريخ بدء التمويل
  • لا يتطلب تحويل الراتب

الشروط

  • ألا يقل الراتب عن 15,000 درهم إماراتي للتمويل الشخصي، وعن 25,000 درهم إماراتي للتمويل المشترك
  • ألا يقل عمر المستفيد من مبلغ القرض عن 21 عاماً

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • كشف راتب من جهة العمل، وكشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر
  • خلاصة قيد
  • وثائق ومعلومات عن العقار
  • بطاقة الهوية الإماراتية 
  • خطاب طلب موجه إلى مصرف الهلال

بنك الإمارات دبي الوطني

كان ولا يزال بنك الإمارات دبي الوطني من ضمن قائمة البنوك المميزة في دولة الامارات العربية المتحدة، ويعزى ذلك للسجل الطويل من الخبرات المصرفية التي يمتلكها البنك في مختلف مجالات التمويل، ومنها التمويل العقاري والقروض السكنية التي يبحث عنها المستثمرون.

مزايا التمويل العقاري من بنك الإمارات دبي الوطني

  • تمويل يصل إلى 15 مليون درهم إماراتي
  • تمويل لغاية 85% من قيمة العقار
  • فترات سداد طويلة تصل إلى 25 عام 
  • تسهيلات على شروط الموافقة المبدئية 

الوثائق والمستندات المطلوبة وشروط الأهلية

  • ألا يقل الدخل الشهري عن 10,000 درهم إماراتي
  • ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 25 عاماً، وعن 21 عاماً لأفراد شرطة دبي
  • الحد الأقصى لعمر المقترض هو 65 عاماً شريطة ألا يزيد عن ذلك
  • أن يكون المتقدم بطلب الحصول على قرض قد تجاوز مدة عام على الأقل في الوظيفة الحالية، أو أن يمتلك 3 سنوات مجموعة من فترات العمل في مواقع مختلفة
  • أما أصحاب الأعمال الحرة، فيجب ألا تقل مدة نشاطهم عن 3 سنوات داخل دولة الامارات العربية المتحدة

بنك أبوظبي التجاري

يقدم بنك أبوظبي التجاري تمويلاً عقارياً للمواطنين الإماراتيين بمزايا عديدة تمكنك من شراء منزل أحلامك بخطوات بسيطة ومتطلبات سهلة.

  • تصل نسبة الفائدة إلى 2.99% في السنة
  • يحظى المواطنون بنسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار
  • تأمين على العقار وتأمين إلزامي
  • يعتمد الحد الأقصى للقرض على قيمة العقار، وفيما إذا كان عقاراً جاهزاً أو عقاراً قيد الإنشاء
  • إمكانية تطبيق الفائدة الثابتة للسنوات الأولى من عمر القرض ومن ثم فائدة متغيرة تحتسب على أساس سعر فائدة إيبور بالإضافة إلى هامش الربح
  • تمويل إسلامي 100%
  • تمويل عقاري للمواطنين تصل مدته إلى 25 سنة
  • يتوفر السداد الجزئي خلال فترة القرض

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • ملء نموذج الطلب
  • تقديم مصدر الدفعة المقدمة للقرض العقاري
  • وثائق تثبت حجز المشتري للعقار
  • الهوية الإماراتية (بالإضافة إلى جواز السفر وتأشيرة الإقامة)
  • كشف حساب للأشهر الـ 6 الأخيرة
  • خطاب راتب موجه إلى بنك أبوظبي التجاري
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • جميع تفاصيل المستلزمات المالية للمقترض
  • يتوجب على أصحاب الأعمال إرفاق نسخة سارية عن الرخصة التجارية الخاصة بأعمالهم وتدقيق الحسابات في حال كان مبلغ القرض أكثر من 2.5 مليون درهم إماراتي

الأسئلة الأكثر تكراراً

هل يمكن لغير المواطنين شراء عقارات في دبي وطلب قرض تمويل عقاري؟

نعم، يمكن لغير المواطنين وكافة المواطنين شراء عقارات في دولة الامارات العربية المتحدة، ولكن في مناطق معينة تسمى مناطق قانون التملك الحر، وهي مناطق توفر إمكانية التملك الكامل للعقارات سواءً للمواطنين أو غيرهم من أصحاب الجنسيات الأخرى.

كذلك الأمر في ما يتعلق بقروض التمويل العقاري، حيث تمنح مختلف البنوك قروضاً للمقيمين الراغبين بالاستثمار في الإمارات العربية المتحدة ، ضمن شروط محددة تتشابه بالمجمل بين البنوك. ولكن هنالك اختلافات بسيطة، من حيث المبلغ وفترات السداد والأوراق المطلوبة.

ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري؟

كما ذكرنا سابقاً، تختلف البنوك في العروض التي تقدمها، ولكننا نلاحظ تنافس البنوك فيما بينها على تقديم تمويل عقاري بسعر فائدة وفترة سداد منافسة. وعندما يدور الحديث عن الحصول على تمويل عقاري للمواطنين يمكننا الحديث عن بنك أبوظبي الإسلامي الذي يقدم طيفاً واسعاً من العروض بالتعاون مع داماك العقارية. يمكنك الاطلاع على العروض السالف ذكرها والمفاضلة فيما بينها بما يتناسب مع قدراتك المالية وحاسبة القرض العقاري.

ماهي شروط البنوك للتمويل العقاري للمواطنين؟

أما بالحديث عن شروط البنوك للتمويل العقاري، فكما سلف وذكرنا هي متشابهة إلى حدٍ كبير، ولا تختلف إلا ببعض التفاصيل البسيطة. يمكنك الاطلاع على بعض عروض البنوك للتمويل العقاري الواردة أعلاه، والمقارنة فيما بينها، وتكوين فكرة مبدئية عن شروط التمويل العقاري للمواطنين في الإمارات العربية المتحدة .

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية