أفضل صفقة لك: كيف تختار البنك الأمثل لتمويل عقارك في الإمارات؟
كثيراً ما يبحث الأفراد أو المستثمرون عن أفضل تمويل عقاري يتناسب مع وضعهم المالي. ونظراً لتعدد البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتعدد العروض التي تقدمها على قروض الرهن العقاري، فقد جمعنا لكم لائحة من أفضل العروض العقارية لنمكنكم من العثور على أفضل تمويل عقاري في الإمارات.
فوائد القرض العقاري
لعل أول سؤال يخطر في بالنا عند التفكير في شراء عقار هو ثمنه، فمن المعروف أن العقارات تكلّف مبالغ كبيرة عادةً ومن الصعب توفّر ثمنها ودفعه مرّة واحدة. هنا تبرز أهمية وفوائد القروض العقارية، فالقرض العقاري يُمكّن العميل من الاستفادة من العقار بسهولة وسرعة، ويكون سداد القرض على دفعات وفترات مريحة ومرنة للعديد من الأنواع المختلفة من الوحدات التي تشمل بنتهاوس للبيع في صفا تو وفلل 1 غرفة نوم للبيع في أكويا أوكسجين وشقق 2 غرفة نوم للبيع في جولف جيت داماك هيلز.
إليكم ملخصاً بأهم فوائد القرض العقاري:
- تمويل أغلب قيمة العقار (من 80% إلى 85% من قيمة العقار)
- فترات سداد مرنة وطويلة، مع إمكانية التحكم بطولها وفقاً لما يناسب العميل.
- إمكانية ربط الحساب الجاري بقرض التمويل العقاري، مما يسمح باستخدام الفائدة المحتسبة على رصيد الحساب الجاري في سداد القرض.
- إمكانية السداد الجزئيّ في أي وقت خلال فترة القرض بالتنسيق مع البنك.
- توفر خدمات ما بعد البيع خاصة بعملاء التمويل العقاري.
كم تبلغ نسبة البنوك في التمويل العقاري؟
تتراوح النسبة من بنك إلى آخر، وعلى حسب نوع نسبة الفائدة، فإما أن تكون فائدة ثابتة تتراوح بين 1.99% إلى 3.45% طوال فترة التمويل، أو أن تكون نسبة متناقصة تبدأ من معدلات 6.25% أو النموذج المتعدد الذي يشمل فوائد ثابتة خلال السنوات الأولى، ومن ثم فائدة متغيرة، فضلا عن أن بعض البنوك تتبنى نظام الفائدة المتغيرة كل 6 أشهر وفقا للتغيرات التي تطرأ على مؤشر "إيبور".
تكون هنالك بعض الاختلافات في نسب الفائدة من بنك لآخر، فبعضها يفرض مثلا معدلات فائدة أقل على المواطنين الإماراتيين، إضافة إلى أن تلك النسب تختلف وفقاً للدفعة الأولى من قرض التمويل العقاري.
وفيما يلي لمحة عن أسعار الفائدة:
نسبة الفائدة الثابتة | تتراوح بين 1.99% إلى 3.45% |
نسبة الفائدة المتناقصة | تبدأ من 6.25% (تبدأ من 4.99% بعض البنوك الإسلامية بنظام المرابحة) |
نسبة الفائدة الثابتة (للمواطنين الإماراتيين والمقيمين) * | تبدأ من 3.45% (تبدأ من 3.3% لغير المقيمين) |
نسبة الفائدة المتناقصة (للمواطنين الإماراتيين والمقيمين) * | تبدأ من 6.25% (تبدأ من 5.99% لغير المقيمين) |
نظام الفائدة التنافسية المتغيرة | (تعتمد بعض البنوك هذا النظام الذي يشمل سعر الفائدة المخدد على مؤشر "إيبور"، إضافة إلى هامش الربح الخاص بالبنك) |
أفضل البنوك للتمويل العقاري
1- بنك أبوظبي التجاري
احصل على أفضل قرض عقاري بميزات لا مثيل لها من بنك أبوظبي التجاري، إذ يعتبر بنك أبوظبي التجاري من أبرز البنوك على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة. فهو يسعى بشكلٍ واضح إلى تحقيق أعلى درجات الكفاءة المتعلّقة بالخدمات المصرفية بما يضمن توفير مختلف احتياجات العملاء من حيث التسهيلات البنكية والقروض المختلفة، ومنها التمويل السكني.
مزايا التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري
يقدّم البنك أفضل عروض التمويل العقاري للوافدين كما لمواطني دولة الإمارات العربية ، فيصل إلى 85% من قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات وإلى 80% من قيمة العقار للمقيمين.
هذا وتُعتبر نسبة فائدة القرض العقاري في بنك أبوظبي التجاري تنافسية جدًا وتبدأ من 2.99% وتنقسم إلى نوعين:
النموذج المتعدد للفائدة والذي يشمل فائدة ثابتة للسنوات الأولى من القرض ومن ثم فائدة متغيرة.
تُحتسب الفائدة المتغيرة على أساس سعر الفائدة إيبور + هامش الفائدة المطبق.
تصل مدة السداد إلى 25 سنة.
تتوفر إمكانية السداد الجزئي في أي وقت خلال فترة القرض.
يبلغ الحد الأقصى لمبلغ قرض التمويل العقاري 24 مليون درهم إماراتي.
كيف أقدم على قرض عقاري من بنك أبوظبي التجاري؟
الوثائق المطلوبة
- إثبات حجز العقار (إن وجد).
- الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى.
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول والهوية الإماراتية وتأشيرة الإقامة.
- كشوفات الحساب لآخر 6 أشهر للموظفين، وكشوفات الحساب الشخصية وحساب الشركة لآخر 6 أشهر (لأصحاب الأعمال)
- شهادة راتب موجهة إلى بنك ابوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض للموظفين، ونسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين (إذا كان مبلغ القرض يزيد على 2.5 مليون درهم) لأصحاب العمل
- شهادة تحويل راتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري) للموظفين، ونسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية لأصحاب العمل.
الشروط
يشترط البنك أن يكون الحد الأدنى للراتب 15,000 درهم إماراتي للمقيمين، و8,000 درهم إماراتي للمواطنين.
يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك والاستفادة من حاسبة الرهن العقاري.
التي يوفرها بنك أبوظبي التجاري.
2- بنك أبوظبي الأول
بنك أبوظبي الأول هو نتاج اندماج بنك أبوظبي الوطني وبنك الخليج الأول، حتى أصبح اليوم واحدا من أفضل البنوك في دولة الامارات وأضخمها. ويوفّر بنك أبوظبي الأول تمويلاً سكنياً رفيع المستوى لأبناء الدولة والوافدين، بالإضافة إلى غيرها من الخدمات المصرفية المتعددة والمميزة التي لا غنى عنها من بنك أبوظبي الأول.
