شروط الحصول على قرض عقاري في الإمارات - دليل كامل

Thu, 2020-12-24 12:26

يحتاج العديد من الأشخاص إلى مساعدة مالية في مختلف مراحل حياتهم، فمنهم من يحتاجها لبناء مشروع ما أو من أجل شراء العقارات. ويتم اللجوء في هذه الأمور إلى الجهات التي تقدم التمويل العقاري، على أن يتم تسديد هذا التمويل وفقاً لشروط يتم الاتفاق عليها مسبقاً. وعلى وجه الخصوص، يتجه الكثيرون إلى التمويل العقاري عند التفكير في شراء عقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ولكن متى أدركنا الحاجة إلى التمويل، علينا أن نبحث عن أفضل بنك للتمويل العقاري يلبي احتياجاتنا في الإمارات، وقد نصطدم بحقيقة أن شروط البنوك للقروض العقارية عديدة وفي بعض الأحيان صعبة الفهم، لا سيما أنه في بعض الأحيان قد يفوتك عزيزي القارئ بعض المعلومات المهمة التي قد تؤثر على مستقبل العقار الذي ترغب به.

لذلك، تقدم لك داماك مجموعة من المعلومات المهمة حول شروط الحصول على قرض عقاري في الإمارات لنساعدك على الإجابة على أسئلة مثل: كيف أشتري بيت عن طريق البنك؟ وما هو سبب رفض البنك القرض؟ كما سنتطرق للحديث عن حاسبة الرهن العقاري، إلى جانب نسبة الرهن العقاري في البنوك لنعرض جميع المعلومات التي تحتاجها في مكان واحد ونوفر عليك عناء البحث.

المستندات الرئيسية المطلوبة للحصول على قرض عقاري

قد تختلف المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك لآخر، لكن الرئيسية منها مشتركة عادة ويمكن حصرها فيما يلي، فاحرص على معرفتها وتجهيز ما يلزم قبل بدء تقديم الطلب.

للموظفين

  • تعبئة نموذج الطلب
  • إثبات حجز العقار (إن وجد)
  • الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى
  • صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة
  • كشوفات الحساب لآخر 6 أشهر
  • شهادة راتب موجهة إلى البنك صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض
  • شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى البنك)
  • تفاصيل عن القروض والالتزامات الحالية

لأصحاب العمل

  • تعبئة نموذج الطلب
  • إثبات حجز العقار (إن وجد)
  • الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى
  • صورة عن جواز السفر ساري المفعول وهوية الإمارات وتأشيرة الإقامة
  • كشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر
  • نسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين (للقروض التي تتجاوز مبالغها حدوداً معينة)
  • نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية (إن انطبق أوعقد التأسيس أوالنظام الأساسي أوشهادات ملكية الأسهم)
  • تفاصيل القروض/ الإلتزامات الحالية

مميزات الحصول على قرض عقاري

إن للحصول على قرض عقاري مميزات عديدة بالإضافة إلى الميزة الرئيسية وهي اقتناء بيت بسرعة ودون الحاجة لدفع ثمنه دفعة واحدة. إليكم بعض هذه المزايا

  • تمويل يغطي نسبة كبيرة من قيمة العقار (85% للمواطنين و80% للمقيمين عادةً)
  • القدرة على التحكم بطول فترات السداد
  • توفير أكبر على قيمة الفائدة
  • مرونة كبيرة من خلال ربط الحساب الجاري بقرض التمويل العقاري، مما يسمح باستخدام الفائدة المحتسبة على رصيد الحساب الجاري في سداد القرض
  • توفر خدمة ما بعد البيع لعملاء التمويل العقاري
  • إمكانية السداد الجزئيّ في أي وقت خلال فترة القرض

كيفية التقديم للحصول على قرض عقاري للوافدين

تقدم معظم البنوك للمواطنين والوافدين فرصة الحصول على قرض عقاري، شريطة أن يكون لديهم دخلٌ كافٍ، سواء إن كانوا موظفين براتب أم من أصحاب المهن الحرة. هناك شروط أخرى أحياناً تتعلق بالعمر ويكون الح الأدنى للوافدين أعلى منه للمواطنين.

المناطق التي يسمح فيها للوافدين بالتملك الحر للعقارات

تسمح القوانين في أبوظبي للأجانب بتملك عقارات في منناطق محددة من الإمارة، ويعرف هذا بقانون التملك الحر. وهناك 9 مناطق للتملك الحر في أبوظبي، وهي جزيرة ياس والسعديات والريم والمارية وللولو وشاطئ الراحة وسيح السديرة والريف ومدينة مصدر.

أمّا في دبي، فمناطق التملك الحر أكثر عدداً، نذكر لكم من أبرزها أرجان وبرشا هايتس وجزيرة بلوواترز والخليج التجاري ووسط مدينة دبي ومركز دبي المالي العالمي ودبي مارينا ومجمع دبي للاستثمار ومدينة دبي للإنتاج وجميرا هايتس وأبراج بحيرات جميرا وليوان.

كم مبلغ القرض العقاري؟

تختلف مبالغ القرض العقاري من بنك لآخر، ولكنها بشكل عام تغطي نسبة تصل إلى 80% وأكثر من قيمة العقار، فلا تقلق بشأن توفر السيولة لديك، فالقرض العقاري وُجد ليساعدك في هذا الأمر تحديداً. وتعطي البنوك مبالغ كبيرة كقروض عقارية، تتراوح بين 15 مليون و25 مليون درهم في كثير من الحالات، وتصل إلى 50 مليون درهم لدى بعض البنوك، مثل بنك دبي الإسلامي. 

كيف يمكنني شراء بيت عن طريق البنك؟

إذا كنت تشعر بأن عملية شراء بيت عن طريق البنك طويلة ومعقدة، فدعني أذكّرك بأن البنوك اليوم تتنافس في تسهيل إجراءات الحصول على القروض العقارية وفي تقديم التسهيلات الخاصة بالسداد والدفع وكافة تفاصيل القرض، ولهذا فحصولك على قرض عقاري ليس بالأمر الصعب. ولتبسيط الأمر، إليك الخطوات المتبعة عادة في هذه العملية:

  • اختر البنك الذي يناسبك للحصول على القرض العقاري، ثم افتح حساباً لديه
  • حول راتبك لدى البنك في حال اشترط البنك ذلك
  • ابدأ بالبحث عن منزل مناسب إن لم تكن وجدته بعد، وتأكد من أن يكون سعره مناسباً لمعدل راتبك؛ أي أن تتمكن من سداد الأقساط الشهرية
  • أرسل الأوراق المطلوبة إلى البنك ويكون من ضمنها طلب الحصول على قرض التمويل العقاري، وانتظر موافقة البنك الأولية
  • في حال تم قبول الطلب يرسل البنك لجنة من الأشخاص ذوي الخبرة للتأكد من مصداقية جميع البيانات التي أرفقتها في الطلب
  • إذا أصدر البنك قراراً بالموافقة النهائية، لا يبقى سوى عقد جلسة لتوقيع العقود بحضور الموظفين المعنيين من البنك ومالك العقار

حاسبة الرهن العقاري

قبل الحديث عن شروط البنوك للتمويل العقاري، لا بد لنا من التطرق للحديث عن حاسبة الرهن العقاري التي تعتبر من أهم الأمور التي يجب على المقترض معرفتها. تساعد حاسبة التمويل العقاري على معرفة أقساط السداد الشهري للرهن العقاري، إضافة إلى التكلفة الحقيقة لشراء العقار، وذلك عبر خطوات سهلة وبسيطة. فما عليك سوى إدخال قيمة العقار الذي ترغب بشرائه، وفترة سداد التمويل العقاري، إلى جانب الدفعة الأولى المقدمة ومعدل هامش الربح، أو ما يعرف باسم نسبة الفائدة.

ويختلف الأمر إذا كان المقترض إماراتي الجنسية أو من المقيمين في الدولة. كما يتعين تحديد ما إذا كان نوع العقار تحت الإنشاء أو عقاراً جاهزاً. وفي آخر خانة في الحاسبة، يتعين على المقترض تحديد الراتب الشهري الخاص به وستظهر بعدها جميع المعلومات التي يحتاج معرفتها. كما يمكنك تجربة حاسبات التمويل العقاري في مختلف المواقع الإلكترونية لمعرفة أدق التفاصيل عن التمويلات العقارية.

نسبة الرهن العقاري في بنوك الإمارات

نعرض عليك في هذا القسم مجموعة من بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة ونسبة الفائدة التي تقدمها للراغبين في الحصول على القروض العقارية، بالإضافة إلى جميع المعلومات ذات الصلة التي قد ترغب بمعرفتها.

تقدم العديد من بنوك الإمارات التي التمويلات العقارية التي تساعد المقترض على شراء عقار في الدولة. وجدير بالذكر أن نسبة الرهن العقاري في الإمارات تختلف من بنك إلى آخر، كما أن بعض البنوك توفر للمقترض مزايا عدة، مثل الفائدة المتغيرة أو الثابتة، وغيرها من الأمور التي تهم المقترضين مثل نسبة الفائدة أو نسبة الرهن العقاري وما تغطيه نسبة الرهن العقاري من قيمة العقار الأصلية.

وتفرض بعض البنوك للتمويل العقاري في الإمارات بعض الأحيان شرط تقديم دفعات أولى على الرهن العقاري من أجل الحصول على التمويل العقاري.

تجد في الجدول التالي، مجموعة من أبرز بنوك الإمارات وبعض برامج التمويل العقاري التي توفرها، ملحقة ببعض الشروط الأساسية التي تعتمد عليها التمويلات العقارية، مثل الحد الأدنى للراتب والدفعة المقدمة، وغيرها من الأمور المهمة مثل النسبة الثابتة والنسبة المتناقصة والرسوم الإدارية والحد الأقصى للتمويل وغيرها.

شروط البنوك لتمويل القرض العقاري في الإمارات

تقدم العديد من البنوك خيارات متنوعة للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك من أجل تسهيل عملية شراء العقارات على السكان أو المقيمين أو المستثمرين. ولكن يجدر بالذكر أنه من أجل الحصول على الرهن العقاري، يجب على المقترضين تحقيق بعض شروط البنوك للتمويل العقاري والتي سنتحدث عنها في هذا القسم. وفي ما يلي مجموعة من أفضل البنوك في الإمارات والشروط التي تفرضها من أجل منح التمويلات العقارية.

شروط الحصول على قرض من بنك أبوظبي الأول

إن بنك أبوظبي الوطني هو نتيجة اتحاد بنك أبوظبي الوطني ومصرف الخليج الأول، وهو اليوم من أفضل البنوك في الإمارات وأضخمها، ويقدم خدمات رفيعة المستوى مختصة بالقروض العقارية. ومن شروط الحصول على هذه الخدمات ما يلي:

يتوجب على العميل أن يقدم للبنك جميع النماذج والمستندات والإثباتات الأخرى المتعلقة بأي قرض رهن عقاري والتي قد يطلبها البنك، على أن تكون بالصيغة وبالمضمون المقبول من قبل البنك

يتوجب على العميل إخطار البنك بأي تغيير قد يطرأ على المعلومات التي قدمها العميل عند تقديم طلب مبدئي للحصول على أي قرض رهن عقاري أو أي مستندات أخرى لمعلومات لهوية العميل أو وثائق تتعلق بإجراءات العناية اللازمة التي قُدمت من قبل إلى البنك، ويشمل ذلك (ودون حصر) أي تغييرات قد تطرأ على اسم العميل أو مستندات هويته أو عنوانه أو أرقام هواتفه أو أي من المستندات التأسيسية له أو هيكل المساهمة به أو حق الملكية النفعية أو الصلاحيات الخاصة بأي مفوضين بالتوقيع لديه. يتوجب على العميل أن يقدم للبنك أي نماذج أو مستندات أو أي إثباتات أخرى إضافية حسبما يطلبها البنك فيما يتعلق بأي تغييرات وبالصيغة والمضمون المقبولة من قبل البنك. إن أي تغييرات ستسري فقط عند الاستلام والقبول الفعلي لها من قبل البنك
يتوجب على العميل القيام على الفور بإخطار البنك إذا فقد العميل وظيفته أو مصدر الدخل الرئيسي له وكذلك إذا لم يعد العميل مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة، أو كانت إقامته في الدولة قد فقدت صلاحيتها
يوافق العميــل على أن يدفع جميع الرسوم والتكاليف والأجور والمصروفات المعمول بها لدى البـنــك فيما يتعلق بتقديم أي قرض رهن عقاري وموضح تفاصيل تلك الرسوم والتكاليف والأجور والمصروفات في خطاب العرض المعني أو في الطلب المعني أو في جدول الرسوم الخاص في فروع البـنــك، وعلى الموقع الالكتروني للبـنــك أو بخلاف ذلـك عند الطلب. يجوز للبـنــك القيام في أي وقت بتعديل جدول الرسوم.
 
شروط بنك أبوظبي الأول للقروض العقارية

يفرض بنك أبوظبي الأول بعض الشروط للتمويل العقاري من أجل ضمان حقوق كل من العميل والبنك، نذكرها في ما يلي:

  • يتوجب على العميل المقترض أن يقدم لبنك أبوظبي الأول جميع النماذج والمستندات وأي إثباتات أخرى متعلقة بأي قرض رهن عقاري  قد يطلبها البنك. يجب أن تكون الوثائق والأوراق المطلوبة بالصيغة وبالمضمون المقبولَين من البنك.
  • يتوجب علي العميل إشعار بنك أبوظبي الأول بأي تغيير قد يطرأ على المعلومات التي قدمها المقترض عند تقديم الطلب المبدئي للحصول على أي من برامج قرض الرهن العقاري التي يقدمها البنك، مثل المستندات الأساسية ومعلومات هوية المقترض أو أي وثائق أخرى تتعلق بالإجراءات التي قد تهم إدارة البنك والتي تم تقديمها. يشمل ذلك على سبيل المثال لا الحصير أي تغييرات قد تطراً على اسم المقترض أو هويته أو عنوانه أو أرقام الهواتف الخاصة به أو بالكفيل أو أي من المستندات التأسيسية له أو هيكل المساهمة به أو حق الملكية النفعية، إلى جانب أي من الصلاحيات الخاصة بأي من المفوضين بالتوقيع لدى المقترض.
  • يتوجب على المقترض أن يقدم لبنك أبوظبي الأول أي نماذج أو مستندات أو إثباتات أخرى إضافية في حال طلبها البنك في ما يتعلق بأي تغييرات وبالصيغة والمضمون المناسبَين حسب قانون البنك.
  • يتوجب على المقترض إخطار البنك فوراً بفقدان مصدر الدخل الرئيسي له أو وظيفته أو إذا لم يعد مقيماً في دولة الإمارات أو في حال انتهاء صلاحية إقامته في الإمارات.

شروط بنك أبوظبي التجاري للقروض العقاري

يوفر بنك أبوظبي التجاري مجموعة من برامج القروض العقارية التي تستوجب من المقترض تلبية مجموعة من الشروط. وندعوك إلى معرفة هذه الشروط ودراستها بتمعن قبل التفكير في أخذ التمويل العقاري، وفيما يلي بعض النقاط الرئيسية:

  • من المحتمل أن يفرض البنك بعض الرسوم الإدارية على معاملة التمويل العقاري
  • على المقترض توفير تأمين على العقار وتأمين على الحياة خلال مدة سداد القرض
  • يقوم خبراء خارجيون بتقييم العقار المراد شراؤه من القرض، ما قد يؤدي إلى فرض بعض الرسوم الإضافية على قيمة القرض
  • يتمركز الحد الأقصى للتمويل الذي يوفره القرض مقابل ثمن العقار بشكل رئيسي على حالة العقار الذي يرغب المقترض بشرائه، وذلك ضمن مراحل إنشاء العقار، كما يتم الاطلاع على قيمة العقار الإجمالية وعلى القروض التي مُنحت للعميل من قبل 
  • في ما يتعلق بنسبة الفائدة على القرض، يطبق النموذج المتعدد لنسبة الفائدة على قروض التمويل العقاري في بنك أبوظبي التجاري، ويشمل نسبة الفائدة الثابتة في السنوات الأولى من قرض التمويل العقاري، ومن بعد ذلك يتم تطبيق نسبة الفائدة المتغيرة المحتسبة، أي على أساس سعر نسبة الفائدة إيبور، إضافة إلى هامش الفائدة المطبق في دولة الإمارات العربية المتحدة

ندعوك أيضاً إلى إلقاء نظرة على الأحكام والشروط الخاصة بمختلف برامج القروض التي يوفرها بنك أبوظبي التجاري في دولة الإمارات العربية المتحدة.

شروط التمويل العقاري في بنك مصر – الإمارات

يوفر بنك مصر – الإمارات العديد من قروض التمويل العقاري من أجل تسهيل شراء العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة على كل من السكان والمقيمين والمستثمرين، ولكن يجدر بالذكر أنه هناك بعض الشروط الأساسية التي يجب على المقترض تلبيتها من أجل الاستفادة من برامج قروض التمويل العقاري من البنك، وهي:

  • ألا يقل دخل المقترض عن 10 آلاف درهم إماراتي
  • ألا يتعدى الحد الأقصى للقسط الشهري 40%  من راتب المقترض الشهري
  • لا يمكن للعميل أن يستفيد من القرض في حال كان عمره أقل من 21 عام
  • لا يمكن للعميل أن يستفيد من القرض في حال كان عمره أكثر من 60 عام
  • يجب ألا تقل مدة العمل للعميل عن 6 أشهر، كما يشترط أن يكون المقترض قد تم تثبيته لدى جهة العمل
  • يجب على المقترض أن يكون مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة لمدة لا تقل عن سنة واحدة

شروط التمويل العقاري في بنك الإمارات دبي الوطني

نتطرق للحديث الآن عن بنك الإمارات دبي الوطني الذي يوفر العديد من برامج القروض السكنية. ولكن، على المقترض تلبية بعض الشروط بحسب نوع التمويل العقاري الذي يريد الحصول عليه. نعرض في هذا القسم بعض برامج التمويل العقاري التي يقدمها البنك والشروط التي يجب مراعاتها.

شروط التمويل العقاري في بنك المشرق الإسلامي

نختتم مقالنا عن شروط البنوك للتمويل العقاري بالتطرق للحديث عن بعض الشروط العقارية في بنك المشرق الإسلامي، وهي:

يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة فقط التقديم على الرهن العقاري في بنك المشرق الإسلامي

يتاح التمويل الإسلامي فقط للمسلمين لاعتماده على أحكام الشريعة الإسلامية
يبلغ الحد الأقصى لتسديد القرض 25 عاماً
يجب الحصول على تأمين على الحياة وتأمين على الممتلكات 
يشترط تسجيل العقارات في دائرة الأراضي والأملاك في دبي في مناطق محددة
يجب تقديم جميع النسخ الأصلية لأوراق الملكية
يجب تقديم شيك ضمان لبنك المشرق الإسلامي يُستحق في حال عدم دفع المستحقات

أنواع القروض في دولة الإمارات:

قروض السكن لمواطني دولة الإمارات

  • في ما يلي بعض شروط قروض السكن لمواطني دولة الإمارات:
  • يجب أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الدولة
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يمكن لشرطة دبي الاستفادة من القروض إذا كان المستفيد يبلغ 21 عاماً
  • يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض للمواطنين برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة ألا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات

 قروض السكن للوافدين

أما في ما يتعلق بقروض الوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيفرض بنك الإمارات دبي الوطني الشروط التالية:

  • أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الإمارات
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 15 آلا ف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يجب أن يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة ألا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات
  • يجدر بالذكر أن البنك يحتفظ بحق تعديل أو تغيير الشروط أعلاه في أي وقت وكما يراه مناسباً.

 قروض "الملحق" لمواطني دولة الإمارات

تم تخصيص قروض "الملحق" لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة للراغبين في شراء منزل خاص من خلال بناء ملحق على نفس أرض منزل الوالدين أو رهنه من أجل شراء منزل خاص. ويوفر هذا القرض معاملات سهلة وتشمل بعض الشروط المفروضة للحصول عليه ما يلي:

  • القرض مخصص لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة فقط
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للرواتب 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً

قرض لمنزل صديق للبيئة

يمكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة التقديم للحصول على قرض لمنزل صديق للبيئة، وهو ما يُعتبر من المنازل الخضراء المستدامة. وفيما يلي بعض الشروط التي يجب تحقيقها من أجل الحصول على القرض:

  • أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يمكن لأفراد شرطة دبي الاستفادة من القروض إذا كان المستفيد يبلغ 21 عاماً
  • يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض للمواطنين برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة ألا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات

أكثر الأسئلة تكراراً

قد يراود المقترض العديد من الأسئلة التي يرغب بمعرفتها للاستفادة من قروض الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. نعرض في ما يلي مجموعة من أكثر الأسئلة شيوعاً في ما يتعلق بشروط تمويل القرض العقاري في الإمارات.

من يستطيع التقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري؟

يستطيع مواطنو دولة الإمارات العربية المتحدة عامةً التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، كما تقدّم أغلب المصارف التمويل العقاري للوافدين المقيمين في الدولة. أما غير المقيمين، فتتوفر أمامهم فرص الحصول على قرض عقاري إلا أنّها تنحصر في بعض البنوك وحسب. ويجب الانتباه إلى أن أغلب البنوك تستوجب أن يبلغ عمر مقدّم الطلب 21 سنة على الأقل فيما يختلف الحدّ الأقصى للعمر بحسب البنك وبرنامج التمويل العقاري.

ما هو الحد الأدنى من الدخل الشهري المطلوب للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك؟

يختلف الحد الأدنى من الدخل الشهري بحسب نوع التمويل العقاري وبحسب البنك. بشكلٍ عام، تطلب معظم البنوك ألا يقلّ الدخل الشهري عن 10 آلاف درهم إماراتي، ولكن قد ينخفض هذا المبلغ إلى 7 آلاف درهم إماراتي لدى بعض البنوك.

هل يجب أن يكون لدي حساب أو أن أكون عميلاً للبنك لأتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري؟

لا يتعين أن يكون لديك حساب أو أن تكون عميل حالياً لدى البنك للتقدم بطلب على قرض تمويل عقاري. لكن يجب عليك فتح حساب جاري لدى البنك لإستخدامه كحساب لسداد قرض التمويل العقاري. ولا يكون حساب التوفير العادي لدى البنك مقبولاً كحساب لسداد قرض التمويل العقاري.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك؟

توفر معظم البنوك طرقاً سهلة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. فيمكنك ببساطة التقدم بطلب عبر الإنترنت من خلال موقع البنك الإلكتروني أو زيارة أحد فروع البنك أو الاتصال على رقم مركز الاتصال التابع للبنك.

ما هو أعلى حد وأدنى حد لمبلغ قرض التمويل العقاري؟

تختلف الحدود القصوى والدنيا لمبلغ قرض التمويل العقاري من بنك لآخر، فهي قد تبدأ من 3,000,000 درهم وتصل لغاية 50,000,000 درهم، وهذا يعتمد على البنك الذي تختاره وعلى شروط أخرة تتعلق بالراتب والدفعات ومدة السداد وغيرها.

ماذا لو لم أعد مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة وكان لدي قرض تمويل عقاري من البنك، هل تتغير أحكام وشروط القرض أم سوف أحتاج إلى سداد القرض؟

في حال تغيّر وضع المقترض القانوني في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتوجب عليه إبلاغ البنك فوراً عن هذا التغيير من أجل تحديد الخطوات التالية اللازمة المتعلقة بالتمويل العقاري الجاري.

أمتلك العديد من العقارات، هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري عن كل واحد من تلك العقارات أم أن هناك أي قيود على عدد العقارات التي يمكنني تمويلها عن طريق البنك؟

نعم، هناك بعض القيود المعينة على عدد العقارات التي يمكنك تمويلها على أساس صلاحية وسريان تأشيرة الإقامة الخاصة بك ووضعية بناء العقار إن كان جاهزاً أم قيد الإنشاء.

ما هو سعر الفائدة المطبق؟

تقدم البنوك لعملائها إمكانية الإختيار من بين النوعين من أنواع الفائدة على قرض التمويل العقاري ــ معدل الفائدة المتغير أو معدل الفائدة المختلط. وتتراوح الفائدة المترتبة على القرض العقاري في دبي بين 2.9% إلى 5٪، ويعتمد هذا على طبيعة عمل وإجراءات البنك.

هل يجب الحصول على تأمين على الحياة وتأمين على العقار للحصول على قرض تمويل عقاري من البنك؟

نعم، التأمين على الحياة والتأمين على العقار من الشروط الإلزامية للحصول على القروض العقارية في الإمارات.

هل يتعين علي الحصول على تأمين على العقار من خلال البنك أو الاختيار من مزودي التأمين، والتنازل عن البوليصة لصالح للبنك؟

نعم، يجب الحصول على التأمين على العقار من خلال البنك.

لدي بوليصة تأمين على الحياة حالياً. هل يجب عليّ أن أحصل على بوليصة تأمين على الحياة من البنك أيضاً؟

لا، حيث يمكنك ببساطة التنازل عن تلك البوليصة إن كانت صالحة وسارية المفعول لصالح البنك.

هل يمكنني تسديد قرض التمويل العقاري كلياً أو جزئياً في أي وقت؟

نعم. يمكنك تسديد قرض التمويل العقاري كلياً أو جزئياً في أي وقت. ولكن البنك قد يفرض عليك رسوماً في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعات إضافية.

هل يجب علي تحويل راتبي أو دخل أعمالي إلى البنك للحصول على قرض تمويل عقاري؟

لا، لست ملزماً بتحويل راتبك أو دخلك إلى البنك المُقرض، ولكن البنك قد يقدم بعض المزايا الإضافية مثل أسعار فائدة مخفضة أو تخفيضات إن قمت بتحويل راتبك.

ما هو الحد الأقصى لمدة قرض التمويل العقاري؟

الحد الأقصى لمدة قرض التمويل العقاري للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة هو 25 سنة، و15 سنة لغير المقيمين.

هل يمكنني الحصول على قرض تمويل عقاري من البنك بضمان عقار في دولة الإمارات؟

نعم، لكن البنك يحدد العقارات التي يمكنك الحصول على قرض تمويل عقاري بضمانها وفق شروط معينة.

كيف يتم إحتساب الفائدة على قرض التمويل العقاري؟

طبقاً لتوجيهات وتعليمات المصرف المركزي، يتم إحتساب الفائدة على المبلغ المستحق من القرض يومياً. ويتم تحصيل الفائدة المحتسبة بنهاية كل شهر مع دفعات سداد المبلغ الأصلي، بحسب المعدلات القياسية لتحصيل القرض.

متى أبدأ في سداد الدفعات الشهرية؟

يستحق قسط السداد الشهري الأول لقرض التمويل العقاري بعد شهر واحد من تاريخ صرف قيمة القرض. وفي حالة حصولك على قرض تمويل لعقار قيد الإنشاء، يكون أمامك الخيار: إما دفع الفائدة فقط أو دفع القسط الشهري المنتظم خلال مرحلة البناء. وفي هذه الحالة يكون القسط الشهري الأول مستحق بعد شهر من تاريخ صرف أول مبلغ من القرض.

كيف يمكنني طلب الحصول على المعلومات الخاصة بالقرض الحالي (أي مبلغ القرض المترصد، أو معدل الفائدة المطبق أو طريقة إحتساب القسط الشهري)؟

يمكنك طلب معلومات عن قرضك العقاري عن طريق التواصل مع البنك عن طريق البريد الإلكتروني أو زيارة أحد فروعه ليقوم الموظفون المختصون بمساعدتك.

هل يمكنني تأجيل سداد قرض التمويل العقاري؟

تختلف سياسات البنوك بخصوص تأجيل سداد قروض التمويل العقارية، فمنها من يسمح بذلك ومنها من يمنعه. راجع بنكك بهذا الخصوص لتتأكد من سياساته.

 هل يمكنني إعادة جدولة قرض التمويل العقاري؟

نعم. يمكنك إعادة جدولة قرضك شريطة موافقة البنك، ويتم ذلك عن طريق تقديم مستندات مالية جديدة وقد يفرض البنك رسوماً مقابل إعادة الجدولة.

ما هي إجراءات تسوية القرض؟

يمكنك تسوية قرضك بإيداع مبلغ القرض المستحق مع رسوم التسوية والتواصل مع البنك لإتمام عملية التسوية.

ما هي نسبة التمويل العقاري في الإمارات؟

يمكن لنسبة التمويل العقاري في الإمارات أن تصل إلى نسبة 80 % لمواطني الدولة و75% للأجانب والمقيمين والمستثمرين.

ما هي أنواع القروض العقارية التي تقدمها البنوك في الإمارات؟

يتوفر نوعان رئيسيان من القروض العقارية في الإمارات: الأول هو القرض أو الرهن التقليدي والذي يتفرع منه القرض ذو الفائدة الثابتة والقرض ذو الفائدة المتغيرة، والثاني هو الرهن الإسلامي الذي يعتمد على نظامي المرابحة والإجارة التي شرعها وحللها الإسلام.

هل يمكن التفاوض على نسبة التمويل العقاري؟

يجدر بالذكر أنه في الكثير من الأحيان يمكن للمقترض أن يتفاوض على نسبة التمويل العقاري في الإمارات، إذ يمكن أن يحصل المقترض على نسبة رهان جيدة وتناسبه.

ما هو أفضل عرض بنك يقدم أنسب القروض العقارية في الإمارات؟

يمكنك مراجعة جدولنا أعلاه الذي يعرض مجموعة بنوك الإمارات من أجل المقارنة بين نسب الفائدة وسقف التمويل وغيرها من الأمور التي تهم المقترض.

هل يمكن لنسبة الرهن العقاري أن تنخفض في الإمارات؟

من الصعب أن نحدد بنسبة الرهن العقاري في الإمارات بشكلٍ مطلق، وذلك بسبب التغيرات التي تطرأ على قطاع العقارات بشكلٍ كبير.

نختتم بذلك هذه اللمحة عن التمويل العقاري للراغبين بالحصول على معلومات حول الرهن العقاري من شركة داماك العقارية. نتمنى أن نكون قد غطينا جميع الأمور التي ترغب بمعرفتها قبل الحصول على رهن عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة.

للمزيد من المعلومات حول خيارات الاستثمار المختلفة في داماك ،
 
"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية