الدليل الشامل عن افضل نسبة قرض تمويل عقاري في بنوك دولة الإمارات

Sun, 2020-12-20 11:08
الكاتب: أحمد خليل

تُعرف القروض العقارية على أنه تمويل يُمكن المستفيد من شراء عقار من أجل أهداف سكنية أو استثمارية أو تجارية، على أن يتم تعطية التمويل من قبل الجهة الممولة للعقارات التي يرغب المقترض بشرائها. ذلك شريطة أن يتم تسديد القروض العقارية على أسس أقساط شهرية للجهة الممولة، مع أضافة هامش الربح أو كما يسمى بنسبة معدل الفائدة مع المبلغ الذي تم اقتراضه.

مع ذلك، نقع في بعض الأحيان في دوام اختيار افضل قرض عقاري مع أنها متوفرة بشكل كبير ويمكن الاختيار من بين بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة التي توفر لك العديد من الخيارات، ومن أجل مساعدتك على العثور على افضل تمويل عقاري سنساعدك في شركة داماك العقارية على المقارنة من بين العديد من القروض العقارية في الإمارات.

لماذا يجب الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

قبل الحديث عن افضل قرض عقاري في الإمارات، لا بد لما من التطرق للحديث عن الأسباب التي تدفعك عزيزي القارئ للحصول على قروض عقارية في الإمارات. يمكنك العثور على عدة إجابات على هذا السؤال، ولماذا يجب القيام بالبحث عن التمويلات العقارية فوراً. أحد الأسباب هي أن قطاع العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة هو قطاع ناجح بشكل كبير ومجدي للراغبين في تحقيق الربح عبر عدة طرق ولا يمتلكون المبلغ المطلوب بأكمله، فيمكن للمقترض شراء عقار والاستفادة من عملية الإيجار والتسكين.

وفي بعض الأحيان يقوم بعض الأشخاص بالاستثمار في عقار كامل، ومن ثم بيعه على شكل وحدات سكنية متنوعة، مما يرد الربح الطائل على المقترض، كما يمكن للمقترض الحصول على دخل ثابت شهرياً أو سنوياً حسب الاتفاق المسبق في حال رغبته في تأجير الوحدات السكنية في العقار إلى العديد من المستأجرين وغيرها من الطرق الاستثمارية السكنية التي تدفعك على شراء عقار في الإمارات من خلال القروض العقارية.

كما أن من الأسباب الأخرى التي تدفعك إلى البحث عن افضل قرض عقاري من مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة هي الاستثمار بالعقارات التجارية التي توفر لك فرص ذهبية لا يمكن تفويتها، إذ يمكنك بدء مشروعك التجاري بسهولة عن طريق الحصول على التمويل العقاري من بنوك الإمارات، حيث يرغب الكثير من الأشخاص الاستثمار في الدولة نظراً لكونها مركز قوي ومتطور للاقتصاد على الأصعدة المحلية والإقليمية والعالمية، مما يضمن استدامة الأنشطة التجارية وازدهارها.

كما يجدر بالذكر أنه يمكن تخصيص العقارات للمكاتب التي تبحث عنها الشركات أو للمرافق الخدمية أو الترفيهية، كما يجب التنويه إلى أنه في الكثير من المباني يتم تخصيصها للأغراض التجارية والسكنية معاً، وذلك لضمان راحة السكان بشكل أكبر وأفضل للأعمال والاقتصاد.

أخيراً، يجب علينا ذكر أن دولة الإمارات العربية المتحدة توفر حزمة كبيرة من الإجراءات والتسهيلات التي تعمل على تحفيز الاستثمار في مختلف القطاعات وعلى رأسها القطاع العقاري، وذلك بهدف دعم الاقتصاد في الدولة عن طريق توفير العوائد المالية الطائلة على كل من المستثمرين أو أصحاب الأعمال التجارية، بما فيها سهولة تقديم القروض العقارية تتميز بآليات الدفع الميسرة على الجميع وحد أقصى مرتفع للتمويلات العقاري.

أين يمكنك العثور على افضل تمويل عقاري في الإمارات؟

هناك العديد من الأمور التي يجب أخذها بالحسبان قبل التفكير في أخذ التمويل العقاري من مختلف بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ تختلف هذه القروض وفقاً لعدة عوامل، مثل اقل هامش ربح تمويل عقاري أو افضل نسبة قرض عقاري، كما يراود سؤال نسبة تغطية القرض العقاري من قيمة العقار بالأكمل في ذهن المقترض، لا سيما إذا كان يرغب في الحصول عليه للاستثمار.

وفي هذه الجزئية سنضع بين يديك مجموعة من البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة التي توفر افضل قرض عقاري من بين العديد من القروض العقارية في الدولة لنساعدك على الاختيار ولنوفر عليك عناء البحث.

مصرف أبو ظبي الإسلامي - افضل نسبة قرض عقاري 

أصبح امتلاك شقة أو فيلا أو منزل تاون هاوس من أبسط الأمور لا سيما في إمارة دبي بشكل خاص ودولة الإمارات العربية المتحدة بشكل عام، إذ يمكن للمقترض الآن الاستفادة من التعاون الناشئ بين مصرف أبو ظبي الإسلامي وشركة داماك العقارية والاختيار من بين مجموع مميزة من العقارات الفاخرة في إمارة دبي أو أبوظبي أو مختلف مناطق الدولة التي صممتها شركة داماك العقارية وفقاً لأعلى المعايير العالمية، وذلك من أجل توفير نمط حياة مرفه مخدوم على أتم وجه في دولة الإمارات العربية المتحدة.

تتميز القروض السكنية من مصرف أبوظبي الإسلامي بتوفيرها أفضل عروض للتمويل العقاري في الإمارات، إذ يمكنك شراء عقارات مصممة وجاهزة من شركة داماك العقارية عن طريق المصرف والاستفادة من نسبة فائدة ثابتة تبلغ 1.99% لمدة 7 أعوام من الحصول على افضل قرض عقاري في الدولة في القطاع العقاري.

كما لا تقتصر مميزات التمويلات السكنية التي يقدمها مصرف أبوظبي الإسلامي بالتعاون مع شركة داماك العقارية على اقل هامش ربح تمويل عقاري فحسب، إذ أن مصرف أبوظبي الإسلامي لا يتطلب رسوم المعاملات العقاري أو رسوم تقييم العقار ويعفي المقترض منها. كما يغطي التمويل العقاري إلى ما يصل 85% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، أما بالنسبة للمقيمين، فيغطي التمويل العقاري من مصرف أبوظبي الإسلامي إلى ما يصل 80%، ناهيك عن مدة تسديد التمويل الطويلة التي يمكن أن تصل إلى 25 سنة بأقساط ميسرة وسهلة السداد.

ولكن يجدر بالذكر أنه على المقيمين في الدولة أن يكونوا من القائمين على رأس عملهم أو من أصحاب الأعمال الحرة فقط، إذ أنه شرط أساسي من أجل الحصول على افضل قرض عقاري في الإمارات. يجدر بالذكر أن الشروط والأحكام الخاصة بالبنك تطبق.

بنك الإمارات دبي الوطني

تالياً في قائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة هي التمويلات العقارية المقدمة من بنك الإمارات دبي الوطني الذي يوفر لكل من المواطنين والمقيمين في الإمارات ومن مختلف بقاع العالم نسبة تمويل مرتفعة وهامش ربح منخفض من أجل ضمان أفضل المعاملات التمويلية. كما تتميز بسهولة الحصول عليها من خلال الخدمات الميسرة، إلى جانب الرسوم المنخفضة.

يجدر بالذكر أن برامج حاسبة التمويل العقاري في بنك الإمارات دبي الوطني تختلف إذا كان المقترض من المواطنين أو من المقيمين. يتميز برنامج قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة تمويل مرتفعة تصل إلى 85% من قيمة العقار للمواطنين، كما يصل المبلغ الذي يمكن اقتراضه إلى 15 مليون درهم إماراتي يتم تسديدها على فترة سداد مرنة تصل إلى 25 سنة، كما يعمل البنك على تسهيل الموافقة المبدئية.

يجدر بالذكر أن الشروط والأحكام الخاصة بالبنك تطبق، كما أن القرض متوفر حصراً للموظفين وأصحاب الأعمال فقط. يمكنك زيارة الموقع الرسمي لبرنامج قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة في موقع بنك الإمارات دبي الوطني الرسمي.

أما بالنسبة للوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيمكنهم الاستفادة من برنامج قروض السكن للوافدين الذي يوفر قروض عقارية تغطي إلى نسبة 75% من قيمة العقار، كما يصل مبلغ التمويل إلى 15 مليون درهم إمارات أو 70 ضعف الراتب الشهري الخاصة بالموظف (يتم اختيار أقلهما قيمة)، ويمكن تسديد قيمة القرض على مدة طويلة تصل إلى 25 سنة. يجدر بالذكر أن الشروط والأحكام الخاصة بالبنك تطبق، كما أن القرض متوفر فقط للموظفين وأصحاب الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة.

الحصول على قرض عقاري من بنك أبوظبي الأول 

ننتقل في قائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى برامج القروض العقارية المتنوعة التي يقدمها بنك أبوظبي الأول لكل من المواطنين والمقيمين.

نبدأ ببرنامج القرض السكني للمقيمين والمستثمرين في دولة الإمارات العربية المتحدة، الذي يوفر لك نسبة فائدة ممتازة وثابتة تبدأ من 2.24% من معدل الفائدة الثابت سنوياً، كما يجدر بالذكر أنه تتوفر العديد من الخيارات المتعددة فيما يخص الأسعار الثابتة في هذا البرنامج العقاري، كما انه لا يتطلب رسوم موافقة مبدئية، كما أنه يتوفر رسوم معالجة منخفضة تصل إلى 0.5%، إلى جانب ضريبة القيمة المضافة.

كما يجدر بالذكر أنه يمكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يشترون لأول مرة اقتراض ما يصل إلى 85% من قيمة المنزل أما بالنسبة للمقيمين الذين يشترون أول مرة، فيمكن اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة المنزل، وتصل قيمة المبلغ الذي يمكن اقتراضه إلى 20 مليون درهم إماراتي. كما يوفر القرض تغطية تأمينية على الحياة والعقار.

ننتقل إلى برنامج القروض المخصص للمباني الصغير، والتي تمكن المقترض من شراء أو إعادة تمويل مبنى سكني مكتمل في دولة الإمارات العربية المتحدة، وللبرنامج أسعار فائدة تنافسية على مستوى البنوك، كما تصل قيمة الحد الأقصى للقروض 100 مليون درهم إماراتي أو حتى 70% من قيمة العقار المراد شرائه.

ويمكن أن تصل مدة تسديد القرض إلى 20 سنة وفقاً لشروط سداد مرنة من دخل الإيجار، إلى جانب رسوم معالجة أساسية بقيمة 1% كما يوفر القرض تغطية تأمينية على الحياة والعقار، ويجدر بالذكر إن العقار يدار من قبل بنك أبوظبي الأول في هذا البرنامج العقاري.

تالياً برنامج القرض العقاري لعملاء ضيف الاتحاد الذي يوفر أسعار فائدة تنافسية ومبالغ تمويلية تصل إلى 80% من قيمة العقار للمشترين أول مرة يمكن تسديدها على مدة طويلة تصل إلى 25 سنة. كما يحظى المقترض بكسب 1000 ميل من أميال برنامج ضيف الاتحاد لكل 50 ألف درهم يقوم باقتراضها وربح 10 آلاف ميل من أميال برنامج ضيف الاتحاد في كل ذكرى سنوية لصرف القرض. لا بد لنا من التطرق للحديث قليلاً عن برنامج ضيف الاتحاد، وهو برنامج يقدم لك مميزات سفر مميزة مع العروض على شكل نقاط (أميال).

نختتم برامج قروض بنك أبوظبي الأول ببرنامج قرض إسكان المواطنين الذي يهدف إلى مساعدة مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة على العثور على وحدات سكنية بأسعار معقولة وبمميزات ميسرة، حيث تصل مبالغ قروض إلى 2 مليون درهم إماراتي وبدون أي فوائد. ويمكن تسديدها لمدة تصل إلى 25 سنة.

القروض العقارية من بنك أبوظبي التجاري 

تالياً في قائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة ننتقل إلى البرامج العقارية في بنك أبوظبي التجاري المتنوعة التي تلبي مختلف الحاجات وتناسب معظم سكان الدولة أو المقيمين فيها، وفي هذه الجزئية سنوضحها لك بشكل أكبر وأشمل.

يمكنك الآن شراء منزل في دبي أو أبوظبي أو الشارقة بسهولة من خدمات الرهن العقاري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري، إذ تبدأ نسبة معدل الفائدة في السنة من 2.99%، كما يصل التمويل العقاري إلى 85% من قيمة العقار الذي يرغب المقترض بشرائه لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، أما بالنسبة للمقيمين في الدولة، فيصل التمويل العقاري إلى 80% من قيمة العقار الذين يرغبون بشرائه.

كما يحصل المقترض على 200 تاتش بوينتس لكل 1000 درهم إماراتي من مبلغ القرض. تصل مدة سداد القرض إلى 25 سنة، كما تتوفر إمكانية التسديد الفوري في أي وقت خلال فترة القرض أيضاً.

أما فيما يتعلق بنسبة الفائدة التنافسية في برنامج التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري، فيما يلي توضيح مفصل عنها:

  • النموذج المتعدد لسعر الفائدة والذي يشمل الفائدة الثابتة في السنوات الأولى من القرض ومن ثم تطبيق الفائدة المتغيرة
  • الفائدة المتغيرة التي يتم احتسابها على أساس سعر الفائدة إيبور + نسبة الفائدة المطبقة

أما بالنسبة للمزايا الأخرى، فيوفر البنك مدير علاقات مصرفية في مجال التمويل العقاري لإرشاد المقترض في جميع مراحل إجراءات الطلب، كما تتوفر خدمة ما بعد البيع لعملات التمويل العقاري، إلى جانب تحصيص خط خاص للمساعدة، ومن المزايا الأخرى إمكانية استبدال العقار بوحدة أهرى حسب شروط البنوك المتغيرة للتمويل العقاري في أي وقت خلال مدة القرض التي تم الاتفاق عليها.

الإمارات الإسلامي

لا تقتصر القروض العقارية على ما ذكرناه سالفاً من برامج القروض العقارية، إذ يتوفر عدة برامج عقارية أخرى يمكن تصنيفها من ضمن قائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، وفي هذه الجزئية سنتحدث عن برنامج منزلي الذي يقدمه بنك الإمارات الإسلامي، والذي تم تصميمه من أجل توفير حلول لتمويل المنازل والعقارات بسهولة وواقعية.

يجدر بالذكر أن برنامج منزلي يستند على أسس ومبادئ الشريعة الإسلامية وصمم من أجل أن يتوافق مع القدرات المالية للأفراد. أما فيما يتعلق بالمزايا التي يوفرها القرض التمويلي من بنك الإمارات الإسلامي، فيقدم معدلات ربح تنافسية يتم احتسابها على أساس سعر الفائدة إيبور، كما يتطلب فقط 1% ولا يتطلب أي رسوم معاملة في حالة شراء العقار.

تتميز المستندات والوثائق المطلوبة بسهولة تقديمها، ناهيك عن الإجابة السريعة على طلبات القروض، إلى جانب ميزة الانضمام إلى الخدمات المصرفية المميزة، إضافة إلى جلول تمويل متاحة من جل تسديد رسوم التحويل والتسجيل والوساطة.

تتوفر أيضاً خيارات شراء، حيث يمكنك نقل التمويل العقاري الموجود في بنوك ومؤسسات مالية أخرى دولة الإمارات العربية المتحدة إلى بنك الإمارات الإسلامي بأقل معدلات ربح، ولفترات أطول وبأقساط أقل.

بنك المشرق

تبعاً لقائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، نتحدث في هذه الجزئية عن القروض العقاري في بنك المشرق الذي يتوفر لكل من مواطني الدولة والمقيمين فيها وغير المقيمين.

سنبدأ بالتحدث عن التمويل العقاري لكل من المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ يوفر البرنامج موافقة مسبقة مجانية يمكن الحصول عليها في غضون 10 دقائق، كما يتم تغطية العقار أو المنزل بتأمين عقار مجاني في السنة الأولى من القرض، ولا يتطلب القرض تحويل الراتب على بنك المشرق.

تصل فترى سداد القرض إلى 25 سنة ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 10 مليون درهم إماراتي. كما يتوفر معدلات فائدة منخفضة على القرض العقاري. كما يتيح لك البرنامج خيار إعادة التمويل من أجل الحصول على السيولة النقدية لقيمة العقار، وهذت الخيار متوفر لجميع المقيمين والمواطنين الإماراتيين الذين على رأس عملهم أو من أصحاب المصالح.

أما بالنسبة للقرض العقاري لغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، حتى يوفر القرض نسبة تمويل عقاري تصل إلى 50% من قيمة العقار يمكن تسديدها على 25 سنة، كما يمكن أن يصل الميلغ الذي يتم اقتراضه حتى 10 مليون درهم إماراتي. يتميز القرض أيضاً بمعدلات ربح منخفضة تناسب مختلف الحاجات والمتطلبات، ولكن يجدر بالذكر أنه يجب إثبات توفر الأموال عن طريق تقديم كشف حساب مصرفي شخصي لآخر ثلاثة أشهر.

بنك رأس الخيمة الوطني

ختاماً لقائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، سنتحدث عن الرهن العقاري في بنك رأس الخيمة الوطني الذي يعتبر من أسهل القروض العقارية في الدولة، فإذ يعمل فريق المستشارين في القرض العقاري من بنك رأس الخيمة الوطني الذين يقدمون للمقترض خدمة شخصية من أجل توجيهه في تقديم الطلب.

من مزايا القرض العقاري الذي يقدمه البنك على تمويل العقارات الجاهزة هي نسبة ربح ثابتة تبدأ من 2.69% للعملاء من أصحاب الرواتب، ونسبة 3.49% للعملاء من أصحاب الأعمال الحرة، كما لا يوجد رسوم موافقة مبدئية، أما بالنسبة لرسوم المعاملة، فتبلغ 0.25% للعملاء من أصحاب الرواتب و 0.5 للعملاء من أصحاب الأعمال الحرة.

كما يمكن تحويل القرض العقاري الحالي لديك إلى بنك رأس الخيمة الوطني دون أي رسوم معاملة. يتميز قرض بنك رأس الخيمة الوطني أيضاً بمعدلات فائدة منخفضة وتمويل متاح للمشاريع الجاهزة مع سندات ملكية، إلى جانب فترات تسديد مرنة للمقترض.

كان هذا كل ما لدينا في مقالنا قائمة افضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، يمكنك التعرف على المزيد من الأمور التي تخص القطاع العقاري في شركة داماك العقارية.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية