Bir bölgesel perspektiften bakıldığında, Birleşik Arap Emirlikleri (BAE) potansiyel yabancı çalışanlar için son derece popüler bir destinasyon haline gelmiştir. Bu eğilimi fark eden BAE mortgage pazarı, artık oldukça gelişmiş bir yapıya kavuşmuş; hem yerel hem de uluslararası kredi kuruluşları yabancılara konut kredisi sunmaya başlamıştır.
Dubai’nin yaşamak, çalışmak ve yatırım yapmak için en iyi yerlerden biri olmasının birçok nedeni vardır. Şehir; alışveriş merkezleri, restoranları ve otelleriyle ünlüdür. Sosyal, ekonomik ve hizmet odaklı yapısıyla, diğer ülkelerde bulunmayan birçok avantaj sunar. Bu da Dubai’yi özellikle gayrimenkul başta olmak üzere birçok sektörde yatırım için en cazip şehirlerden biri haline getirir. DAMAC Properties, Safa Two’da Satılık Daireler ve Safa Two’da 1+1 Satılık Daireler gibi seçenekler sunmaktadır.
Bu nedenle, kriterler değişiklik gösterebilse de, BAE’de yaşayan yabancı uyruklular için yatırım amaçlı (buy‑to‑let) mortgage seçeneklerine erişmek oldukça kolaydır. HEMEN BİLGİ ALIN
BAE’de kimler mortgage (konut kredisi) alabilir?
Mortgage açısından bakıldığında, BAE vatandaşları ve yabancı uyruklu sakinler Birleşik Arap Emirliklerinde konut kredisi alabilir. Ancak belirli kriterleri karşılamaları gerekir. Satın alınacak bölgeye bağlı olarak, mevcut işlerinde en az altı ay veya bir yıldır çalışıyor olmaları şarttır.
Serbest çalışanların ise işletmelerini en az iki yıldır aktif olarak yürütüyor olmaları gerekir. Bir banka ile mevcut bir ilişkinizin olması da avantaj sağlar; çünkü banka sizin finansal durumunuzu daha iyi tanır.
Bu sistemdeki önemli noktalardan biri, bazı bankaların yalnızca belirli şirketlerde çalışan başvuru sahiplerini kabul etmesidir. Bu nedenle bir devlet kurumunda, bankada veya çok uluslu bir şirkette çalışıyorsanız, kredi sürecinde genellikle sorun yaşamazsınız.
Mortgage başvurusu yaparken temiz bir kredi geçmişine sahip olmak çok önemlidir. Kredi kuruluşları, kötü veya hiç olmayan kredi geçmişine sahip başvuruları reddeder. Bu nedenle kredi başvurusu yapmadan önce mutlaka kredi geçmişinizi kontrol etmelisiniz.
Ücretsiz Mortgage Danışmanlığı Alın
Finansal açıdan bakıldığında, yatırım amaçlı mortgage, bir mülkü yaşamak için değil yatırım amacıyla satın alan kişiler için geçerlidir. Bu yöntemle yatırım yapmayı planlıyorsanız, standart bir konut kredisi kullanmanıza gerek yoktur.
Geleneksel mortgage ile yatırım amaçlı mortgage arasındaki fark nedir?
Konut kredileriyle karşılaştırıldığında, yatırım amaçlı mortgagelar genellikle aylık faiz ödemesi esasına göre sunulur. Bu da aylık ödemelerinizin yalnızca mortgage geri ödemesinin faiz kısmını veya faiz + sınırlı bir kısmını karşıladığı anlamına gelir. Ancak kredi vadesi sona erdiğinde tüm mortgage borcunu tamamen ödemeniz gerekir.
Yatırım amaçlı mortgagelar, geleneksel konut kredilerine kıyasla daha yüksek bir peşinat gerektirir. Konut satın alan yatırımcılar ayrıca daha yüksek kira geliri hedefler, daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşır ve daha fazla damga vergisi ödemek zorunda kalır.
BAE’de yatırım amaçlı mortgage neden daha pahalıdır?
