الدليل الكامل للحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين

Sun, 2021-01-10 17:32

تميزت دولة الإمارات العربية المتحدة على كافة الأصعدة وبتوفير كل ما يحتاجه الأفراد المقيمون على أرضها من مواطنين إماراتيين وأجانب، ونجد القيادة الرشيدة تسعى على الدوام لتسهيل سبل العيش على الجميع، ولم تغفل يوماً عن توفير كل احتياجات الأفراد، وكيف لو تعلق الأمر بالمواطنين الإماراتيين! يحظى المواطنون الإماراتيون المقيمون في الدولة أو المغتربين بمزايا عديدة من النواحي التعليمية والصحية والاستثمارية وغيرها الكثير، وتسعى مؤسسات الدولة الحكومية والخاصة دوماً إلى تلبية احتياجات المواطنين ولا سيما من ناحية الاستثمار العقاري، فتتوفر العديد من المزايا الخاصة بالمواطنين الإماراتيين الراغبين بالاستثمار وشراء عقار في الدولة. إذا كنت مواطناً إماراتياً وترغب في الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين، فنقدم لك فيما يلي كل ما ترغب بمعرفته عن التمويل العقاري للمواطنين الإماراتيين، وأفضل البنوك التي توفر تمويل عقاري للمواطنين بنسب فائدة مميزة.

مفهوم التمويل العقاري

يمكننا التعريف عن التمويل العقاري بأنه القرض الذي يمكّن صاحبه من شراء عقار بأهداف سكن أو استثمار أو حتى لأغراض التجارة، ويلجأ فيه الشخص الراغب في الحصول على تمويل إلى شركات التمويل العقاري أو البنوك أو حتى شركات التطوير العقاري (كداماك العقارية) من أجل الحصول على مبلغ قيمة العقار، ويتم تسديد قيمة القرض عن طريق أقساط شهرية خاضعة لنسب فائدة يتم الاتفاق عليها بين الجهة الممولة والشخص المُقترض. يخضع التمويل العقاري لشروط معينة تختلف فيما إذا كان المقترض مواطناً إماراتياً أو أجنبي مستثمر في الدولة، وفيما إذا كان الشخص الراغب في الحصول على تمويل يعمل لدى جهة حكومية أو خاصة في الدولة أو من أصحاب الأعمال والمشاريع، وهنا سنخصص الحديث عن كيفية الحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين وشروط الحصول على تمويل عقاري للمواطن الإماراتي.

حدد البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بعض الشروط المتعلقة بالحصول على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين وتتمثل فيما يلي:

  • إذا رغب المواطن الإماراتي في الحصول على تمويل لعقار تبلغ قيمته 5 مليون درهم إماراتي أو أقل، فسيحصل على تمويل عقاري نسبته 80% من قيمة العقار
  • للعقار الذي تزيد قيمته من 5 مليون درهم إماراتي، فيحصل المواطن الإماراتي على تمويل عقاري نسبته 70% من قيمة العقار الفعلي

الحالتان المشار إليهما سابقاً تطبقان فقط في حال شراء عقار أول. أما إذا رغب المواطن الإماراتي بشراء عقار ثاني أو أكثر ويرغب في الحصول على تمويل، فقد حدد البنك المركزي بعض الشروط المتعلقة بذلك وهي:

  • يحصل المواطن الإماراتي على تمويل عقاري تصل نسبته إلى 65% من قيمة العقار

وتجدر الإشارة هنا إلى أنه وفقاً لأحكام المادة رقم 3-1 فإنه لا يجب أن تتجاوز نسبة الحد الأعلى لعبء الدين ما مقداره 50%، أي ما قيمته مجموع الدخل السنوي الكامل على مدار 8 سنوات للمواطن الإماراتي.

كما يمكن للمواطن الإماراتي شراء عقار أيضاً على المخطط أو قيد الإنشاء ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ التمويل 50% من قيمة العقار.

أفضل بنوك التمويل العقاري للمواطنين وبعض العروض التي تقدمها

مصرف أبوظبي الإسلامي

يقدم بنك أبوظبي الإسلامي قروض تمويل عقاري للمواطنين بمزايا رائعة، نقدم لك فيما يلي معلومات عن أبرز عروض مصرف أبوظبي الإسلامي لقروض المواطنين الإماراتيين:

العقارات التي يمكن شراؤها:

  • عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء بالتعاون مع شركات التطوير العقاري (وهنا نؤكد على أن شركة داماك بالتعاون مع مصرف ابوظبي الإسلامي تقدم لك عروضاً قيمة على تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين)
  • شراء عقار من المالك
  • شراء عقار ضمن برامج الإسكان الحكومية

مزايا التمويل العقاري للمواطنين

  • تغطية حتى 20 مليون درهم إماراتي
  • تأمين تكافلي على العقار يتحملها المصرف
  • يوفر المصرف أيضاً فترة سماح في حال التأخر عن الدفع تصل إلى 6 شهور
  • نسبة التمويل تصل إلى 80%
  • الإعفاء من رسوم السداد المبكر
  • شرط تحويل الراتب اختياري
  • إذا رغب المقترض بتحويل الراتب للبنك فيمكنه الاستفادة من خدمات المصرف المميزة
  • إمكانية الحصول على تمويل شخصي لشراء مستلزمات العقار (شرط تحويل الراتب)

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • بطاقة الهوية الإماراتية
  • دفتر العائلة
  • مستندات إثبات دخل
  • شهادة تفصح عن راتب المقترض
  • كشف حساب
  • أوراق العقار
  • إذا كان المقترض المواطن من أصحاب الأعمال، فيتوجب عليه إرفاق المستندات المتعلقة بملكيته لأعماله

*ملاحظة: قد يتطلب إرفاق مستندات أخرى إذا اقتضى الأمر.

تقييم الأهلية في الحصول على تمويل

  • ألا يقل الراتب الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي (للأفراد العاملين في مؤسسات حكومية أو خاصة)
  • ألا تقل الإيرادات السنوية عن 2 مليون درهم إماراتي (لأصحاب الأعمال)
  • الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماً وكحد أقصى 70 عاماً (عند استحقاق القرض)
  • إمكانية شراء عقار في مختلف إمارات الدولة شريطة تحويل الراتب
  • يمكن لأصحاب الأعمال شراء عقار في دبي وأبوظبي فقط

مصرف الإمارات للتنمية

تالياً في قائمة البنوك التي توفر تمويل عقاري للمواطنين الاماراتيين نذكر مصرف الإمارات للتنمية الذي يسعى على الدوام لتحقيق بنود الأجندة الوطنية المتعلقة بتأمين وحدات سكنية للمواطنين وتعرف عروضه بالمزايا التي لن تجد لها مثيلاً، وجميعها تهدف لخفيف العبء عن كاهل المواطن وتمكينه من تحقيق حلمه في شراء منزل. لا تقتصر عروض البنك على تقديم تمويل عقاري للمواطنين، بل وتشمل تمويل بناء منزل أيضاً، وهنا نود التنويه إلى أن المصرف يمنح الأولوية للمواطنين المسجلين لدى قوائم الهيئات الاتحادية ضمن برامج الإسكان.

عروض تمويل عقاري للمواطنين لشراء منزل

  • سداد القرض حتى 25 عاماً
  • قيمة التمويل تصل حتى 5 مليون درهم إماراتي
  • لا يشترط الدفعة المقدمة
  • إمكانية الاستفادة من الميزات المصرفية الأخرى
  • متوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • الإعفاء من رسوم تقديم الطلب (للتقديم عبر الإنترنت)
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • الحصول على موافقة سريعة

هذا العرض متاح فقط للمواطنين الإماراتيين الراغبين في شراء عقار جاهز (منزل) ويشترط للاستفادة منه تقديم خلاصة القيد وجواز السفر ساري المفعول، كما الهوية الإماراتية. أما فيما يتعلق بالحد الأدنى للعمر هو 21 عاماً والحد الأقصى للعمر هو 50 عاماً، شريطة ألا يتجاوز عمر المقترض الـ 65 عاماً عن استحقاق القرض. أخيراً، يجب ألا يقل راتب المقترض الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي.

عروض تمويل عقاري للمواطنين لبناء منزل للمواطنين

  • تصل فترة السداد إلى 25 سنة
  • قيمة التمويل تصل إلى 3 مليون درهم إماراتي
  • معفى من الدفعة المقدمة
  • الاستفادة من الخدمات المصرفية الخاصة بالبنك
  • متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بشكل تام
  • إعفاء من رسوم تقديم الطلب (عبر الإنترنت)
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • الموافقة السريعة

*ملاحظة: تطبق الشروط والأحكام المذكورة آنفاً لتمويل شراء منزل.

كما يوفر مصرف الإمارات للتنمية قروض تمويل عقاري للمواطنين لشراء أرض والبناء عليها، وتصل قيمة التمويل إلى 5 مليون درهم منها 2 مليون درهم لشراء الأرض و3 مليون درهم لتكاليف البناء عليها. تطبق الشروط والأحكام ذاتها لطلب تمويل عقاري للمواطنين لشراء منزل أو بناء منزل، إلا أن عمر المقترض يجب أن لا يتجاوز الـ 70 عاماً عن استحقاق القرض.

مصرف الهلال

يقدم مصرف الهلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المميزة، خصوصاً القروض العقارية للمواطنين، فمنذ تاريخ تأسيسه حتى يومنا هذا، استطاع مصرف الهلال أن يكون ضمن أولى الخيارات المصرفية للراغبين في شراء عقار والباحثين عن تمويل عقاري مميز.

مزايا التمويل العقاري من مصرف الهلال

  • مبلغ تمويل مرتفع ويصل حتى 15 مليون درهم إماراتي
  • فترات سداد طويلة تمتد حتى 25 عام من تاريخ بدء التمويل
  • لا يتطلب تحويل الراتب

الشروط

  • ألا يقل الراتب عن 15,000 درهم إماراتي للتمويل الشخصي، وعن 25,000 درهم إماراتي للتمويل المشترك
  • ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 21 عاماً

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • كشف راتب من جهة العمل، وكشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر
  • خلاصة قيد
  • وثائق ومعلومات عن العقار
  • بطاقة الهوية الإماراتية 
  • خطاب طلب موجة لمصرف الهلال

بنك الإمارات دبي الوطني

كان ولا زال بنك الإمارات دبي الوطني من ضمن قائمة البنوك المميزة في دولة الامارات العربية المتحدة، ويعزى ذلك للباع الطويل من الخبرات المصرفية التي يمتلكها البنك في مختلف مجالات التمويل، ومنها التمويل العقاري والقروض السكنية التي يبحث عنها المستثمرين.

مزايا التمويل العقاري من بنك الإمارات دبي الوطني

  • تمويل يصل إلى 15 مليون درهم إماراتي
  • تمويل لغاية 85% من قيمة العقار
  • فترات سداد طويلة تصل إلى 25 عام 
  • تسهيلات على شروط الموافقة المبدئية 

الوثائق والمستندات المطلوبة وشروط الأهلية

  • أن لا يقل الدخل الشهري عن 10,000 درهم إماراتي
  • ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 25 عام، وعن 21 عام لأفراد شرطة دبي
  • 65 عام هو الحد الأقصى لعمر المقترض شريطة ألا يزيد عن ذلك
  • أن يكون المتقدم بطلب الحصول على قرض قد تجاوز مدة عام على الأقل في الوظيفة الحالية، أو أن يكون يمتلك 3 سنوات مجموع فترات العمل في مواقع مختلفة
  • أما أصحاب الأعمال الحرة، فيجب أن لا تقل مدة نشاطه عن 3 سنوات داخل دولة الامارات العربية المتحدة

بنك أبوظبي التجاري

يقدم بنك أبوظبي التجاري تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين بمزايا عديدة ستمكنك من شراء منزل أحلامك بخطوات بسيطة ومتطلبات سهلة.

  • نسبة الفائدة تصل إلى 2.99% في السنة
  • يحظى المواطنون بنسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار
  • تأمين على العقار وتأمين إلزامي
  • الحد الأقصى للقرض يعتمد على قيمة العقار، وفيما إذا كان عقار جاهز أو عقار قيد الإنشاء
  • إمكانية تطبيق الفائدة الثابتة للسنوات الأولى من عمر القرض ومن ثم فائدة متغيرة تحتسب على أساس سعر فائدة إيبور بالإضافة إلى هامش الربح
  • تمويل إسلامي 100%
  • تمويل عقاري للمواطنين تصل مدته إلى 25 سنة
  • يمكن السداد الجزئي خلال فترة القرض

الوثائق والمستندات المطلوبة

  • ملء نموذج الطلب
  • تقديم مصدر الدفعة المقدمة للقرض العقاري
  • وثائق تثبت حجز المشتري للعقار
  • الهوية الإماراتية (بالإضافة إلى جواز السفر وتأشيرة الإقامة)
  • كشف حساب للأشهر الـ 6 الأخيرة
  • خطاب الراتب موجه إلى بنك أبوظبي التجاري
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • جميع تفاصيل المستلزمات المالية للمقترض
  • أصحاب الأعمال يتوجب عليهم إرفاق نسخة سارية عن الرخصة التجارية الخاصة بأعمالهم كما تدقيق الحسابات في حال كان مبلغ القرض أكثر من 2.5 مليون درهم إماراتي

الأسئلة الأكثر تكراراً

هل يمكن لغير المواطنين شراء عقارات في دبي وطلب قرض تمويل عقاري؟

نعم، يمكن لغير المواطنين وكافة المواطنين شراء عقارات في دولة الامارات العربية المتحدة، ولكن في مناطق معينة تسمى مناطق قانون التملك الحر، وهي مناطق توفر إمكانية التملك الكامل للعقارات سواءً للمواطنين أو غيرهم من أصحاب الجنسيات الأخرى. كذلك الأمر فيما يتعلق بقروض التمويل العقاري، حيث تمنح مختلف البنوك قروضاً للمقيمين الراغبين بالاستثمار في الامارات، ضمن شروط محددة تتشابه بالمجمل بين البنوك، ولكن هنالك اختلافات بسيطة، من حيث المبلغ وفترات السداد والأوراق المطلوبة.

ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري؟

كما ذكرنا سابقاً، تختلف البنوك في العروض التي تقدمها، ولكننا نلاحظ تنافس البنوك فيما بينها على تقديم تمويل عقاري بسعر فائدة وفترة سداد منافسة، وعندما يدور الحديث عن تمويل عقاري للمواطنين يمكننا الحديث عن بنك ابوظبي الإسلامي الذي يقدم طيفاً واسعاً من العروض بالتعاون مع داماك العقارية، يمكنكم مطالعة العروض السالف ذكرها والمفاضلة فيما بينها بما يتناسب مع قدراتك المالية وحاسبة القرض العقاري.

ماهي شروط البنوك للتمويل العقاري للمواطنين؟

أما بالحديث عن شروط البنوك للتمويل العقاري، فكما سلف وذكرنا بأنها متشابهة إلى حدٍ كبير، ولا تختلف إلا ببعض التفاصيل البسيطة، يمكنك الاطلاع على بعض عروض البنوك للتمويل العقاري الواردة أعلاه، والمقارنة فيما بينها، وتكوين فكرة مبدئية عن شروط التمويل العقاري للمواطنين في الامارات.

 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية