Dubai’de (BAE) Yabancılar İçin Konut Kredisi Alma Rehberi

Dubai, uluslararası ticaret, turizm, çok kültürlü yapı, yaşam tarzı ve daha birçok açıdan bugün dünyanın en müreffeh ve en ilerici şehirlerinden biri haline gelmiştir. Hangi kriter üzerinden değerlendirilirse değerlendirilsin, Dubai bu alanların her birinde oldukça yüksek bir başarı göstermektedir.

Hemen Bilgi Alın

Şehir, büyük bir yabancı nüfusa ev sahipliği yapmakta ve aynı zamanda düzenli olarak milyonlarca turist tarafından ziyaret edilmektedir. Dubai’nin sunduğu sıcak karşılayan ortam ve düzenlemeler, herkesin bu güçlü ve büyüyen ekonominin bir parçası olmasına imkân tanımaktadır. Bu nedenle Dubai’de gayrimenkul satın almak son derece cazip bir seçenek haline gelmiştir.

Dubai'de Gayrimenkul Piyasası

Dubai’nin gayrimenkul pazarı, dünyanın en cazip ve en yüksek potansiyel sunan piyasalarından biridir. Şehir, aralarında öncü geliştirici DAMAC’ın da bulunduğu, dünyanın en güvenilir ve en başarılı gayrimenkul geliştirme şirketlerine ev sahipliği yapmaktadır. Bu durum, Dubai’de çok sayıda üst segment ve prestijli projenin ortaya çıkmasını sağlamıştır.

Şehirde, son derece lüks konut projeleri, rezidanslar ve yaşam alanları bulunmakta olup, bunlar adeta bir rüya yaşam tarzı sunmaktadır. Bunun yanında, golf sahalarıyla çevrili yerleşimler, yapay göller ve daha birçok mimari ve planlama harikası proje de Dubai’nin sunduğu çeşitliliğin bir parçasıdır.

Dubai, güçlü bir gayrimenkul merkezi olma potansiyeli taşıdığı için, bazı diğer BAE şehirlerine kıyasla fiyatların daha yüksek olması da oldukça normaldir. Şehir, benzersiz bir yaşam tarzı ve yüksek yatırım getirisi sunarken, bu kalite seviyesinin doğal olarak belirli bir maliyet gerektirdiği bilinmelidir.

Ancak yine de endişeye gerek yoktur; çünkü BAE hükümeti ve finans kuruluşları, Dubai de dahil olmak üzere ülkenin her yerinde gayrimenkul sahibi olmayı herkes için oldukça kolay hâle getirmiştir.

Dubai’de Yatırım

Deira ve Bur Dubai gibi eski yerleşim bölgelerinden Dubai Marina, Palm Jumeirah ve Al Sufouh gibi modern ve üst segment lokasyonlara kadar, Dubai gayrimenkul piyasasında farklı bütçelere ve beklentilere hitap eden çok sayıda yatırım seçeneği bulunmaktadır.

Yatırım miktarınız yükseldikçe, sahip olacağınız ayrıcalıklar, yaşam kolaylıkları ve proje özellikleri de buna paralel olarak artmaktadır. Bunun yanında Business Bay ve Downtown Dubai gibi ticari merkezler; ofis kurmak, iş geliştirmek veya hareketli bir yaşam alanı arayanlar için ideal lokasyonlardır.

DAMAC Teklifleri Hakkında Bilgi Alın

Bu merkezi bölgelerin yanı sıra Dubailand, Dubai South ve Jebel Ali gibi gelişmekte olan yerleşim alanları da şehir merkezine makul mesafede bulunmalarına rağmen, DAMAC Hills ve Akoya Oxygen gibi önemli konut projelerine ev sahipliği yapmaktadır. Bu bölgeler ve projeler, yüksek segment konut arayanlar ve kârlı bir yatırım fırsatı isteyenler için oldukça caziptir.

Tüm bu seçenekler sayesinde, farklı profillerdeki yatırımcılar ve çeşitli bütçeler, kendilerine en uygun lokasyonu ve gayrimenkulü kolaylıkla bulabilmektedir. Dahası, birçok ideal bölgede freehold statüsünde mülk satışı yapılmaktadır; bu da yabancıların Dubai’de mülk sahibi olmasına imkân tanımaktadır.

Yabancı yatırımcıların, Dubai’deki freehold bölgeleri araştırarak satın alım yapabilecekleri lokasyonları önceden öğrenmeleri tavsiye edilmektedir.

Dubai’de Düzenlemeler ve Hizmetler

Dubai’de gayrimenkul ve mülkiyet ile ilgili tüm konuları denetleyen en yetkili ve etkili kurum Dubai Land Department (DLD)’dır. Geliştirme, alım‑satım, tapu tescili, mortgage işlemleri ve gayrimenkulle ilgili diğer tüm süreçleri denetler.

Yabancı yatırımcıların bu kurumu ve belirlediği tüm düzenlemeleri bilmesi son derece önemlidir; çünkü gayrimenkul işlemlerinin her aşamasında bu kurallara uyulması gerekmektedir. Real Estate Regulatory Agency (RERA) ise ipotek yoluyla gayrimenkul satın almak isteyenler için en kritik kurum olup, DLD bünyesinde yer almaktadır.

Dubai Elektrik ve Su Kurumu (DEWA), şehrin tüm bölgelerinde su ve elektrik hizmetlerinin eksiksiz sağlanmasından sorumludur. Gayrimenkul sahipleri, proje ve lokasyona bağlı olarak değişebilen bu hizmetler için ödeyecekleri ek maliyetleri de hesaba katmalıdır. Nihai karar verilmeden önce, satın alınacak mülk için geçerli olan servis ücretleri öğrenilebilir.

BAE’de Konut Kredisi (Mortgage) Finansmanı

Mortgage finansmanı, dünyanın birçok yerinde hızla yaygınlaşmaktadır; çünkü bu yöntem, yıllık geliri belli bir seviyenin üzerinde olan kişilere istedikleri gayrimenkulü satın alma ve bedelini kolay taksitlerle ödeme imkânı sunar.

Bu finansman modeli, en çok talep gören gayrimenkulleri bile erişilebilir hâle getirirken, aynı zamanda uzun vadeli bir varlık oluşturmaya katkı sağlamayan kira ödemelerinin oluşturduğu yükten kurtulma fırsatı da sunar.

BAE’de ise mortgage faiz oranları, uygunluk kriterleri, kredi koşulları, erken kapama imkânları ve diğer destek süreçlerinde en kapsamlı yardımı bulabilirsiniz. Bu sayede Dubai’de hayalinizdeki evi oldukça kolay bir şekilde satın alma fırsatına sahip olursunuz.

Geleneksel Mortgage ile İslami Mortgage Arasındaki Fark

Geleneksel mortgage, bir finans kurumu size kredi verir ve siz de bu krediyi, kurumun yatırımcıya fon kullandırmanın karşılığı olarak kâr sayılan belirli bir faiz oranı ile birlikte geri ödersiniz.

Bu tür, anapara tutarı ile bu tutar üzerinden tahsil edilen faizden oluşur. Genellikle konut finansmanını geri ödemek için 25 yıla kadar süreniz olur; bu nedenle bu krediler geri ödemeli krediler olarak da adlandırılır.

Bizi Arayın

İslami mortgage ise Şeriat Hukuku’na tabi olduğu için geleneksel mortgage’tan farklıdır; çünkü bu hukuk sistemine göre faiz uygulamak yasaktır. Bu modelde finans kuruluşu, gayrimenkulü sizin adınıza satın alır ve ardından yatırımcıya belirli bir kâr karşılığında kiralar veya geri kiralama yöntemi uygular. Dubai’de Şeriat uyumlu konut finansmanının en önemli avantajı, alıcının gecikme faizi olarak faiz ödemek zorunda olmamasıdır; ancak banka belirli bir hizmet bedeli talep edebilir.

İslami mortgage türlerinden biri olan Ijarah, Dubai ve BAE’nin diğer şehirlerinde sıkça kullanılan bir off-plan konut finansmanı modelidir. Bu modelin önemli avantajlarından biri, projenin tamamlanmasına kadar herhangi bir ödeme yapılmasının gerekmemesidir.

Sabit ve Değişken Faiz Oranları Arasındaki Fark

Dubai’de konut kredisi söz konusu olduğunda, ev alıcılarının yararlanabileceği birden fazla kredi türü bulunmaktadır.

Sabit Faizli Konut Kredisi

Bu tür konut kredisinde faiz oranı, kredi vadesi boyunca sabitlenir. Bu sayede kredi süresi boyunca yapacağınız ödemelerin tutarını en baştan net olarak bilirsiniz. Kredi veren kurumla yaptığınız anlaşmaya bağlı olarak, sabit faizli konut kredisi herhangi bir ceza ödemeden istenilen zamanda kapatılabilir ya da kapalı bir yapıda olabilir; yani vadesinden önce kapatılması durumunda erken kapama ücreti uygulanabilir.

DAMAC Tekliflerini Keşfedin

Değişken Faizli Konut Kredisi

Değişken faizli konut kredisi, Dubai’de hem yabancılar hem de vatandaşlar için sunulan bir diğer konut kredisi türüdür. Bu tür kredilerde faiz oranı, piyasa faizlerindeki dalgalanmalara göre değişir. Faiz oranı düştüğünde aylık taksitler azalır; faiz oranı yükseldiğinde ise aylık taksitler artar. Bu nedenle, bu tür kredi belirli bir belirsizlik düzeyi taşır.

Sabit faizli konut kredilerinde olduğu gibi, değişken faizli konut kredileri de açık veya kapalı yapıda olabilir. Ayrıca, dilediğiniz zaman sabit faizli konut kredisine geçiş yapma esnekliği de sunabilir.

Dubai’de Konut Kredisi Faiz Oranları

Üst segment bir gayrimenkul satın almanın herkes için mümkün olmadığını düşünüyorsanız, bunu yeniden değerlendirmeniz gerekebilir. Dubai’de gayrimenkul fiyatlarının görece yüksek olduğu bilinse de, şehirde sunulan gelişmiş finansal çözümler sayesinde hayalinizdeki evi almaktan vazgeçmenizi gerektirecek bir sebep yoktur.

Seçenekleri incelemeye başladığınızda, beğendiğiniz gayrimenkulleri satın alabilmeniz için size esnek ve uygun koşullarda konut kredisi sunan çok sayıda banka, finans kuruluşu ve DAMAC gibi önde gelen geliştiriciler bulursunuz.

Dubai’de bankalar tarafından genellikle sunulan konut kredisi faiz oranlarından bazıları şunlardır:

Bunlar, Dubai’de satılık emlak için elinizde bulunan seçeneklerden yalnızca birkaçıdır. Eğer DAMAC projelerinde yer alan bir gayrimenkul satın almakla ilgileniyorsanız, DAMAC Mortgage Assist aracılığıyla daha cazip ve pratik bir teklif bulabilirsiniz.

DAMAC, ADIB ile iş birliği yaparak beğendiğiniz gayrimenkulleri satın almanız için son derece pratik bir yöntem sunmaktadır. Yatırımcılar artık 7 yıl boyunca yalnızca %1,99’dan başlayan en düşük konut kredisi faiz oranlarından yararlanabilmektedir. Sunulan kredi vadeleri 25 yıla kadar çıkmakta olup, bu da kredinizi rahatlıkla geri ödemeniz için oldukça uzun bir süredir. BAE vatandaşları, gayrimenkul değerinin %85’ine kadar finansman kullanabilirken, yabancılar için de sağlanabilecek azami finansman oranı %85’tir.

BAE Vatandaşları için Azami Konut Kredisi / Mülk Değeri Oranı

Bir gayrimenkulü konut kredisi ile satın alırken, peşinat ödemeniz gerektiğini ve aylık taksitleri de ödemeniz gerekeceğini unutmamanız önemlidir.

Sizi Arayalım

BAE vatandaşları için asgari peşinat oranı %15’tir; değeri 5 milyon AED’ye kadar olan gayrimenkuller için konut kredisi tutarı, mülk değerinin %85’ine kadar çıkabilmektedir. Değeri 5 milyon AED’nin üzerinde olan gayrimenkuller için ise BAE vatandaşlarının %30 peşinat ödemesi gerekir ve kredi / mülk değeri oranı %70 olmaktadır.

Yabancılar için Azami Konut Kredisi / Mülk Değeri Oranı

Dubai’de ikamet etmeyenler için geçerli konut kredisi mevzuatına göre, expat’ler, satın alacakları gayrimenkulün değeri 5 milyon AED’ye kadar ise, asgari %20 peşinat ile mülk değerinin %80’ine kadar konut kredisi kullanabilmektedir. Gayrimenkul değeri bu tutarın üzerine çıktığında ise, kredi / mülk değeri oranı %65’e düşmekte ve asgari peşinat oranı %35’e yükselmektedir.

Ancak Dubai’de proje aşamasındaki (off-plan) gayrimenkuller için konut kredisi kullanmak isteyenlerin %50 peşinat ödemesi ve en fazla %50 oranında konut kredisi / mülk değeri oranından yararlanması gerekmektedir.

Dubai’de Konut Kredisi Başvurusu

Dubai’de konut kredisine başvurmadan önce pek çok şart ve hukuki gereklilikle karşılaşacağınızı düşünebilirsiniz. Oysa durum böyle değildir; Dubai’de yaşayan herkes için konut kredisi başvuru süreci oldukça basittir ve minimum düzeyde evrak, gereklilik, konut sigortası maliyeti ve işlem süresi gerektirir. Konut kredisine başvurmadan önce bilinmesi gereken temel unsurlara birlikte göz atalım.

Ücretsiz Konut Kredisi Danışmanlığı Alın

BAE’de Konut Kredisi İçin Uygunluk Şartları

Dubai’de konut kredisi başvurusu yapmadan önce bilmeniz gereken en önemli konu uygunluk kriterleridir; böylece Dubai’de konut kredisine başvurmadan önce kendinizi doğru şekilde hazırlayabilirsiniz. Öncelikle, BAE vatandaşları da yabancılar de, uyruklarına bağlı herhangi bir yasal engel olmadığı için konut kredisi ile gayrimenkul satın alabilmektedir.

Yasal gerekliliklerin ötesinde bankalar ve diğer finans kuruluşları, başvuru sahibinin gelir durumunu ve önceki kredi geçmişini inceleyerek uygunluk değerlendirmesi yapar. Talep ettiğiniz kredi tutarı, ağırlıklı olarak geliriniz dikkate alınarak profilinizle karşılaştırılır.

Başvuru yapmadan önce, aylık veya yıllık olarak ödemeniz gereken taksit tutarının ilgili dönem gelirinizin %25’ini geçmemesini sağlamalısınız. Bu sınırın içinde kalan bir kredi tutarına başvurduğunuzda, başvurunuzun olumlu sonuçlanma ihtimali önemli ölçüde artar.

Dubai’de konut kredisi için diğer gereklilikler şunlardır:

• BAE vatandaşı ya da BAE’de sürekli ikamet eden olmanız gerekir.

• 21 ile 65 yaş arasında olmanız gerekir.

• Maaşlı çalışan iseniz en az 15.000 AED, serbest meslek sahibi iseniz en az 25.000 AED aylık gelire sahip olmanız gerekir.

Ayrıca, Dubai’de konut kredisi için gerekli olan asgari gelir tutarının, çalışacağınız bankaya göre hem expat’ler hem de BAE vatandaşları için değişebileceğini de unutmamalısınız. BAE’de, aylık geliri 8.000 AED olan kişilerin konut kredisine başvurmasına imkân tanıyan bazı bankalar da bulunmaktadır; ancak bu, ilgili banka ve şartlara bağlıdır.

Dubai’de yabancılar için daha fazla konut kredisi seçeneği bulunabilse de, unutulmamalıdır ki yalnızca sınırlı sayıda banka, ülkede ikamet etmeyen yabancılar için konut kredisi sağlamaktadır.

Dubai’de Konut Finansmanı (Mortgage) İçin Gerekli Belgeler

Dubai’de bir gayrimenkulü konut finansmanı ile satın almak istiyorsanız, belirli bazı evraklarla işlem yapmanız gerekir. Kredi başvurusu sırasında istenen doküman sayısı çok fazla değildir. Sunmanız gereken başlıca belgeler şunlardır:

• Pasaport ve vize fotokopileriniz

• Emirates ID fotokopiniz

• Dubai’de ikamet ettiğinizi gösteren kira sözleşmesi fotokopisi veya DEWA faturası

• Kredi değerliliğinizi gösteren belgeler (banka hesap dökümleri, maaş yazıları, vergi beyanları veya işveren yazısı vb.)

• Talep edilen kredi tutarını karşılayabileceğinizi gösteren mali belgeler

Dubai’de ikamet etmeyenler için (non-resident) gereklilikler daha sınırlıdır ve yalnızca şu belgeler istenir:

• Pasaport fotokopisi

• Son üç aya ait banka hesap dökümü

Tüm bu belgeler hazır olduğunda, başvuru sürecini kolaylıkla başlatabilir ve yaklaşık iki hafta süren onay sürecini bekleyebilirsiniz.

Ancak süreç bununla sınırlı değildir. Dubai’de en çok talep gören gayrimenkullerin bir listesini yaptığınızda, ülkenin en önde gelen geliştiricilerinden biri olarak çok sayıda üst segment projeye imza atan DAMAC ismini sıkça görürsünüz. Eğer DAMAC projelerinden birinde gayrimenkul sahibi olmayı planlıyorsanız, süreci birçok yere kıyasla çok daha konforlu şekilde yönetebilirsiniz.

Tek yapmanız gereken, DAMAC Mortgage Assist ile iletişime geçmektir; böylece evrak işlemlerinin karmaşıklığı ile birebir uğraşmak zorunda kalmazsınız. Bu kapsamda sunulan Dubai konut finansmanı hesaplayıcısı sayesinde, sadece temel finansal bilgilerinizi girerek aylık taksit tutarınızı ve uygulanacak faiz oranını kolayca hesaplayabilirsiniz.

DAMAC’in yüksek uzmanlığa sahip gayrimenkul danışmanları, sürecin her aşamasında yanınızda olarak tüm adımları sizin adınıza takip eder ve yönlendirir; böylece Dubai’de istediğiniz gayrimenkule en düşük finansman maliyetleriyle ulaşmanız çok daha kolay hâle gelir. Ayrıca, DAMAC’te işlem süreleri de oldukça kısadır; yalnızca üç iş günü içinde işlemlerinizi tamamlayabilirsiniz.

Konut Kredisi Hesaplama

Konut kredisi hesaplama, genellikle uzmanlara bırakılması gereken zor bir işlemdir. Ancak başvuru yapmadan önce kredi geri ödemesi için yapmanız gereken aylık taksitler hakkında fikir sahibi olmak istiyorsanız, DAMAC Mortgage Assist bünyesindeki uzmanlardan biriyle iletişime geçebilir veya Dubai’deki DAMAC Konut Kredisi Hesaplayıcısını kullanabilirsiniz. Bunu yaptığınızda, beğendiğiniz herhangi bir gayrimenkul için ödemeniz gereken aylık taksit tutarlarını hızlıca görebilirsiniz.

Başvuru Süreci

Başvuru sahipleri için süreç oldukça basittir; çünkü işin büyük kısmı finans kurumu ve hizmet sağlayıcılar tarafından yürütülür. Sadece şu adımları takip etmeniz yeterlidir:

• Gerekli belgeleri hazırlarken size destek olacak konut kredisi brokerleri veya avukatlar bulun.

• Belgeler, seçtiğiniz banka veya finans kuruluşuna iletilir.

• Onay alır ve satın alabileceğiniz azami gayrimenkul fiyatını öğrenirsiniz.

• Bu fiyat aralığındaki gayrimenkulleri inceleyip bunlardan birini seçersiniz.

• Peşinatı öder ve kredi geri ödeme planınızı (taksit çizelgesini) alırsınız.

• Konut kredisinin tamamlanması için bankanızın talep ettiği diğer belgeleri de temin edersiniz.

Eğer Dubai’de satılık lüks emlak kripto ile, DAMAC Mortgage Assist üzerinden satın almayı tercih ederseniz, süreç çok daha basit hale gelir ve şu adımları içerir:

• DAMAC ile iletişime geçerek gelir bilgilerinizi paylaşırsınız.

• Sizin için uygun gayrimenkuller listesinden seçim yapar ve süreci başlatırsınız.

• Kredi onaylandıktan sonra peşinatı öder ve geri ödeme planınızı teslim alırsınız.

• Yeni evinize taşınmaya hazır olursunuz.

Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

Dubai’de konut kredisi süreci, çok sayıda finansal hesaplama ve hukuki gereklilik içeren detaylı bir süreçtir. Bu nedenle göz önünde bulundurmanız gereken pek çok unsur vardır. İşte bunlardan bazıları:

Hukuki Gereklilikler

Başvuru sahibinin, Dubai’deki düzenleyici kurumlar tarafından belirlenen tüm yasal gerekliliklere uyması gerekir. Uygunluk kriterleri ve belge gereklilikleri yerine getirilmeden, konut kredisi işleminin RERA nezdinde tescil edilmesi mümkün değildir. Bu şartların sağlanmaması durumunda mortgage sözleşmesi geçersiz sayılır.

Hemen Uzmanlarımızla Görüşün

Ek Maliyetler

Her konut kredisiyle birlikte gelen çeşitli maliyetler vardır; tapu tescil ücretleri, konut kredisi danışmanlık bedelleri, arazi/tapu dairesi harçları, krediye bağlı hayat sigortası primleri ve banka masrafları bunlara dahildir. Tüm bu ek giderleri önceden öğrenmeniz, finansal planlamanızı doğru yapmanız açısından önemlidir. DAMAC Mortgage Assist ile çalıştığınızda, danışmanlık ücreti ve bazı ek maliyetlerden kaçınma imkânınız olabilir.

Önemli Terimler

Konut kredisi sürecinde, düzenli olarak kullanılan pek çok hukuki ve finansal terim vardır. Bu temel kavramları bilmek, süreci ve sizden beklenenleri daha iyi anlamanıza yardımcı olacaktır. İşte bazı ana terimler:

• Kredi / Mülk Değeri Oranı: Banka veya finans kuruluşu tarafından finanse edilecek mülk bedeli yüzdesini ifade eder.

• Kalan Borç Bakiyesi: Herhangi bir anda henüz ödenmemiş toplam borç tutarıdır.

• Ön Onaylı Konut Kredisi: Banka tarafından profiliniz üzerinden önceden onaylanmış kredi tutarıdır. Ön onaylı bir konut krediniz olduğunda, belirlenen fiyat aralığı içindeki herhangi bir gayrimenkulü bu krediyle satın alabilirsiniz.

• Kısmi Kapatma / Kısmi Tasfiye: Daha önce kararlaştırılan tutardan daha düşük bir ödeme ile krediden çıkmanız durumudur. Bu durum kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir ve gelecekte kullanacağınız kredilerde sorun yaşamanıza neden olabilir.

Detaylar için tıklayın

Feragatname: Bu yazıda sunulan bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır. Paylaşılan içerik, yayın tarihinde mevcut olan en güncel bilgilere dayanmakta olup, ilgili kurumların politika veya planlama değişiklikleri nedeniyle herhangi bir bildirimde bulunulmaksızın değişikliğe uğrayabilir. En doğru ve güncel bilgi için okuyucuların ilgili kurum ve birimlerle doğrudan iletişime geçmeleri tavsiye edilir.