تمويل عقاري بدون دفعة اولى في دولة الإمارات العربية المتحدة

Tue, 12 Jan, 2021

الكاتب: أحمد خليل

يرغب الكثير من الأشخاص في الانتقال إلى دولة الإمارات العربية المتحدة والاستقرار فيها، لما توفره من مرافق خدمية وترفيهية رائعة توفر على السكان عناء البحث عن الحاجات الأساسية كل يوم. هذا وتضم الدولة مجموعة لا تحصى من معالم الجذب السياحي التي تعتبر من أشهر المعالم السياحية على الصعيد الإقليمي والعالمي، ما يعمل على تعزيز كل من قطاعي السياحة والاقتصاد.

يرغب الكثير من الأشخاص في شراء الشقق أو الفلل أو مختلف الوحدات السكنية. لكن، في بعض الأحيان لا يتوفر لهم المقدار الكافي من الأموال، لذلك يلجؤون إلى البنوك من أجل توفير التمويلات العقارية لتحقيق أحلامهم في شراء الشقق في دولة الإمارات العربية المتحدة. لكن، يتساءل العديد من الأشخاص عما إذا يتوفر في هذه البنوك الحصول على تمويل عقاري بدون دفعة أولى في الإمارات من أجل تسهيل عملية الشراء بشكل أكبر.

سنحاول في هذا المقال الإجابة عن كل الأسئلة التي قد تود طرحها لنزودك بالمعلومات التي تريد معرفتها للحصول على تمويل عقاري بدون دفعة أولى، بما يشمل تمويل سكني بدون دفعة أولى في دولة الإمارات العربية المتحدة.

مزايا الاستثمار العقاري في الإمارات 

قبل التطرق للحديث عن التمويل العقاري بدون دفعة أولى في الإمارات، لا بد لنا من الحديث عن الاستثمار العقاري في الإمارات العربية المتحدة.

يعتبر الاستثمار في القطاع العقاري في الإمارات واحد من أفضل أنواع الاستثمارات بفضل ما يدره على المستثمرين من مبالغ طائلة. إذ يقوم العديد من الأشخاص بشراء مختلف أنواع العقارات، بما فيها العقارات السكنية مثل الشقق والفلل ومنازل البنتهاوس والتاون هاوس، وتأجيرها والحصول على دخل شهري أو سنوي حسب الاتفاق المسبق بين كل من المستأجر والمؤجر.

يبحث العديد من الأشخاص على هذا النوع من الاستثمار باعتباره من الأنواع الآمنة والخالية تقريباً من المخاطر. فإن القطاع العقاري يعتمد بشكل كبير على اقتصاد الدولة، وتتميز دولة الإمارات العربية المتحدة باحتضانها لأحد أقوى الاقتصادات على الأصعدة الإقليمية والعربية والدولية.

كما يقوم العديد من الأشخاص أيضاً بشراء العقارات السكنية وبيعها واحدة تلو الأخرى، ما يرجع عليهم بمبالغ كبيرة. ومن الأمور الأخرى التي يتطلع لها الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار العقاري في الإمارات هي العقارات التجارية، بما فيها المحلات ومختلف أنواع المتاجر.

يجدر بالذكر أننا ننصح بشدة بالحصول على الاستثمار العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل عام وفي إمارتي دبي وأبوظبي بشكل خاص، وذلك لتوقعات السوق العقاري التي تتنبأ بالزيادة العقارية على الدوام.

أما في ما يتعلق في تملك العقارات، فهنا يعتمد الأمر على ما إذا كان الشخص الراغب في الاستثمار يحمل الجنسية الإماراتية أم لا. إذ يسمح لحاملي الجنسية الإماراتية تملك العقارات في مختلف مناطق دولة الإمارات العربية المتحدة، أما بالنسبة للأشخاص الذين لا يحملون الجنسية الإماراتية، فقد تم تخصيص عدد من المناطق للتملك الحر تسمح لهم بالتملك في مناطق محددة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

يجدر بالذكر أنه يمكن استكمال إجراءات التملك في الإمارات في الدائرة الحكومية المختصة في أي من مناطق الإمارات، مثل دائرة الأراضي والأملاك في دبي، التي توفر إمكانية تسجيل طلبات البيع عن طريق مراكز الخدمة أو من خلال الموقع الإلكتروني للدائرة.

كيفية تمويل عمليات شراء المنازل

يوفر التمويل العقاري أو الرهن العقاري في الإمارات طريقة فعالة وميسرة للحصول على التمويل الذي ترغب به لشراء منزل أحلامك إذا كنت تبحث عن بنك يعطي قرضًا عقاريًا بدون دفعة أولى.

فتوفر البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من المميزات للراغبين في شراء الوحدات السكنية عن طريق البنك أو شركات تمويل عقاري بدون دفعة أولى، مثل معدل الفائدة المنخفض وفترة التسديد الطويلة ونسبة تغطية عالية أيضاً.

كما يجدر الذكر أن دولة الإمارات العربية المتحدة لا تفرض ضريبة الدخل على المواطنين أو المقيمين، ناهيك عن التسهيلات الأخرى الرائعة التي تجعل منها المكان المثالي من أجل شراء منزل أحلامك.

الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري

يمكن التعريف عن التمويل العقاري بأنه نوع من أنواع القروض المالية (المساعدات المالية) التي تقدمها البنوك وشركات التمويل لمساعدة الأفراد في شراء عقار ما. وتتمثل بتقديم مبلغ من المال يغطي احتياجات العميل لشراء عقار أحلامه وفقاً لنسبة فائدة محددة حسب أوضاع السوق المالي ويتم احتسابها مع الأقساط الشهرية المترتبة على العميل لسداد مبلغ القرض.

يمكن التعريف عن الرهن العقاري بأنه قرض طويل الأجل يتم الحصول عليه مقابل عقار. ويعني ذلك أنه في حال تحقيقك لشروط الحصول على القرض العقاري شريطة رهن العقار، ففي حال تخلفك عن سداد مبلغ القرض العقاري أو جزء منه، يحق للجهة الراهنة للعقار في التصرف بعقارك سواء من خلال بيعه أو تأجيره لاسترداد مبلغ القرض الذي تم منحه لك. إذًا، بطريقة أخرى يمكننا القول إن عملية الحصول على تمويل برهن العقار هي معاملة تتمثل بطرفين يقوم أحدهما بتقديم المال اللازم للطرف الثاني (هنا العميل أو المُقترض) ليتمكن العميل من شراء العقار الخاص به شريطة رهن العقار لمصلحة الطرف الأول. وتتم عملية سداد القيمة المترتبة على أخذ قرض برهن العقار بأقساط طويلة الأمد. بالتالي يتمتع الطرف الثاني بشراء منزل أحلامه بملكية كاملة له وبأقساط شهرية تتناسب ودخله، إلا أنه في حال تخلفه عن السداد، يحق للطرف الأول بالتصرف بالعقار.

شروط الحصول على قرض عقاري

تقدم العديد من البنوك خيارات متنوعة للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك من أجل تسهيل عملية شراء العقارات على السكان أو المقيمين أو المستثمرين. ولكن يجدر بالذكر أنه من أجل عملية الحصول على الرهن العقاري، يجب على المقترضين تحقيق بعض شروط البنوك للتمويل العقاري. وبشكلٍ عام، تتلخص الشروط المشتركة بما يلي:

الوثائق المطلوبة

تفرض كل جهة تمويل شروط التمويل العقاري الاستثماري الخاصة بها وتستوجب من المُقترض تقدم مستندات مختلفة وفق نوع التمويل المرغوب الحصول عليه ونوع العقار المراد شراؤه ووضع المُقترض. ولكن بشكل عام، يتوجب على المواطنين إحضار صورة عن جواز سفر ساري المفعول أو بطاقة هوية فيما يُطلب من الوافدين إحضار صورة عن جواز السفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة. يتوجب عادةً أيضًا إحضار:

استمارة طلب للحصول على التمويل بعد ملئها

جميع أوراق العقار

كشف بالدخل الشهري

انواع تمويل العقارات في الامارات ؟

تمويل العقارات في الإمارات للمواطنين

يبلغ الحد الأقصى للقرض 80% من قيمة العقار بالنسبة للعقارات التي تبلغ قيمتها 5 ملايين درهن إماراتي

يبلغ الحد الأقصى للقرض 70% من قيمة العقار بالنسبة للعقارات التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين درهن إماراتي

