ما هو تأمين الرهن العقاري
التأمين على الرهن العقاري هو بوليصة تأمين تحمي مقرض الرهن العقاري أو حامل الملكية إذا تخلف المقترض عن السداد أو توفي أو كان غير قادر على الوفاء بالتزاماته. يقلل تأمين الرهن العقاري من المخاطر التي يتعرض لها المُقرض في منحك قرضًا، لذا يمكنك التأهل للحصول على قرض قد لا تتمكن من الحصول عليه بدونه.
هناك نوعان رئيسيان من تأمين الرهن العقاري، أولا تأمين الرهن العقاري الخاص وتأمين الملكية وهو التأمين الذي يدفع للمقرض الخاص بك إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري الخاص بك، بينما يدفع تأمين الملكية للمقرض في حالة فقد منزلك بسبب شيء خارج عن إرادتك، مثل الحريق.
بغض النظر عن نوع تأمين الرهن العقاري لديك، تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الاشتراك في ذلك، حيث سيتم تضمين هذه المعلومات في وثائق السياسة التي تتلقاها من المقرض الخاص بك.
من خلال الحصول على تأمين الرهن العقاري، فإنك تخاطر ببعض المخاطر من أهليتك للحصول على قرض. لن يؤدي ذلك إلى تسهيل حصولك على قرض فحسب، بل سيقلل أيضًا من المخاطر التي يتعرض لها المُقرض، مما يحميهم من الخسائر المحتملة.
ما هو تأمين الرهن العقاري الخاص ؟
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من التأمين قد يُطلب من المقترض شراؤه كشرط للحصول على قرض عقاري تقليدي. هو نوع من بوليصة التأمين التي تحمي المُقرض إذا تخلف المقترض عن سداد منزل.
هي بوليصة تأمين إضافية لأصحاب المنازل الذين يدفعون أقل من 20٪ دفعة أولى وهي مصممة لحماية المُقرض إذا كنت غير قادر على السداد. إذا كنت تبحث عن شراء منزل ولديك أقل من 20٪، فمن المهم أن تعرف أن هذا النوع قد يكون خيارك الأمثل. تحدث مع مقرض الرهن العقاري الخاص بك لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.
توفر شركة داماك العقارية، الرائدة في تطوير العقارات الفاخرة في المنطقة ، معلومات وافية حول شروط الرهن العقاري والتأمين العقاري بمختلف أنواعه، وتتيح لعملائها الكثير من التسهيلات التي تشمل تقديم الدعم فيما يتعلق بالحصول على الإقامة الذهبية و غيرها من الخدمات.
تواصل معنا للمزيد من المعلومات
ما هي فوائد تأمين الرهن العقاري؟
التأمين على الرهن العقاري هو نوع من التأمين يساعدك على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية في حالة حدوث إعاقة أو مرض خطير. كما أنه يحميك من فقدان منزلك إذا لم تتمكن من سداد أقساطك الشهرية. باختيار قرض عقاري يتطلب تأمينًا على الرهن العقاري، يمكنك أن تصبح مالكًا لمنزل عاجلاً وبتكلفة أولية أقل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد تأمين الرهن العقاري في حمايتك من فقدان منزلك في حالة حبس الرهن.
هل من المطلوب دفع رسوم تأمين الرهن العقاري؟
يعد تأمين الرهن العقاري، الذي يُختصر عادةً إلى مؤشر مديري المشتريات، تكلفة شائعة لأصحاب المنازل الذين دفعوا دفعة أولى أقل من 20 في المائة. تختلف متطلبات الدفعة المقدمة حسب المُقرض، ولكن بشكل عام يتطلب معظمها 5 بالمائة على الأقل من سعر شراء المنزل.
هو قسط تأمين الرهن العقاري المطلوب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بأقل من 20 في المائة لأسفل. ستدفع مقابل تأمين الرهن العقاري هذا حتى لو كان لديك قرض تقليدي.
بمجرد وصول ملكية منزلك إلى 20٪، يمكنك غالبًا طلب إلغاء مؤشر مديري المشتريات. إذا كنت تعيد تمويل قرضك التقليدي، فلن يُطلب منك دفع القرض الحالي الموجود.
رسوم تأمين الرهن العقاري هي تكلفة لمرة واحدة يتعين على مالكي المنازل دفعها عند الحصول على قرض عقاري. يتم تحصيل هذه الرسوم من قبل المُقرض ودفعها مباشرة إلى شركة تأمين الرهن العقاري. تختلف الرسوم حسب المُقرض وتتراوح من 0.25٪ إلى 2.5٪ من مبلغ القرض.
بشكل عام، من المهم معرفة رسوم تأمين الرهن العقاري الخاصة بك حتى تتمكن من وضع الميزانية لها والتأكد من دفع المبلغ الصحيح.
فلل للبيع في دبي مع خطط سداد ميسرة
للمزيد من المعلومات حول عقاراتنا
كم تكلفة تأمين الرهن العقاري؟
التأمين على الرهن العقاري، هو التكلفة التي تأتي مع امتلاك منزل. إنه يحمي المُقرض في حالة عدم قدرتك على سداد مدفوعاتك.
هناك عدة أنواع مختلفة من تأمين الرهن العقاري، ولكل منها أقساط مختلفة. ولكن بشكل عام، تعتمد تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص، على معدلات التأمين التي يمكن أن تتغير يوميًا.
بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب منك أيضًا دفع تكاليف إغلاق أخرى، مثل تأمين الملكية ورسوم الضمان وتسجيل الضرائب. لكن هذه التكاليف يمكن أن تختلف حسب الولاية التي تعيش فيها.
لذا، سواء كنت تشتري منزلًا أو تعيد تمويله، ضع في اعتبارك أن تكاليف تأمين الرهن العقاري يمكن أن تزداد بمرور الوقت. لكن لا تقلق - فباستخدام الموارد والإرشادات المناسبة، يمكنك العثور على سياسة مناسبة لك.
متى ينتهي تأمين الرهن العقاري؟
التأمين على الرهن العقاري هو حماية يقدمها المقرضون لمشتري المساكن من أجل ضمان أن لديهم ما يكفي من المال لتغطية الرهن العقاري إذا حدث شيء ما للمنزل. عادة ما يستمر MI لفترة زمنية محددة، عادة حوالي 20 عامًا. بعد انتهاء تغطية MI، لا يزال الرهن العقاري محميًا ولا يزال المقرض مسؤولاً عن سداد القرض.
عادة ما يكون مطلوبًا عند شراء منزل بأقل من 20٪ دفعة أولى، ويمكن أن يكون مفيدًا في كثير من الحالات. ومع ذلك، من المهم أن تتذكر أن لا تحمي سوى الرهن العقاري. إذا قررت بيع منزلك أو إعادة تمويله، فستظل بحاجة إلى سداد أي ديون متبقية على رهنك العقاري الأصلي.
إذا كنت غير مرتاح في أي وقت بشأن الرهن العقاري أو كانت لديك أسئلة حول كيفية حمايته، فيمكنك دائمًا الاتصال بالمقرض الخاص بك أو وسيط تأمين الرهن العقاري المستقل.
ما هي بدائل تأمين الرهن العقاري؟
إذا كنت مثل معظم مالكي المنازل، فربما تعتمد على تأمين الرهن العقاري لحماية استثمارك. ولكن ماذا لو كنت ترغب في شراء منزل ولكنك لا ترغب في دفع تأمين الرهن العقاري الشهري؟ هناك عدد قليل من البدائل المتاحة لك.
أحد الخيارات هو الاقتراض مقابل ملكية منزلك. يتم ذلك عادة عن طريق استخدام رهن عقاري ثان أو خط ائتمان لشراء منزل.
خيار آخر هو استخدام التأمين على المنزل. تأمين مالك المنزل يحمي مالك العقار وليس المقترض.
أخيرًا، يمكن أن يوفر التأمين الشخصي على الحياة تغطية مماثلة للمستفيدين إذا توفيت أثناء امتلاك منزلك.
بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، تأكد من التحدث إلى مستشار مالي مؤهل للتأكد من أنه الأنسب لاحتياجاتك ووضعك.
ما هي مخاطر عدم الحصول على تأمين الرهن العقاري؟
إذا كنت مثل معظم مالكي المنازل، فمن المحتمل أن تفكر في تأمين الرهن العقاري كإجراء وقائي يحميك أنت والمقرض في حالة التخلف عن سداد الرهن العقاري. ولكن هل هذا هو الحال فعلا؟
كيفية المقارنة بين أنواع مختلفة من تأمين الرهن العقاري
هناك عدة أنواع مختلفة من تأمين الرهن العقاري المتاحة، وقد يكون من المفيد فهم الاختلافات بينها.
تأمين الرهن العقاري الخاص هو نوع من التأمين تدفعه لنفسك. يغطي هذا التأمين المُقرض الخاص بك في حالة تخلفك عن سداد القرض. عادة ما يكون للقروض التقليدية مؤشر مديري المشتريات، قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادة ما يكون لها أقساط تأمين الرهن العقاري .
نوعا التأمين غير قابلين للتبادل، ولكل منهما مزايا وعيوب. على سبيل المثال، يمكن أن يكون مؤشر مديري المشتريات وسيلة حماية جيدة ضد التخلف عن السداد، ولكنه قد يزيد أيضًا من تكلفة قرضك. من ناحية أخرى،
من المهم مقارنة جميع خياراتك قبل اتخاذ قرار بشأن تأمين الرهن العقاري. من خلال فهم أنواع التأمين المختلفة المتاحة، يمكنك اتخاذ قرار مستنير بشأن نوع التغطية المناسب لك.
تواصل معنا للمزيد من المعلومات
