ما هي الرسوم الادارية للتمويل العقاري في البنوك؟ دليل شامل

Sun, 2020-12-20 10:56
الكاتب: أحمد خليل

عند التفكير في التمويلات العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتضح لنا أنها من الأمور التي تحتاج إلى التركيز والقراءة الطويلة للشروط والأحكام. لا سيما إذا كان مبلغ التمويل العقاري كبيراً ومن المخطط أن يتم تسديده على فترة طويلة من الزمن، حيث إننا نصب كل اهتماماً على الأمور الرئيسية للقروض العقاري ونصرف النظر على الأمور الأخرى والتفاصيل التي تهم الراغبين في الحصول على التمويل العقاري.

التفاصيل تشمل الرسوم التي تترتب على المقترض من قبل الجهة المالية المقرضة، مثل رسوم المعاملة ورسوم القرض وغيرها، بما فيها الرسوم الادارية للتمويل العقاري التي سنتطرق للحديث عنها في هذا المقال من أجل توفير لكم نظرة شاملة عن هذا النوع من الرسوم وحساب نسبة التمويل العقاري، إلى جانب قيمة الرسوم الإدارية للقرض العقاري في مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة ورسوم السداد المبكر أيضاً.

ما هي الرسوم الادارية للتمويل العقاري في الإمارات؟

في بداية حديثنا الرسوم الادارية للتمويل العقاري في الإمارات، سنقوم بالتطرق للحديث عن تعريفها، إذ يمكننا تعريف الرسوم الإدارية أو كما تعرف باسم رسوم المعاملة على أنها الرسوم التي تفرضها الجهة الممولة للقرض العقاري، وذلك بهدف تغطية النفقات المتعلقة بحفظ السجلات أو التكاليف الإدارية الأخرى المتعلقة بعملية الحصول على التمويل العقاري.

بمعنى آخر، تعرف الرسوم الإدارية على أنها جميع المصاريف التي يتم تحميلها من أجل تغطية التكاليف المرتبطة بفتح أو تغيير وثيقة أفضل قرض عقاري، كما يجدر بالذكر أن الرسوم الإدارية يجب تحديدها قبل الحصول على عقد القرض أو التمويل العقاري من أجل تغطية تكاليف القرض، وفي بعض الأحيان تكون الرسوم شاملة لجميع المعاملات الورقية، وفي بعض الأحيان لا تكون شاملة حسب.

قد تتراوح نسبة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري التي تفرضها المؤسسات المالية المحلية في الإمارات (البنوك بشكل عام) بين 1 و 1.5٪ من القيمة الإجمالية للتمويل العقاري، ويجب أن يكون الحد الأدنى للرسوم بين بين 250 درهم إماراتي و 500 درهم إماراتي حسب الصحف الرسمية في الإمارات.

كما يجدر بالذكر أنه بعض عروض البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة تفرض رسوم إدارية أقل نسبة من بنوك أخرى في الدولة. مع ذلك، يجب على المقترض أن يأخذ بعين الاعتبار أن الرسوم الإجمالية المتطلبة للحصول على التمويل من أجل شراء العقار في دبي مثلا قد تكون أكثر من البنوك التي تفرض رسوم إدارية أقل.

يجب التنويه إلى أن الرسوم الإدارية التي تتعلق بالسداد المبكر للقروض الخاصة بالبنوك التقليدية تختلف عن الرسوم التي يتم فرضها في البنوك الإسلامية.

الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض العقاري

هناك مفهوم يرافق دوماً الرسوم الادارية للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، ألا وهو الرسوم الإدارية للسداد المبكر للقرض، والذي يعتبر نوع من أنواع الرسوم الإضافية التي تترتب على الراغبين في تسديد القرض العقاري قبل موعد الاستحقاق. من أجل التوضيح بشكل شامل، سنضع لك مثالاً توضيحاً.

عندما يتوفر للمقترض المال الكافي من أجل تسديد القرض العقاري قبل تاريخ الاستحقاق التي تم الاتفاق عليها مسبقاً قد يحملك غرامة أو كما يسمى رسوماً إدارية للسداد المبكر للقرض العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. 

