الدليل الشامل عن التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات وأفضل البنوك

Sun, 2020-12-20 11:42
الكاتب: أحمد خليل

تشجع دولة الإمارات العربية المتحدة الاستثمار في مختلف القطاع بشكل سخي ومحفز، إذ توفر العديد من التسهيلات والسبل التي من شأنها تحفيز الاستثمار بقوة، وعلى وجه الأخص القطاع العقاري الذي يعتبر من القطاعات الأكثر استثماراً من قبل سكان الدولة والمقيمين فيها، حتى غير المقيمين في الدولة، وذلك لما توفره من عوائد استثمارات مميزة تعود بربح مرتفع في العقاري.

من التسهيلات التي يمكن للمستثمرين الاستفادة منها في القطاع العقاري في الإمارات هي التمويل العقاري الاستثماري الذي سنتطرق للحديث عنه في هذا المقال من شركة داماك العقارية لنغطي لكم جميع النواحي ونساعدكم في معرفة هذا الموضوع بشكل أشمل وأكبر ونبين لكم لماذا يجب عليكم الاستثمار في القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ما هو التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات؟

يمكننا تعريف التمويل العقاري الاستثماري أو كما يعرف باسم التمويل العقاري التجاري في الإمارات على أنه واحد من أهم خيارات الاستثمار التي تتوفر في القطاع العقاري وأكثرها طلباً، حيث يلجئ له العديد من الأشخاص للاستثمار وتوفير عائد إضافي مرتفع يعود على المستثمر، ناهيك عن أن الاستثمار في القطاع العقاري له مخاطر قليلة للغاية تكاد لا تذكر إذا تمت مقارنتها بغيرها من الاستثمارات في القطاعات الأخرى.

نختص بالذكر في دولة الإمارات العربية المتحدة، التي توفر للمستثمرين بنية تحتية حاضنة للاستثمار وتسهله بأفضل الطرق وتقدم له التسهيلات المميزة، ناهيك عن أن دولة الإمارات العربية المتحدة لها اقتصاد يتميز بالثبوتية والازدياد الملحوظ، مما يجعلها بيئة الاستثمار الأكثر طلباً للقطاع العقاري على مختلف الأصعدة العربية والعالمية. 

أما فيما يتعلق بالمزايا التي يوفرها التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة للمستثمرين، في البداية يمكن تسديد قيمة القرض من الدخل الشهري للعميل أو من عائد الربح التي يجلبه العقار المستثمر به، حيث يمكن للمقترض شراء عقار سكنية في دبي أو تجارية أو حتى مركز تجاري أو مجمع سكني من مختلف برامج التمويل العقاري الاستثماري التي توفره البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ناهيك عن أسعار الفائدة التنافسية.

لماذا يجب الحصول على التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات؟

يوفر التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات طرق فعالة وميسرة للحصول على الاستثمار الذي ترغب به وجني الكثير من الأموال في واحد من أكثر القطاعات أماناً في أكثر الدول الثابتة اقتصادياً.

توفر البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من المميزات للراغبين في شراء مباني أو المجمعات السكنية أو التجاري والاستثمار بها، مثل معدل الفائدة المنخفض وفترة التسديد الطويلة ونسبة تغطية عالية أيضاً.

كما يجدر بالذكر أن دولة الإمارات العربية المتحدة لا تفرض ضريبة الدخل على المواطنين أو المقيمين، ناهيك عن التسهيلات الأخرى الرائعة التي تجعلها المكان المثالي من أجل بدء مشروعك العقاري والاستثماري.

الفرق بين التمويل العقاري الاستثماري والتمويل العقاري الفردي

هناك فوارق جوهرية بين التمويل العقاري الاستثماري والتمويل العقاري الفردي، وهي أن التمويل الاستثماري يتمحور شراء المشاريع الكبيرة والاستفادة منها في تسديد القرض، كما تشمل أيضاً القروض الاستثمارية العقارية المصانع والمجمعات السكنية والمراكز التجارية. كما يجدر بالذكر أن نسبة التمويل أقل من التمويل العقاري الفردي.

أما فيما يتعلق في التمويل العقاري الفردي، فهو كل ما يتعلق بالعقارات والمنازل السكنية التي يرغب الأفراد في الانتقال إليها والسكن فيها، كما يجدر بالذكر أن نسبة التمويل أكبر من التمويل العقاري الاستثماري.

أين يمكنك الحصول على التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات؟

توفر العديد من البنوك مختلف برامج القروض العقارية، منها الشخصي ومنها التجاري أو الاستثماري من أجل تسهيل عملية شراء العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة. سنقدم لك مجموعة من أفضل عروض التمويل التي تتعلق بالاستثمار العقاري في الإمارات بالتفصيل في هذه الجزئية لنساعدك على معرفة المزيد عن هذا الموضوع.

بنك أبوظبي التجاري

يوفر بنك أبوظبي العديد من برامج التمويل الخاصة بالعقارات التجارية لمساعدة المستثمرين على تقديم حلول أعمال مميزة ضمن ثلاثة برامج رائعة بإمكانك الاختيار من بينها حسبما يناسب حاجاتك ومتطلباتك.

من أهم برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري هي تمويل البناء الذي يساعد المستثمرين على بناء المشروع التجاري الخاص بهم، بما فيها المكاتب والمحلات والمتاجر والمباني السكنية، إلى جانب المباني متعددة الاستخدامات، ويجدر بالذكر أنه من الممكن أن يكون عوائد العقار مصدر تسديد القرض الأساسي.

يمكن أن يصل أفضل قرض عقاري إلى 50 مليون درهم إماراتي كحد أقصى ويتم تسديده على فترة سداد تصل إلى 15 عاماً. من المزايا الرئيسية هي أن البرنامج يتوافق مع أحكام وشروط الشريعة الإسلامية. يجدر بالذكر أن القرض متاح فقط للشركات المسجلة في الإمارات ولمواطني الدولة.

تالياً من برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري هو برنامج تمويل مقابل إيجار العقارات الذي يوفر حلول تمويلية مخصصة من أجل شراء العقارات على أساس الإيرادات التي تعود عليها العقارات مستقبلاً، إذ تصل قيمة القرض إلى 50 مليون درهم إماراتي يمكن تسديدها على 15 عاماً.

أما فيما يتعلق بمزايا البرنامج، فهو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويعتمد التسديد على الإيرادات المستقبلية، كما يمكن أن تشمل العقارات المباني المكتبية أو المحلات التجارية أو حتى منافذ البيع بالتجزئة ومختلف المباني السكنية أيضاً.

أخيراً من برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري برنامج تمويل العقارات التجارية الذي يتمحور حول العقارات التجارية الجاهزة في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ يقوم فريق متخصص بالتمويل العقاري بمساعدتك للعثور على العقار الذي يناسبك، إذ تصل قيمة تمويل هذا البرنامج إلى 10 ملايين درهم إماراتي، ويمكنك إعادة تمويل الأسهم لغاية تصل إلى 2 مليون درهم إماراتي يمكن تسديدها على 10 سنوات.

كما يوفر البرنامج العديد من المزايا الرائعة، إذ يتوافق مع أحكام وشروط الشريعة الإسلامية، كما يمكن أن تشمل العقارات المراد شرائها المباني المكتبية أو المحلات التجارية أو حتى منافذ البيع بالتجزئة والمستودعات في أبوظبي ودبي.

الإمارات الإسلامي 

ننتقل في مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات للتحدث عن البرنامج الذي يقدمه الإمارات الإسلامي، إذ يوفر البنك التمويل العقاري الاستثماري للعقارات التجارية للأفراد، وذلك بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية الخاصة بنظام الإجارة.

تشمل العقارات الاستثمارية المساحات المكتبية ومساحات البيع بالتجزئة، إلى جانب المخازن والوحدات الصناعية، إضافة إلى المجمعات السكنية، مما يساعد المستثمرين على الاستفادة من جني المزيد من الأمور وتوفير سيولة لمشروعك التجارية.

أما فيما يتعلق بالمزايا الرئيسية التي يقدمها البرنامج، فتبلغ قيمة التمويل إلى ما يصل 15 مليون درهم إماراتي، أو ما يغطي 70% من قيمة المشروع، أما بالنسبة لفترات السداد، فتصل إلى 15 عاماً، ويوفر البرنامج أسعار ربح منخفضة تنافس البنوك الأخرى، ناهيك عن توفر الموافقات المسبقة بشكل سريع، كما يتميز البرنامج أيضاً بتوفير باقة متنوعة من المنتجات والخدمات الأخرى، وذلك شريطة أن يطبق العرض على العقارات التي تم الانتهاء من أعمال التطوير والبناء فيها في كل من إمارة دبي والشارقة وعجمان أيضاً.

