مقارنة بين أفضل بنوك التمويل العقاري في الإمارات وأقل نسبة فائدة

Sun, 2020-12-13 19:22
الكاتب: عدي القوران

كثيراً ما يبحث الأفراد أو المستثمرون عن أفضل تمويل عقاري يتناسب مع وضعهم المالي، ونظراً لتعدد البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتعدد العروض التي تقدمها على قروض الرهن العقاري، فقد جمعنا لكم اليوم مجموعة من العروض التي تقدمها أفضل البنوك للتمويل العقاري في الامارات.

أفضل البنوك للتمويل العقاري

- بنك أبوظبي التجاري

احصل على أفضل قرض عقاري بميزات لا مثيل لها من بنك ابوظبي التجاري

يعتبر بنك ابوظبي التجاري من أبرز البنوك على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة، فهو يسعى بشكلٍ واضح إلى تحقيق أعلى درجات الكفاءة المتعلّقة بالخدمات المصرفية بما يضمن توفير مختلف احتياجات العملاء من حيث التسهيلات البنكية والقروض المختلفة، مثل قروض السيارات والقروض الشخصية والسكنية. 

مزايا التمويل العقاري من بنك ابوظبي التجاري

تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات ويصل إلى 80% من قيمة العقار للمقيمين
فائدة تنافسية متعددة تبدأ من 2.99% وتنقسم إلى نوعين:

النموذج المتعدد للفائدة والذي يشمل الفائدة الثابتة للسنوات الأولى من القرض ومن ثم تطبيق الفائدة المتغيرة
الفائدة المتغيرة المحتسبة على أساس سعر الفائدة إيبور + هامش الفائدة المطبق

مدة سداد تصل إلى 25 سنة
إمكانية السداد الجزئي في أي وقت خلال فترة القرض
يبلغ الحد الأقصى لمبلغ قرض التمويل العقاري 24 مليون درهم إماراتي

الوثائق المطلوبة

  • إثبات حجز العقار (إن وجد)
  • الإفصاح عن مصدر الدفعة الأولى
  • صورة عن جواز السفر ساري المفعول والهوية الإماراتية وتأشيرة الإقامة
  • كشوفات الحساب لآخر 6 أشهر للموظفين، وكشوفات الحساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر (لأصحاب العمل)
  • شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري، صادرة خلال 30 يوم أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض للموظفين، ونسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين (إذا كان مبلغ القرض يزيد على 2.5 مليون درهم) لأصحاب العمل
  • شهادة تحويل الراتب (إذا كان سيتم تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري) للموظفين، ونسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية لأصحاب العمل

تفاصيل الالتزامات الحالية

كذلك يشترط البنك أن يكون الحد الأدنى للراتب 15,000 درهم إماراتي للمقيمين، و8,000 درهم إماراتي للمواطنين.

أما وبعد هذه المعلومات والتفاصيل يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك والاستفادة من حاسبة الرهن العقاري التي يوفرها بنك ابوظبي التجاري.

2- بنك ابوظبي الأول

بنك ابوظبي الأول هو نتاج اتحاد بنك أبوظبي الوطني ومصرف الخليج الأول، وأصبح يعتبر اليوم من أفضل البنوك في دولة الامارات وأضخمها يوفّر بنك أبوظبي الأول قروضاً سكنية لأبناء الدولة وللمقيمين، بالإضافة إلى قروض تمويل المركبات وغيرها العديد من الخدمات الأخرى المميزة.

مزايا التمويل العقاري من بنك ابوظبي الأول

  • ابتداءً من 2.24% على معدّل الفائدة الثابت سنوياً
  • خيارات متعددة للأسعار الثابتة لتتمكن من اختيار المبالغ والمدة التي تتناسب معك
  • لا تفرض رسوم على الموافقة المبدئية. 
  • رسوم طلب منخفضة، وتبلغ 0.5% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة
  • تمويل حتى 85% من قيمة المنزل للمواطنين الإماراتيين لأول قرض عقاري
  • تمويل المقيمين حتى 80% عند شراء عقار لأول مره
  • مبالغ تمويل كبيرة بحد أقصى 20 مليون درهم إماراتي
  • يشمل القرض تأمين على الحياة وتأمين على العقار

3- مصرف المشرق

على مدى يزيد عن خمسة عقود، عُرف بنك المشرق بتقديم الخدمات والحلول المصرفية المبتكرة لملايين العملاء من أفراد وشركات ومؤسسات، مما زاد من مكانته بين بنوك الإمارات وأهلّه لأن يكون أحد المؤسسات المالية الرائدة في الدولة. كذلك يوفر المصرف مجموعة من الحسابات المميزة والخدمات التي يستفيد منها مواطنو الإمارات والمقيمون فيها، نذكر منها:

  • الحسابات والودائع
  • تحويل الأموال
  • بطاقات الائتمان
  • التأمين على الحياة
  • القروض (شخصية، سكنية، سيارات)

التمويل العقاري في مصرف المشرق

يوفر بنك المشرق قروضاً سكنية مميزة للمقيمين فيها ولغير المقيمين أيضاً، وتتسم إجراءات الحصول على التمويل العقاري بالسهولة والسرعة، بأقل سعر فائدة تصل إلى 2.99% ثابتة لمدة 5 سنوات. كل ما عليك فعله هو زيارة الموقع الإلكتروني الخاص بمصرف المشرق وتقدم بطلب قرضك السكني الآن!

مزايا التمويل العقاري في مصرف المشرق للمقيمين

  • موافقة مسبقة مجانية (قبل 10 دقائق) *
  • تأمين عقار مجاني (في السنة الأولى)
  • لا يشترط تحويل راتب
  • مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل إلى 10 مليون درهم
  • فترات سداد مميزة تصل إلى 25 سنة
  • استرداد أموال حتى 4000 درهم

الوثائق المطلوبة

  • إكمال نموذج الطلب عبر الإنترنت
  • جواز سفر صالح مع تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية
  • شهادة راتب موجهة لمصرف المشرق
  • كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر (شخصي/ شركة)

الشروط

  • الحد الأدنى للدخل الشهري: 15,000 درهم
  • الفئة التي يمكنها التقدم: الموظفون (الحد الأدنى للعمر 21 سنة والحد الأقصى 65 سنة عند استحقاق القرض) أو أصحاب الأعمال الحرة (الحد الأدنى للعمر 21 سنة والحد الأقصى 70 سنة عند استحقاق القرض)
  • متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين
  • تأمين على الحياة وتأمين على العقار إلزامي

التمويل العقاري في بنك المشرق لغير المقيمين

لم يعد الحصول على تمويل عقاري لغير المقيمين في الدولة صعباً، إذ يوفر مصرف المشرق خدمات مصرفية تتعلق بالتمويل العقاري لغير المقيمين في الدولة أيضاً بمزايا رائعة وفترات سداد كبيرة لتحظَ بمنزل أحلامك أو تستثمر بعقار!

مزايا التمويل العقاري في مصرف المشرق لغير المقيمين

  • مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل حتى 10 مليون درهم بناءً على الوضع المالي لصاحب الطلب
  • تمويل عقاري يصل إلى %50 من قيمة العقار السوقية
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة

الوثائق المطلوبة

  • ملء نموذج الطلب الإلكتروني
  • جواز سفر صالح مع صفحة تأشيرة الإقامة للوافدين
  • كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر

الشروط

الفئة التي يمكنها التقدم: الموظفون أو أصحاب الأعمال الحرة
متاح لغير المقيمين في الدولة

4- مصرف أبوظبي الإسلامي

أُطلق على بنك مصرف ابوظبي الإسلامي لقب أفضل بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة من قِبَل صحيفة فايننشال تايمز، وذلك تقديراً لجهوده العظيمة وخدماته الحديثة التي تبهر العملاء يوماً تلو الآخر، وجميع معاملاته متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

التمويل العقاري في مصرف أبوظبي الإسلامي

إن كنت تنوي شراء منزل الأحلام، أو الاستثمار في العقارات السكنية بدولة الإمارات، أو تسعى للحد من أقساط التمويل التي تدفعها، يقدم لك تمويل العقارات السكنية من مصرف أبوظبي الإسلامي الحل، حيث يوفر لك العديد من الخطط التمويل المميزة والتي تتناسب واحتياجاتك، والتي جعلت منه واحداً من أفضل البنوك للتمويل العقاري في الامارات.

  • إمكانية التمويل حتى 20 مليون درهم للموطنين وبحد أقصى 15 مليون درهم للمقيمين
  • تأمين تكافلي مدفوع الثمن على العقار من مصرف ابوظبي الإسلامي
  • سداد مبكر جزئي ومجاني يصل إلى 30% سنوياً
  • تحويل راتب (اختياري)
  • فترة سماح اختيارية لمدة ستة أشهر (للمتعاملين الذين يفضلون تحويل رواتبهم إلى المصرف)
  • بدون رسوم تقييم
  • نسبة فائدة تصل حتى 1.99% لمدة 7 أعوام
  • بدون رسوم على السداد المبكر عند بيع العقار السكني

الوثائق المطلوبة

  • نسخة عن جواز السفر وأن يكون سارِ المفعول بالإضافة إلى نسخة من تأشيرة الإقامة وهوية دولة الامارات
  • صورة عن دفتر العائلة للمواطنين الإماراتيين
  • إثبات دخل 
  • وثائق ملكية لأصحاب الأعمال
  • كشف راتب
  • تقارير عن الحساب البنكي
  • خطاب مديونية موجة للبنك
  • وثائق ومعلومات الوحدة السكنية

الشروط

  • أن يكون الراتب الشهري أعلى من 10,000 درهم للإماراتيين وألا يقل عن 15,000 درهم لمقيمي الدولة
  • إثبات إيراد سنوي بما لا يقل عن 2,000,000 درهم للإماراتيين من أصحاب الشركات وألا يقل عن 3,000,000 مليون درهم إماراتي لمقيمي الدولة
  • حد أدنى للعمر 21 سنة وحد أقصى 70 سنة عند الاستحقاق
  • عقارات سكنية في كافة الإمارات للمتعاملين الذين يحولون رواتبهم إلى المصرف
  • عقارات سكنية في أبوظبي ودبي فقط للمتعاملين من أصحاب الأعمال

5- بنك دبي التجاري

منذ تأسيس بنك دبي التجاري في عام 1969 وهو يعرف بتقديم مجموعة مميزة من الخدمات المصرفية المميزة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتنتشر فروعه في مختلف مناطق دبي والإمارات كافة

خدمات بنك دبي التجاري

يوفر بنك دبي التجاري مجموعة من الخدمات المميزة لمواطني الإمارات والمقيمين فيها، نذكر منها:

  • البطاقات الائتمانية
  • القروض الشخصية
  • التمويل العقاري
  • تمويل المركبات

التمويل العقاري في بنك دبي التجاري

يقدم بنك دبي التجاري أفضل تمويل عقاري لمواطني الإمارات والمقيمين فيها تتمثل بالقروض التقليدية والقروض الإسلامية على حدٍ سواء. تنقسم أنواع القروض العقارية المقدمة للمواطنين والمقيمين إلى:

  • التمويل العقاري للمواطنين 
  • التمويل العقاري للوافدين
  • التمويل السكني إجارة للمواطنين
  • التمويل السكني إجارة للوافدين

تعتمد جميع أنواع القروض المذكورة آنفاً على الحد الأدنى للراتب وما إذا كان مقدم الطلب إماراتي أو أجنبي مقيم في الإمارات.

مزايا التمويل العقاري في بنك دبي التجاري

  • لا يشترط تحويل راتب
  • رسوم سداد مبكرة
  • نسبة ثابتة تصل إلى 1.38%
  • نسبة متناقصة تبلغ 2.49%
  • مبالغ كبيرة للقرض السكني تصل إلى 20 مليون درهم
  • المرونة في السداد تصل إلى 15٪ من رصيد العميل المتميز كل عام دون أي رسوم إضافية

الوثائق المطلوبة

للموظفين:
  • تعبئة نموذج الطلب
  • تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض
  • بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر ساري المفعول وتأشيرة الإقامة والهوية الإماراتية
  • كشف حساب لمدة 3 أشهر للعملاء الجدد
  • شهادة الراتب
أصحاب الأعمال الخاصة:
  • تعبئة نموذج الطلب
  • تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض
  • نسخة من الرخصة التجارية
  • تسجيل في غرفة التجارة مرفق مع عقد التأسيس والنظام الأساسي
  • كشوفات حساب الشركة وكشوفات الحساب الشخصية لمدة 12 شهراً للعملاء الجدد

الشروط

  • الحد الأدنى للراتب: 12,000 درهم
  • الفئة التي يمكنها التقدم: الأفراد أو أصحاب الأعمال الحرة
  • متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين

6- مصرف الهلال 

يعتبر مصرف الهلال من أشهر بنوك في الامارات التي برز اسمها على مدى سنوات طويلة مليئة بالنجاح والتطوّر. تم تأسيس بنك الهلال عام 2007، ومنذ ذلك الحين إلى اليوم وهو يعمل على توفير باقة من الخدمات المصرفية التي تتماشى ومتطلّبات العملاء، والتأكد من رضاهم التام عن الخدمات المقدّمة، حيث أصبح اليوم يعتبر من أفضل البنوك للتمويل العقاري في الدولة على الإطلاق.

مزايا التمويل العقاري في مصرف الهلال

  • إمكانية التمويل حتى 15 مليون درهم إماراتي
  • فترات سداد طويلة تمتد حتى 25 سنة
  • لا يشترط أن يتم تحويل الراتب إلى البنك
  • رسوم مستندات ودراسة تبلغ نسبتها 0% عند تحويل التمويل
  • سداد جزئي مجاني على تمويلكم الحالي

الوثائق المطلوبة

  • شهادة راتب جديدة، ورخصة تجارية في حال توافرت
  • نسخة من جواز سفر وصورة عن تأشيرة الإقامة السارية
  • بطاقة الهوية الإماراتية صالحة
  • خلاصة قيد، وهو سجل عائلة للإماراتيين فقط
  • كشف حساب البنك عن آخر 6 شهور 
  • نموذج طلب خطاب مديونية قرض التمويل العقاري موجه للمصرف
  • مستندات العقار
  • بعض الوثائق الأخرى التي قد يطلبها البنك وفقا للسياسة المتبّعة

الشروط

الحد الأدنى للراتب 15,000 درهم إماراتي للتمويل الفردي
أن يكون عمر المقترض 21 عاماً أو أكثر

7- بنك اتش اس بى سى

يوفر مصرف اتش أس بى سى طيفاً واسعاً من الخدمات المالية العالمية للعملاء، والتي تشمل الأعمال الاستثمارية وتقديم قروض شخصية وتحويلات مالية مصرفية، وخدمات التمويل العقاري وغيرها العديد من الخدمات المميزة، مثل توفير الدراسات المالية وإدارة ثروات العملاء وتقديم بطاقة زيرو البنكية والتي يستفيد صاحبها من خاصية عدم فرض أي فوائد لأول 90 يوم من استخدامها

مزايا التمويل العقاري في بنك اتش اس بى سى

تأتي عملية شراء منزل جديد ومعها الكثير من الأعباء، مثل الانتقال إلى المنزل الجديد وشراء الأثاث المناسب وتجهيز حديقة مثالية. ولكن بفضل قرض السكن ذي الفائدة الثابتة من بنك HSBC، أزحنا عن كاهلك هذه الأعباء لمدة تصل إلى 5 سنوات.

  • لا يُشترط تحويل الراتب
  • الموافقة المبدئية خلال 60 دقيقة
  • مبلغ التمويل يصل إلى 75% من سعر الشراء أو التقييم المهني (أيهما أقل)
  • تمويل يصل إلى 25 سنة

الشروط

أن تكون مقيمًا في دولة الإمارات العربية المتحدة ويتراوح عمرك بين 21 و 65 سنة

أن لا يقل راتبك الشهري عن 15,000 درهم إماراتي

8- بنك الشارقة الإسلامي

يعتبر بنك الشارقة الإسلامي من أفضل البنوك للتمويل العقاري

يقدم بنك الشارقة الإسلامي مجموعة مميزة من الخدمات المصرفية المصممة خصيصاً لنيل رضا العملاء والمتوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية منذ عام 1975، واكتسب سمعة طيبة ونجاح مستمر من خلال توفير خدمات عالية المستوى لا مثيل لها تلبي حاجات العملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات، ويوفر خدمات استثمارية وأخرى مصرفية لكلا الأفراد والشركات نذكر أبرزها فيما يلي.

خدمات بنك الشارقة الإسلامي المصرفية للأفراد

  • الحسابات والودائع
  • البطاقات الائتمانية
  • التمويل (شخصي، سكني، سيارات، بضائع أسهم، علاج، إلخ)
  • خدمات تكافلية

خدمات بنك الشارقة الإسلامي المصرفية للشركات

  • خدمات الشركات
  • خدمات تجارية
  • إدارة النقد
  • خدمات مصرفية عبر الإنترنت
  • تمويل عقاري

خدمات بنك الشارقة الإسلامي المصرفية الاستثمارية

  • إدارة الصناديق
  • الاستثمار
  • الخدمات المصرفية الدولية
  • إدارة الثروات
  • الخزينة

التمويل العقاري في بنك الشارقة الإسلامي

يعد قرار شراء سكن من أهم وأصعب القرارات التي من الممكن أن تتخذها في حياتك، إذ يعد الأمر ليس استثماراً فحسب بل تأمين لمستقبل أفراد عائلتك، وعليك التفكير ملياً في البنك الذي ستقترض منه لتمويل السكن، ومن هذا المنطلق، يوفر بنك الشارقة الإسلامي الذي يعد أحد أفضل البنوك للتمويل العقاري المتوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية يقدم عروضاً خاصة للأفراد والشركات والمؤسسات على حدٍ سواء، تقوم جميعها على مفهوم "الإجارة".

مزايا التمويل العقاري في بنك الشارقة الإسلامي

  • تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • فترات سداد طويلة الأمد (25 سنة)
  • مرونة في السداد
  • إيجار ثابت طول مدة القرض السكني مما يضمن لك الاستقرار ضد تقلبات أسعار السوق
  • أقساط شهرية مريحة
  • تمويل عقارات جاهزة أو لا تزال قيد الإنشاء
  • مبلغ التمويل السكني يصل إلى 5 مليون درهم
  • دفعة أولى 25% للعقار الأول بقيمة أقل من 5 مليون، و35% للعقار الذي تزيد قيمته عن 5 مليون
  • دفعة أولى 40% من قيمة العقار للعقار الثاني 
  • رسوم إدارية 1% من مبلغ التمويل (الحد الأدنى 2,000 درهم)
  • مرابحة تبدأ من 4.99% (متناقصة)
  • نسبة ثابتة 2.75%

الوثائق المطلوبة

  • ملء طلب التقدم للتمويل السكني
  • جواز السفر الأصلي ساري المفعول
  • بطاقة الهوية الأصلية
  • تأشيرة إقامة سارية المفعول للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة
  • خطاب تحويل الراتب
  • كشف حساب لمدة 3 شهور

الشروط

  • الحد الأدنى للراتب للأفراد: 12,000 درهم
  • أصحاب الشركات: الدخل الشهري يجب أن يكون 30,000 درهم فما فوق
  • الفئة التي يمكنها التقدم: الأفراد أو أصحاب الأعمال الحرة
  • متاح للمواطنين الإماراتيين أو المقيمين
  • تمويل للعقارات المتاحة في الشارقة ودبي وأبوظبي فقط

9- بنك دبي الإسلامي

منذ تأسيس بنك دبي الإسلامي في عام 1975 وهو يقدم حلولاً مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ويسعى لأن يكون المؤسسة المالية الأكثر تقدماً في العالم، ويعد أحد أقدم بنوك الإمارات الذي يوفر خدماته للأفراد والشركات في أكثر من 90 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة. 

خدمات بنك دبي الإسلامي

يقدم بنك دبي الإسلامي خدمات مالية تخضع جميعها للمبادئ المصرفية الإسلامية ويتم مراجعتها بشكل دوري والموافقة عليها من قبل المجلس الاستشاري الشرعي لدى البنك، بهدف ضمان أن الاستثمارات تتوافق بشكل تام مع الشريعة الإسلامية، ومن أبرز الخدمات التي يقدمها البنك للأفراد والأعمال:

  • فتح حساب مصرفي إسلامي
  • الودائع
  • قروض شخصية، سكنية، سيارات
  • خدمات مصرفية ذكية
  • بطاقات الائتمان
  • خطط الادخار
  • الخزينة
  • شركات صغيرة ومتوسطة
  • خدمات مصرفية استثمارية
  • خدمات مصرفية للشركات
  • إدارة الأموال أثناء التنقل والسفر عبر الإنترنت

التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي

لم يعد شراء منزل أحلامك صعباً مع أفضل البنوك للتمويل العقاري هذا، إذ يقدم البنك تمويلاً سكنياً يتوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية ويخضع للمراقبة المستمرة، ولا يتطلب إجراءات مطولة للحصول على الموافقة، فكل ما عليك فعله هو تعبئة نموذج مبسط متاح على الموقع الإلكتروني الخاص ببنك دبي الإسلامي للتحقق من أهليتك للحصول على التمويل السكني!

يشمل الطلب تقديم معلومات عن حالة الإقامة لمقدم الطلب سواء كان مقيماً أو مواطناً، وتاريخ الميلاد ونوع الوظيفة ومن ثم يتوجب عليك الضغط على زر "التحقق من الأهلية". هذه العملية تعتبر مجانية ولا تتطلب أي وثائق ومستندات، كما يمكنك تقديم الطلب في أي زمان ومكان حول العالم!

مزايا التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي

  • تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • الحصول على موافقة مسبقة فوراً عبر ملء نموذج " مؤهل للخطوة الأولى "
  • مرونة في السداد
  • لا يشترط تحويل الراتب
  • حاسبة التمويل العقاري
  • أقساط شهرية مريحة
  • تمويل عقارات تجارية وسكنية
  • عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة
  • مبلغ التمويل حتى 50 مليون درهم
  • رسوم تأمين تكافلي تصل إلى 0.03%
  • نسبة الفائدة تتغير حسب نسبة 6 أشهر أيبور من البنك المركزي الإماراتي بالإضافة الى هامش ربح البنك
  • رسوم سداد مبكر تقدر بنسبة 1% من المبلغ المستحق أو 10,000 درهم إماراتي (حسب الأقل)
  • رسوم إدارية: 1% من مبلغ التمويل لمعاملات الإجارة، ولا تترتب رسوم على تحويل الرصيد

نقدم لك فيما يلي مزايا وشروط التقديم على 4 أنواع من التمويل العقاري في بنك دبي الإسلامي وتشمل:

تمويل العقارات التجارية
  • الحد الأدنى للراتب الشهري: 10,000 درهم
  • نسبة تمويل ثابتة: 3.45%
  • نسبة متناقصة: 6.25%
  • متاح للعقارات التجارية الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات
  • دفعة أولى قدرها 20% من قيمة العقار لمواطني الإمارات و 25% للأجانب
التمويل السكني للإماراتيين
  • دفعة أولى لا تقل عن 25% من قيمة العقار إذا كانت من ضمن مشاريع الإسكان الحكومية، ولأي عقارات أخرى بدفعة أولى لا تقل عن 20% من قيمة العقار
  • الحد الأدنى للراتب الشهري: 7,000 درهم
  • نسبة متناقصة: 3.24%
  • نسبة تمويل ثابتة: 1.79%
  • متاح للعقارات الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات
  • متاح للعقارات التي لا تزال قيد الإنشاء في برنامج الإسكان الحكومي - مؤسسة محمد بن راشد للإسكان
التمويل العقاري لغير الإماراتيين
  • تمويل لغير المقيمين
  • نسبة متناقصة: 5.99%
  • نسبة تمويل ثابتة: 3.3%
  • متاح للعقارات الجاهزة التي يمكن أن تسجل باسم العميل لدى السلطات المختصة في الإمارات
  • متاح للعقارات التي لا تزال قيد الإنشاء في برنامج الإسكان الحكومي - مؤسسة محمد بن راشد للإسكان
التمويل العقاري ضمن برنامج الإسكان الحكومي (عقارات جاهزة)
  • متاح للعقارات الجاهزة ضمن مشاريع الحكومة للإسكان
  • دفعة أولى 15% من قيمة العقار لأحد مشاريع الإسكان الحكومية
  • الحد الأدنى للراتب الشهري: 7,000 درهم
  • نسبة متناقصة تبدأ من 3.75% متغير
  • نسبة تمويل ثابتة: 2.07%

الوثائق المطلوبة

  • كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر
  • خطاب بالراتب (في حال عدم الرغبة بتحويل راتبك لبنك دبي الإسلامي)
  • نسخة من خلاصة القيد / جواز السفر ساري المفعول مع إقامة سارية
  • شهادة تقييم من جهة مصرح لها
  • أوراق العقار المراد شرائه
  • نسخة من الرخصة التجارية (لأصحاب الأعمال الحرة)
  • بيانات مالية مدققة (لأصحاب الأعمال الحرة)
  • وكالة موثقة (لأصحاب الأعمال الحرة)
  • مذكرة تفاهم وعقد تأسيس الشركة (لأصحاب الأعمال الحرة)
أفضل بنوك التمويل العقاري

أسم البنك

النسبة الثابتة

النسبة المتناقصة

الحد الأدنى للراتب

الحد الأقصى للقرض

بنك دبي الإسلامي الإسلامي(DIB)

1.79%

3.24% سنوياً

12,000 درهم

50.000.000 درهم

ADIB مصرف أبو ظبي الإسلامي

2.06%

3.75% سنوياً

15,000 درهم

15,000,000 درهم

ستاندرد تشارترد

2.07%

3.75% سنوياً

10,000 درهم

18,000,000 درهم

بنك رأس الخيمة(RAK)

2.09%

3.99% سنوياً

15,000 درهم

18,000,000 درهم

بنك دبي التجاري(CBD)

2.18%

3.54% سنوياً

20,000 درهم

20.000.000 درهم

ADCB بنك أبو ظبي التجاري

2.35%

4.49% سنوياً

40,000 درهم

25,000,000 درهم

بنك الإمارات دبي الوطني NBD

3.04%

5.75% سنوياً

20,000 درهم

3,000,000 درهم

بنك أبوظبي الأول(FAB)

3.99%

7.49% سنوياً

15,000 درهم

20.000.000 درهم

 

الأسئلة الأكثر شيوعاً

تقدم بنوك الامارات العديد من الخدمات المميزة فيما يتعلق بالرهن بالعقاري

1- ما هي معدلات نسبة الفائدة لقروض التمويل السكني في دبي؟

عند أخذ قرار شراء عقار في دبي، جميعنا نبحث عن شركات تمويل وبنوك تقدم قروضاً عقارية مميزة وأسعار فائدة معقولة ويشترط للحصول على قروض عقارية في دبي تحقيق 4 شروط تحدد أهليتك للحصول على تمويل عقاري، وهي:

  • على مقدم الطلب أن يكون قد أمضى في الدولة مدة 6 أشهر إلى سنة
  • على مقدم الطلب أن يكون قد أمضى مدة لا تقل عن 6 أشهر في عمله
  • ألا تقل مدة عمله في الدولة عن سنتين إلى 3 سنوات
  • يجب أن يكون صاحب العمل/الشركة التي يعمل لديها مدرجة في البنك

وقبل الإجابة عن تساؤلاتكم حول معدلات الفائدة لقروض التمويل السكني في دبي، تجدر الإشارة إلى أن خطة سداد البنك للقرض العقاري عادة ما تعتمد على الدخل الشهري للمقترض. مع ذلك وفي معظم الحالات، لا تزيد قيمة السداد عن 25٪ من قيمة الدخل الشهري. وإذا كان لديكم قروض أخرى (قروض سيارة أو أي مدفوعات أخرى للبنوك)، يتم خصم هذا المبلغ أيضاً عند حساب القرض العقاري.

يصل الحد الأقصى لمدة سداد القروض العقارية المسموح بها في دولة الإمارات العربية المتحدة 25 عاماً، مع تحديد الحد الأعلى للسن وهو 65 عاماً للموظفين بأجر و 70 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة عند استحقاق القرض، والحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عاماً. كما يتوجب ذكر أن الأقساط الشهرية للقروض طويلة الأمد تعتبر أقل من غيرها، إلا أن نسبة الفائدة الإجمالية ستكون كبيرة بالمقابل.

بالحديث عن نسبة الفائدة للقرض السكني، فتتراوح الفائدة المترتبة على القرض العقاري في دبي بين 2.9% إلى 5٪، ويعتمد هذا على طبيعة عمل وإجراءات البنك، فيمكن للشخص الراغب في الحصول على تمويل سكني اختيار معدل فائدة ثابت لمدة عامين (يخضع لمراجعة بعد انتهاء المدة) أو خمس أعوام (نسبة الفائدة تكون قريبة من النسبة الأعلى 5%).

ومن الخيارات الأخرى المتاحة للحصول على قروض عقارية في دبي هو اتخاذ خطة سداد بفائدة متغيرة (متناقصة)، إلا أن هذا الخيار يعد سلاحاً ذو حدين وعليك طلب الاستشارة ودراسة الأمر مراراً وتكراراً قبل الإقدام على هذه الفائدة؛ وعليك توقع أن نسبة الفائدة هذه من المحتمل أن تنخفض في المستقبل ويعتبر هذا إيجابياً على المقترض، إذ لن يضطر لدفع الكثير ضمن القسط الشهري. لكن عليك توقع ارتفاع نسبة الفائدة أيضاً.

2- ما هي أنواع القروض العقارية المتوفرة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

توفر دولة الإمارات العربية المتحدة لمواطنيها والمقيمين فيها حلولاً مصرفية مبتكرة تشجع الجميع على الشراء أو الاستثمار في عقارات الإمارات، وبالتالي توفر مجموعة متنوعة من أنواع التمويلات العقارية، نذكر أهمها فيما يلي:

  1. تمويل عقاري لأغراض سكنية
  2. تمويل عقاري لأغراض تجارية
  3. تمويل عقاري بغرض الاستثمار
  4. تمويل عقاري لغير المقيمين
  5. تمويل بضمان الإيجار
  6. تمويل عقاري بمعدل فائدة ثابتة ومتغيرة
  7. تمويل عقاري قائم على قيمة رأس المال ونسبة الفائدة
  8. تمويل لشراء الأراضي وأعمال البناء

3- هل معدلات نسبة الفائدة للتمويل العقاري قابلة للتفاوض؟

نعم، إلا أن هذا يعتمد على طبيعة عمل البنك فيما إذا كان يقدم خصومات على نسبة الفائدة لمقدم الطلب على التمويل الشخصي وفق شروط معينة. تجدر الإشارة هنا إلى أن بعض البنوك تقدم خصومات على نسبة الفائدة للمواطنين تتراوح بين 0.5% و0.75% وتختلف نسبة الخصم الممنوحة تبعاً لعدة عوامل أبرزها راتب المقترض وعدد السنوات التي أمضاها في عمله وطبيعة جهة عمله سواء كانت حكومية أو خاصة.

ولكن يجب التنبه هنا إلى أنه في حال التفاوض على نسبة الفائدة والحصول على الموافقة بمنح نسبة فائدة معينة للتمويل العقاري، فإن نسبة الفائدة هذه لن تتغير على مدة سداد القرض (للفائدة الثابتة).

4- أي من بنوك الإمارات يوفر أفضل معدلات الرهن العقاري؟

توفر العديد من بنوك دولة الامارات العربية المتحدة معدلات تمويل عقاري مناسبة، لكن يمكننا الحديث هنا عن عرض بنك أبو ظبي الإسلامي بالتعاون مع داماك الأكثر من رائع، فهو يتميز بمعدل فائدة منخفض وفترات سداد كبيرة، بالإضافة إلى سقف القرض العقاري المرتفع، كذلك يمكنك الاطلاع على باقي التفاصيل الأخرى في المقال أعلاه، إذ تطرقنا للحديث عن القروض السكنية التي يقدمها البنك بشكلٍ تفصيلي.

5- هل من المتوقع أن تنخفض معدلات التمويل العقاري في الإمارات؟

باعتبار أن الطلب على التمويل العقاري تراجع منذ بداية أزمة (فايروس كورونا)، فقد انخفض سعر الفائدة إلى 2.75% بالمتوسط، كذلك قدمت بعض البنوك الأخرى عروضاً تختلف من عميل إلى آخر وتعتمد على الراتب والوظيفة وبعض العوامل الأخرى.

لذلك لا يمكن التنبؤ بقيمة الفائدة المستقبلية فهي تخضع للعديد من العوامل، أما فيما يتعلق بارتفاع وانخفاض نسبة الفائدة بعد الحصول على قرض التمويل العقاري، فهنا يكون العميل أمام خيارين لا ثالث لهما، فإما أن يختار معدل فائدة ثابت وهو ما لا يتأثر ولا يتغير وفق أي سبب من الأسباب، والآخر هو الفائدة المتغيرة والتي ترتفع وتنخفض بشكلٍ دوري.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية