افضل عروض البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة

Sun, 20 Dec, 2020

الكاتب: عدي القوران

 

يعتبر الاستثمار في القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة من أكثر أنواع الاستثمارات نجاحاً، إلا أنه في الوقت عينه، قد يواجه المستثمرون بعض العقبات أحياناً، لعل أبرزها هو سعر العقار. ولذلك يلجأ البعض إلى البحث عن أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري في الدولة. بالتالي، أقدمت العديد من البنوك على التنافس فيما بينها لتوفير عدد كبير من العروض تتناسب ومختلف احتياجات الأفراد.

سنتحدث في هذا المقال عن أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري التي تقدمها بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة، وكيف يمكنك المفاضلة فيما بينها واختيار الأنسب لك.

أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري

لا يمكننا حصر عروض البنوك للتمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة نظراً لتنوعها والمميزات التي تقدمها. وتُعرف البنوك في الإمارات بتقديم تسهيلات عدة لمساعدة الأفراد المقيمين على أرضها في الحصول على أفضل عروض للتمويل العقاري على الإطلاق. لذا نستعرض في هذا القسم عروضاً مميزة تقدمها البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة لتتمكن من تمويل منزلك بسهولة ويسر وبأفضل الأسعار.

1- مصرف أبوظبي الإسلامي

نفتتح قائمة أفضل عروض تمويل عقاري للبنوك في الإمارات مع مصرف أبوظبي الإسلامي الذي يقدم عروضاً لا مثيل لها وحصرية بالتعاون مع شركة داماك العقارية. ويمكننا الجزم بأن هذا البنك يقدم أفضل عروض التمويل العقاري، كيف لا وقد حاز على لقب أفضل بنك في الدولة وفق جريدة فايننشال تايمز لما يقدمه من جهود عظيمة وخدمات معاصرة تتلاءم واحتياجات الأفراد وتبهرهم على الدوام. 

وفي حديثنا عن كيفية اختيار عروض البنوك للتمويل العقاري بذكاء لتتمكن من شراء منزل ، فيسعدنا إخبارك بأن مصرف أبوظبي الإسلامي يقدم لك أفضل عروض تمويل عقاري على الدوام، تشمل خطط تمويل مميزة تمكنك من تمويل منزل أحلامك من دون التفكير يوماً في العقبات. إذا كنت تتساءل عن ميزات عروض التمويل العقاري من مصرف أبوظبي الإسلامي، نقدم لك في ما يلي أبرزها:

  • نسبة الفائدة ثابتة لمدة 7 سنوات تصل إلى 1.99% لشراء عقارات جاهزة، سواء كانت فيلا أو شقة في دبي
  • إعفاء من رسوم المعاملة
  • إعفاء من رسوم التقييم
  • تصل نسبة التمويل العقاري إلى 85% لمواطني دولة الإمارات. أما المقيمين على أرض الدولة فيحظون بتمويل تصل نسبته إلى 80%
  • إمكانية سداد التمويل حتى 25 سنة
  • يمكن لكل مقيم على أرض الدولة من الأفراد وأصحاب المشاريع الاستفادة من أفضل عروض التمويل مع بنك أبوظبي الإسلامي
  • تحويل الراتب إلى البنك اختيار

لتتمكن من الاستفادة من أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري الخاصة بمصرف أبوظبي الإسلامي، عليك تلبية بعض الشروط التي تتمثل بما يلي:

  • الأفراد الذين يعملون في مؤسسات خاصة أو حكومية ويتقاضون دخلاً شهرياً لا يقل عن 10 آلاف درهم (من المواطنين) و15 ألف درهم (للأجانب المقيمين على أرض الدولة)
  • أصحاب الأعمال والمشاريع الحرة الذين يحظون بإيرادات سنوية تصل قيمتها إلى مليونَي درهم إماراتي  للمواطنين، أو إلى 3 مليون درهم إماراتي لغير المواطنين.
  • يجب ألا يقل الحد الأدنى لعمر مقدم طلب التمويل العقاري عن 21 عاماً وألا يزيد عن 70 عاماً عن استحقاق مبلغ القرض
  • إمكانية شراء عقارات (شقق وفلل) جاهزة في دبي وأبوظبي لأصحاب الأعمال الحرة والمشاريع، وتمويل شراء العقارات في الإمارات كافة لمن يرغب بنقل وتحويل الراتب إلى المصرف

أما بالنسبة للمستندات التي يتوجب عليك تقديمها عند تقديم طلب لتمويل منزل أحلامك ضمن عروض التمويل العقاري من مصرف أبوظبي الإسلامي، فهي كالآتي:

  • الهوية الإماراتية أو جواز سفر ساري المفعول مرفق بصورة عن الفيزا (تأشيرة الإقامة)
  • دفتر العائلة (إذا كان مقدم الطلبة من مواطني دولة الإمارات) وخلاصة القيد
  • كشف يثبت الراتب الذي يتقاضاه الأفراد
  • ستوجي على أصحاب الأعمال تقديم أوراق تثبت ملكيتهم لأعمالهم
  • وثيقة إثبات دخل
  • كشف حساب يوضح كل الإيرادات الشهرية التي تصل لمقدم الطلب
  • رسالة توضح المديونية لمقدم الطلب (عند الحاجة)
  • الأوراق والمستندات ذات الصلة بالعقار المراد شراؤه

2- بنك ابوظبي الأول

البنك التالي في قائمة عروض التمويل العقاري ضمن بنوك الدولة هو بنك أبوظبي الأول الذي يقدم عروضاً مميزة تمكنك من شراء عقار أحلامك من دون تفكير.  يقدم أحد أفضل 10 بنوك في الإمارات أفضل عروض التمويل العقاري لمواطني الدولة والمقيمين فيها بمزايا وخدمات عديدة، نذكر أبرزها فيما يلي:

  • نسبة الفائدة السنوية الثابتة تصل إلى 2.24% للسنة الأولى
  • إعفاء من رسوم الموافقة المبدئية
  • تتوفر خاصية للتحقق من أهلية مقدم طلب الحصول على قرض
  • تصل فترة التمويل إلى 25 سنة
  • يستفيد مواطنو الدولة من نسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار (لأول مرة)
  • يحظى المقيمون في الدولة بتمويل تصل نسبته إلى 80% (شراء لأول مرة)
  • أما عن مبلغ التمويل، فتصل قيمته إلى 20 مليون درهم إماراتي
  • تأمين على العقار وتأمين على الحيا

أما عن شروط عروض التمويل العقاري من بنك أبوظبي الأول، فتتلخص بالآتي:

  • ملء طلب التقديم للحصول على التمويل العقاري ويتوجب توقيع العميل عليه
  • ألا يقل عمر مقدم الطلب للحصول على الرهن العقاري عن 21 سنة وألا يزيد عن 70 سن لمواطني دولة الإمارات أو عن 65 سنة للمقيمين. وفي حال كان مقدم الطلب على الرهن العقاري من غير المواطنين وصاحب أعمال ومشاريع حرة في الدولة، فيزيد الحد الأقصى للعمر ليصل إلى 70 سنة.

وعلى غرار بنوك الدولة، يتوجب على الراغبين في الحصول على الخدمات المصرفية من بنك أبوظبي الأول تقديم الأوراق والمستندات التالية:

  • طلب القرض العقاري الموقع من العميل
  • نسخة عن هوية العميل سارية المفعول (للمواطن) وجواز السفر والفيزا (للمقيمين) شريطة أن تكون مستندات أصلية وليس صورة عنها
  • كافة أوراق العقار المراد شراؤه
  • كشوفات توضح مدخولات العميل الشهري 
  •  
  • حيث يقدم بنك أبوظبي الأول برامج مكافآت الولاء المزيد من الخدمات المصرفية الإسلامية الخدمات المصرفية الفريدة من نوعها

3- بنك أبوظبي التجاري

أخيراً، نذكر ضمن أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري بنك أبوظبي التجاري الذي يقدم عروضاً مميزة لتتمكن من تمويل منزل أحلامك بمميزات وفوائد عدة تتمثل في ما يلي:

  • تصل نسبة التمويل العقاري حتى 85% من قيمة العقار (حصري للمواطنين) و80% من قيمة العقار للمقيمين 
  • نسبة الفائدة تبدأ من 2.99%
  • تتوفر خيارات متعددة للفائدة، منها ما هو ثابت على سنوات معينة يبدأ بعدها تطبيق الفائدة المتغيرة، ومنها الفائدة المتغيرة التي تُطبّق طول فترة التمويل العقاري وتُحتسب على أساس معيار إيبور بالإضافة إلى هامش الفائدة المتعارف عليه 
  • فترة السداد حتى 25 عاماً
  • يمكن سداد مبلغ القرض بشكل جزئي في أي فترة من التمويل العقاري
  • تصل قيمة التمويل العقاري إلى 24 مليون درهم

في ما يتعلق بالأوراق الواجب تقديمها للحصول على هذا العرض من أفضل عروض البنوك للتمويل العقاري، فتتمثل بالآتي:

  • وثيقة تثبت حجز العقار (إن وجدت)
  • وثيقة تثبت مصدر الدفعة المقدمة
  • الهوية الإماراتية أو نسخة من جواز السفر لمقدم الطلب ساري المفعول والفيزا (تأشيرة الإقامة)
  • كشف حساب يوضح المدخولات الشهرية لآخر 6 شهور وكشف حساب شخصي وحساب لمدخولات الشركة لآخر 6 شهور (يُطلب من أصحاب الأعمال والمشاريع)
  • على الأفراد تقديم شهادة بالراتب الذي يتقاضونه من شركاتهم موجهة إلى البنك ويجب أن تكون صادرة خلال 30 يوماً أو أقل من التاريخ الذي يتم فيه التقدم بطلب الحصول على عرض عقاري
  • على أصحاب الأعمال تقديم نسخة من أوراق تدقيق حسابات أعمالهم لآخر سنتين في حال رغبتهم في الحصول على أفضل قرض عقاري يزيد عن 2.5 مليون درهم
  • تحويل الراتب إلى البنك اختياري، وفي حال رغبة العميل في تحويل الراتب، فيتوجب عليه تقديم شهادة بذلك
  • كشف يوضح كل التزامات العميل الحالية
  • يبلغ الحد الأدنى للراتب للعميل 15 ألف درهم إماراتي لكافة المقيمين. أما المواطنين، فيتوجب أن يتقاضوا دخلاً شهرياً لا يقل عن 8 آلاف درهم إماراتي.

تتوفر عروض مميزة أخرى من بنوك عديدة، ولكننا اخترنا هنا أكثر 3 بنوك تقدم أفضل المميزات وأسعار الفائدة على الإطلاق.

داماك وأفضل تمويل عقاري

جنباً إلى جنب مع الخدمات العقارية المختلفة التي تقدمها شركة داماك العقارية، فهي تقدم أيضاً طيفاً واسعاً من خدمات التمويل العقاري بالتعاون مع مصرف أبوظبي الإسلامي. وقد أتت هذه الخدمة تزامناً مع ارتفاع الطلب على شراء الفلل الجاهزة وتلك التي لا تزال قيد الإنشاء أو على المخطط. حيث يوفر هذا التعاون بين داماك وبنك أبوظبي الإسلامي إعفاءً للمستأجرين والملاك من رسوم التقييم والمعالجة، بالإضافة إلى إمكانية استخدام حاسبة التمويل العقاري من خلال الموقع الإلكتروني لشركة داماك العقارية.

ومن جهةٍ أخرى توفر داماك بشكل دوري العديد من العروض على مشاريع داماك السكنية، منها إعفاء نسبته 4% من رسوم التسجيل، وإعفاء من رسوم الخدمة طوال 4 أعوام، وغيرها الكثير من العروض التي قد تكون مفتاحك لامتلاك عقار سكني مميز في مختلف مناطق دبي. كذلك توفر داماك خطط سداد مرنه تبدأ من سنتين وأكثر بحسب الدفعة المقدمة.

ومن الجدير بالذكر أيضاً أن التعامل مع جهة واحدة يتطلب أوراقاً ومستندات أقل وبالتالي يعزز سرعة إنجاز المعاملة. فشركة داماك العقارية تساعدك في البحث عن العقاروالرهن العقاري الأنسب لك وتوفر لك مختلف خطط السداد التي تتناسب مع وضعك المادي. هذا وتصدر الموافقات في غضون 72 ساعة، ولن تكون على موعد مع دفع رسوم خفية أو دفعات أخرى غير تلك المتفق عليها.

نصائح اختيار التمويل العقاري

بدايةً، عليك أن تعرف كافة التفاصيل المتعلقة بالعقار، من حيث قيمة العقار وعدد الدفعات الشهرية وقيمتها التي تختلف باختلاف الدفعة المقدمة، بالإضافة إلى سعر الفائدة وهامش الربح. كذلك يجب أخذ مدة السداد في عين الاعتبار، فكلما طالت فترة السداد، كلما ارتفع معدل الفائدة وعدد الدفعات الشهرية. وفي ذات السياق لا يمكنك تجنب قيمة الرسوم الإدارية للتمويل العقاري وبعض الرسوم الأخرى التي قد تكون غافلاً عنها. وبالتالي نحن ننصحك بالبقاء على اطلاع دائم بالعروض التي تقدمها البنوك، فهي تتفاوت من فترة إلى أخرى.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"