بنك الإمارات دبي الوطني

تبعاً في مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة، ننتقل إلى برنامج التمويل العقاري التجاري الذي يقدمه بنك الإمارات دبي الوطني، موفراً مبلغاً تمويلاً عالي وشروط تسديد مرنة، إذ تصل قيمة القرض إلى 7 ملايين درهم إماراتي يمكن تسديدها على مدة تصل إلى 10 سنوات، وتغطي قيمة القرض 60% من قيمة العقار المراد شرائه ويقدم لك سعر فائدة بقيمة 4.99% ثابتة لمدة سنتين.

من المزايا التي يحصل عليها المقرض في بنك الإمارات دبي الوطني مدير علاقات تمويلية خاص وحلول مخصصة للثروات، إلى جانب خدمات مصرفية مجانية دون أي رسوم ادارية للتمويل العقاري في الإمارات، إضافة إلى بطاقة حسم مجانية مدى الحياة.

بنك دبي الإسلامي

يوفر بنك دبي الإسلامي برامج تمويل رائعة، مما يجعله ينضم إلى مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ يقدم التمويل التجاري فرص لشراء مكتب أو مساحات تجارية أو وحدات سكنية تصلح لأن تكون لأغراض تجارية، وذلك وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

حيث يمكن تمويل المساحات التجارية في أي مكان في دولة الإمارات، أو تمويل العقارات المتعددة ضمن حلول التمويل للراغبين بشراء العقارات بالجملة أو المباني السكنية، حيث يمكن تسديد التمويل على أسس عائدات العقارات. يتوفر أيضاً خيار تمويل المنشآت الصناعية مثل الأراضي الزراعية والمستودعات.

تتم عملية التمويل على أسس نظام إجارة الخاص بالممتلكات الجاهزة، أي ما يعني عقد إيجار يتم تسديدها إلى البنك على فترات زمنية محددة، وبعد الانتهاء من جميع الدفعات، يقوم البنك بنقل ملكية العقارات للمقترض أو حسب نظام المرابحة للعقارات الجاهزة أو العقارات تحت الإنشاء. يمكن زيارة الموقع الإلكتروني لبنك دبي الإسلامي لمعرفة المزيد أو الاستفادة من حاسبة التمويل العقاري في الموقع.

بنك أبوظبي التجاري

استكمالاً لمقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة، نتطرق للحديث عن التمويل التجاري الذي يقدمه بنك أبوظبي التجاري، الذي تم تخصيصه لأصحاب الأعمال من أجل تحقيق أهدافهم التجارية والشخصية، ويتميز التمويل العقاري الاستثماري في البنك بتوفيره مبلغ كبير يمكن تسديدها على خطط سداد مرنة، ناهيك عن معدل الفائدة الذي يتعبر من النسب التنافسية من بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة.

يوفر البنك أيضاً مدة زمنية قصيرة من أجل الاستجابة والرد على طلب التمويل العقاري الاستثماري. يجدر بالذكر أنه يتم التواصل مع مقدم الطلب بعد 24 ساعة من تقديم الطلب.

الأسئلة الأكثر تكراراً

في هذه الجزئية، سنقوم بطرح أكثر الأسئلة تكراراً التي تتمحور حول التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي قد تراود في ذهن الراغبين في الحصول إلى رهن عقاري استثماري من واحد من البنوك.

ما هي الطريقة الأمثل للاستثمار المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يعتبر القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة من أكثر القطاعات التي تعود على المستثمرين بمبالغ طائلة، كما أن المخاطر قليلة أيضاً

ما أفضل مشروع يمكن أن يستثمر الشخص به ماله؟

تتوفر العديد من العقارات التي يمكنك الاستثمار بها في الإمارات، وتعتبر العقارات السكنية من أفضل خيارات الاستثمار، ويمكنك التواصل مع فريق العمل في شركة داماك العقاري للاستفسار عن العقارات السكنية

كان هذا كل ما لدينا عن التمويل العقاري الاستثماري أو كما يعرف باسم التمويل العقاري التجاري في دولة الإمارات العربية المتحدة من شركة داماك العقارية. يمكنك التعرف على المزيد من المواضيع العقارية من داماك والاستفادة منها. 

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية