السداد المبكر للقرض العقاري
هل تبحث عن طرق للمضي قدمًا في مدفوعات الرهن العقاري في الإمارات؟ هل تريد توفير المال وامتلاك منزلك عاجلاً؟ إذا كان الأمر كذلك، فهذه المدونة لك! تابع القراءة لمعرفة المزيد حول فوائد السداد المبكر للرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة، بالإضافة إلى النصائح والحيل للبدء.
مقدمة عن السداد المبكر للرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة
الرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة هي قروض قصيرة أو طويلة الأجل تهدف إلى مساعدة مشتري المنازل على شراء منزل. على هذا النحو، فإن سداد الرهن العقاري يحدث عادة على مدى أشهر أو سنوات.
ومع ذلك، هناك بعض الظروف التي قد يُطلب فيها منك سداد قرض عقاري مبكرًا. إذا كنت تواجه صعوبات مالية، على سبيل المثال، فقد يُطلب منك سداد قرضك في إطار زمني أقصر.
إذا اخترت سداد قرضك العقاري مبكرًا، فمن المحتمل أن تتعرض لعقوبات. يمكن أن تختلف هذه العقوبات اعتمادًا على المُقرض الذي تختاره، ولكنها عادةً ما تتضمن رسومًا للسداد المبكر، بالإضافة إلى رسوم الفائدة التي ستزداد بمرور الوقت.
لذلك، من المهم التشاور مع مصرف أو مؤسسة مالية قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد الرهن العقاري الخاص بك. من خلال القيام بذلك، ستتمكن من فهم تكاليف وفوائد السداد المبكر، وكذلك اختيار الخيار الأفضل لك.
مزايا السداد المبكر للرهون العقارية
هناك العديد من المزايا للدفع المبكر للرهون العقارية في الولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة. أولاً، يمكن أن يقلل مقدار الفائدة التي تدفعها بمرور الوقت. ثانيًا، يمكنه تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ثالثًا، يمكنه تأمين دفعات شهرية أقل. رابعًا، يمكن أن تقلل من مقدار الوقت الذي يجب أن تبقى فيه في منزلك الحالي. خامساً، يمكن أن تسرع عملية شراء المنزل. سادساً، يمكن أن يسمح لك بدمج دينك في قرض واحد. أخيرًا، يمكن أن يقلل المبلغ الذي تحتاجه لاقتراضه بشكل عام.
إذا كنت مهتمًا بالسداد المبكر لرهنك العقاري في الإمارات العربية المتحدة، فتحدث إلى البنك الذي تتعامل معه أو مقرض الرهن العقاري حول الفوائد وكيفية القيام بذلك. مع المعلومات والإرشادات الصحيحة، يمكنك الاستفادة من هذه المزايا والاقتراب من امتلاك منزل أحلامك.
فهم إعادة تمويل الرهون العقارية
إذا كنت تفكر في إعادة تمويل رهنك العقاري في الإمارات العربية المتحدة، فمن المهم أن تكون على دراية بجميع الرسوم المتضمنة. لن يتعين عليك فقط دفع مبلغ محدد كل شهر، ولكن قد يتم أيضًا تحصيل رسوم الخروج أو غرامة السداد المسبق للرهن العقاري. من خلال فهم جميع التكاليف المتضمنة، يمكنك اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كانت إعادة التمويل هي الخطوة الصحيحة بالنسبة لك.
رسوم التسوية المبكرة للبنوك الإماراتية
تم تحديد رسوم التسوية المبكرة بنسبة 3 في المائة في يونيو 2018.
لكن الآن، وجه البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة البنوك المحلية لتخفيض رسوم التسوية المبكرة على الرهون العقارية. اعتبارًا من 4 نوفمبر 2019، يمكن للبنوك فرض رسوم على المقترضين بحد أقصى 1٪ أو 10000 درهم، أيهما أقل، على المبلغ المستحق.
يتبع هذا التوجيه الجديد من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة الاتجاه الذي شوهد في بلدان أخرى مثل الولايات المتحدة. من خلال إزالة رسوم التسوية المبكرة، يضطر المقرضون إلى تقديم أسعار فائدة أكثر تنافسية وشروط سداد أطول للمقترضين المحتملين.
إذا كنت تفكر في إعادة تمويل رهنك العقاري في الإمارات العربية المتحدة، فتأكد من استشارة المقرض الذي يكون على دراية بهذا التوجيه الأخير من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. من خلال القيام بذلك، ستتمكن من الاستفادة من أحدث خيارات الإعفاء من الديون المتاحة لك.
رسوم الرهن للتسوية المبكرة
خفض البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة رسوم التسوية المبكرة للرهون العقارية من 3 في المائة إلى 1 في المائة أو 10000 درهم، أيهما أقل. تم تقديم هذه الرسوم في العام الماضي وتطبيقها على السداد المسبق للقرض. يمكن للعملاء الذين دفعوا الرسوم استرداد الأموال في غضون 30 يومًا. كما أعلن المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة أنه من الآن فصاعدًا، يمكن للبنوك فرض رسوم تسوية مبكرة بنسبة 1 في المائة فقط على المقترضين على مبلغ الرهن العقاري المستحق. في معظم الحالات، سيتعين عليك دفع رسوم تسوية مبكرة للدفع المسبق للقرض. علاوة على ذلك، سيتم تطبيق المبلغ المستحق مع رسوم التسوية المبكرة على كل خطة.
شقق للبيع في دبي مارينا بالتقسيط
شقق للبيع في دبي بخطط سداد ميسرة
قصور ومنازل فاخرة للبيع فى دبي
فلل للبيع في دبي مع خطط سداد ميسرة
تواصل معنا للمزيد من المعلومات
يمكن لحاملي الرهن العقاري تصفية الديون قبل فترة السداد، لكن البنوك / المؤسسات المالية تفرض رسوم تسوية مبكرة. سيوفر لك سداد القرض مبكرًا المال على المدى الطويل.
أنواع مدفوعات الرهن العقاري
إذا كنت تتطلع إلى سداد قرضك العقاري مبكرًا، فهناك عدد قليل من الخيارات المختلفة المتاحة لك. أحد الخيارات هو دفع الأقساط الشهرية المتساوية التي تغطي رأس المال وسداد رأس المال والفائدة. هذا النوع من الرهن العقاري له معدل فائدة محدد مسبقًا يظل كما هو لفترة سداد معينة. يتم تحديد سعر الفائدة على رأس المال، عادة بمعدل أعلى من معدل الفائدة العادي.
عقارات للبيع في مالطا داماك لاجونز
خيار آخر هو سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر أو إعادة الرهن لمقرض مختلف. سيستمر فرض غرامة السداد المبكر على هذه الرسوم، لكنها ستكون أقل من دفع الأقساط الشهرية المتساوية. تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول خيارات السداد المختلفة المتاحة لك.
مقارنة الدفع المسبق بإعادة التمويل
إذا كنت تفكر في الدفع المسبق لرهنك العقاري، فقد حان الوقت الآن للقيام بذلك! ذكرت الأخبار الأخيرة من المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة أنه يمكن للمقرضين فرض رسوم تصل إلى 3 ٪ (غير محدودة) للعملاء الذين يخرجون من الرهن العقاري في وقت مبكر.
ومع ذلك، إذا قررت الدفع مقدمًا لقرضك العقاري، فأنه لا توجد رسوم مرتبطة بهذا القرار. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك خفض معدل الفائدة بنسبة تصل إلى 32٪ عن طريق إعادة التمويل داخل نفس البنك وبنسبة 99٪ إذا قمت بالتبديل بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بإعادة الرهن العقاري، فلا يزال بإمكانك الاستمتاع بدفع جزئي مجاني. تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول الخيار الأفضل لك!
الآثار الضريبية على السداد المبكر
إذا كنت ترغب في الاستفادة من الشروط الضريبية المواتية المرتبطة بالسداد المبكر للرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة، فستحتاج إلى أن تكون على دراية بالآثار المحتملة. أولاً، ستحتاج إلى حساب مبلغ السداد المبكر الذي قد ينتج عنه التزام ضريبي أقل بشكل عام. ثانيًا، ستحتاج إلى دفع أي رسوم تسوية مبكرة سارية. إذا اخترت دفع هذه الرسوم، فسوف تقلل من مقدار الضريبة التي تدفعها عند السداد المبكر.
للمزيد من المعلومات حول عقاراتنا
هناك العديد من الأسباب التي قد تجعلك ترغب في مسح قرضك العقاري في الإمارات في وقت مبكر. بدءًا من إعادة التمويل وحتى مغادرة البلد وحتى الحاجة إلى القيام بذلك بسبب أزمة اقتصادية، لديك الحرية في دفع ما يصل إلى 25٪ من رصيد قرض المنزل المستحق لكل سنة تقويمية دون تكبد غرامة تسوية مبكرة. بالإضافة إلى ذلك، يُعرف الدفع الجزئي أيضًا بالسداد المبكر وهو دفعة يتم سدادها جزئيًا لسداد القرض كما هو مسموح به في شروط القرض الخاص بك. لذلك إذا كنت تفكر في جني بعض النقود بسهولة وتسوية قرضك العقاري مبكرًا، فإن تسهيلات القروض العقارية من بنك أبوظبي التجاري مفتوحة لجميع المقيمين في الإمارات العربية المتحدة المؤهلين. فقط تأكد من حصولك على الدخل المطلوب شهريًا وتحدث إلى أحد أعضاء فريقنا للحصول على مزيد من المعلومات.
