ما هي الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في البنوك؟

عند التفكير في التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتضح لنا أنها من الأمور التي تحتاج تركيزاً وقراءة مطوّلة للشروط والأحكام، لا سيما إذا كان مبلغ مدة التمويل العقاري كبيراً ومن المخطط أن يتم تسديده على فترة طويلة من الزمن. فغالباً ما نصب كل اهتمامنا على الأمور الرئيسية للقرض العقاري ونصرف النظر عن الأمور الأخرى والتفاصيل التي تهم الراغبين في الحصول على التمويل العقاري.

استفسر الآن

تشمل تفاصيل الرسوم التي تترتب على المقترض من قبل الجهة المالية المُقرِضة، مثل رسوم المعاملة ورسوم القرض وغيرها، بما فيها الرسوم الإدارية للتمويل العقاري. وسنتطرق للحديث عن هذه التفاصيل في هذا المقال لنوفّر لكم نظرة شاملة عن هذا النوع من الرسوم وحساب نسبة التمويل العقاري، إلى جانب قيمة الرسوم الإدارية للقرض العقاري في مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة ورسوم السداد المبكر أيضاً.

للمزيد من المعلومات، اضغط هنا

ما هي الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في الإمارات؟

في بداية حديثنا عن الرسوم الادارية للتمويل العقاري في الإمارات، سنقوم بالتطرق للحديث عن تعريفها، إذ يمكننا تعريف الرسوم الإدارية، أو كما تعرف باسم رسوم المعاملة، على أنها الرسوم التي تفرضها الجهة الممولة للقرض العقاري، وذلك بهدف تغطية النفقات المتعلقة بحفظ السجلات أو التكاليف الإدارية الأخرى المتعلقة بعملية الحصول على التمويل العقاري.

بمعنى آخر، تُعرّف الرسوم الإدارية على أنها جميع المصاريف التي يتم تحميلها من أجل تغطية التكاليف المرتبطة بفتح أو تغيير وثيقة القرض العقاري. كما يجدر الذكر أنه يجب تحديد الرسوم الإدارية قبل الحصول على عقد القرض أو التمويل العقاري من أجل تغطية تكاليف القرض، وفي بعض الأحيان تكون الرسوم شاملة لجميع المعاملات الورقية، وفي بعض الأحيان لا تكون شاملة.

قد تتراوح نسبة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري التي تفرضها المؤسسات المالية المحلية في الإمارات (البنوك بشكل عام) بين 1 و1.5٪ من القيمة الإجمالية للتمويل العقاري، ويجب أن يكون الحد الأدنى للرسوم بين 250 درهم إماراتي و500 درهم إماراتي حسب الصحف الرسمية في الإمارات.

كما يجدر الذكر أن بعض عروض البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة تفرض رسوماً إدارية أقل من نسب بعض البنوك الأخرى داخل الدولة. مع ذلك، يجب على المقترض أن يأخذ بعين الاعتبار أن الرسوم الإجمالية المتطلبة الحصول على تمويل من أجل شراء العقار في دبي مثلاً قد تكون أكثر لدى البنوك التي تفرض رسوم إدارية أقل.

يجب التنويه إلى أن الرسوم الإدارية التي تتعلق بالسداد المبكر للقروض الخاصة بالبنوك التقليدية تختلف عن الرسوم التي يتم فرضها في البنوك الإسلامية.

للتواصل معنا

الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض العقاري

ثمَّة مفهوم يرافق الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكلٍ دائمٍ، ألا وهو الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض، والتي تعتبر نوع من أنواع الرسوم الإضافية التي تترتب على الراغبين في تسديد القرض العقاري قبل موعد الاستحقاق. لتوضيح هذه الرسوم بشكل شامل، نعرض مثالاً توضيحاً.

عندما يتوفر للمقترض المال الكافي من أجل تسديد القرض العقاري قبل تاريخ الاستحقاق الذي تم الاتفاق عليه مسبقاً، قد تُفرض غرامة أو ما يسمى رسوماً إدارية للسداد المبكر للقرض العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. 

مع ذلك، لا تتقاضى بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة رسوماً على التسديد المبكر للقروض العقاري التي تقدمها. ومن ناحية أخرى، تتقاضى بعض البنوك الأخرى رسوماً إدارية على التسديد المبكر للتمويل العقاري تصل إلى 3 أقساط إضافية أو نسبة يتم تحديدها من مبلغ الربح الذي تبقّى على القرض.

الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بنوك الإمارات 

ضمن مقالنا عن الرسوم الإدارية للتمويل العقاري التي تفرضها بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ونظراً لأننا نسعد بمساعدتك في كل ما يتعلق بالقطاع العقاري في الدولة من أجل تيسير الانتقال والسكن في منزل أحلامك، لا بد لنا من ذكر نسبة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بعض أشهر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، والتي يتم فرضها على مختلف العقارات التي تشمل عقارات للبيع في الإمارات، وعقارات للبيع في دبي، حيث تمتلك شركة داماك العقارية العديد من المشروعات العقارية  الفريدة من نوعها في مجتماعتها السكنية المختلفة مثل داماك هيلز و داماك لاجونز التي تضم بدورها مشروعات مثل مالطا وفينيسيا وبورتوفينو وغيرها.

كما أننا سنتطرق في هذا القسم إلى الرسوم الإدارية على السداد المبكر في حال كانت من الأمور التي يفرضها البنك في حال رغبة المقترض بتسديد القسط المبكر. ويجدر الذكر أن بعض البنوك توفر أكثر من برنامج الحصول على تمويل عقاري واحد من ضمن خدماتها العقارية، وسنتطرق لها أيضاً في هذا القسم من مقالنا عن الشروط اللازمة للتمويل العقاري في بنوك الإمارات.

للتعرف على عروض داماك الحصرية

كما نلاحظ في الجدول، تتطلب معظم البنوك رسوماً إدارية أو ما يعرف برسوم المعاملة، إلى جانب رسوم السداد المبكر. فعلى سبيل المثال، يتطلب بنك أبوظبي الأول رسوماً إدارية ثابتة في مختلف برامج التمويلات العقارية المذكورة في الجدول، إلى جانب رسوم السداد المبكر.

أما مصرف الهلال على سبيل المثال فلا يفرض رسوماً إدارية ضمن برنامج التبديل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي وبرنامج التبديل - عقار قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي، ولكن يفرض البنك رسوماً إدارية على برنامج الشراء السهل - قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي.

كما يمكنك الملاحظة أن بنك أبوظبي التجاري يفرض رسوماً إدارية مرتفعة نوعاً ما على السداد المبكر للقرض في اثنين من برامجه للتمويل العقاري في الدولة، بينما يوفر برنامج تسهيلات السحب على المكشوف من خدمات الرهن العقاري نسبة رسوم إدارية أقل.

لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك

كيف يمكن حساب التكلفة المحتملة لقرضٍ عقاريٍ؟

لحساب التكلفة المحتملة لقرض عقاري، يمكن استخدام أداة تُعرف باسم حاسبة التمويل العقاري؛ حيثُ تسمحُ هذه الأداة بإدخال معلومات مثل قيمة العقار، ومقدار الدفعة الأولى، ونسبة الفائدة، ومدة القرض. بناءً على هذه البيانات، تقوم الحاسبة بتقديم تقدير للقسط الشهري وإجمالي تكلفة الرهن العقاري على مدار فترة القرض. وهذا يساعد المقترضين بشكلٍ فعّالٍ على تحديد ما إذا كان القرض ميسور التكلفة ويتناسب مع ميزانيتهم، ويمكِّنُهم من التخطيط المالي بشكل أفضل. أضف لذلك أنَّ استخدام حاسبة الرهن العقاري يوفر فهمًا أعمق لكيفية تأثير مختلف العوامل مثل نسبة الفائدة ومدة القرض على إجمالي تكلفة الاقتراض.

في نهاية حديثنا عن الرسوم الإدارية للتمويل العقاري في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة، ننصحك عزيزي القارئ أن تأخذ بعين الاعتبار نسبة الرسوم الإدارية التي يتطلبها كل بنك. ويجب التنويه إلى أن نسبة الرسوم الإدارية تختلف في بعض البنوك حسب نوع برنامج الحصول على تمويل عقاري كما ذكرنا سابقاً في الجدول.

كما ننصحك بالاطلاع على الرسوم الإدارية التي تترتب على التسديد المبكر للقروض من أجل تفادي أي تكاليف إضافية لا داعي لها. نتمنى أن نكون قد غطينا كل ما تريد معرفته عن الرسوم الإدارية للقروض العقارية في دليل شركة داماك العقارية التي تسعى على الدوام إلى تقديم كل ما هو مهم ومفيد في القطاع العقاري.