مع ذلك، لا تتقاضى بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة رسوماً على التسديد المبكر للقروض العقاري التي تقدمها، وفي الجانب الآخر، تتقاضى بعض البنوك الأخرى رسوماً إدارية على التسديد المبكر للتمويل العقاري تصل إلى 3 أقساط إضافية أو نسبة يتم تحديدها من مبلغ الربح الذي تبقى على القرض.

الرسوم الادارية للتمويل العقاري في بنوك الإمارات 

تبعاً لمقالنا عن الرسوم الادارية للتمويل العقاري التي تفرضها بعض البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ونظراً لأننا نسعد بمساعدتك في كل ما يتعلق بالقطاع العقاري في الدولة من أجل تيسير الانتقال والسكن في منزل أحلامك، لا بد لنا من ذكر نسبة الرسوم الادارية للتمويل العقاري في بعض أشهر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة.

كما أننا سنتطرق في هذه الجزئية لذكر الرسوم الإدارية على السداد المبكر في حال كانت من الأمور التي يفرضها البنك في حال رغبة المقترض بتسديد القسط المبكر. 

كما يجدر بالذكر أن بعض البنوك توفر أكثر من برنامج تمويل عقاري واحد من ضمن خدماتها العقارية، وسنتطرق لها أيضاً في هذه الجزئية من مقالنا عن الشروط  اللازمة للتمويل العقاري في بنوك الإمارات.

 

اسم البنك

 

الرسوم الإدارية

 

رسوم السداد المبكر (إن وجدت)

 

بنك أبوظبي الأول (قروض عقارية سكنية للأفراد في الإمارات)

 

1.05%

 

1.05%

 

بنك أبوظبي الأول (التمويل العقاري الإسلامي)

 

1.05%

 

1.05%

 

بنك الإمارات دبي الوطني (قرض التمويل السكني للإماراتيين)

 

1%

 

1%

 

نور بنك (التمويل السكني لغير المقيمين)

 

1%

 

1%

 

البنك التجاري الدولي (القرض السكني)

 

1%

 

1%

 

أبوظبي للتمويل (القرض السكني الثابت ايسينس - عقارات دبي فقط)

 

1%

 

2%

 

مصرف الهلال (التبديل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي)

 

لا يوجد

 

1%

 

بنك دبي التجاري (قروض السكن للمقيمين الوافدين)

 

1%

 

1%

 

البنك العربي المتحد (التمويل السكني للإماراتيين)

 

1%

 

1%

 

كما نلاحظ في الجدول التالي، تتطلب معظم البنوك رسوماً إدارية أو كما تعرف رسوم المعاملة، إلى جانب رسوم السداد المبكر، فعلى سبيل المثال، يتطلب بنك أبوظبي الأول رسوماً إدارية ثابتة في مختلف برامج التمويلات العقارية المذكورة في الجدول، إلى جانب رسوم السداد المبكر.

أما مصرف الهلال على سبيل المثال لا يتطلب في برنامج التبديل - عقار جاهز للاستخدام الشخصي وبرنامج التبديل - عقار تحت قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي رسوماً إدارية، ولكن يفرض البنك رسوماً إدارية على برنامج الشراء السهل - تحت قيد الإنشاء للاستخدام الشخصي.

كما يمكنك ملاحظة أن بنك أبوظبي التجاري يفرض رسوم إدارية مرتفعة نوعاً ما على السداد المبكر للقرض في إثنين من برامجه للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، بينما يوفر برنامج تسهيلات السحب على المكشوف من خدمات الرهن العقاري نسبة رسوم إدارية أقل.

في نهاية حديثنا عن الرسوم الادارية للتمويل العقاري في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة، ننصحك عزيزي القارئ أن تؤخذ بعين الاعتبار نسبة الرسوم الإدارية التي يتطلبها كل بنك، ويجب التنويه إلى أن بعض البنوك تختلف نسبة الرسوم الإدارية حسب نوع برنامج التمويل العقاري كما ذكرناه سابقاً في الجدول.

كما ننصحك أيضاً بالاطلاع على الرسوم الإدارية التي تتربت على التسديد المبكر للقروض من أجل تفادي أي تكاليف إضافية لا داعي لها. نتمنى أن نكون قد غطينا كل ما تريد معرفته عن الرسوم الادارية للقروض العقاري في دليل شركة داماك العقارية التي تسعى على الدوام لتقديم كل ما هو مهم ومفيد في القطاع العقاري.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية