الدليل الشامل عن التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات وأفضل البنوك

Sun, 2020-12-20 11:42

الكاتب: أحمد خليل

تشجع دولة الإمارات العربية المتحدة الاستثمار في مختلف القطاعات بشكل سخي ومحفز، إذ توفر العديد من التسهيلات والسبل التي من شأنها تحفيز الاستثمار بقوة. وعلى وجه الخصوص، هي تشجع الاستثمار في القطاع العقاري الذي يعتبر من القطاعات الأكثر استثماراً من قبل سكان الدولة والمقيمين فيها، وحتى غير المقيمين في الدولة، لما توفره من عوائد استثمارات مميزة تعود بربح مرتفع.

من التسهيلات التي يمكن للمستثمرين الاستفادة منها في القطاع العقاري في الإمارات هي التمويل العقاري الاستثماري الذي سنتطرق للحديث عنه في هذا المقال من شركة داماك العقارية.  وسنعرض معلومات عن التمويل العقاري ونغطي جميع نواحي هذا التمويل ونساعدكم في اكتساب معرفة أشمل حول هذا الموضوع ونبين لكم لماذا يجب عليكم الاستثمار في القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ما هو التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات؟

يمكننا تعريف التمويل العقاري الاستثماري، أو كما يعرف باسم التمويل العقاري التجاري، في الإمارات على أنه واحد من أهم خيارات الاستثمار التي تتوفر في القطاع العقاري وأكثرها طلباً.

  • يلجأ إليه العديد من الأشخاص بهدف الاستثمار وتوفير عائد إضافي مرتفع يعود على المستثمر.
  • يطرح الاستثمار في القطاع العقاري مخاطر قليلة للغاية تكاد لا تذكر إذا تمت مقارنتها بغيرها من الاستثمارات في القطاعات الأخرى.

نختص بالذكر هنا دولة الإمارات العربية المتحدة، التي توفر للمستثمرين بنية تحتية حاضنة للاستثمار وتسهله بأفضل الطرق. وتتمتع الدولة باقتصاد يتميز بالثبوتية والازدياد الملحوظ، ما يجعلها بيئة الاستثمار الأكثر طلباً للقطاع العقاري على مختلف الأصعدة العربية والعالمية. 

أما في ما يتعلق بالمزايا التي يوفرها التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة للمستثمرين، فيمكن تسديد قيمة القرض من الدخل الشهري للعميل أو من عائد الربح التي يجلبه العقار المستثمر به، حيث يمكن للمقترض شراء عقار سكنية في دبي أو تجارية أو حتى مركز تجاري أو مجمع سكني من مختلف برامج التمويل العقاري الاستثماري التي توفره البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ناهيك عن أسعار الفائدة التنافسية.

مزايا التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات:

  • يوفر التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات طريقة فعالة وميسرة للحصول على الاستثمار الذي ترغب به وجني الكثير من الأموال.
  • يُعتبر من أكثر القطاعات أماناً في أكثر الدول الثابتة اقتصادياً.
  • توفر البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من المميزات للراغبين في شراء عمارة تجارية عن طريق البنك أو شراء المجمعات السكنية أو التجارية والاستثمار بها، مثل معدل الفائدة المنخفض وفترة التسديد الطويلة ونسبة تغطية عالية أيضاً.
  • لا تفرض دولة الإمارات ضريبة الدخل على المواطنين أو المقيمين، ناهيك عن التسهيلات الأخرى الرائعة التي تجعل منها المكان المثالي من أجل بدء مشروعك العقاري والاستثماري.

مقارنة التمويل العقاري الاستثماري مع التمويل العقاري

ثمة فوارق جوهرية بين التمويل العقاري الاستثماري والتمويل العقاري الفردي، وأهمها أن التمويل الاستثماري يتمحور حول شراء المشاريع الكبيرة والاستفادة منها في تسديد القرض. كما تشمل القروض الاستثمارية العقارية أيضاً المصانع والمجمعات السكنية والمراكز التجارية، وهي توفر نسبة تمويل أقل من التمويل العقاري الفردي.

أما في ما يتعلق بالتمويل العقاري الفردي، فهو يغطي كل ما يتعلق بالعقارات والمنازل السكنية التي يرغب الأفراد في الانتقال إليها والسكن فيها. كما يجدر الذكر أن نسبة التمويل أكبر في التمويل العقاري الفردي من التمويل العقاري الاستثماري.

تمويل عقاري استثماري بدون دفعة أولى

لا بد عند التحدث عن التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات الذكر أنّه، في ما يخص التمويل العقاري للمقيمين، يُلزم القانون الوافدين من غير المواطنين دفع دفعة أولى نقداً بنسبة 25٪ على الأقل من قيمة العقار. وتنخفض هذه النسبة إلى 20% بالنسبة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.

ولكن تتوفر بعض البرامج العقارية في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة التي يمكننا اعتبارها بمثابة تمويل عقاري بدون دفعة أولى في الإمارات. لكن يجب عليك النظر جيداً في هذه البرامج، مع العلم أن أغلب قروض الرهن العقاري في بنوك الإمارات تتطلب دفعة أولى تختلف حسب البنك.

أين يمكنك الحصول على التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات؟

توفر العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة مختلف برامج قروض التمويل العقاري، منها الشخصي ومنها التجاري أو الاستثماري من أجل تسهيل عملية شراء العقارات في دولة الإمارات. سنقدم لك بالتفصيل في هذا القسم لائحة تشمل أفضل عروض التمويل الاستثماري العقاري في الإمارات  لنساعدك على معرفة المزيد عن هذا الموضوع

بنك أبوظبي التجاري

يوفر بنك أبوظبي العديد من برامج التمويل الخاصة بالعقارات التجارية لمساعدة المستثمرين على تقديم حلول أعمال مميزة. وتنقسم العروض على ثلاثة برامج رائعة بإمكانك الاختيار من بينها حسبما يتناسب مع حاجاتك ومتطلباتك.

من أهم برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري هي تمويل البناء الذي يساعد المستثمرين على بناء المشروع التجاري الخاص بهم، بما فيها المكاتب والمحلات والمتاجر والمباني السكنية، إلى جانب المباني متعددة الاستخدامات. ويجدر بالذكر أنه من الممكن أن تكون عوائد العقار مصدر تسديد القرض الأساسي.

يمكن أن يصل أفضل قرض عقاري استثماري إلى 50 مليون درهم إماراتي كحد أقصى ويتم تسديده على فترة سداد تصل إلى 15 عاماً. ومن المزايا الرئيسية هي أن البرنامج يتوافق مع أحكام وشروط الشريعة الإسلامية. كما يجدر الذكر أن القرض متاح فقط للشركات المسجلة في الإمارات ولمواطني الدولة.

نذكر أيضاً من برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري، برنامج التمويل مقابل إيجار العقارات الذي يوفر حلولاً تمويلية مخصصة من أجل شراء العقارات على أساس الإيرادات التي تعود عليها العقارات مستقبلاً، إذ تصل قيمة القرض إلى 50 مليون درهم إماراتي يمكن تسديدها على 15 عاماً.

أما في ما يتعلق بمزايا البرنامج، فهو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويعتمد التسديد على الإيرادات المستقبلية، كما يمكن أن تشمل العقارات المباني المكتبية أو المحلات التجارية أو حتى منافذ البيع بالتجزئة ومختلف المباني السكنية أيضاً.

أخيراً، نذكر ضمن برامج التمويل العقاري الاستثماري التي يقدمها بنك أبوظبي التجاري، برنامج تمويل العقارات التجارية الذي يتمحور حول العقارات التجارية الجاهزة في دولة الإمارات العربية المتحدة. إذ يقوم فريق متخصص بالتمويل العقاري بمساعدتك على العثور على العقار الذي يناسبك. هذا وتصل قيمة تمويل هذا البرنامج إلى 10 ملايين درهم إماراتي، ويمكنك إعادة تمويل الأسهم لغاية 2 مليون درهم إماراتي يمكن تسديدها على 10 سنوات.

كما يوفر البرنامج العديد من المزايا الرائعة، إذ يتوافق مع أحكام وشروط الشريعة الإسلامية، كما يمكن أن تشمل العقارات المراد شرائها المباني المكتبية أو المحلات التجارية أو حتى منافذ البيع بالتجزئة والمستودعات في أبوظبي ودبي.

الإمارات الإسلامي 

ننتقل في مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في الإمارات للتحدث عن البرنامج الذي يقدمه مصرف الإمارات الإسلامي، إذ يوفر البنك التمويل العقاري الاستثماري للعقارات التجارية للأفراد، وذلك بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية الخاصة بنظام الإجارة.

تشمل العقارات الاستثمارية المساحات المكتبية ومساحات البيع بالتجزئة، إلى جانب المخازن والوحدات الصناعية، إضافة إلى المجمعات السكنية، ما يساعد المستثمرين على الاستفادة من جني المزيد وتوفير سيولة لمشاريعهم التجارية.

أما في ما يتعلق بالمزايا الرئيسية التي يقدمها البرنامج، فتبلغ قيمة التمويل إلى 15 مليون درهم إماراتي، أو ما يغطي 70% من قيمة المشروع. وبالنسبة لفترات السداد، فهي تصل إلى 15 عاماً. ويوفر البرنامج أسعار ربح منخفضة تنافس البنوك الأخرى، ناهيك عن توفير الموافقات المسبقة بشكل سريع. كما يتميز البرنامج أيضاً بتوفير باقة متنوعة من المنتجات والخدمات الأخرى، وذلك شريطة أن يطبق العرض على العقارات التي تم الانتهاء من أعمال التطوير والبناء فيها في كل من إمارة دبي والشارقة وعجمان أيضاً.

بنك الإمارات دبي الوطني

نتابع مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة، وننتقل للحديث عن برنامج التمويل العقاري التجاري الذي يقدمه بنك الإمارات دبي الوطني. فيوفر البنك مبلغاً تمويلاً عالياً وشروط تسديد مرنة، إذ تصل قيمة القرض إلى 7 ملايين درهم إماراتي يمكن تسديدها على مدة تصل إلى 10 سنوات. هذا وتغطي قيمة القرض 60% من قيمة العقار المراد شراؤه ويقدم لك البنك سعر فائدة بقيمة 4.99% ثابتة لمدة سنتين.

من المزايا التي يحصل عليها المقرض في بنك الإمارات دبي الوطني نذكر ميزة الاستفادة من مدير علاقات تمويلية خاص وحلول مخصصة للثروات، إلى جانب خدمات مصرفية مجانية من دون أي رسوم ادارية للتمويل العقاري في الإمارات، إضافة إلى بطاقة حسم مجانية مدى الحياة

بنك دبي الإسلامي

يوفر بنك دبي الإسلامي برامج تمويل رائعة، ما جعلنا نضمه إلى مقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة. إذ يقدم التمويل العقاري التجاري من البنك فرصة لشراء مكتب أو مساحات تجارية أو وحدات سكنية تصلح لأن تكون لأغراض تجارية، وذلك وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

كما يمكن تمويل المساحات التجارية في أي مكان في دولة الإمارات، أو تمويل العقارات المتعددة ضمن حلول التمويل للراغبين بشراء العقارات بالجملة أو المباني السكنية، حيث يمكن تسديد التمويل على أسس عائدات العقارات. يتوفر أيضاً خيار تمويل المنشآت الصناعية مثل الأراضي الزراعية والمستودعات.

تتم عملية التمويل على أساس نظام الإجارة الخاص بالممتلكات الجاهزة، ما يعني ابرام عقد إيجار يتم تسديده إلى البنك على فترات زمنية محددة. وبعد الانتهاء من جميع الدفعات، يقوم البنك بنقل ملكية العقارات للمقترض أو حسب نظام المرابحة للعقارات الجاهزة أو العقارات تحت الإنشاء. يمكن زيارة الموقع الإلكتروني لبنك دبي الإسلامي لمعرفة المزيد أو الاستفادة من حاسبة التمويل العقاري في الموقع.

بنك أبوظبي التجاري

استكمالاً لمقالنا عن التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة، نتطرق للحديث عن التمويل التجاري الذي يقدمه بنك أبوظبي التجاري، الذي تم تخصيصه لأصحاب الأعمال من أجل تحقيق أهدافهم التجارية والشخصية. ويتميز التمويل العقاري الاستثماري في البنك بتوفيره مبالغ كبيرة يمكن تسديدها وفق خطط سداد مرنة، ناهيك عن معدل فائدة التمويل العقاري الذي يتعبر من النسب التنافسية من بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة.

يوفر البنك أيضاً مدة زمنية قصيرة من أجل الاستجابة والرد على طلب التمويل العقاري الاستثماري. يجدر الذكر أنه يتم التواصل مع مقدم الطلب بعد 24 ساعة من تقديم الطلب.

حاسبة التمويل العقاري الاستثماري

لا بد في سياق حديثنا أن نتطرق للحديث عن حاسبة التمويل العقاري الاستثماري.

تساعد حاسبة التمويل العقاري على معرفة أقساط السداد الشهري للتمويل العقاري، إضافة إلى التكلفة الحقيقة لشراء العقار، وذلك عبر خطوات سهلة وبسيطة. فما عليك سوى إدخال قيمة العقار الذي ترغب بشرائه، وفترة سداد التمويل العقاري، إلى جانب الدفعة الأولى المقدمة ومعدل هامش الربح، أو ما يعرف باسم نسبة الفائدة.

ويختلف الأمر إذا كان المقترض إماراتي الجنسية أو من المقيمين في الدولة. كما يتعين تحديد ما إذا كان نوع العقار تحت الإنشاء أو عقاراً جاهزاً. وفي آخر خانة في الحاسبة، يتعين على المقترض تحديد الراتب الشهري الخاص به وستظهر بعدها جميع المعلومات التي يحتاج معرفتها. كما يمكنك تجربة حاسبات التمويل العقاري في مختلف المواقع الإلكترونية لمعرفة أدق التفاصيل عن التمويلات العقارية

المواصفات المطلوبة للتمويل العقاري الاستثماري

تتنوع المواصفات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري الاستثماري، أو التمويل العقاري التجاري، بحسب جهة التمويل ونوع العقار. بعد الاطلاع على مختلف برامج الحصول على قرض عقاري استثماري، ندعوك إلى الاتصال بالبنك الذي اخترته للحصول على معلومات إضافية حول أهليتك كمستثمر وغيرها من التفاصيل المفيدة.

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري الاستثماري

تفرض كل جهة تمويل شروط التمويل العقاري الاستثماري الخاصة بها وتستوجب من المُقترض تقدم مستندات مختلفة وفق نوع التمويل المرغوب الحصول عليه ونوع العقار المراد شراؤه ووضع المُقترض. ولكن بشكل عام، يتوجب على المواطنين إحضار صورة عن جواز سفر ساري المفعول أو بطاقة هوية فيما يُطلب من الوافدين إحضار صورة عن جواز السفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة.

الأسئلة الأكثر تكراراً

في هذا القسم، سنقوم بطرح أكثر الأسئلة تكراراً التي تتمحور حول التمويل العقاري الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي قد تراود ذهن الراغبين في الحصول إلى رهن عقاري استثماري من أحد بنوك الدولة.

ما هي الطريقة الأمثل للاستثمار المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يعتبر القطاع العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة من أكثر القطاعات التي تعود على المستثمرين بمبالغ طائلة، كما أن القطاع يطرح مخاطر قليلة أيضاً.

ما أفضل مشروع يمكن أن يستثمر الشخص به ماله؟

تتوفر العديد من العقارات التي يمكنك الاستثمار بها في الإمارات، وتعتبر العقارات السكنية من أفضل خيارات الاستثمار، ويمكنك التواصل مع فريق العمل في شركة داماك العقارية للاستفسار عن العقارات السكنية.

كان هذا كل ما لدينا عن التمويل العقاري الاستثماري، أو ما يعرف باسم التمويل العقاري التجاري، في دولة الإمارات العربية المتحدة من شركة داماك العقارية. يمكنك التعرف على المزيد من المواضيع العقارية من داماك والاستفادة منها عبر تصفح موقعنا الإلكتروني.  

للمزيد من المعلومات حول خيارات الاستثمار المختلفة في داماك ، يرجى
يرجى تعبئة البيانات الخاصة بك في النموذج بالضغط هنا

 

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسؤولية الكاتب فقط"

 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية