شروط البنوك لتمويل القرض العقاري في الامارات - دليل كامل

Thu, 2020-12-24 12:26

يحتاج العديد من الأشخاص إلى المساعدة المالية في مختلف أمور حياتهم، فمنهم من يحتاجها لبناء مشروع ما أو من أجل شراء العقارات. يتم اللجوء في هذه الأمور إلى الجهات التي تقدم التمويل اللازم من أجل شراء عقار، إذ يتم تسديد هذا التمويل وفقاً لشروط يتم الاتفاق عليها مسبقاً، وعلى وجه الخصوص التمويل العقاري الذي يتجه إليه الكثير من الأشخاص عند التفكير في شراء العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكن نصطدم بحقيقة أن شروط البنوك للتمويل العقاري عديدة وفي بعض الأحيان صعبة الفهم، لا سيما أنه في بعض الأحيان يفوتك عزيزي القارئ بعض المعلومات المهمة التي قد تؤثر على مستقبل العقار الذي ترغب به. لذلك، نوفر لك في داماك مجموعة من المعلومات المهمة عن شروط البنوك للتمويل العقاري في الإمارات، كما سنتطرق للحديث عن حاسبة الرهن العقاري، إلى جانب نسبة الرهن العقاري في البنوك لنساعدك في معرفة كل ما تريد في مكان واحد ونوفر عليك عناء البحث.

حاسبة الرهن العقاري

قبل الحديث عن شروط البنوك للتمويل العقاري، لا بد لنا من التطرق للحديث عن حاسبة الرهن العقاري التي تعتبر من أهم الأمور التي يجب على المقترض معرفتها، إذ تساعد حاسبة التمويل العقاري على معرفة أقساط السداد الشهري للرهن العقاري، إضافة إلى معرفة التكلفة الحقيقة لشراء العقار من خلال خطوات سهلة وبسيطة، وذلك عن طريق إدخال قيمة العقار الذي ترغب بشرائه، وفترة سداد التمويل العقاري، إلى جانب الدفعة الأولى المقدمة ومعدل هامش الربح، أو كما يعرف باسم نسبة الفائدة. كما أن الأمر يختلف إذا كان المقترض إماراتي الجنسية أو من المقيمين هناك، كما يتعين تحديد إذا كان نوع العقار تحت الإنشاء أو جاهز، وفي آخر خانة، يتعين على المقترض تحديد الراتب الشهري الخاص به وستظهر بعدها جميع المعلومات التي يحتاج معرفتها.

يمكنك تجربة حاسبات التمويل العقاري في مختلف المواقع الإلكترونية لمعرفة أدق التفاصيل عن التمويلات العقارية.

نسبة الرهن العقاري في بنوك الإمارات

في هذه الجزئية، سنوفر لك مجموعة من بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة ونسبة الفائدة المقدمة على الراغبين في الاقتراض من أجل شراء عقار وجميع المعلومات التي ترغب بمعرفتها.

هناك العديد من بنوك الإمارات التي تقدم التمويلات العقارية التي تساعد المقترض على شراء العقار في دبي، ويجدر بالذكر أن نسبة الرهن العقاري في الإمارات تختلف من بنك إلى آخر، كما أن بعض البنوك توفر للمقترض مزايا عدة، مثل الفائدة المتغيرة أو الثابتة. وغيرها من الأمور التي تهم المقترضين، بما فيها نسبة الفائدة أو نسبة الرهن العقاري، إلى جانب ما تغطيه نسبة الرهن العقاري من قيمة العقار الأصلية. كما يجدر بالذكر أنه كواحد من شروط البنوك للتمويل العقاري في الإمارات في بعض الأحيان تقديم دفعات أولى على الرهن العقاري من أجل الحصول على التمويل العقاري.

في الجدول التالي، ستجد مجموعة من أبرز بنوك الإمارات وبعض برامج التمويل العقاري التي توفرها، ملحقة ببعض الشروط الأساسية التي تعتمد عليها التمويلات العقارية، مثل الحد الأدنى للراتب والدفعة المقدمة، وغيرها من الأمور المهمة مثل النسبة الثابتة والنسبة المتناقصة والرسوم الإدارية والحد الأقصى للتمويل وشروط أخرى.

 

اسم البنك

الحد الأدنى للراتب

النسبة الثابتة

النسبة المتناقصة

الرسوم الإدارية

الدفعة المقدمة

الحد الأقصى للتمويل

ثابت أم متغير

رسوم السداد المبكر

شروط أخرى

بنك أبوظبي الأول (قروض عقارية سكنية للأفراد في الإمارات)

15 ألف درهم إماراتي

3.99% سنوياً (كما هو معلن)

7.49% سنوياً (يعادل تقديرياً)

1.05%

20%

20 مليون درهم إماراتي

ثابت لسنتان وبعد ذلك متغيّر

1.05%

يوجد رسوم مرتفعة على التسوية المبكرة، هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

بنك أبوظبي الأول (التمويل العقاري الإسلامي)

15 ألف درهم إماراتي

3.5% سنوياً (كما هو معلن)

6.57% سنوياً (يعادل تقديرياً)

1.05%

20%

20 مليون درهم إماراتي

ثابت لسنتان وبعد ذلك متغيّر

1.05%

يوجد رسوم مرتفعة على التسوية المبكرة، هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

بنك دبي التجاري (قروض السكن للمقيمين الوافدين)

12 ألف درهم إماراتي

2.18% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.54% سنوياً (كما هو معلن)

1%

25%

20 مليون درهم إماراتي

ثابت بعد ذلك متغيّر

1% 

هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

CBI (القرض السكني)

15 ألف درهم إماراتي

من 2.2% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

من 3.99% سنوياً (كما هو معلن)

1%

25%

10 مليون درهم إماراتي

ثابت بعد ذلك متغيّر

1%

نسبة فائدة أفضل إذا تم تحويل الراتب

 

بنك دبي الإسلامي (التمويل السكني للإماراتيين)

7 ألف درهم إماراتي

1.79% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.24% سنوياً (كما هو معلن)

1%

15%

50 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

يشترط توافر دفعة مقدمة

 

أبوظبي للتمويل (القرض السكني للإماراتيين (مملكتي))

10 ألف درهم إماراتي

من 2.1% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

من 3.81% سنوياً (كما هو معلن)

1%

15%

15 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

التمويل متاح فقط للعقارات الموجودة في أبوظبي

الإمارات الإسلامي (منزلي لتمويل المنازل)

15 ألف درهم إماراتي

_

3 شهور إيبور + 1.75% (كما هو معلن)

1%

25%

15 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

يشترط حد أدنى مرتفع للراتب للتقديم على هذا القرض، هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

الإمارات الإسلامي (برنامج بناء لتمويل العقاري)

8 ألف درهم إماراتي

_

3 شهور إيبور + 1.75% (كما هو معلن)

1%

20%

15 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

متاح فقط لمواطني دولة الإمارات، هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

بنك الإمارات دبي الوطني (قرض التمويل السكني للوافدين)

20 ألف درهم إماراتي

من 3.04% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

من 5.75% سنوياً (كما هو معلن)

1%

25%

3 مليون درهم إماراتي

ثابت بعد ذلك متغيّر

1%

يشترط حد أدنى مرتفع للراتب للتقديم على هذا القرض

بنك رأس الخيمة (القرض العقاري)

15 ألف درهم إماراتي

2.09% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.99% سنوياً (كما هو معلن)

1%

20%

18 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

يوجد دفعة مقدمه مرتفعة

بنك دبي التجاري (قروض السكن للمواطنين الإماراتيين)

20 ألف درهم إماراتي

من 2.18% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

من 3.54% سنوياً (كما هو معلن)

1%

20%

20 مليون درهم إماراتي

ثابت بعد ذلك متغيّر

1%

يشترط حد أدنى مرتفع للراتب، هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

مصرف أبو ظبي (الإسلامي التمويل السكني للإماراتيين)

10 ألف درهم إماراتي

2.06% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.75% سنوياً (كما هو معلن)

0%

20%

20 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

_

مصرف أبو ظبي الإسلامي (التمويل السكني للوافدين)

15 ألف درهم إماراتي

2.06% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.75% سنوياً (كما هو معلن)

0%

25%

15 مليون درهم إماراتي

متغيّر

1%

هناك رسوم إدارية ورسوم على التسوية المبكرة

مصرف الهلال (الشراء السهل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي)

15 ألف درهم إماراتي

من 1.93% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

من 3.5% سنوياً (كما هو معلن)

1%

25%

10 مليون درهم إماراتي

معدل فائدة متغير

1%

_

بنك رأس الخيمة (القرض العقاري)

15 ألف درهم إماراتي

2.09% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.99% سنوياً (كما هو معلن)

1%

20%

18 مليون درهم إماراتي

متغير

1%

يوجد دفعة مقدمه مرتفعة

البنك العربي المتحد (التمويل السكني للإماراتيين)

15 ألف درهم إماراتي

1.93% سنوياً (يعادل تقديرياً) 

3.69% سنوياً (يعادل تقديرياً)

1%

20%

10 مليون درهم إماراتي

ثابت بعد ذلك متغيّر

1%

يوجد رسوم للسداد المبكر

شروط البنوك للتمويل العقاري في الإمارات

هناك العديد من البنوك التي تقدم العديد من خيارات التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك من أجل تسهيل عملية شراء العقارات على السكان أو المقيمين أو المستثمرين، ولكن يجدر بالذكر أنه من أجل الحصول على الرهن العقاري، يجب على المقترضين تحقيق بعض شروط البنوك للتمويل العقاري والتي سنتحدث عنها في هذه الجزئية، إذ سنقدم لك مجموعة من أفضل البنوك في الإمارات والشروط التي تضعها من أجل منح التمويلات العقارية بكل وضوح.

شروط بنك أبوظبي الأول للقروض العقارية

يتطلب بنك أبوظبي الأول شروط للتمويل العقاري في الإمارات، وذلك من أجل ضمان حقوق كل من العميل والبنك. فيما يلي شروط البنك للتمويل العقاري:

  • يتوجب على العميل المقترض أن يقدم لبنك أبوظبي الأول جميع النماذج والمستندات وأي إثباتات أخرى متعلقة بأي قرض رهن عقاري والتي قد يطلبها البنك، وذلك على أن تكون الوثائق والأوراق المطلوبة بالصيغة وبالمضمون المقبولة من قبل البنك
  • يتوجب علي العميل إشعار بنك أبوظبي الأول بأي تغيير قد يطرأ على المعلومات التي قدمها المقترض عند تقديم الطلب المبدئي للحصول على أي من برامج قرض الرهن العقاري التي يقدمها البنك، مثل المستندات الأساسية ومعلومات هوية المقترض أو أي وثائق أخرى تتعلق بالإجراءات التي قد تهم إدارة البنك والتي تم تقديمها، وعلى سبيل المثال لا الحصير تغييرات قد تطراً على اسم المقترض أو هويته أو عنوانه أو أرقام هواتفه الخاصة به أو بالكفيل أو أي من المستندات التأسيسية له أو هيكل المساهمة به أو حق الملكية النفعية، إلى جانب أي من الصلاحيات الخاصة بأي من المفوضين بالتوقيع لدى المقترض
  • يتوجب على المقترض أن يقدم لبنك أبوظبي الأول أي نماذج أو مستندات أو إثباتات أخرى إضافية في حال طلبها البنك فيما يتعلق بأي تغييرات وبالصيغة والمضمون المناسب حسب قانون البنك
  • يتوجب على المقترض إخطار البنك القيام على الفور إذا فقط مصدر الدخل الرئيسي له أو وظيفته أو لم يعد مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة أو في حالك كانت إقامته في الإمارات قد انتهت صلاحيتها

شروط بنك أبوظبي التجاري للقروض العقاري

اكتملاً لجزئيتنا عن شروط البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، يوفر بنك أبوظبي التجاري مجموعة من برامج القروض العقارية التي تشترط مجموعة من الشروط التي يجب على المقترض معرفتها ودراستها بتمعن قبل التفكير في أخذ التمويل العقاري، فيما يلي مجموعة من الشروط الرئيسية للقروض العقارية:

  • من المحتمل أن يفرض بعض الرسوم الإدارية على معاملة التمويل العقاري من أجل الحصول عليه
  • يلزم المقترض بالتأمين على كل من العقار وعلى الحياة خلال مدة سداد القرض
  • يقوم خبراء خارجيين تقييم العقار المراد شراؤه من القرض، مما قد يؤدي إلى فرض بعض الرسوم الإضافية على قيمة القرض
  • يتمركز الحد الأقصى للتمويل الذي يوفره القرض مقابل ثمن العقار بشكل رئيسي على حالة العقار الذي يرغب المقترض بشرائه، وذلك ضمن مراحل إنشاء العقار، كما يتم الاطلاع على قيمة العقار الإجمالية وعلى القروض الذي منحت للعميل من قبل 
  • فيما يتعلق بنسبة الفائدة على القرض، يطبق النموذج المتعدد لنسبة الفائدة على قروض التمويل العقاري في بنك أبوظبي التجاري، ويشمل نسبة الفائدة الثابتة في السنوات الأولى من قرض التمويل العقاري، ومن بعد ذلك يتم تطبيق نسبة الفائدة المتغيرة المحتسبة، أي على أساس سعر نسبة الفائدة إيبور، إضافة إلى هامش الفائدة المطبق في دولة الإمارات العربية المتحدة

كما يمكنك دوماً إلقاء نظرة على الأحكام والشروط الخاصة بمختلف برامج القروض التي يوفرها بنك أبوظبي التجاري في دولة الإمارات العربية المتحدة.

شروط التمويل العقاري في بنك مصر – الإمارات

يوفر بنك مصر – الإمارات العديد من قروض التمويل العقاري من أجل تسهيل شراء العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة على كل من السكان والمقيمين والمستثمرين، ولكن يجدر بالذكر أنه هناك بعض الشروط الأساسية التي يجب على المقترض تحقيقها من أجل الاستفادة من برامج قروض التمويل العقاري من البنك، وهي:

  • أن لا يقل دخل المقترض عن 10 آلاف درهم ​إماراتي
  • أن لا يتعدى الحد الأقصى للقسط الشهري 40 % من راتب المقترض الشهري
  • لا يمكن للعميل أن يستفيد من القرض في حال كان عمره أقل من 21 عام
  • لا يمكن للعميل أن يستفيد من القرض في حال كان عمره أكثر من 60 عام
  • يجب أن لا تقل مدة العمل للعميل عن 6 أشهر، كما يشترط أن يكون المقترض قد تم تثبيته لدى جهة العمل
  • يجب على المقترض أن يكون مقيماً في دولة الإمارات العربية المتحدة لمدة لا تقل عن سنة واحدة

شروط التمويل العقاري في بنك الإمارات دبي الوطني

تالياً في مقالنا عن شروط البنوك للتمويل العقاري، نتطرق للحديث عن بنك الإمارات دبي الوطني الذي يوفر العديد من برامج القروض السكنية التي يتطلب على المقترض تحقيق بعض الشروط للحصول عليها. في هذه الجزئية، سنضع لك في هذه الجزئية بعض برامج التمويل العقاري التي يقدمها البنك والشروط الذي يجب مراعاتها.

قروض السكن لمواطني دولة الإمارات

  • فيما يلي بعض شروط قروض السكن لمواطني دولة الإمارات:
  • يجب أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الدولة
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يمكن لشرطة دبي الاستفادة من القروض إذا كان المستفيد يبلغ 21 عاماً
  • يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض للمواطنين برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين يجب على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة أن لا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات

قروض السكن للوافدين

أما فيما يتعلق بقروض الوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيقدم بنك الإمارات دبي الوطني برنامج قروض السكن للوافدين، فيما يلي بعضاً شروطه:

  • أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في الإمارات
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 15 آلا ف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة أن لا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات
  • يجدر بالذكر أن البنك يحتفظ بحق تعديل أو تغيير الشروط أعلاه في أي وقت وكما يراه مناسباً.

قروض "الملحق" لمواطني دولة الإمارات

تم تخصيص قروض "الملحق" لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة للراغبين في شراء منزل خاص من خلال بناء ملحق على نفس أرض منزل الوالدين أو رهنه من أجل شراء منزل خاص، يوفر القرض معاملات سهلة للحصول على ملحق عن طريق بناء منزل قرب فيما يلي شروط القرض من بنك الإمارات دبي الوطني:

  • القرض مخصص لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة فقط
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للرواتب 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً

قرض لمنزل صديق للبيئة

يمكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة التقديم للحصول على قرض لمنزل صديق للبيئة، وهي منازل خضراء مستدامة، وفيما يلي بعض الشروط التي يجب تحقيقها من أجل الحصول على القرض:

  • أن يكون المقترض من الموظفين أو أصحاب الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض 10 آلاف درهم إماراتي
  • يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عاماً
  • يمكن لأفراد شرطة دبي الاستفادة من القروض إذا كان المستفيد يبلغ 21 عاماً
  • يبلغ الحد الأقصى لعمر المقترض للمواطنين برواتب 65 عاماً، ولأصحاب الأعمال الحرة 70 عاماً
  • يمكن أن تصل فترة السداد إلى 25 عاماً
  • يجب أن يكون مقدم الطلب (المقترض) موظفاً لمدة لا تقل عن سنة في الوظيفة الحالية داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو 3 سنوات توظيف بالمجموع
  • يتعين يجب على الراغبين بالاقتراض من أصحاب الأعمال الحرة أن لا يقل نشاطهم التجاري عن 3 سنوات في الإمارات

شروط التمويل العقاري في بنك المشرق الإسلامي

نختتم مقالنا عن شروط البنوك للتمويل العقاري بالتطرق للحديث عن بعض الشروط العقارية في بنك المشرق الإسلامي، وهي:

  • يمكن للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة فقط التقديم على الرهن العقاري في بنك المشرق الإسلامي
  • يتاح التمويل الإسلامي فقط للمسلمين فقط لاعتماده على أحكام الشريعة الإسلامية
  • يبلغ الحد الأقصى لتسديد القرض 25 عاماً
  • يجب الحصول على تأمين على الحياة وتأمين على الممتلكات 
  • يشترط تسجيل العقارات في دائرة الأراضي والأملاك في دبي في مناطق محددة
  • كواحد من شروط البنوك للتمويل العقاري 
  • يجب تقديم جميع النسخ الأصلية لأوراق الملكية
  • يجب تقديم شيك ضمان لبنك المشرق الإسلامي يُستحق في حالة عدم دفع المستحقات

أكثر الأسئلة تكراراً

قد يراود المقترض العديد من الأسئلة التي يرغب بمعرفتها عند الرغبة في الاستفادة من قروض الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولا بد لهم أن يطرحوا تلك الأسئلة، لا سيما أن التمويل العقاري يعتبر من الالتزامات طويلة المدة، وفي هذه الجزئية سنضع لك مجموعة من أكثر الأسئلة شيوعاً فيما يتعلق بالرهن العقاري في الإمارات.

ما هي نسبة التمويل العقاري في الإمارات؟

يمكن لنسبة التمويل العقاري في الإمارات أن تصل لنسبة 80 % لمواطني الدولة و75 % للأجانب والمقيمين والمستثمرين

ما هي أنواع القروض العقارية التي تقدمها البنوك في الإمارات؟

هناك نوعان رئيسيان للقروض العقارية في الإمارات: الأول هو القرض أو الرهن التقليدي والذي يتفرع منه القرض ذو الفائدة الثابتة والقرض ذو الفائدة المتغيرة، إلى جانب الرهن الإسلامي الذي يعتمد على نظامي المرابحة والإجارة التي شرعها وحللها الإسلام

هل يمكن التفاوض على نسبة التمويل العقاري؟

يجدر بالذكر أنه في الكثير من الأحيان يمكن للمقترض أن يتفاوض على نسبة التمويل العقاري في الإمارات، إذ يمكن أن يحصل المقترض على نسبة رهان جيدة تناسبه

ما هو أفضل عرض بنك يقدم أنسب القروض العقارية في الإمارات؟

يمكنك مراجعة جدولنا أعلاه الذي يوفر لك مجموعة بنوك الإمارات من أجل المقارنة بين نسب الفائدة وسقف التمويل وغيرها من الأمور التي تهم المقترض

هل يمكن لنسبة الرهن العقاري أن تنخفض في الإمارات؟

من الصعب أن نحدد بنسبة الرهن العقاري في الإمارات بشكلٍ مطلق، وذلك بسبب التغيرات التي تطرأ على قطاع العقارات بشكلٍ كبير

كان هذا كل ما لدينا في شروط البنوك للتمويل العقاري في الإمارات للراغبين بمعرفة كل ما يخص الرهن العقاري من شركة داماك العقارية. نتمنى أن نكون قد غطينا جميع الأمور التي ترغب بمعرفتها قبل الحصول على الرهن العقاري الخاص بك في دولة الإمارات العربية المتحدة.

 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية