ما هي الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في البنوك؟ دليل شامل

Sun, 2020-12-20 10:56

الكاتب: أحمد خليل

عند التفكير في التمويلات العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتضح لنا أنها من الأمور التي تحتاج تركيزاً وقراءة مطوّلة للشروط والأحكام، لا سيما إذا كان مبلغ التمويل العقاري كبيراً ومن المخطط أن يتم تسديده على فترة طويلة من الزمن. فغالباً ما نصب كل اهتمامنا على الأمور الرئيسية للقروض العقاري ونصرف النظر عن الأمور الأخرى والتفاصيل التي تهم الراغبين في الحصول على التمويل العقاري.

تشمل التفاصيل الرسوم التي تترتب على المقترض من قبل الجهة المالية المُقرضة، مثل رسوم المعاملة ورسوم القرض وغيرها، بما فيها الرسوم الإدارية للتمويل العقاري. وسنتطرق للحديث عن هذه التفاصيل في هذا المقال لنوفّر لكم نظرة شاملة عن هذا النوع من الرسوم وحساب نسبة التمويل العقاري، إلى جانب قيمة الرسوم الإدارية للقرض العقاري في مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة ورسوم السداد المبكر أيضاً.

ما هي الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في الإمارات؟

في بداية حديثنا عن الرسوم الادارية للتمويل العقاري في الإمارات، سنقوم بالتطرق للحديث عن تعريفها، إذ يمكننا تعريف الرسوم الإدارية، أو كما تعرف باسم رسوم المعاملة، على أنها الرسوم التي تفرضها الجهة الممولة للقرض العقاري، وذلك بهدف تغطية النفقات المتعلقة بحفظ السجلات أو التكاليف الإدارية الأخرى المتعلقة بعملية الحصول على التمويل العقاري.

بمعنى آخر، تُعرّف الرسوم الإدارية على أنها جميع المصاريف التي يتم تحميلها من أجل تغطية التكاليف المرتبطة بفتح أو تغيير وثيقة أفضل قرض عقاري. كما يجدر الذكر أنه يجب تحديد الرسوم الإدارية قبل الحصول على عقد القرض أو التمويل العقاري من أجل تغطية تكاليف القرض، وفي بعض الأحيان تكون الرسوم شاملة لجميع المعاملات الورقية، وفي بعض الأحيان لا تكون شاملة.

قد تتراوح نسبة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري التي تفرضها المؤسسات المالية المحلية في الإمارات (البنوك بشكل عام) بين 1 و1.5٪ من القيمة الإجمالية للتمويل العقاري، ويجب أن يكون الحد الأدنى للرسوم بين 250 درهم إماراتي و500 درهم إماراتي حسب الصحف الرسمية في الإمارات.

كما يجدر الذكر أن بعض عروض البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة تفرض رسوماً إدارية أقل نسبة من بنوك أخرى في الدولة. مع ذلك، يجب على المقترض أن يأخذ بعين الاعتبار أن الرسوم الإجمالية المتطلبة للحصول على التمويل من أجل شراء العقار في دبي مثلاً قد تكون أكثر لدى البنوك التي تفرض رسوم إدارية أقل.

يجب التنويه إلى أن الرسوم الإدارية التي تتعلق بالسداد المبكر للقروض الخاصة بالبنوك التقليدية تختلف عن الرسوم التي يتم فرضها في البنوك الإسلامية.

الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض العقاري

ثمة مفهوم يرافق دوماً الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، ألا وهو الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض، والتي تعتبر نوع من أنواع الرسوم الإضافية التي تترتب على الراغبين في تسديد القرض العقاري قبل موعد الاستحقاق. لتوضيح هذه الرسوم بشكل شامل، نعرض مثالاً توضيحاً.

عندما يتوفر للمقترض المال الكافي من أجل تسديد القرض العقاري قبل تاريخ الاستحقاق الذي تم الاتفاق عليه مسبقاً، قد تُفرض غرامة أو ما يسمى رسوماً إدارية للسداد المبكر للقرض العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. 

مع ذلك، لا تتقاضى بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة رسوماً على التسديد المبكر للقروض العقاري التي تقدمها. ومن ناحية أخرى، تتقاضى بعض البنوك الأخرى رسوماً إدارية على التسديد المبكر للتمويل العقاري تصل إلى 3 أقساط إضافية أو نسبة يتم تحديدها من مبلغ الربح الذي تبقّى على القرض.

الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بنوك الإمارات 

ضمن مقالنا عن الرسوم الإدارية للتمويل العقاري التي تفرضها بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ونظراً لأننا نسعد بمساعدتك في كل ما يتعلق بالقطاع العقاري في الدولة من أجل تيسير الانتقال والسكن في منزل أحلامك، لا بد لنا من ذكر نسبة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بعض أشهر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة.

كما أننا سنتطرق في هذا القسم إلى الرسوم الإدارية على السداد المبكر في حال كانت من الأمور التي يفرضها البنك في حال رغبة المقترض بتسديد القسط المبكر. 

كما يجدر الذكر أن بعض البنوك توفر أكثر من برنامج تمويل عقاري واحد من ضمن خدماتها العقارية، وسنتطرق لها أيضاً في هذا القسم من مقالنا عن الشروط اللازمة للتمويل العقاري في بنوك الإمارات.

 

اسم البنك

 

الرسوم الإدارية

 

رسوم السداد المبكر (إن وجدت)

 

بنك أبوظبي الأول (قروض عقارية سكنية للأفراد في الإمارات)

 

1.05%

 

1.05%

 

بنك أبوظبي الأول (التمويل العقاري الإسلامي)

 

1.05%

 

1.05%

 

بنك الإمارات دبي الوطني (قرض التمويل السكني للإماراتيين)

 

1%

 

1%

 

نور بنك (التمويل السكني لغير المقيمين)

 

1%

 

1%

 

البنك التجاري الدولي (القرض السكني)

 

1%

 

1%

 

أبوظبي للتمويل (القرض السكني الثابت ايسينس - عقارات دبي فقط)

 

1%

 

2%

 

مصرف الهلال (التبديل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي)

 

لا يوجد

 

1%

 

بنك دبي التجاري (قروض السكن للمقيمين الوافدين)

 

1%

 

1%

 

البنك العربي المتحد (التمويل السكني للإماراتيين)

 

1%

 

1%

كما نلاحظ في الجدول، تتطلب معظم البنوك رسوماً إدارية أو ما يعرف برسوم المعاملة، إلى جانب رسوم السداد المبكر. فعلى سبيل المثال، يتطلب بنك أبوظبي الأول رسوماً إدارية ثابتة في مختلف برامج التمويلات العقارية المذكورة في الجدول، إلى جانب رسوم السداد المبكر.

أما مصرف الهلال على سبيل المثال فلا يفرض رسوماً إدارية ضمن برنامج التبديل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي وبرنامج التبديل - عقار قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي ، ولكن يفرض البنك رسوماً إدارية على برنامج الشراء السهل - قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي.

كما يمكنك الملاحظة أن بنك أبوظبي التجاري يفرض رسوماً إدارية مرتفعة نوعاً ما على السداد المبكر للقرض في اثنين من برامجه للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، بينما يوفر برنامج تسهيلات السحب على المكشوف من خدمات الرهن العقاري نسبة رسوم إدارية أقل.

في نهاية حديثنا عن الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة، ننصحك عزيزي القارئ أن تأخذ بعين الاعتبار نسبة الرسوم الإدارية التي يتطلبها كل بنك. ويجب التنويه إلى أن نسبة الرسوم الإدارية تختلف في بعض البنوك حسب نوع برنامج التمويل العقاري كما ذكرنا سابقاً في الجدول.

كما ننصحك بالاطلاع على الرسوم الإدارية التي تترتب على التسديد المبكر للقروض من أجل تفادي أي تكاليف إضافية لا داعي لها. نتمنى أن نكون قد غطينا كل ما تريد معرفته عن الرسوم الإدارية للقروض العقارية في دليل شركة داماك العقارية التي تسعى على الدوام إلى تقديم كل ما هو مهم ومفيد في القطاع العقاري.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية