الدليل الشامل عن أفضل نسبة قرض تمويل عقاري في بنوك دولة الإمارات

Sun, 2020-12-20 11:08

الكاتب: أحمد خليل

تُعرف القروض العقارية على أنها تمويل يُمكّن المستفيد من شراء عقار لأهداف سكنية أو استثمارية أو تجارية. ويتم تغطية التمويل من قبل الجهة الممولة للعقارات التي يرغب المقترض بشرائها، شريطة أن يتم تسديد القروض العقارية على أسس أقساط شهرية للجهة الممولة، مع إضافة هامش الربح، أو نسبة معدل الفائدة كما يسمى، مع المبلغ الذي تم اقتراضه.

مع ذلك، نقع في بعض الأحيان في حيرة اختيار أفضل قرض عقاري، فهي متوفرة بشكل كبير ويمكن الاختيار من بين بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة التي توفر لك العديد من الخيارات. ومن أجل مساعدتك على العثور على أفضل تمويل عقاري، سنساعدك في شركة داماك العقارية على المقارنة بين العديد من القروض العقارية في الإمارات.

لماذا يجب الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

قبل الحديث عن أفضل قرض عقاري في الإمارات، لا بد لنا أن نتطرق للحديث عن الأسباب التي تدفعك إلى الحصول على قروض عقارية في الإمارات. يمكنك العثور على عدة إجابات على هذا السؤال. فلماذا عليك البحث عن التمويلات العقارية فوراً. أحد الأسباب هو أن قطاع العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة هو قطاع ناجح بشكل كبير ومجدي للراغبين في تحقيق الربح عبر عدة طرق ولا يمتلكون المبلغ المطلوب بأكمله. فيمكن للمقترض شراء عقار والاستفادة من عملية الإيجار والتسكين.

وفي بعض الأحيان يقوم بعض الأشخاص بالاستثمار في عقار كامل، ومن ثم بيعه على شكل وحدات سكنية متنوعة، ما يرد الربح الطائل على المقترض. كما يمكن للمقترض الحصول على دخل ثابت شهرياً أو سنوياً حسب الاتفاق المسبق في حال رغبته في تأجير الوحدات السكنية في العقار إلى عدد من المستأجرين، هذا بالإضافة إلى غيرها من الطرق الاستثمارية السكنية التي تدفعك إلى شراء عقار في الإمارات من خلال القروض العقارية.

ونذكر من الأسباب الأخرى التي تدفعك إلى البحث عن أفضل قرض عقاري من مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، الاستثمار بالعقارات التجارية التي توفر لك فرص ذهبية لا يمكن تفويتها. إذ يمكنك أن تبدأ مشروعك التجاري بسهولة عن طريق الحصول على التمويل العقاري من بنوك الإمارات. يرغب الكثير من الأشخاص الاستثمار في الدولة نظراً لكونها مركزاً قوياً ومتطوراً للاقتصاد على الأصعدة المحلية والإقليمية والعالمية، ما يضمن استدامة الأنشطة التجارية وازدهارها.

كما يجدر بالذكر أنه يمكن تخصيص العقارات للمكاتب التي تبحث عنها الشركات أو للمرافق الخدمية أو الترفيهية. كما يجب التنويه إلى أنه يتم تخصيص الكثير من المباني للأغراض التجارية والسكنية معاً، وذلك لضمان راحة السكان بشكل أكبر ولأنه يشكل خياراً أفضل للأعمال والاقتصاد.

أخيراً، علينا أن نذكر أن دولة الإمارات العربية المتحدة توفر حزمة كبيرة من الإجراءات والتسهيلات التي تعمل على تحفيز الاستثمار في مختلف القطاعات، وعلى رأسها القطاع العقاري، وذلك بهدف دعم الاقتصاد في الدولة عن طريق توفير العوائد المالية الطائلة على كل من المستثمرين أو أصحاب الأعمال التجارية. يشمل ذلك سهولة تقديم القروض العقارية التي تتميز بآليات الدفع الميسرة على الجميع وحد أقصى مرتفع للتمويلات العقارية.