Yatırım amaçlı mortgage, geleneksel konut kredilerine kıyasla daha pahalıdır. Bunun nedeni, yatırım amaçlı mortgageların daha yüksek faiz oranları ve daha büyük ücretler içermesidir. Bu tür krediler, kredi verenler açısından daha riskli kabul edilir. Yatırım amaçlı (Buy to let) mortgage almak isteyen yatırımcılar genellikle aylık mortgage ödemelerinin, elde ettikleri kira geliriyle karşılanmasını bekler.
Bazı aylarda kira gelirinin gecikmesi, mortgage ödemesinin de gecikmesine neden olabilir. Aylık mortgage ödemeniz yüksek faiz oranını karşılayabilir; ancak yine de normal bir konut kredisine kıyasla aylık ödemeniz daha düşük olabilir.
BAE’de mortgage maliyetleri
Dubai’de yatırım amaçlı mortgage alırken, kredi kaydı için kalan bakiye üzerinden %0.25 oranında bir ücret ödemeniz gerekir. Kredi veren kurum ayrıca sizden bir ekspertiz ücreti talep edebilir. Bunun yanında mortgage koruma sigortası yaptırmanız da istenebilir. Ancak mortgage ödemelerinde gecikme olması durumunda, kredi veren kurum mülke el koyma hakkına sahiptir.
Aralık 2020 itibarıyla mortgage faiz oranları:
1 yıllık sabit faiz: %2.75
3 yıllık sabit faiz: %3.88
5 yıllık sabit faiz: %3.98
Bu oranlar piyasadaki en düşük oranlar arasındadır. BAE’de mortgage maliyetleri, ülkenin ekonomik durumuna bağlı olarak zaman içinde önemli ölçüde değişiklik gösterebilir. Bu nedenle konut satın almak isteyen kişilerin daha yüksek maliyetlerle karşılaşması mümkündür. HEMEN BİLGİ ALIN
Farklı mortgage oranlarını ve seçeneklerini karşılaştırma
BAE’de potansiyel alıcılar Dubai’de konut satın alma seçeneğine sahiptir. Ayrıca Dubai’deki çeşitli bankalar ve gayrimenkul yatırım şirketleri tarafından sunulan en iyi mortgage çözümlerini karşılaştırma imkanı da bulunur.
Alıcılar, bu seçeneklerin tüm yönlerini inceleyebilir ve kendi ihtiyaçlarına en uygun konut finansmanını seçebilir. Aşağıda, BAE’deki çeşitli bankalar tarafından sunulan mevcut mortgage oranlarına ilişkin kısa bir açıklama yer almaktadır:
HSBC: İngiltere’de kayıtlı merkeziyle dünyanın önde gelen bankalarından biri olan HSBC, aylık en az 15.000 AED gelir elde eden alıcılara mortgage seçenekleri sunar. Mortgage yalnızca seçili projelerde verilir. Ek ödeme yapılmasına izin verilir; ancak minimum ek ödeme tutarı 30.000 AED’dir.
Mashreq: Dubai’nin tanınmış bankalarından Mashreq, BAE’de yaşayan yabancılara ve potansiyel sakinlere kredi sağlar. Aylık en az 15.000 AED kazanan, hem çalışan hem de serbest çalışan yabancı sakinler için konut kredisi mevcuttur. Verilebilecek maksimum kredi tutarı 10 milyon AED’dir.
Emirates NBD: Dubai hükümetine ait bir banka olan Emirates NBD, yaklaşık 15 milyon AED’ye kadar mortgage sunar. Krediler, %75’e kadar loan‑to‑value oranıyla verilir. Ayrıca ön onay imkanı da bulunmaktadır.
ADIB Bank ile DAMAC Mortgage Teklifi
DAMAC Properties, BAE’de yatırım amaçlı mortgage arayan potansiyel alıcılar için en iyi mortgage fırsatını sunmak amacıyla Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) ile bir iş birliği oluşturmuştur. DAMAC’ın mülkleri artık ülkenin en iyi mortgage planlarından biriyle satın alınabilir.
Konut mortgage’ı arayan alıcılar, ADIB ve DAMAC tarafından ortak sunulan bu teklifte son derece cazip avantajlar bulabilir.
DAMAC ve ADIB iş birliği, 7 yıl boyunca yalnızca %1.99 gibi çok düşük bir faiz oranı sunmaktadır. Bu oran, DAMAC üzerinden satın alınan tüm Dubai'de satılık emlaklar için geçerlidir. Ayrıca hizmet, değerlendirme ve işlem ücretlerinden tamamen muaftır. Bu da hayalinizdeki mülkü satın almak için kredi alırken maliyetlerin düşük olmasını sağlar.
Bunun yanı sıra, BAE vatandaşları mülk değerinin yaklaşık %85’ine kadar finansman sağlayan mortgage seçeneklerinden yararlanabilir. Yabancı uyruklu alıcılar ise mülk değerinin yaklaşık %80’i oranında kredi alabilir. Toplam kredi vadesi 25 yıldır.
Bu avantajlar sayesinde Dubai’de satılık villa veya BAE’de satılık daire sahibi olmak her zamankinden daha kolay hale gelir. Alıcılar, mülkün tamamını peşin ödemek zorunda kalmadan birkaç gün içinde lüks bir gayrimenkulün sahibi olabilir. Dubai’de konut satın almak isteyen kullanıcılar, farklı mortgage oranlarını bir mortgage hesaplayıcı ile karşılaştırabilir.
Dubai’de Mortgage Başvurusu Nasıl Yapılır?
Konut mortgage’ına başvurmak için alıcılar doğrudan bankalara başvurabilir veya bir mortgage broker’dan finansal danışmanlık alabilir. Mortgage brokerları, özellikle yabancı uyruklu alıcılar için büyük bir avantaj sağlayabilir.
Brokerlar, yerel piyasadaki dalgalanmaları anlamanıza yardımcı olur ve sizin koşullarınıza en uygun mortgage teklifini bulmanızı sağlar. BAE’de mortgage başvuruları genellikle birkaç hafta içinde sonuçlanır.
Tam başvuru yapmadan önce ön onay almak da faydalı olabilir. Ön onay, bankanın size kredi verebileceğine dair temel bir onay sunmasıdır ve Dubai’de bir mülk ararken bütçenizi netleştirmenizi sağlar. Böylece beğendiğiniz bir mülke teklif verirken finansal olarak hazır olursunuz.
Dubai’nin en büyük şirketlerinden biri olan DAMAC Properties; BAE’de ucuz satılık daireler, Dubai’de Satılık Emlaklar, Safa One’da 3+1 satılık daireler, Safa Two’da satılık stüdyolar, Dubailand’de satılık stüdyo daireler, ve DAMAC Majestine, DAMAC Prive gibi birçok projeyi sunmaktadır.
Dubai’de Mortgage Almak İçin Gerekli Belgeler
Dubai’de mortgage başvurusu yaparken talep edilecek belgeler, çalışmayı seçtiğiniz bankaya göre değişiklik gösterebilir.
Genel olarak kredi veren kurumlar sizden şu belgeleri ister:
Pasaport kopyası
BAE’de ikamet kanıtı ve mevcut adresinizi gösteren belge
Finansal belgeler: banka hesap dökümleri, maaş yazısı, gelir kanıtı ve vergi beyannamesi
BAE’de Konut Sigortası
BAE’de mortgage alırken konut sigortası yaptırmak zorunludur. Hem vatandaşlar hem de yabancılar için sigorta poliçeleri oldukça uygun fiyatlı olabilir. Ödeyeceğiniz yıllık konut sigortası primi, Dubai’deki mülkünüzün toplam değerine bağlıdır.
Genellikle yıllık prim, mülk + içeriğin toplam değerinin yaklaşık %0.1’i civarındadır.
Kira Ödediğinizden Daha Azına Yeni Evinizi Satın Alın
DAMAC’ın sunduğu farklı yatırım seçenekleri hakkında daha fazla bilgi almak için lütfen formu doldurarak kaydınızı oluşturun.
Aşağıdaki özel ilanlarımıza göz atabilirsiniz:
Yasal Uyarı: Bu makalede sunulan bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır. Sağlanan detaylar, yayın tarihinde mevcut olan en iyi bilgilere dayanmakta olup, ilgili kurumların politika veya takvim güncellemeleri nedeniyle önceden haber verilmeksizin değişebilir. En güncel ve doğru bilgi için ilgili resmi kurumlarla iletişime geçmeniz tavsiye edilir.