مزايا التمويل العقاري من بنك أبوظبي الأول
- تبدأ نسبة فائدة القرض العقاري من 2.24% على معدّل الفائدة الثابت سنوياً.
- تتوفر خيارات متعددة للأسعار الثابتة لتتمكن من اختيار المبالغ والمدة التي تتناسب معك.
- لا تُفرض رسوم على الموافقة المبدئية.
- تُعتبر رسوم الطلب منخفضة، وتبلغ 0.5% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
- يقدم البنك تمويل شراء منزل أحلامك حيث يبلغ حتى 85% من قيمة المنزل للمواطنين الإماراتيين لأول قرض عقاري.
- يبلغ التمويل العقاري للمقيمين حتى 80% عند شراء عقار لأول مرة.
- تُعتبر مبالغ التمويل كبيرة وتصل إلى 20 مليون درهم إماراتي كحد أقصى.
يشمل القرض التأمين على الحياة والتأمين على العقار.
3- بنك المشرق
على مدى أكثر من خمسة عقود، عُرف بنك المشرق بتقديم الخدمات المصرفية والحلول المالية المبتكرة لملايين العملاء من أفراد وشركات ومؤسسات، ما زاد من مكانته بين بنوك الإمارات وأهلّه لأن يكون إحدى المؤسسات المالية الرائدة في الدولة. ويوفر المصرف مجموعة من الحسابات المميزة والخدمات المصرفية التي يستفيد منها مواطنو الإمارات والمقيمون فيها، ومنها على سبيل المثال:
- الحسابات والودائع.
- تحويل الأموال.
- بطاقات الائتمان.
- التأمين على الحياة.
- قروض (شخصية، سكنية، سيارات).
التمويل العقاري في بنك المشرق
يوفر بنك المشرق قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية والوافدين. وتتسم إجراءات الحصول على التمويل العقاري بالسهولة والسرعة، بأقل نسبة فائدة تصل إلى 2.99% وتكون ثابتة على مدار 5 سنوات.
لطلب استشارة مجانية حول التمويل العقاري
مزايا التمويل العقاري للمقيمين في بنك المشرق
- موافقة مسبقة مجانية (قبل 10 دقائق). *
- تأمين عقار مجاني (في السنة الأولى).
- تمويل سكني بدون تحويل راتب.
- مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل إلى 10 مليون درهم.
فترة سداد طويلة تصل إلى 25 سنة.
- استرداد نقدي حتى 4000 درهم.
كيف أقدم على قرض عقاري لدى بنك المشرق؟
كل ما عليك فعله هو زيارة الموقع الإلكتروني الخاص ببنك المشرق والتقدم بطلب قرضك السكني الآن!
الوثائق المطلوبة
- إكمال نموذج الطلب عبر الإنترنت.
- جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.
- شهادة راتب موجهة لبنك المشرق.
- كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر (شخصي/ شركة).
الشروط
- الحد الأدنى للدخل الشهري: 15,000 درهم.
- الفئة التي يمكنها التقدم: الموظفون (الحد الأدنى للعمر 21 سنة والحد الأقصى 65 سنة عند استحقاق القرض) أو أصحاب الأعمال الحرة (الحد الأدنى للعمر 21 سنة والحد الأقصى 70 سنة عند استحقاق القرض).
- متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين.
- تأمين إلزامي على الحياة والعقار.
التمويل العقاري لغير المقيمين من بنك المشرق
لم يعد الحصول على تمويل عقاري لغير المقيمين في الدولة صعباً، إذ يوفر بنك المشرق الخدمات المصرفية والرهون العقارية لغير المقيمين في الدولة أيضاً، وذلك بمزايا رائعة ووفق فترات سداد كبيرة تضمن لك الحصول على منزل أحلامك بأفضل تمويل سكني أو الاستثمار في العقار المناسب!
مزايا التمويل العقاري في بنك المشرق لغير المقيمين:
- مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل حتى 10 مليون درهم بناءً على الوضع المالي لصاحب الطلب.
- تمويل عقاري يصل إلى 50% من قيمة العقار السوقية.
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
لامتلاك منزلك الجديد، اضغط هنا
الوثائق المطلوبة
- ملء نموذج الطلب الإلكتروني.
- جواز سفر ساري المفعول مع صفحة تأشيرة الإقامة للوافدين.
- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر.
الشروط
الفئة التي يمكنها التقدم: الموظفون أو أصحاب الأعمال الحرة.
متاح لغير المقيمين في الدولة.
4- مصرف أبوظبي الإسلامي
صُنف مصرف أبوظبي الإسلامي كأفضل بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة من قِبَل صحيفة فايننشال تايمز، وذلك تقديراً لجهوده العظيمة وخدماته الحديثة التي تبهر العملاء يوماً تلو الآخر، حيث إن جميع معاملاته متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
مزايا التمويل العقاري في مصرف ابوظبي الإسلامي
إن كنت تنوي شراء منزل الأحلام، أو الاستثمار في العقارات السكنية بدولة الإمارات، أو تسعى للحد من أقساط التمويل التي تدفعها، يقدم لك تمويل العقارات السكنية من مصرف ابوظبي الإسلامي الحل، حيث يوفر لك العديد من خطط التمويل المميزة التي تتناسب مع احتياجاتك. وهذا ما يجعل منه واحداً من أفضل البنوك للتمويل العقاري في الامارات.
- إمكانية التمويل حتى 20 مليون درهم للموطنين وحتى 15 مليون درهم للمقيمين.
- تأمين تكافلي مدفوع الثمن على العقار من مصرف أبوظبي الإسلامي.
- سداد مبكر جزئي ومجاني يصل إلى 30% سنوياً.
- تحويل راتب (اختياري).
- فترة سماح اختيارية لمدة ستة أشهر (للمتعاملين الذين يفضلون تحويل رواتبهم إلى المصرف).
- بدون رسوم تقييم.
- نسبة فائدة تصل حتى 1.99% لمدة 7 أعوام.
- لا تُفرض رسوم على السداد المبكر عند بيع العقار السكني.
للاستثمار في مشاريعنا العقارية
كيف أقدم على قرض عقاري من مصرف أبوظبي الإسلامي؟
الوثائق المطلوبة
- نسخة عن جواز سفر ساري المفعول بالإضافة إلى نسخة من تأشيرة الإقامة وهوية دولة الامارات.
- صورة عن خلاصة القيد للمواطنين الإماراتيين.
- إثبات دخل.
- وثائق ملكية لأصحاب الأعمال.
- كشف راتب.
- تقارير عن الحساب البنكي.
- خطاب مديونية موجة للبنك.
- وثائق ومعلومات الوحدة السكنية المرغوبة.
الشروط
- أن يكون الراتب الشهري أعلى من 10,000 درهم للإماراتيين وألا يقل عن 15,000 درهم للمقيمين.
- إثبات إيراد سنوي بما لا يقل عن 2,000,000 درهم للإماراتيين من أصحاب الشركات وألا يقل عن 3,000,000 مليون درهم إماراتي للمقيمين.
- حد أدنى للعمر 21 سنة وحد أقصى 70 سنة عند الاستحقاق.
- عقارات سكنية في كافة الإمارات للمتعاملين الذين يحولون رواتبهم إلى المصرف.
- عقارات سكنية في أبوظبي ودبي فقط للمتعاملين من أصحاب الأعمال.
5- بنك دبي التجاري
إن كنت تبحث عن أفضل تمويل عقاري بأقل هامش ربح، فبنك دبي التجاري هو أحد أفضل شركات التمويل العقاري في الدولة. ومنذ تأسيس البنك في عام 1969 وهو يعرف بتقديم مجموعة مميزة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتنتشر فروعه في مختلف مناطق دبي والإمارات.
خدمات بنك دبي التجاري
يوفر بنك دبي التجاري مجموعة من الخدمات المصرفية المميزة لمواطني دولة الإمارات العربية والمقيمين فيها، نذكر منها:
- البطاقات الائتمانية.
- القروض الشخصية.
- الرهن العقاري.
- تمويل المركبات.
أنواع التمويل العقاري في بنك دبي التجاري
يقدم بنك دبي التجاري أفضل القروض العقارية لمواطني دولة الإمارات العربية والمقيمين فيها تتمثل بالقروض التقليدية والقروض الإسلامية على حدٍ سواء. وتنقسم أنواع القروض العقارية المقدمة للمواطنين والمقيمين إلى:
- تمويل عقاري لمواطني دولة الإمارات.
- تمويل عقاري للوافدين.
- التمويل السكني بنظام الإجارة للمواطنين.
- التمويل السكني بنظام الإجارة للوافدين.
تعتمد جميع أنواع القروض المذكورة آنفاً على الحد الأدنى للراتب وما إذا كان مقدم الطلب مواطنًا إماراتيًا أو أجنبيًا مقيمًا في الإمارات.
مزايا التمويل العقاري في بنك دبي التجاري
- تمويل سكني بدون تحويل راتب.
- رسوم سداد مبكرة.
- نسبة ثابتة تصل إلى 1.38%.
- نسبة متناقصة تبلغ 2.49%.
- مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل إلى 20 مليون درهم.
- تصل المرونة في السداد إلى 15٪ من رصيد العميل المتميز كل عام من دون أي رسوم إضافية.
لطلب إستشارة حول التمويل العقاري
كيف أقدم على قرض عقاري من بنك دبي التجاري؟
الوثائق المطلوبة
للموظفين:
- تعبئة نموذج الطلب.
- تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض.
- بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر ساري المفعول وتأشيرة الإقامة والهوية الإماراتية.
- كشف حساب لمدة 3 أشهر للعملاء الجدد.
- شهادة الراتب
أصحاب الأعمال الخاصة:
- تعبئة نموذج الطلب.
- تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض.
- نسخة من الرخصة التجارية.
- تسجيل في غرفة التجارة مرفق مع عقد التأسيس والنظام الأساسي.
- كشوفات حساب الشركة وكشوفات الحساب الشخصي لمدة 12 شهراً للعملاء الجدد.
الشروط
- الحد الأدنى للراتب: 12,000 درهم.
- الفئة التي يمكنها التقدم: الأفراد أو أصحاب الأعمال الحرة.
- متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين.
6- مصرف الهلال
يعتبر مصرف الهلال من أشهر بنوك الإمارات التي برز اسمها على مدى سنوات طويلة مليئة بالنجاح والتطوّر. تم تأسيس بنك الهلال عام 2007، ومنذ ذلك الحين وهو يعمل على توفير باقة من الخدمات المصرفية التي تتماشى ومتطلّبات العملاء، وعلى التأكد من رضاهم التام عن الخدمات المقدّمة. وأصبح المصرف يُعتبر اليوم من أفضل البنوك للتمويل العقاري في الدولة على الإطلاق.
لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك
مزايا التمويل العقاري في مصرف الهلال
- إمكانية التمويل حتى 15 مليون درهم إماراتي.
- فترات سداد طويلة تمتد حتى 25 سنة.
- تمويل عقاري بدون تحويل راتب.
- رسوم مستندات ودراسة تبلغ نسبتها 0% عند تحويل التمويل.
- سداد جزئي مجاني على التمويل الحالي.
كيف أقدم على قرض عقاري من مصرف الهلال؟
الوثائق المطلوبة
- شهادة راتب جديدة، ورخصة تجارية إن وجدت.
- نسخة من جواز سفر وصورة عن تأشيرة الإقامة السارية.
- بطاقة هوية إماراتية سارية.
- خلاصة قيد، وهو سجل العائلة للإماراتيين فقط.
- كشف حساب البنك عن آخر 6 شهور.
- نموذج طلب خطاب مديونية قرض التمويل العقاري موجه للمصرف.
- مستندات العقار.
- بعض الوثائق الأخرى التي قد يطلبها البنك وفقاً للسياسة المتبّعة.
الشروط
الحد الأدنى للراتب 15,000 درهم إماراتي للتمويل الفردي.
أن يكون عمر المقترض 21 عاماً أو أكثر.
7- بنك إتش إس بي سي
يوفر مصرف اتش أس بى سي طيفاً واسعاً من الخدمات المصرفية والمالية العالمية للعملاء، والتي تشمل الأعمال الاستثمارية وتقديم قروض شخصية وتحويلات مالية مصرفية، وخدمات الرهن العقاري وغيرها العديد من الخدمات المميزة، مثل توفير الدراسات المالية وإدارة ثروات العملاء وتقديم بطاقة زيرو البنكية التي يستفيد صاحبها من خاصية عدم فرض أي فوائد لأول 90 يوم من استخدامها. كل هذا وأكثر يجعل من بنك إتش إس بي سي واحداً من أفضل بنوك الرهن العقاري.
مزايا التمويل العقاري في بنك إتش إس بي سي
تأتي عملية شراء منزل جديد مصحوبة بالكثير من الأعباء، مثل الانتقال إلى المنزل الجديد وشراء الأثاث المناسب وتجهيز حديقة مثالية. ولكن العثور على أفضل تمويل سكني يتناسب مع احتياجاتك يزيح عن كاهلك هذه الأعباء. وهذا ما يقدمه بنك اتش اس بي سي بفضل قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية وللوافدين بفائدة ثابتة لمدة تصل إلى 5 سنوات.
- تمويل سكني بدون تحويل راتب.
- موافقة مبدئية خلال 60 دقيقة.
- مبلغ التمويل يصل إلى 75% من سعر الشراء أو التقييم المهني (أيهما أقل).
- تمويل يصل إلى 25 سنة.
كيف أقدم على قرض سكني من إتش إس بي سي؟
الشروط
أن تكون مقيمًا في دولة الإمارات العربية المتحدة ويتراوح عمرك بين 21 و65 سنة.
ألا يقل راتبك الشهري عن 15,000 درهم إماراتي.
8- بنك الشارقة الإسلامي
يعتبر بنك الشارقة الإسلامي من أفضل البنوك للتمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة. فمنذ عام 1975، يقدم بنك الشارقة الإسلامي مجموعة مميزة من الخدمات المصرفية المصممة خصيصاً لنيل رضا العملاء والمتوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية. واكتسب البنك سمعة طيبة وحقق نجاحًا مستمراً من خلال توفير خدمات عالية المستوى لا مثيل لها تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات، بالإضافة إلى توفير خدمات استثمارية وخدمات مصرفية أخرى لكل من الأفراد والشركات، ويتمثل أبرزها فيما يلي.
الخدمات المصرفية للأفراد من بنك الشارقة الإسلامي
- الحسابات والودائع.
- البطاقات الائتمانية.
- الرهن العقاري، التمويل السكني، التمويل الشخصي، وغيرها (سيارات، بضائع أسهم، علاج وغيرها)
- خدمات تكافلية.
الخدمات المصرفية للشركات من بنك الشارقة الإسلامي
- خدمات الشركات.
- خدمات تجارية.
- إدارة النقد.
- خدمات مصرفية عبر الإنترنت.
- تمويل عقاري.
الخدمات المصرفية الاستثمارية من بنك الشارقة الإسلامي
- إدارة الصناديق.
- الاستثمار.
- الخدمات المصرفية الدولية.
- إدارة الثروات.
- الخزينة.
مزايا التمويل العقاري في بنك الشارقة الإسلامي
يُعد قرار شراء سكن من أهم وأصعب القرارات التي يمكن أن تتخذها في حياتك، إذ لا يقتصر الأمر على الاستثمار فحسب، بل يشكل تأمين مستقبل لك ولأفراد عائلتك. لذلك، عليك التفكير ملياً في البنك الذي ستقترض منه لتمويل السكن. ومن هذا المنطلق، يوفر بنك الشارقة الإسلامي، الذي يُعتبر من أفضل البنوك للتمويل العقاري المتوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية، عروضاً خاصة للأفراد والشركات والمؤسسات على حدٍ سواء، تقوم جميعها على مفهوم "الإجارة".
- تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- فترات سداد طويلة الأمد (25 سنة).
- مرونة في السداد.
- إيجار ثابت طول مدة القرض السكني ما يضمن لك الاستقرار ضد تقلبات أسعار السوق.
- الأقساط الشهرية مريحة.
- تمويل عقارات جاهزة أو لا تزال قيد الإنشاء.
- مبلغ التمويل السكني يصل إلى 5 مليون درهم.
- دفعة أولى تبلغ 25% للعقار الأول بقيمة أقل من 5 مليون، و35% للعقار الذي تزيد قيمته عن 5 مليون.
- دفعة أولى تبلغ 40% من قيمة العقار للعقار الثاني.
- رسوم إدارية تبلغ 1% من مبلغ التمويل (الحد الأدنى 2,000 درهم).
- مرابحة تبدأ من 4.99% (متناقصة).
- نسبة ثابتة 2.75%.
كيف أقدم على قرض سكني من بنك الشارقة الإسلامي؟
الوثائق المطلوبة
- ملء طلب التقدم للتمويل السكني.
- جواز السفر الأصلي ساري المفعول.
- بطاقة الهوية الأصلية.
- تأشيرة إقامة سارية المفعول للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- خطاب تحويل الراتب.
- كشف حساب لمدة 3 شهور.
الشروط
- الحد الأدنى للراتب للأفراد: 12,000 درهم.
- أصحاب الشركات: الدخل الشهري يجب أن يكون 30,000 درهم وما فوق.
- الفئة التي يمكنها التقدم: الأفراد أو أصحاب الأعمال الحرة.
- متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين.
- تمويل للعقارات المتاحة في الشارقة ودبي وأبوظبي فقط.
9- بنك دبي الإسلامي
منذ تأسيس بنك دبي الإسلامي في عام 1975 وهو يقدم حلولاً مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ويسعى لأن يكون المؤسسة المالية الأكثر تقدماً في العالم، ويعد أحد أقدم بنوك الإمارات الذي يوفر خدماته للأفراد والشركات في أكثر من 90 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.
الخدمات المصرفية من بنك دبي الإسلامي
يقدم بنك دبي الإسلامي خدمات مصرفية تخضع جميعها للمبادئ المصرفية الإسلامية ويتم مراجعتها بشكل دوري والموافقة عليها من قبل المجلس الاستشاري الشرعي لدى البنك، وكل ذلك بهدف ضمان أن الاستثمارات تتوافق بشكل تام مع الشريعة الإسلامية. وتشمل أبرز الخدمات التي يقدمها البنك للأفراد والأعمال:
- فتح حساب مصرفي إسلامي.
- الودائع.
- قرض السكن، القرض الشخصي، قروض السيارات.
- خدمات مصرفية ذكية.
- بطاقات الائتمان.
- خطط الادخار.
- الخزينة.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
- الخدمات المصرفية للشركات
- إدارة الأموال عبر الإنترنت أثناء التنقل والسفر.
مزايا التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي
لم يعد تمويل شراء منزل أحلامك أو العثور على أفضل تمويل عقاري بأقل هامش ربح صعباً مع أحد أفضل البنوك للتمويل العقاري، إذ يقدم البنك تمويلاً سكنياً أو عقاريًا يتوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية ويخضع للمراقبة المستمرة، ولا يتطلب إجراءات مطولة للحصول على الموافقة.
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يمكن الحصول على موافقة مسبقة فوراً عبر ملء نموذج "مؤهل للخطوة الأولى ".
- مرونة في السداد.
- تمويل سكني بدون تحويل راتب.
- حاسبة التمويل العقاري.
- أقساط شهرية مريحة.
- تمويل عقارات تجارية وسكنية.
- تمويل عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء.
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
- يصل مبلغ التمويل حتى 50 مليون درهم.
- رسوم تأمين تكافلي تصل إلى 0.03%.
- تتغير نسبة الفائدة حسب نسبة 6 أشهر وفق مؤشر أيبور+ من البنك المركزي الإماراتي بالإضافة الى هامش ربح البنك.
- رسوم سداد مبكر تقدر بنسبة 1% من المبلغ المستحق أو 10,000 درهم إماراتي (حسب الأقل).
- رسوم إدارية تبلغ 1% من مبلغ التمويل لمعاملات الإجارة، ولا تترتب رسوم على تحويل الرصيد.
لطلب استشارة مجانية حول التمويل العقاري
كيف أقدم على قرض سكني من بنك دبي الإسلامي؟
كل ما عليك فعله هو تعبئة نموذج مبسط متاح على الموقع الإلكتروني الخاص ببنك دبي الإسلامي للتحقق من أهليتك للحصول على التمويل السكني أو التمويل العقاري!
يشمل الطلب تقديم معلومات عن حالة الإقامة لمقدم الطلب سواء كان مقيماً أو مواطناً، وتاريخ الميلاد ونوع الوظيفة ومن ثم يتوجب عليك الضغط على زر "التحقق من الأهلية". هذه العملية تعتبر مجانية ولا تتطلب أي وثائق ومستندات، كما يمكنك تقديم طلب في أي زمان ومكان حول العالم!
نقدم في ما يلي مزايا وشروط التقديم على 4 أنواع من التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي وتشمل:
تمويل العقارات التجارية
- الحد الأدنى للراتب الشهري: 10,000 درهم.
- نسبة تمويل ثابتة: 3.45%.
- نسبة متناقصة: 6.25%.
- متاح للعقارات التجارية الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات.
- دفعة أولى قدرها 20% من قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات و25% للوافدين.
التمويل السكني لمواطني دولة الإمارات العربية
- دفعة أولى بحد أدنى 25% من قيمة العقار إذا كانت من ضمن مشاريع الإسكان الحكومية، ولأي عقارات أخرى بدفعة أولى لا تقل عن 20% من قيمة العقار.
- الحد الأدنى للراتب الشهري: 7,000 درهم.
- نسبة متناقصة: 3.24%.
- نسبة تمويل ثابتة: 1.79%.
- متاح للعقارات الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات.
- متاح للعقارات التي لا تزال قيد الإنشاء في برنامج الإسكان الحكومي - مؤسسة محمد بن راشد للإسكان.
التمويل العقاري لغير الإماراتيين
- تمويل لغير المقيمين.
- نسبة متناقصة: 5.99%.
- نسبة تمويل ثابتة: 3.3%.
- متاح للعقارات الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات.
- متاح للعقارات التي لا تزال قيد الإنشاء في برنامج الإسكان الحكومي - مؤسسة محمد بن راشد للإسكان.
التمويل العقاري ضمن برنامج الإسكان الحكومي (عقارات جاهزة)
- متاح للعقارات الجاهزة ضمن مشاريع الحكومة للإسكان.
- دفعة أولى تبلغ 15% من قيمة العقار لأحد مشاريع الإسكان الحكومية.
- الحد الأدنى للراتب الشهري: 7,000 درهم.
- نسبة متناقصة تبدأ من 3.75% متغير.
- نسبة تمويل ثابتة: 2.07%.
الوثائق المطلوبة
- كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر.
- خطاب بالراتب (في حال عدم الرغبة بتحويل الراتب لبنك دبي الإسلامي).
- نسخة من خلاصة القيد / جواز سفر ساري المفعول مع إقامة سارية.
- شهادة تقييم من جهة مصرح لها.
- أوراق العقار المراد شرائه.
- نسخة من الرخصة التجارية (لأصحاب الأعمال الحرة).
- بيانات مالية مدققة (لأصحاب الأعمال الحرة).
- وكالة موثقة (لأصحاب الأعمال الحرة).
- مذكرة تفاهم وعقد تأسيس الشركة (لأصحاب الأعمال الحرة).
لامتلاك منزلك الجديد، اضغط هنا
10- مصرف عجمان
تم تأسيس مصرف عجمان كأول مصرف تجاري إسلامي في إمارة عجمان، وبدأ عملياته في عام 2009 ووسّع تواجده ليغطّي مختلف أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة مبرزاً اسمه بين المصارف التجارية الإسلامية كأحد أفضلها وأكثرها حفاظاً على قيم النزاهة والشفافية.
يقدم مصرف عجمان مجموعة متكاملة ومتنوعة من الخدمات لعملائه من الأفراد والمؤسسات والهيئات الحكومية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويوظّف لتحقيق ذلك كادر متميز من نخبة الموظفين إلى جانب أحدث وسائل التكنولوجيا المتطورة التي تساهم في تلبية متطلبات العملاء على أكمل وجه.
الخدمات المصرفية التي يقدمها مصرف عجمان للأفراد:
- الخدمات المصرفية المتميزة (Priority Banking) وتشمل الحلول المصرفية وحلول الثروات ومزايا أسلوب الحياة:
- التمويل العقاري.
- التمويل الشخصي.
- تمويل المركبات.
- تسهيلات السلفة على الراتب.
- الحسابات المصرفية.
- البطاقات الائتمانية.
- برنامج المكافآت "مزيد".
- عروض إماراتي
الخدمات المصرفية التي يقدمها مصرف عجمان للمؤسسات
- الخدمات المصرفية للشركات والخدمات التجارية (تمويل الشركات).
- التمويل المهيكل.
- التنظيم والمشاركة في تمويل مشاريع المؤسسات المالية الحكومية وإدارة النقد..
- الخدمات المصرفية التجارية مثل تمويل المركبات والأقساط التجارية
- وحدة المؤسسات المالية والتي تقدم خدمات مثل خدمات المقاصة وخطابات الاعتماد والضمان.
تمويل العقارات من مصرف عجمان
يقدم مصرف عجمان خدمات مختصة لتمويل العقارات للأفراد، وهي خدمات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
أنواع العقارات التي يمولها المصرف
- العقارات الجاهزة ( مثل الشقق والمنازل المتصلة والفلل ومجمعات الفلل).
- العقارات قيد الإنشاء.
- برامج الإسكان الحكومية.
- تمويل الأراضي.
- برنامج المساعدة على الرهن (MAP.
الشروط
- الفئة التي يمكنها التقدم: أصحاب الرواتب الشهرية أو أصحاب الأعمال الحرة.
- متاح للمقيمين وغير المقيمين.
مزايا التمويل العقاري للعقارات الجاهزة
- تمويل العقارات المسجلة بسند ملكية ويمكن تسجيلها لدى دائرة الأراضي.
- تأمين تكافل مجاني طيلة مدة التمويل.
- التمويل متاح للعقارات ذات الملكية الحرة أو غير الحرة.
- أوسع تغطية جغرافية.
- الحصول على موافقات سريعة.
كيف أقدم على قرض سكني من مصرف عجمان؟
المستندات المطلوبة
- تعبئة نموذج طلب الحصول على التمويل وتوقيعه حسب الأصول.
- جواز سفر ساري المفعول/ نسخة عن خلاصة القيد/ إقامة سارية المفعول/ بطاقة الهوية الإماراتية.
- كشف حساب مصرفي لمدة ستة أشهر.
- شهادة بالراتب
- نسخة عن الرخصة التجارية لأصحاب الأعمال الحرة.
- بيانات مالية مدققة لأصحاب الأعمال الحرة.
- المستندات المتعلقة بالعقار (غير مطلوبة في مرحلة التقدم بطلب للحصول على الموافقة المبدئية).
للبحث عن منزلك الجديد، اضغط هنا
11- ستاندرد تشارترد
تأسس بنك ستاندرد تشارترد في 1969 نتيجة لعملية اندماج بين بنك تشارترد في الهند واستراليا والصين، وبنك ستاندرد التابع للبنك البريطاني في جنوب أفريقيا. وركّز ستاندرد تشارترد منذ بدايات التسعينات على توسيع نطاق عملياته في آسيا وأفريقيا والشرق الأوسط. وابتداءً من 2009، أطلق البنك وحدة ستاندرد تشارترد – صادق وهي وحدة المعاملات المصرفية الإسلامية الدولية لدى البنك.
إليكم فيما يلي قائمة بحسابات التمويل العقاري في بنك ستاندرد تشارترد ومزايا كل منها:
ستاندرد مورتجاج وان (MortgageOne).
- إمكانية ربط حسابك الجاري مع قرضك السكني.
- احتساب الفائدة على الفرق بين رصيد القرض والرصيد الموجود في حسابك.
- معدل فائدة يبدأ من 2.5٪ سنوياً، ثابت لمدة سنة واحدة.
- تحويل الرصيد دون دفع رسوم إضافية.
- فترة سداد أقصر.
- إمكانية سحب مبالغ الفائدة التي توفرها بالإضافة إلى الأموال الموجودة في حسابك.
- قروض تصل إلى 18 مليون درهم إماراتي للعقارات السكنية الجاهزة أو قيد الإنشاء وفقًا لقائمة المشاريع المعتمدة لدى البنك.
للاستثمار في مشاريعنا العقارية
حساب هوم سويت (Home Suite)
- أسعار فائدة متغيرة تنافسية (على أساس سعر الفائدة إيبور + الهامش).
- إجراءات سريعة.
- فترات سداد مرنة تصل إلى 25 عاماً.
- قبل البدء في البحث عن عقار ، سنقدم لك موافقة مسبقة حتى تتمكن من اختيار عقار بثقة في حدود إمكاناتك.
- قروض تصل إلى 18 مليون درهم إماراتي للعقارات السكنية الجاهزة أو قيد الإنشاء وفقًا لقائمة المشاريع المعتمدة لدى البنك.
حساب التمويل العقاري صادق
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إجراءات تمويل بسيطة.
- تأمين تكافلي مجاني على العقار طوال فترة التمويل.
- إجراءات سريعة.
- هامش ربح تنافسي.
- قروض تصل إلى 18 مليون درهم إماراتي.
مع كل هذه الخيارات المتنوعة، لا بد وأنك ستجد ما يناسبك من بنك ستاندرد تشارترد من حسابات مختلفة وفوائد قروض عقارية مناسبة، زر موقع البنك واذهب إلى قسم القروض لتختار حساب التمويل العقاري الذي يلبي طلباتك.
لطلب إستشارة حول التمويل العقاري
12- البنك العربي المتحد
تأسس البنك العربي المتحد في 1975 كمشروع مشترك بين مجموعة متنوعة من المستثمرين الإماراتيين والتكتل المالي الفرنسي العالمي "سويتيه جينرال"، ويقع مقره الرئيسي في إمارة الشارقة. لدى البنك 11 فرعاً في مختلف أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة، ويقدم لعملائه خدمات بنكية متخصصة للشركات وللأفراد. وتتنوع الحلول المصرفية التي يقدمها البنك العربي المتحد لتشمل التمويل التجاري والخدمات البنكية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة وخدمات الخزانة. كما يقدم البنك مجموعة من المنتجات والخدمات الإسلامية للأفراد والشركات.
مزايا القرض العقاري من البنك العربي المتحد
يعتمد التمويل العقاري من البنك العربي المتحد على مفهوم الإجارة الإسلامي، وقد تم تصميم منتج تمويل "إجارة" المنزلي ليقدم لك خيارات متميزة تشمل تمويل العقارات الجاهزة أو إعادة تمويل منزلك.
- متوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية.
- معدلات ربح جذابة.
- مُتاح لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والوافدين.
- فترات سداد تصل إلى 25 سنة.
- تحويل الراتب غير مطلوب.
- موافقة سريعة بأقل المستندات.
- 0% رسوم تسوية مبكرة.
هل تريد المزيد من التفاصيل؟ يوفر البنك على موقعه الإلكتروني كتيباً خاصاً للقروض المنزلية، ويمكنك تقديم طلبك بالضغط على زر "قدم طلبك الآن" على الموقع أيضاً.
13- بنك الإمارات دبي الوطني
تأسس بنك الإمارات دبي الوطني عام 2007 حيث سمي بنك الإمارات دبي الوطني نتيجة لدمج بنك دبي الوطني وبنك الإمارات، ويقدم خدمات مصرفية للشركات والأفراد وخدمات مصرفية إسلامية واستثمارية وخاصة بالإضافة إلى خدمات في مجالات إدارة الأصول وعمليات الوساطة والأسواق العالمية والخزينة. وقد أطلق بنك الإمارات دبي الوطني البنك الرقمي E20، وهو مخصص لرواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة، ومنصة Liv للخدمات المصرفية الرقمية الموجهة للشباب من جيل الألفية.
لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك
القروض العقارية من بنك الإمارات دبي الوطني
يساعدك بنك الإمارات دبي الوطني للحصول على بيت أحلامك عن طريق عدة خيارات تمويلية تمكّنك من شراء عقار جاهز أو بناء منزلك مع خيار إعادة التمويل حيث يعد خيارإعادة التمويل خيار جيد.
مزايا القروض العقارية للمواطنين الإماراتيين من بنك الإمارات دبي الوطني
- مبالغ القروض تصل حتى 15 مليون درهم إماراتي.
- تمويل بقيمة تصل حتى 85% من قيمة العقار.
- أسعار فائدة تبدأ من 2.49٪ سنويًا.
- فترة السداد تصل إلى 25 عاماً.
- تسهيل الموافقة المبدئية.
- يتوفر القرض للموظفين وأصحاب الأعمال (الأفراد).
مزايا القروض العقارية للوافدين من بنك الإمارات دبي الوطني
- مبالغ القروض تصل حتى 15 مليون درهم إماراتي أو 84 ضعف الراتب الشهري، أيهما أقل.
- تمويل بقيمة تصل حتى 80% من قيمة العقار.
- فترة السداد تصل إلى 25 عاماً.
- تسهيل الموافقة المبدئية.
- يتوفر القرض للموظفين وأصحاب الأعمال والأفراد غير المقيمين.
الشروط
- أسعار الفائدة مرتبط بقيمة الإيبور لمدة شهر + هامش متناقص بقيمة 2.25٪ سنوياً.
- تشمل رسوم الاستمارة رسوم تقديم الطلب والتقييم والمعالجة.
- ستسترد رسوم التقييم عند تقييد قيمة القرض.
لمزيد من التفاصيل ، يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك الامارات دبي الوطني والاستفادة من حاسبة التمويل العقاري بالإضافة إلى حاسب مفصّل لنتائج أكثر دقة.
14- بنك رأس الخيمة
تأسس بنك رأس الخيمة عام 1976 ولكنه ومنذ ذلك الحين تطور بشكل كبير وشهد انطلاقة جديدة عام 2001 نقلته من بنك يهتم بتقديم الخدمات المصرفية للأفراد بشكل أساسي إلى مؤسسة مصرفية متميزة تفخر بتقديم مجموعة كبيرة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والأعمال الصغيرة، وتنافس في المجال العقاري بصفتها من أفضل شركات التمويل العقاري. ويفخر بنك رأس الخيمة الوطني بعضويته في اتحاد مصارف الإمارات والتزامه بنص ميثاق العملاء لكافة البنوك الأعضاء.
القروض العقارية من بنك رأس الخيمة
يدرك بنك رأس الخيمة أن تسهيل الحصول على قرض عقاري وجعلها عملية دون عناء له أثر إيجابي كبير لدى عملائه ويساعد في ذلك مرونة البنك وملاءمته لاحتياجات كل عميل.
مزايا القروض العقارية من بنك رأس الخيمة
- معدلات فائدة منخفضة.
- تمويل للمشاريع الجاهزة مع سندات ملكية.
- فترات سداد مرنة.
- إجراءات سهلة وبسيطة وموافقات سريعة.
- مبالغ مرتفعة للقروض العقارية.
- مدير علاقات متخصص لمساعدتك في تلبية جميع احتياجاتك المتعلقة بالعقار.
كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من بنك رأس الخيمة؟
فيما يلي تفصيل للمستندات اللازمة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:
مستندات هوية التعريف
- جواز السفر
- بطاقة العمل (عند الضرورة)
- خلاصة قيد (عند الضرورة)
المستندات المالية لعملاء على الرواتب الشهرية
- تُرسَل شهادات الرواتب الشهرية الحالية المؤرخة إلى البنك (تحديد الوظيفة، ومدة التوظيف، وتجزئة الراتب الموضحة بالتفاصيل).
- مستندات الدخل الأخرى، على سبيل المثال عقود التأجير ومستندات الملكية للعقارات الإيجارية.
- كشوفات حسابات الرواتب الشهرية (تعكس الرواتب الست الأخيرة في الحساب).
- كشوفات حسابات الدخل الأخرى (للأشهر الست الأخيرة).
المستندات المالية للعملاء أصحاب الأعمال الحرة
- القوائم المالية التي تمت مراجعة حساباتها (العامين الأخيرين).
- مستندات الدخل الأخرى، على سبيل المثال عقود الإيجار ومستندات الملكية للعقارات الإيجارية.
- كشوف حسابات البنوك الشخصية.
- كشوف حسابات البنوك للشركة (الأشهر الست الأخيرة).
- القوائم المالية التي لم تُراجع حساباتها-كشوف البنك لمدة 12 شهرا لكل من حسابات الشركة والحسابات الشخصية.
المستندات القانونية (العملاء أصحاب الأعمال الحرة فقط)
- نسخة من الرخصة التجارية (على الأقل خط سير العمل السنوي).
- نسخة من بيان التسجيل بغرفة التجارة.
- نسخة من مذكرة وعقد التأسيس.
- نسخة من شهادة التأسيس، وتسجيل الأسهم والتوكيل (إلزامي لشركات الأوفشور).
مستندات الملكية
- نسخة من اتفاق البيع والشراء.
- إيصالات مساهمات العملاء وكشوف الحسابات المصرفية التي تشرع هذا الدفع.
مستندات أخرى
- شيك برسوم تجهيز القرض/ رسوم التقييم.
في ما يلي مقارنة سريعة لبنوك التمويل العقاري في الإمارات
أسم البنك | النسبة الثابتة | النسبة المتناقصة | الحد الأدنى للراتب | الحد الأقصى للقرض |
بنك دبي الإسلامي الإسلامي(DIB) | 1.79% | 3.24% سنوياً | 12,000 درهم | 50.000.000 درهم |
ADIB مصرف أبو ظبي الإسلامي | 2.06% | 3.75% سنوياً | 15,000 درهم | 15,000,000 درهم |
ستاندرد تشارترد | 2.07% | 3.75% سنوياً | 10,000 درهم | 18,000,000 درهم |
بنك رأس الخيمة(RAK) | 2.09% | 3.99% سنوياً | 15,000 درهم | 18,000,000 درهم |
بنك دبي التجاري(CBD) | 2.18% | 3.54% سنوياً | 20,000 درهم | 20.000.000 درهم |
ADCB بنك أبو ظبي التجاري | 2.35% | 4.49% سنوياً | 40,000 درهم | 25,000,000 درهم |
بنك الإمارات دبي الوطني NBD | 3.04% | 5.75% سنوياً | 20,000 درهم | 3,000,000 درهم |
بنك أبوظبي الأول(FAB) | 3.99% | 7.49% سنوياً | 15,000 درهم | 20.000.000 دره |
الأسئلة الأكثر شيوعاً
تقدم بنوك الامارات العديد من الخدمات المصرفية المميزة في ما يتعلق بالرهن بالعقاري.
1- ما هي معدلات نسبة الفائدة لقروض التمويل السكني في دبي؟
عند أخذ قرار شراء عقار في دبي، نبحث جميعنا عن شركات تمويل وبنوك تقدم قروضاً عقارية مميزة ومعدلات فائدة معقولة وللحصول على قروض عقارية في دبي يجب تحقيق 4 شروط تحدد الأهلية للحصول على تمويل عقاري، وهي:
- على مقدم الطلب أن يكون قد أمضى في الدولة مدة 6 أشهر إلى سنة.
- على مقدم الطلب أن يكون قد أمضى مدة لا تقل عن 6 أشهر في عمله.
- ألا تقل مدة عمله في الدولة عن سنتين إلى 3 سنوات.
- يجب أن يكون صاحب العمل/الشركة التي يعمل لديها مدرجة في البنك.
وقبل الإجابة عن تساؤلاتك حول أسعار الفائدة لقروض التمويل السكني في دبي، تجدر الإشارة إلى أن خطة سداد البنك للقرض العقاري عادة ما تعتمد على الدخل الشهري للمقترض. مع ذلك وفي معظم الحالات، لا تزيد قيمة السداد عن 25٪ من قيمة الدخل الشهري. وإذا كانت لديك قروض أخرى (قروض سيارة أو أي مدفوعات أخرى للبنوك)، يتم خصم هذا المبلغ أيضاً عند حساب القرض العقاري.
يصل الحد الأقصى لمدة سداد القروض العقارية المسموح بها في دولة الإمارات العربية المتحدة 25 عاماً، مع تحديد الحد الأعلى للسن وهو 65 عاماً للموظفين بأجر و70 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة عند استحقاق القرض. والحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عاماً. كما يتوجب ذكر أن الأقساط الشهرية للقروض طويلة الأمد تعتبر أقل من غيرها، إلا أن أسعارالفائدة الإجمالية تكون كبيرة بالمقابل.
بالحديث عن نسبة الفائدة للقرض السكني، فتتراوح الفائدة المترتبة على القرض العقاري في دبي بين 2.9% إلى 5٪، ويعتمد هذا على طبيعة عمل وإجراءات البنك، فيمكن للشخص الراغب في الحصول على تمويل سكني اختيار معدل فائدة ثابت لمدة عامين (يخضع لمراجعة بعد انتهاء المدة) أو خمسة أعوام (نسبة الفائدة تكون قريبة من النسبة الأعلى 5%).
ومن الخيارات الأخرى المتاحة للحصول على قروض عقارية في دبي هو اتخاذ خطة سداد بفائدة متغيرة (متناقصة)، إلا أن هذا الخيار يُعد سلاح ذو حدين وعليك طلب الاستشارة ودراسة الأمر مراراً وتكراراً قبل الإقدام على هذه الفائدة؛ كما عليك توقع أن نسبة الفائدة هذه من المحتمل أن تنخفض في المستقبل ويعتبر هذا إيجابياً على المقترض، إذ لن يضطر لدفع الكثير ضمن القسط الشهري. لكن عليك توقع ارتفاع نسبة الفائدة أيضاً خلال سداد القسط الشهري.
2- ما هي أنواع القروض العقارية المتوفرة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
توفر دولة الإمارات العربية المتحدة لمواطنيها وللمقيمين فيها حلولاً مصرفية مبتكرة تشجع الجميع على الشراء أو الاستثمار في عقارات الإمارات، وبالتالي توفر مجموعة متنوعة من أنواع التمويلات العقارية، نذكر أهمها فيما يلي:
- تمويل عقاري لأغراض سكنية.
- تمويل عقاري لأغراض تجارية.
- تمويل عقاري بغرض الاستثمار.
- تمويل عقاري لغير المقيمين.
- تمويل بضمان الإيجار.
- تمويل عقاري بمعدل فائدة ثابتة ومتغيرة.
- تمويل عقاري قائم على قيمة رأس المال ونسبة الفائدة.
- تمويل لشراء الأراضي وأعمال البناء.
3- هل معدلات الفائدة للتمويل العقاري قابلة للتفاوض؟
نعم، إلا أن هذا يعتمد على طبيعة عمل البنك وعلى ما إذا كان يقدم خصومات على نسبة الفائدة لمقدم الطلب على التمويل الشخصي وفق شروط معينة. تجدر الإشارة هنا إلى أن بعض البنوك تقدم خصومات على نسبة الفائدة للمواطنين تتراوح بين 0.5% و0.75% وتختلف نسبة الخصم الممنوحة تبعاً لعدة عوامل، أبرزها راتب المقترض وعدد السنوات التي أمضاها في عمله وطبيعة جهة عمله سواء كانت حكومية أو خاصة.
ولكن يجب التنبه هنا إلى أنه في حال التفاوض على نسبة الفائدة والحصول على الموافقة بمنح نسبة فائدة معينة للتمويل العقاري، فإن نسبة الفائدة هذه لن تتغير على مدة سداد القرض (للفائدة الثابتة).
4- أي من بنوك الإمارات يوفر أفضل معدلات الرهن العقاري في الإمارات؟
توفر العديد من بنوك دولة الامارات العربية المتحدة معدلات تمويل عقاري مناسبة، لكن يبرز هنا عرض بنك أبوظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك أكثر من سواه. فهو عرض يتميز بمعدل فائدة منخفض وفترات سداد كبيرة، بالإضافة إلى سقف مرتفع للقرض العقاري. يمكنك كذلك الاطلاع على التفاصيل الأخرى الواردة في المقال أعلاه، إذ تطرقنا للحديث عن القروض السكنية التي يقدمها البنك بشكلٍ تفصيلي، ويوفر العديد من الخيارات التي تتنوع بين عقارات للبيع في دبي،وشقق جاهزة للبيع في دبي، وشقق فاخرة للبيع في دبي، وفلل للبيع في دبي لاند وشقق للبيع وشقق للبيع في دبي وغيرها.
5- هل من المتوقع أن تنخفض معدلات التمويل العقاري في الإمارات؟
باعتبار أن الطلب على التمويل العقاري تراجع منذ بداية أزمة (فايروس كورونا)، فقد انخفض سعر الفائدة إلى 2.75% بالمتوسط، كذلك قدمت بعض البنوك الأخرى عروضاً تختلف من عميل إلى آخر وتعتمد على الراتب والوظيفة وبعض العوامل الأخرى.
لذلك لا يمكن التنبؤ بقيمة الفائدة المستقبلية فهي تخضع للعديد من العوامل، أما في ما يتعلق بارتفاع وانخفاض نسبة الفائدة بعد الحصول على قرض التمويل العقاري، فهنا يكون العميل أمام خيارين لا ثالث لهما، فإما أن يختار معدل فائدة ثابت لا يتأثر ولا يتغير وفق أي سبب من الأسباب، وإما أن يختار الفائدة المتغيرة التي ترتفع وتنخفض بشكلٍ دوري.
6- ما هو مستقبل الاستثمار في القطاع العقاري في الإمارات؟
بالرغم من التحديات غير المسبوقة التي شهدها العالم في الفترة الأخيرة، إلا أنّ الاستثمار في القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة لا يزال مزدهرًا ويستمر في تقديم خيارات وعروض مميزة للمواطنين والوافدين. ويمكنك الاطلاع على "الدليل الشامل عن الاستثمار العقاري في الامارات" الذي أعدّته داماك لعام 2021 عبر الضغط هنا.
"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"