يبلغ الحد الأقصى للقرض 65% من قيمة العقار عند شراء عقار ثانٍ أو عقار استثماري

تمويل العقارات في الإمارات للوافدين

يبلغ الحد الأقصى للقرض 75% من قيمة العقار بالنسبة للعقارات التي تبلغ قيمتها 5 ملايين درهن إماراتي

يبلغ الحد الأقصى للقرض 65% من قيمة العقار بالنسبة للعقارات التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين درهن إماراتي

يبلغ الحد الأقصى للقرض 60% من قيمة العقار عند شراء عقار ثانٍ أو عقار استثماري

المناطق التي يسمح فيها للوافدين بالتملك الحر للعقارات

بإمكان الوافدين تملك العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة في مناطق محددة تُعرف بمناطق التملك الحر، كما يخضع إلى بعض الشروط، ونذكر منها:

  • يُسمح للأجانب تملك العقارات في مناطق التملك الحر للأجانب في دبي
  • يكتسب المستثمر حق تملك العقار وفق ملكية مطلقة غير مقيدة بزمن
  • يحق للمالك الانتفاع من العقار عبر تأجيره وفق الشروط التي تحددها السلطات المعنية
  • لا يُفرض أي شرط على عمر المستثمر عند شراء عقار

ومن أبرز مناطق التي تتبع قانون التملك الحر في الإمارات:

أبرز مناطق التملك الحر في دبي

  • دبي مارينا
  • وسط مدينة دبي
  • قرية جميرا الدائرية
  • المدينة العالمية
  • نخلة جميرا
  • البرشاء
  • تلال الإمارات
  • الخليج التجاري

أبرز مناطق التملك الحر في أبوظبي

  • جزيرة ياس
  • جزيرة السعديات
  • جزيرة الريم
  • جزيرة المارية
  • شاطئ الراحة
  • الريف
  • مدينة مصدر

أبرز مناطق التملك الحر في الشارقة

  • الجادة
  • الممشى
  • مدينة التلال

أبرز مناطق التملك الحر في رأس الخيمة

  • ميناء العرب
  • قرية الحمراء
  • منتجع ذا كوف روتانا
  • جزيرة المرجان
  • دفن النخيل

أفضل تمويل عقاري بدون دفعة أولى في دولة الإمارات العربية المتحدة

عند الحديث عن أفضل قرض عقاري بدون دفعة أولى في دولة الإمارات العربية المتحدة، لا بد من شرح فكرة الدفعة الأولى. فهي المبلغ الذي تتطلبه البنوك التي توفر التمويل العقاري في الدولة قبل صرف الرهن العقاري المطلوب. إذ يجدر بالذكر أنه كلما زادت قيمة الدفعة الأولى على الرهن العقاري، كلما قلت نسبة الفائدة وزمن تسديد رسوم الرهن العقاري التي يتم دفعها شهرياً أو سنوياً حسب الاتفاق.

في الواقع ينص قانون الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة على الزام الوافدين من غير المواطنين دفع دفعة أولى نقداً بنسبة 25٪ على الأقل من قيمة العقار (20٪ لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة) بالإضافة إلى تكاليف الشراء ذات الصلة.

ولكن تتوفر بعض البرامج العقارية في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة التي يمكننا اعتبارها بمثابة عملية الحصول على تمويل عقاري بدون دفعة أولى في الإمارات. لكن يجب عليك النظر جيداً في هذه البرامج، مع العلم أن أغلب قروض الرهن العقاري في بنوك الإمارات تتطلب دفعة أولى تختلف حسب البنك.

عرض داماك للتمويل العقاري

تعرف شركة داماك العقارية بكونها واحدة من أفضل شركات التطوير العقاري في دبي وعلى الصعيد العالمي، إذ تنتشر مشاريعها في مختلف أنحاء العالم. ولدولة الإمارات العربية المتحدة بشكل عام وإمارة دبي بشكل خاص نصيب كبير من المشاريع العقارية هذه، إيماناً بأن الدولة توفر أفضل بيئة للسكن والاستثمار في القطاع العقاري

يجدر بالذكر أن شركة داماك العقارية تعمل على إنشاء عقارات مميزة تسعى إلى تلبية مختلف حاجات السكان، إذ يتم خدمتها على أكمل وجه لتوفر مفهوماً جديداً لنمط الحياة الراقي. وتوفر هذه العقارات العديد من فرص الاستثمار في مشاريع داماك في دبي التي تدر بأرباح هائلة على المستثمرين من حاملي الجنسية الإماراتية أو من الأشخاص الذين لا يحملون الجنسية.

توفر شركة داماك العقارية العديد من العروض التي تساعد جميع الأشخاص على شراء عقارات المشروع في مختلف المناطق في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ يجدر بالذكر أن شركة تعمل على استحداث العروض في جميع الأوقات. ومن أفضل العروض الذي توفرها الشركة هو العرض الذي تم إطلاقه في مهرجان دبي للتسوق، وهو عرض نضمن أن يوفر مميزات رائعة، إذ يمكنك من شراء فلل أو شقق فاخرة في دبي والانتقال إليها اليوم والدفع على مدى 10 سنوات.

وقد تم تخصيص المشاريع العقارية في اثنان من المجتمعات السكنية الرائعة في دبي من تطوير شركة داماك العقارية، وهما اكويا اوكسجين وداماك هيلز. ويقع المشروعان في واحدة من أجمل مناطق دبي، وتحديداً في دبي لاند التي تضم حديقة الزهور التي تعتبر من أشهر معالم الجذب السياحي في دبي.

يوفر العرض إمكانية تسديد قيمة العقارات على مدار 10 أعوام، ويُعتبر من الاستثمارات المريحة التي يرغب الكثير من الأشخاص في الاستفادة منها من أجل الانتقال والاستقرار في دولة الإمارات العربية المتحدة أو من أجل الاستثمار العقاري في إحدى مشاريع شركة دامك العقارية.

أكويا أكسجين

يعتبر داماك أكويا أكسجين أحد أشهر المشاريع العقارية في دبي من تطوير شركة داماك العقارية لما يوفره من حزمة كبيرة من الخدمات والمميزات التي تجعله حلماً للعديد من الأشخاص. فيرغب الكثير من الناس في الانتقال إلى المشروع والاستمتاع بالمزايا العديدة أو الاستثمار فيها لما يوفره من فرص استثمارية لا يمكن تفويتها.

يمكن الاستفادة من العديد من عروض شركة داماك العقارية في مشروع أكويا اوكسجين، بما فيها عرض مهرجان دبي للتسوق الذي تحدثنا عنه سابقاً، وغيرها من العروض التي تقدمها شركة داماك لمساعدة الأشخاص على التملك في عقارات دبي.

يتميز المشروع بضمه الكثير من الأمور الرائعة، إذ يمكن للسكان الاستمتاع بالمساحة الكبيرة التي تم تخصيصها لممارسة رياضة اليوغا في بيئة طبيعية رائعة، أو قضاء وقت ممتع في المنتجع الذي يوفر لك العديد من الخدمات المميزة، إلى جانب ضمه العديد من خيارات التسوق مثل سوبر ماركت كارفور والعديد من المتاجر الأخرى التي تعمل على تلبية مختلف طلبات السكان.

كما يتميز أكويا أوكسجين بضمه عيادة ونادٍ رياضي ومطاعم راقية، بالإضافة إلى نادي ترامب إنترناشيونال غولف كلوب في دبي الذي يضم 18 حفرة، ناهيك عن عروض النوافير الرائعة. كما يقع المشروع على مقربة من العديد من المناطق المشهورة في دبي، مثل مرسى دبي ومدينة جميرا وغيرها من مناطق دبي الرائعة.

غولف تاون في داماك هيلز

يمكن الاستفادة من عرض مهرجان دبي للتسوق الذي ذكرناه سابقاً في مشروع غولف تاون في داماك هيلز الذي يوفر شققاً فاخرة تتميز بشرف واسعة تمتع السكان بإطلالاتها الرائعة على ترامب إنترناشيونال غولف كلوب. ويمكنك الاختيار من بين شقق بغرفة نوم واحدة وغرفتين وثلاث في عدة مشاريع، بما فيها غولف هوريزون وغولف بانوراما وغولف بروميناد وغولف فيستا وغولف تيراس وغولف فيدوتا.

تتميز هذه الشقق بأنها مفروشة بأفضل أنواع الأثاث الذي تم اختياره وفقاً لأحدث العلامات التجارية العالمية من أجل توفير كامل سبل الراحة والرفاهية.

كما يوفر المشروع إمكانية الوصول إلى المرافق الخدمية والترفيهية في نادي الغولف، ويمكن للسكان قضاء وقت ممتع بعد يوم شاق من العمل في نادٍ رياضي ومركز لياقة بدنية تم تجهزيهما بأحدث المعدات الرياضية. يجدر بالذكر أن المشروع يقع على مقربة من العديد من المرافق العالمية في مختلف مناطق دبي، ناهيك عن المرافق الرائعة في مجتمع داماك هيلز أيضاً.

حاسبة التمويل العقاري

لا بد في سياق حديثنا عن البحث عن قرض عقاري بدون دفعة أولى أن نتطرق للحديث عن حاسبة التمويل العقاري التي تعتبر من أهم الأمور التي يجب على المقترض معرفتها. تساعد حاسبة التمويل العقاري على معرفة أقساط السداد الشهري للرهن العقاري، إضافة إلى التكلفة الحقيقة لشراء العقار، وذلك عبر خطوات سهلة وبسيطة. فما عليك سوى إدخال قيمة العقار الذي ترغب بشرائه، وفترة سداد التمويل العقاري، إلى جانب الدفعة الأولى المقدمة ومعدل هامش الربح، أو ما يعرف باسم نسبة الفائدة 

ويختلف الأمر إذا كان المقترض إماراتي الجنسية أو من المقيمين في الدولة. كما يتعين تحديد ما إذا كان نوع العقار تحت الإنشاء أو عقاراً جاهزاً. وفي آخر خانة في الحاسبة، يتعين على المقترض تحديد الراتب الشهري الخاص به وستظهر بعدها جميع المعلومات التي يحتاج معرفتها. كما يمكنك تجربة حاسبات التمويل العقاري في مختلف المواقع الإلكترونية لمعرفة أدق التفاصيل عن التمويلات العقارية.

نصائح تسديد تمويل عقاري بدون دفعه أولى

قد لا تتوفر فرصة شراء منزل بدون دفعة أولى أو الحصول على تمويل سكني بدون دفعة أولى في دولة الإمارات العربية المتحدة أو الحصول على القرض العقاري بدون دفعة أولى، ولكن سنعرض في هذا القسم مجموعة من النصائح التي ستساعدك على توفير الدفعة المقدمة لمبلغ القرض من أجل الحصول على التمويل العقاري الذي تريده من بنوك الإمارات. وسيساعدك ذلك على شراء العقار السكني أو التجاري الذي ترغب به وتحقيق أحلامك في الانتقال إلى دولة الإمارات العربية المتحدة والاستقرار فيها أو الاستثمار في القطاع العقاري.

يلجئ الكثير من الأشخاص إلى التمويلات العقارية للحصول على العقار الذين يرغبون فيه والاستفادة منه للسكن أو للاستثمار، لكن نصطدم في بعض الأحيان بعاقبة عدم توفر الدفعة الأولى. وينصح العديد من الخبراء بطرق عدة من أجل توفير الدفعة الأولى بهدف الحصول على قرض، بما فيها ادخار الأموال من الدخل الشهري. يدعو هذا إلى الاستغناء عن الرفاهية لوقت محدد أو بيع الممتلكات الخاصة بك أو جزء منها.

كما يلجئ العديد من الأشخاص إلى أخذ السلفات من الأهل أو الأصدقاء أو حتى من العمل من أجل شراء العقارات في دبي أو الاستثمار بها في دولة الإمارات العربية المتحدة. قد تتساءل، هل يتعين علي تكبد هذا العناء كله من أجل الحصول على عقار في الإمارات؟ الإجابة هي نعم، إذ أن هذه التكاليف التي ستتكبدها الآن وهذه الجهود التي ستبذلها ستدر عليك بربح جيد في المستقبل.

 عرضنا في هذا المقال معلومات مفصلة حول الحصول على تمويل عقاري بدون دفعة أولى في دولة الإمارات العربية المتحدة وكيفية حساب القرض العقاري في دليل شركة داماك العقارية. نسعد دوماً على تقديم مختلف المواضيع العقارية التي تهمك وتساعدك على معرفة جميع مستجدات وخبايا السوق العقاري. يمكنك التعرف على المزيد من المواضيع العقارية في موقعنا الإلكتروني.

للمزيد من المعلومات حول خيارات الاستثمار المختلفة في داماك ، يرجى
يرجى تعبئة البيانات الخاصة بك في النموذج بالضغط هنا

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"