أين يمكنك العثور على أفضل تمويل عقاري في الإمارات؟

ثمة العديد من الأمور التي يجب أخذها بالحسبان قبل التفكير في الحصول على تمويل عقاري من مختلف بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة. إذ تختلف هذه القروض وفقاً لعدة عوامل، مثل أقل هامش ربح تمويل عقاري أو أفضل نسبة قرض عقاري. كما يتساءل المقترض عن نسبة تغطية القرض العقاري من قيمة العقار الكاملة، لا سيما إذا كان يرغب في الحصول عليه للاستثمار.

وفي هذا القسم، سنضع بين يديك مجموعة من البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة التي توفر أفضل قرض عقاري من بين العديد من القروض العقارية في الدولة لنساعدك على اختيار الأنسب لك ونوفر عليك عناء البحث.

مصرف أبوظبي الإسلامي - أفضل نسبة قرض عقاري 

أصبح امتلاك شقة أو فيلا أو منزل تاون هاوس من أبسط الأمور، لا سيما في إمارة دبي بشكل خاص ودولة الإمارات العربية المتحدة بشكل عام. إذ يمكن للمقترض الآن الاستفادة من التعاون الناشئ بين مصرف أبوظبي الإسلامي وشركة داماك العقارية للاختيار من بين مجموعة مميزة من العقارات الفاخرة في إمارة دبي أو أبوظبي أو مختلف مناطق الدولة التي صممتها شركة داماك العقارية وفقاً لأعلى المعايير العالمية. وتوفر هذه العقارات نمط حياة مرفه ومخدوم على أتم وجه في دولة الإمارات العربية المتحدة.

تتميز القروض السكنية من مصرف أبوظبي الإسلامي بتوفيرها أفضل عروض للتمويل العقاري في الإمارات، إذ يمكنك شراء عقارات مصممة وجاهزة من شركة داماك العقارية عن طريق المصرف والاستفادة من نسبة فائدة ثابتة تبلغ 1.99% لمدة 7 أعوام من حصولك على أفضل قرض عقاري في الدولة في القطاع العقاري.

كما لا تقتصر مميزات التمويلات السكنية التي يقدمها مصرف أبوظبي الإسلامي بالتعاون مع شركة داماك العقارية على أقل هامش ربح تمويل عقاري فحسب. لا بل لا يستوجب مصرف أبوظبي الإسلامي رسوم المعاملات العقارية أو رسوم تقييم العقار ويعفي المقترض منها. كما تصل نسبة تغطية التمويل العقاري إلى  85% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. أما بالنسبة للمقيمين، فيغطي التمويل العقاري من مصرف أبوظبي الإسلامي حتى 80%. كل هذا وناهيك عن مدة تسديد التمويل الطويلة التي يمكن أن تصل إلى 25 سنة بأقساط ميسرة وسهلة السداد.

ولكن يجدر بالذكر أنه على المقيمين في الدولة أن يكونوا من القائمين على رأس عملهم أو من أصحاب الأعمال الحرة فقط، وهذا شرط أساسي من أجل الحصول على أفضل قرض عقاري في الإمارات. هذا وتُطبّق الشروط والأحكام الخاصة بالبنك.

بنك الإمارات دبي الوطني

تالياً في قائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة نذكر التمويلات العقارية المقدمة من بنك الإمارات دبي الوطني الذي يوفر لكل من المواطنين والمقيمين في الإمارات ومن مختلف بقاع العالم نسبة تمويل مرتفعة وهامش ربح منخفضاً من أجل ضمان أفضل المعاملات التمويلية. كما تتميز هذه التمويلات بسهولة الحصول عليها من خلال الخدمات الميسرة، إلى جانب الرسوم المنخفضة.

يجدر بالذكر أن برامج حاسبة التمويل العقاري في بنك الإمارات دبي الوطني تختلف إذا كان المقترض من المواطنين أو من المقيمين. يتميز برنامج قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة بنسبة تمويل مرتفعة تصل إلى 85% من قيمة العقار للمواطنين، كما يصل المبلغ الذي يمكن اقتراضه إلى 15 مليون درهم إماراتي يتم تسديدها على فترة سداد مرنة تصل إلى 25 سنة. كما يعمل البنك على تسهيل الموافقة المبدئية.

هذا وتُطبّق الشروط والأحكام الخاصة بالبنك. كما يتوفر القرض حصراً للموظفين وأصحاب الأعمال. يمكنك زيارة الموقع الرسمي لبرنامج قروض السكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة في موقع بنك الإمارات دبي الوطني الرسمي.

أما بالنسبة للوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيمكنهم الاستفادة من برنامج قروض السكن للوافدين الذي يوفر قروضاً عقارية تغطي إلى نسبة 75% من قيمة العقار، كما يصل مبلغ التمويل إلى 15 مليون درهم إماراتي أو 70 ضعف الراتب الشهري الخاصة بالموظف (يتم اختيار أقلهما قيمة). ويمكن تسديد قيمة القرض على مدة طويلة تصل إلى 25 سنة. هذا وتُطبّق الشروط والأحكام الخاصة بالبنك، كما يتوفر القرض حصراً للموظفين وأصحاب الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة.

الحصول على قرض عقاري من بنك أبوظبي الأول 

ننتقل في قائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى برامج القروض العقارية المتنوعة التي يقدمها بنك أبوظبي الأول لكل من المواطنين والمقيمين.

نبدأ ببرنامج القرض السكني للمقيمين والمستثمرين في دولة الإمارات العربية المتحدة، الذي يوفر لك نسبة فائدة ممتازة وثابتة تبدأ من 2.24% من معدل الفائدة الثابت سنوياً. كما يجدر بالذكر أنه تتوفر العديد من الخيارات المتعددة في ما يخص الأسعار الثابتة في هذا البرنامج العقاري. كما لا يستوجب البرنامج رسوم موافقة مبدئية، كما يوفر رسوم معالجة منخفضة تصل إلى 0.5%، إلى جانب ضريبة القيمة المضافة.

كما يجدر بالذكر أنه يمكن لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يشترون لأول مرة اقتراض ما يصل إلى 85% من قيمة المنزل. أما بالنسبة للمقيمين الذين يشترون لأول مرة، فيمكن اقتراض ما يصل إلى 80% من قيمة المنزل، وتصل قيمة المبلغ الذي يمكن اقتراضه إلى 20 مليون درهم إماراتي. كما يوفر القرض تغطية تأمينية على الحياة والعقار.

ننتقل إلى برنامج القروض المخصص للمباني الصغيرة، والذي يمكّن المقترض من شراء أو إعادة تمويل مبنى سكني مكتمل في دولة الإمارات العربية المتحدة. وللبرنامج أسعار فائدة تنافسية على مستوى البنوك، كما تصل قيمة الحد الأقصى للقروض إلى 100 مليون درهم إماراتي أو حتى 70% من قيمة العقار المراد شراؤه.

ويمكن أن تصل مدة تسديد القرض إلى 20 سنة وفقاً لشروط سداد مرنة من دخل الإيجار، إلى جانب رسوم معالجة أساسية بقيمة 1% كما يوفر القرض تغطية تأمينية على الحياة والعقار؟ ويجدر بالذكر أن العقار يدار من قبل بنك أبوظبي الأول في هذا البرنامج العقاري.

نذكر تالياً برنامج القرض العقاري لعملاء ضيف الاتحاد الذي يوفر أسعار فائدة تنافسية ومبالغ تمويلية تصل إلى 80% من قيمة العقار للمشترين لأول مرة يمكن تسديدها على مدة طويلة تصل إلى 25 سنة. كما يحظى المقترض بفرصة كسب 1000 ميل من أميال برنامج ضيف الاتحاد لكل 50 ألف درهم يقوم باقتراضها وربح 10 آلاف ميل من أميال برنامج ضيف الاتحاد في كل ذكرى سنوية لصرف القرض. لا بد لنا من التطرق للحديث قليلاً عن برنامج ضيف الاتحاد، وهو برنامج يقدم لك مميزات سفر مميزة مع العروض على شكل نقاط (أميال).

نختتم برامج قروض بنك أبوظبي الأول ببرنامج قرض إسكان المواطنين الذي يهدف إلى مساعدة مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة على العثور على وحدات سكنية بأسعار معقولة وبمميزات ميسرة، حيث تصل مبالغ القروض إلى مليونَي درهم إماراتي وبدون أي فوائد، ويمكن تسديدها لمدة تصل إلى 25 سنة.

القروض العقارية من بنك أبوظبي التجاري 

تالياً في قائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة ننتقل إلى البرامج العقارية في بنك أبوظبي التجاري المتنوعة التي تلبي مختلف الحاجات وتناسب معظم سكان الدولة أو المقيمين فيها. ونوضح هذه البرامج في هذا القسم بشكل أكبر وأشمل.

يمكنك الآن شراء منزل في دبي أو أبوظبي أو الشارقة بسهولة بفضل خدمات الرهن العقاري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري، إذ تبدأ نسبة معدل الفائدة في السنة من 2.99%، كما يصل التمويل العقاري إلى 85% من قيمة العقار الذي يرغب المقترض بشرائه لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. أما بالنسبة للمقيمين في الدولة، فيصل التمويل العقاري إلى 80% من قيمة العقار الذين يرغبون بشرائه.

كما يحصل المقترض على 200 تاتش بوينتس لكل 1000 درهم إماراتي من مبلغ القرض. تصل مدة سداد القرض إلى 25 سنة، كما تتوفر إمكانية التسديد الفوري في أي وقت خلال فترة القرض أيضاً.

أما في ما يتعلق بنسبة الفائدة التنافسية في برنامج التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري، نعرض توضيحاً مفصلاً عنها في ما يلي:

  • النموذج المتعدد لسعر الفائدة والذي يشمل الفائدة الثابتة في السنوات الأولى من القرض ومن ثم تطبيق الفائدة المتغيرة
  • الفائدة المتغيرة التي يتم احتسابها على أساس سعر الفائدة إيبور + نسبة الفائدة المطبقة

أما بالنسبة للمزايا الأخرى، فيوفر البنك مدير علاقات مصرفية في مجال التمويل العقاري لإرشاد المقترض في جميع مراحل إجراءات الطلب. كما تتوفر خدمة ما بعد البيع لعملات التمويل العقاري، إلى جانب تحصيص خط خاص للمساعدة. وتشمل المزايا الأخرى إمكانية استبدال العقار بوحدة أخرى حسب شروط البنوك المتغيرة للتمويل العقاري في أي وقت خلال مدة القرض التي تم الاتفاق عليها.

الإمارات الإسلامي

لا تقتصر القروض العقارية على ما ذكرناه سالفاً من برامج القروض العقارية، إذ تتوفر عدة برامج عقارية أخرى يمكن تصنيفها من ضمن قائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة. وسنتحدث في هذا القسم عن برنامج منزلي الذي يقدمه بنك الإمارات الإسلامي، والذي تم تصميمه من أجل توفير حلول لتمويل المنازل والعقارات بسهولة وواقعية.

يجدر بالذكر أن برنامج منزلي يستند إلى أسس ومبادئ الشريعة الإسلامية وصمم كي يتوافق مع القدرات المالية للأفراد. أما في ما يتعلق بالمزايا التي يوفرها القرض التمويلي من بنك الإمارات الإسلامي، فيقدم معدلات ربح تنافسية يتم احتسابها على أساس سعر الفائدة إيبور، كما يتطلب نسبة 1% فقط ولا يتطلب أي رسوم معاملة في حالة شراء العقار.

تتميز المستندات والوثائق المطلوبة بسهولة تقديمها، ناهيك عن الإجابة السريعة على طلبات القروض وميزة الانضمام إلى الخدمات المصرفية المميزة، إضافة إلى حلول التمويل المتاحة من أجل تسديد رسوم التحويل والتسجيل والوساطة.

تتوفر أيضاً خيارات شراء متعددة، حيث يمكنك نقل التمويل العقاري الموجود في بنوك ومؤسسات مالية أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى بنك الإمارات الإسلامي بأقل معدلات ربح، ولفترات أطول وبأقساط أقل.

بنك المشرق

تبعاً لقائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، نتحدث في هذه الجزئية عن القروض العقارية في بنك المشرق التي تتوفر لكل من مواطني الدولة والمقيمين فيها وغير المقيمين.

نبدأ بالتحدث عن التمويل العقاري لكل من المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ يوفر البرنامج موافقة مسبقة مجانية يمكن الحصول عليها في غضون 10 دقائق. كما يتم تغطية العقار أو المنزل بتأمين عقار مجاني في السنة الأولى من القرض، ولا يتطلب القرض تحويل الراتب إلى بنك المشرق.

تصل فترة سداد القرض إلى 25 سنة ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 10 مليون درهم إماراتي. كما تتوفر معدلات فائدة منخفضة على القرض العقاري. ويتيح لك البرنامج خيار إعادة التمويل من أجل الحصول على السيولة النقدية لقيمة العقار، ويتوفر هذا الخيار لجميع المقيمين والمواطنين الإماراتيين الذين هم على رأس عملهم أو من أصحاب المصالح.

أما بالنسبة للقرض العقاري لغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيوفر القرض نسبة تمويل عقاري تصل إلى 50% من قيمة العقار يمكن تسديدها على 25 سنة. كما يمكن أن يصل المبلغ الذي يتم اقتراضه حتى 10 مليون درهم إماراتي. يتميز القرض أيضاً بمعدلات ربح منخفضة تناسب مختلف الحاجات والمتطلبات، ولكن يجدر الذكر أنه يجب إثبات توفر الأموال عن طريق تقديم كشف حساب مصرفي شخصي لآخر ثلاثة أشهر.

بنك رأس الخيمة الوطني

ختاماً لقائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، نتحدث عن الرهن العقاري في بنك رأس الخيمة الوطني الذي يعتبر من أسهل القروض العقارية في الدولة. فيعمل فريق المستشارين في القرض العقاري من بنك رأس الخيمة الوطني على تقديم خدمة شخصية للمقترض من أجل توجيهه في تقديم الطلب.

من مزايا القرض العقاري الذي يقدمه البنك لتمويل العقارات الجاهزة، نذكر نسبة الربح الثابتة التي تبدأ من 2.69% للعملاء من أصحاب الرواتب، و3.49% للعملاء من أصحاب الأعمال الحرة. كما لا تُفرض رسوم موافقة مبدئية. أما بالنسبة لرسوم المعاملة، فتبلغ 0.25% للعملاء من أصحاب الرواتب و0.5% للعملاء من أصحاب الأعمال الحرة.

كما يمكن تحويل القرض العقاري الحالي لديك إلى بنك رأس الخيمة الوطني من دون أي رسوم معاملة. يتميز قرض بنك رأس الخيمة الوطني أيضاً بمعدلات فائدة منخفضة وتمويل متاح للمشاريع الجاهزة مع سندات ملكية، إلى جانب فترات تسديد مرنة للمقترض.

كان هذا كل ما لدينا في مقالنا حول قائمة أفضل قرض عقاري تقدمه البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة. يمكنك التعرف على المزيد من الأمور التي تخص القطاع العقاري في شركة داماك العقارية.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية