افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية

Wed, 2020-12-16 03:34
الكاتب: عدي القوران

استحدثت المملكة العربية السعودية مؤخراً برنامجاً للدعم السكني بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان في المملكة، وعليه عملت مجموعة من بنوك المملكة الشهيرة بإدراج هذا البرنامج ضمن خدماتها.

انطلاقاً من هنا ولتسهيل بحثك عن افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، نقدم لك هذا المقال الذي يوضح كل ما ترغب بمعرفته عن التمويل العقاري المدعوم وقائمة تضم 7 بنوك تقدم افضل تمويل عقاري مدعوم في المملكة، كما وسنجيب عن بعض الأسئلة التي لربما تراود ذهنك.

مفهوم التمويل العقاري المدعوم

يمكن التعريف عن التمويل المدعوم بأنه واحد من البرامج الجديدة التي أطلقتها حكومة المملكة العربية السعودية، بما يتماشى بشكل تام وأحكام الشريعة الإسلامية، وتتمثل بتقديم دعم مادي للمواطنين السعوديين المدرجة أسمائهم ضمن قوائم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري السعودي، حيث يقوم البنك بدفع كامل سعر العقار عن الشخص المؤهل للحصول على تمويل مدعوم، أو جزء منه للمستفيد من هذا التمويل في المملكة العربية السعودية. نقدم لك فيما يلي قائمة بأبرز 7 بنوك تندرج جميعها في قائمة افضل بنك للتمويل المدعوم في السعودية.

افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم

البنك السعودي للاستثمار

تأسس البنك السعودي للاستثمار في عام 1976 بموجب مرسوم ملكي، وقد باشر عمله الفعلي بعد عام من صدور المرسوم وتحديداً في شهر آذار من عام 1977، ويقدم خدمات عدة لعملائه تتمثل بكل مما يلي:

  • فتح الحسابات البنكية عبر الإنترنت
  • الإنترنت البنكي أو ما يعرف بفلكس كليك
  • تطبيقات البنك السعودي للاستثمار 
  • فلكس ترانسفير
  • خدمات الصراف الآلي / الإيداع النقدي
  • الخدمات البنكية الشخصية (بما فيها الحسابات وبرامج العملاء والتمويل الشخصي والتمويل العقاري المدعوم والميّسر وتمويل مرابحة السيارات ومرابحة الأسهم وغيرها)
  • الخدمات المصرفية للشركات (بما فيها القروض وتمويل رأس المال العمال وتمويل المشاريع والعقود وخدمات التمويل التجاري وخدمة دفع الرواتب)

وغيرها الكثير من الخدمات التي يمكن إتمامها بسهولة عبر الإنترنت دون تكبد عناء زيارة أحد فروع البنك المنتشرة في أنحاء المملكة العربية السعودية ويصل عددها إلى 52 فرعاً. يقدم افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم هذا قرض عقاري مدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية بامتيازات عديدة حيث قد تصل نسبة التمويل هذا إلى 100% شريطة أن يكون راتب المُقترض 14 ألف ريال سعودي أو أقل وتصل قيمة التمويل إلى 500 ألف ريال سعودي!

وإذا كنت تتساءل عمن يمكنه الاستفادة من التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار، فإنه مخصص لكافة المواطنين السعوديين الذين تم إدراجهم في قوائم الدعم السكني لدى صندوق التنمية العقارية وتمكنوا من تحقيق شروط التمويل الموضوعة من قبل وزارة الإسكان والراغبين بشراء عقار من خلال الدعم الحكومي بالتعاون مع البنك السعودي للاستثمار!

ميزات التمويل العقاري المدعوم من البنك السعودي للاستثمار

  • تمويل حتى 500 ألف ريال سعودي
  • نسبة التمويل لقيمة العقار 90%
  • مدة التمويل تصل حتى 5 سنوات كحد أدنى و25 سنة كحد أقصى
  • إمكانية الحصول على تمويل مدعوم ورهن ميّسر (إذا توافرت الشروط اللازمة)
  • 1% رسوم إدارية  للتمويل العقاري من المبلغ كحد أقصى 5 آلاف ريال سعودي (الأقل)
  • إمكانية السداد المبكر
  • اقتطاع شهري من راتب المُقترض
  • منح المُقترض حساب راتب بدون حد أدنى للرصيد، بالإضافة إلى دفتر شيكات مجاني وبطاقة صراف آلي مجانية وغيرها من المزايا
  • موافقة مبدئية خلال 24 ساعة
  • موافقة نهائية خلال 12 يوم عمل (إذا توافرت جميع المستندات المطلوبة)

شروط التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار

  • يجب أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً (رجال ونساء) من المدرج أسمائهم في قوائم الدعم السكني لدى صندوق التنمية العقارية
  • لا يقل عمر المتقدم لقرض التمويل العقاري المدعوم عن 20 عام ولا يتجاوز 70 عام
  • أن يكون المتقدم على رأس عمله في القطاعات الحكومية أو شبه الحكومية أو العسكرية أو أحد موظفي القطاع الخاص شريطة أن تكون الجهة التي يعمل لديها معتمدة لدى البنك
  • أن تكون مدة خدمة المُقترض لدى جهة عمله وفق الشروط التالية:
  • لا تقل عن شهر واحد في القطاع الحكومي
  • لا تقل عن 3 أشهر في القطاع الخاص
  • تحويل الراتب لدى البنك السعودي للاستثمار
  • مساحة العقار لا تقل عن 80 متر مربع
  • أن يخضع العقار لشروط صندوق التنمية العقارية

المستندات المطلوبة

  • ملء نموذج طلب التمويل المتاح على الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك
  • صورة عن بطاقة الهوية الوطنية (سارية المفعول)
  • خطاب تعريفي موجه من الجهة التي يعمل بها مقدم الطلب
  • شهادة الراتب من جهة العمل للمُقترض أو قسيمة تظهر آخر راتب للمُقترض
  •  صورة عن بطاقة الموظف توضح الوظيفة الحالية التي يشغلها (فقط إن وجدت لأفراد القوات المسلحة)
  • كشف حساب عن آخر 3 أشهر ومختوم من البنك الآخر (غير البنك السعودي للاستثمار)

بنك الرياض

استطاع بنك الرياض أن يكون ضمن الخيارات الأولى للباحثين عن افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، حيث يقدم عروضاً تمويلية بالشراكة مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، بهدف تمويل مواطني المملكة ممن تنطبق عليهم شروط البنوك للتمويل العقاري، بهدف شراء عقارات سواء كنت قيمة العقار مرتفعة أم منخفضة.

مميزات التمويل العقاري من بنك الرياض

  • يتوافق وأحكام الشريعة الإسلامية
  • هامش ربح مميز مقارنة مع باقي بنوك المملكة
  • توفير خطط مرنة لتسديد الدفعات
  • إتاحة خدمة صرف مبلغ التمويل قبل عملية إيداع الراتب
  • توفير تمويل بحد أقصى يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي
  • إمكانية تكاتف العميل مع 3 من أقاربه من الدرجة الأولى
  • إمكانية الحصول على أكثر من تمويل ذات الوقت وذلك بحسب ملاءة العميل المالية
  • خطط مبكرة للسداد، أو بيع القرض لعميل آخر
  • تأمين تعاوني ضد الأخطار
  • الإعفاء في حال الوفاة أو العجز الكلي لا سمح الله والتنازل عن العقار لصالح الورثة مباشرة حسب معايير التغطية التأمينية
  • يمكن أن يصل عمر المقترض إلى 77 عام لعاملي القطاع الحكومي والخاص، والى عمر 75 عام للعاملين في القطاع العسكري

شروط التمويل العقاري من بنك الرياض

  • يتاح هذا التمويل للمواطنين السعوديين حصراً
  • أن يكون اسم العميل وارد ضمن قوائم وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية
  • أن يكون الحد الأدنى لراتب المستفيد 5,000 ريال سعودي
  • يتوفر هذا التمويل للعاملين في القطاع الحكومية والشبه الحكومي في شركات القطاع الخاص المعتمدة
  • الموافقة على كافة شروط وسياسات البنك الائتمانية

المستندات المطلوبة 

  • نسخة فعّالة عن الهوية 
  • بطاقة عائلة
  • تعبئة نموذج طلب للتمويل 
  • كتابة طلب إقرار من العميل
  • تقديم نموذج للإقرار الصحي
  • كشف راتب مع تاريخ الالتحاق بالوظيفة الحالية
  • كشف للحساب بنكي
  • إيداع رسوم التقييم

البنك العربي الوطني

تالياً في قائمتنا عن افضل بنك للتمويل المدعوم في المملكة العربية السعودية نصل إلى البنك العربي الوطني، فهو لا يقل شأناً عن سابقه، حيث يوفر البنك العديد من الخدمات المصرفية المميزة للتمويل العقاري المدعوم في الدولة للمواطنين السعوديين ممن تنطبق عليهم الشروط.

مميزات التمويل العقاري من البنك الوطني

  • يقوم البنك بدعم الأرباح التمويلية كلياً أو جزئياً بمبلغ لا يزيد عن 500,000 ريال سعودي
  • فترات سداد تمتد إلى 25 عاماً
  • إمكانية الاختيار بين تمويل لشراء عقار سكني جاهز أو عقار لا يزال قيد الإنشاء أو تمويل برهن العقار
  • إمكانية الاختيار بين خيارات التمويل المتعددة، وهي خفض قيمة الدفعة الأولى، أو القسط المرن، أو التمويل للمتقاعدين، أو خيار تمويل البناء الذاتي
  • يمكن تسديد المبلغ على دفعات ثابتة لا تتغير طيلة فترة السداد
  • دعم كامل لهامش الربح لمن يتخطى راتبة حاجز 14,000 ريال سعودي 

شروط التمويل العقاري من البنك الوطني

  • ألا يقل راتب المستفيد من التمويل عن 5,000 ريال سعودي
  • أن يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك

بنك الإنماء

يهدف مصرف الإنماء منذ انطلاق أعماله في المملكة إلى أن يكون شريكاً مالياً مميزاً لكافة شركائه، يأتي ذلك للخدمات المتعددة التي يقدمها ضمن مختلف المجالات، لعل أبرزها مجال التمويل العقاري، فهو بطبيعة الحال يعتبر من أفضل البنوك التي تقدم القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في المملكة.

مميزات التمويل العقاري من بنك الإنماء

  • مدة التمويل تصل إلى 25 سنة
  • توفير سعر أقل من السعر الفعلي للوحدات التابعة لوزارة الإسكان في سوق
  • رسوم إدارية بما يعادل 1% من أصل مبلغ التمويل، وبأقصى حد 5,000 ريال سعودي
  • يمكن أن يستمر التمويل حتى يبلغ عمر المستفيد 70 عاماً
  • يتوافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية

الشروط والمستندات المطلوبة للتمويل العقاري من بنك الإنماء

  • أن يكون المستفيد من القرض حاصل على موافقة بالدعم من الصندوق العقاري أو من وزارة الإسكان السعودية على شراء الوحدات الجاهزة
  • الحصول على الحد الشامل
  • ضرورة تحويل الراتب
  • تقديم وثيقة بعرض سعر العقار
  • موافقة الشروط والسياسات الائتمانية لدى المصرف

بنك البلاد

باشر بنك البلاد أعماله في المملكة العربية السعودية عام 2004 برأس مال مقداره 7 مليار ريال سعودي، ومنذ ذلك الحين حتى اليوم أصبح يعتبر افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، فقد تميّز البنك بتقديم حزمة واسعة من العروض المميزة المتعلقة في هذا المجال، عبر المواقع الإلكترونية الخاصة بالبنك.

مميزات القرض العقاري المدعوم في بنك البلاد

  • يتوافق التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية توافقاً تاماً
  • إمكانية التضامن في عملية شراء العقار مع الأقارب من الدرجة الأولى
  • إمكانية تمويل العقارات التي لا تزال تحت الإنشاء
  • هامش ربح 0% لمن تزيد رواتبهم عن 14,000 ريال سعودي
  • دفعة أولى تبدأ من 5 % من قيمة العقار
  • توفير تمويل إضافي يتجاوز نصف مليون ريال سعودي، بحيث تتحمل وزارة الإسكان والصندوق فوائد المبلغ ويتحمل العميل الأرباح المتبقية
  • توفير خطط سداد مرنة

شروط القرض العقاري المدعوم في بنك البلاد

  • أن يكون للعميل حساباً فعّالاً لدى بنك البلاد
  • أن يكون اسم العميل مدرجاً في قوائم المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية
  • ألاَّ يقل عمر العميل عن 20 عاماً
  • أن لا يقل الحد الأدنى لراتب العميل عن 3,000 ريال سعودي
  • أن لا يتجاوز عمر المستفيد 70 عام عند آخر دفعة سداد
  • أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وداخل حدود النطاق العمراني

المستندات المطلوبة

تنقسم المستندات التي يتوجد للعميل تقديمها إلى قسمين؛ أحدهما خاص بالعميل والآخر خاص بالعقار، فيما يلي تفاصيلهما:

مستندات العميل
  • وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية (بطاقة الهوية الوطنية أو سجل الأسرة للسعوديين)
  • صورة من بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية
  • خطاب تعريف من جهة العمل يتضمن الراتب الشهري شاملاً جميع البدلات (إن وجدت) والوظيفة الحالية موضحاً فيها تاريخ بداية الالتحاق بالخدمة مع تاريخ نهاية عقد العمل (إن وجد)
  • توفير خطاب تحويل الراتب لعملاء تحويل الراتب
مستندات العقار
  • صورة عن صك العقار
  • صورة من رخصة البناء
  • كروكي يوضّح موقع العقار
  • محضر تجزئة العقار إن وجد
  • نموذج يشتمل على معلومات العقار
  • نموذج طلب لشراء العقار بالتقسيط

مصرف الراجحي

مع خبرة تزيد عن 58 عاماً في قطاع البنوك، يعتبر مصرف الراجحي واحداً من أعرق وأكبر المصارف حول العالم بمقره الرئيسي في العاصمة السعودية الرياض، يمتلك شبكة مصرفية واسعة تضم أكثر من 570 فرع وأكبر قاعدة عملاء في المملكة العربية السعودية!

وأبرز ما يميزه عن غيره من البنوك في المملكة والعالم أجمع هو الالتزام الدائم بتقديم أفضل الخدمات التي تلبي متطلبات العملاء المالية على أكمل وجه، وتشمل خدمات مصرف الراجحي كل مما يلي:

  • الحسابات والبطاقات
  • التمويل (شخصي، سيارات، عقاري)
  • تأمين تكافلي
  • خدمات مصرفية إلكترونية

وفي حديثنا عن افضل بنوك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، يسرنا إعلامك بأن مصرف الراجحي يقدم أفضل قرض عقاري مدعوم من صندوق التنمية العقاري بميزات لن تجد لها مثيلاً مهما بحثت، نذكر أبرزها فيما يلي:

  • يستند إلى مبدأ "المرابحة"
  • تمويل لغاية 500 ألف ريال سعودي من صندوق التنمية العقارية
  • إمكانية حساب التمويل العقاري المدعوم عن طريق حاسبة التمويل العقاري المدعوم الخاصة بمصرف الراجحي
  • حصول العميل على أرباح شهرية نقداً
  • 1% رسوم إدارية من مبلغ التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي (أيهما أقل)
  • تعتمد نسبة الدعم المقدمة من قبل صندوق التنمية العقارية على فئة تصنيف العميل وهي كالآتي:
  1. العميل من الفئة د: تمويل لغاية 100%
  2. العميل من الفئة ج: تمويل لغاية 75%
  3. العميل من الفئة ب: تمويل لغاية 50%
  4. العميل من الفئة أ: تمويل لغاية 25%

شروط القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي

  • أن يكون المُقترض من المدرج أسمائهم في صندوق التنمية العقارية وتم الموافقة على منحهم التمويل
  • أن يكون المقترض من المواطنين السعوديين الخاضعين للشروط
  • يشترط تحويل الراتب للحصول على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري
  • ملكية العقار تسجل باسم مصرف الراجحي ولن يتم تحول الملكية للعميل إلا بعد إتمامه سداد كافة المستحقات المالية المترتبة عليه من التمويل العقاري المدعوم وغير المدعوم (بما فيها رأس المال والأرباح المستحقة خلال فترة التمويل كاملة) 
  • قرض عقاري مدعوم ومعفى من الأرباح تصل قيمته إلى 500 ألف ريال سعودي لمدة تصل إلى 30 عاماً حسب فئة العميل المحددة من صندوق التنمية العقارية والمشار إليها آنفاً
  • تمويل أكثر من 500 ألف ريال سعودي خلال مدة أقصاها 30 عاماً
  • الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال سعودي للمقترضين على رأس عملهم (1,900 ريال سعودي للمتقاعدين)
  • الحد الأقصى للعمر يحدد كالآتي:
  1.  المدنيين: 60 عاماً أو عمر التقاعد (أيهما أقرب)
  2. المتقاعدين: 65 عاماً
  3. العسكريين: حسب عمر التقاعد لكل رتبة

المستندات المطلوبة

  • ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت أو في أحد الفروع
  • نسخة عن بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول للمواطنين السعوديين
  • نسخة عن جواز السفر والإقامة سارية المفعول للأجانب
  • خطاب توظيف من جهة عمل العميل

البنك السعودي الفرنسي

بدأ البنك السعودي الفرنسي أعماله كشركة مساهمة سعودية بعد صدور مرسوم ملكي في عام 1977، ومنذ ذلك الحين وهو يقدم أفضل الخدمات المالية والمصرفية لشبكة عملائه الواسعة ويسعى لأن يكون البنك الأكثر عصرية وابتكاراً في المملكة. تتسم خدمات البنك المقدمة بالسهولة واليسر والبساطة فلن يتكبد عملاء البنك عناء إنجاز المعاملات كما في غيره من البنوك، لذا يعد البنك الأكثر تفضيلاً لدى الأفراد.

تنتشر فروع البنك في مناطق مختلفة في المملكة العربية السعودية ويصل عددها إلى 83 فرعاً بالإضافة إلى الفروع النسائية وأجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي وغيرها. تشمل خدمات البنك السعودي الفرنسي كل من:

  • الحسابات والبطاقات
  • التمويل العقاري
  • التمويل الشخصي
  • حاسبة التمويل الشخصي

وفي حديثنا عن التمويل العقاري المدعوم، يسرنا إخبارك بأن البنك السعودي الفرنسي يندرج في قائمة افضل بنك للتمويل المدعوم في المملكة العربية السعودية، إذ يقدم تمويلاً سكنياً مدعوم الأرباح ومتوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية بنسبة تغطية يصل مقدارها إلى 500 ألف ريال سعودي!

كما ويحظى المستفيد من البرنامج على دعم شهري لتغطية أرباح التمويل بنسبة تتراوح بين 35% (حد أدنى) و100% (حد أعلى). يشتمل التمويل العقاري لدى البنك السعودي الفرنسي على برامج عدة، وهي:

شراء وحدة سكنية جاهزة

تتمثل بشراء عقار سواء فيلا أو شقة أو حتى عمارة سكنية جاهزة من السوق أو من أحد مشاريع وزارة الإسكان الجاهزة بأرباح مدعومة لمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.

مميزات التمويل المدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة
  • متوافق مع الشريعة الإسلامية "مرابحة"
  • مقدم للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان
  • خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية
  • يمكن للمستفيد تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط محددة
  • إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها)
  • تمويل يصل حتى عمر 75 عاماً
  • تمويل تصل مدته إلى 25 سنة
  • مبلغ تمويل حتى 5 مليون ريال سعودي
  • يمكن للمستفيد الاختيار بين نوع العقار المطلوب (فيلا، شقة، مبنى سكني، دوبلكس، تاون هاوس)
  • الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ التمويل في حال وفاة المستفيد، لا قدّر الله
شروط القرض المدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة
  • ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 20 عاماً
  • تحويل الراتب لحساب جاري
  • صافي دخل العميل لا يقل عن 5000 ريال سعودي شهرياً
المستندات المطلوبة للقرض المدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة
  • صورة عن ملكية العقار
  • صورة رخصة البناء مع شهادة إتمام البناء
  •  نموذج عرض البائع شامل لكافة المعلومات وموّقع
  • صورة عن الهوية الوطنية للبائع سارية المفعول
  • صورة عن الهوية الوطنية لمقدم الطلب سارية المفعول
  • ملء نموذج طلب تمويل عقاري مرفق بتوقيع مقدم الطلب
  • شهادة راتب توضح كافة مستحقات مقدم الطلب من بدلات وغيرها
  • كشف راتب لآخر 3 شهور (إذا كان مقدم الطلب يعمل لدى مؤسسة شبه حكومية أو خاصة)
  • كشف حساب من البنك لآخر 3 شهور لإثبات ورود الراتب

تمويل البناء الذاتي

تمويل متاح لمن يمتلك أرض ويرغب في البناء عليها وفقاً لرغباته، إذ يتم منح المستفيد تمويل عقاري مدعوم الأرباح لمبلغ تصل قيمته حتى 500 ألف ريال سعودي، فيما يلي مميزاته:

  • تمويل إسلامي بصيغة "التورق"
  • هامش ربح منافس وثابت على طول فترة التمويل
  • قرض عقاري مدعوم يصل إلى 5 مليون ريال
  • مدة التمويل تصل إلى 25 سنة
  • الحد الأقصى لعمر المستفيد من قرض عقاري مدعوم 75 سنة
  • مقدم للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان
  • يمكن للمستفيد الحصول على مبلغ التمويل على دفعات وفقاً لمراحل الإنجاز
  • خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية
  • إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها)
  • الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في حال وفاة المستفيد، لا قدّر الله
شروط القرض المدعوم لتمويل البناء الذاتي

*تطبق شروط التمويل لشراء وحدة جاهزة ذاتها.

المستندات المطلوبة

*يمكنك الاطلاع على المستندات المطلوبة عند شراء وحدة سكنية جاهزة، إذ تتشابه كلتاهما.

شراء وحدة سكنية قيد الإنشاء

تمويل لشراء أحد العقارات التي لا تزال قيد الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان لمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال سعودي مدعوم الأرباح، كما أنه متوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية ومقدم فقط للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان، ومن أبرز مميزاته:

  • تمويل بصيغة "المرابحة"
  • خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية
  • إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها)
  • يمكن تقسيط قيمة الدفعة الأولى
  • إمكانية تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط محددة
  • قرض عقاري مدعوم يصل إلى 5 مليون ريال
  • مدة التمويل تصل إلى 25 سنة
  • يمكن للمستفيد الاختيار بين نوع العقار المطلوب (فيلا، شقة، مبنى سكني، دوبلكس، تاون هاوس)
  • الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ التمويل المدعوم في حال وفاة المستفيد، لا قدّر الله
شروط التمويل العقاري المدعوم لشراء وحدة سكنية قيد الإنشاء
  • ألا يقل عمر المستفيد من التمويل العقاري المدعوم عن 20 عاماً
  • تحويل الراتب لحساب جاري
  • صافي دخل العميل لا يقل عن 6000 ريال سعودي شهرياً
المستندات المطلوبة

*يرجى الاطلاع على المستندات المطلوبة عند شراء وحدة سكنية جاهزة لمعرفة المستندات المطلوبة لهذا المنتج، حيث تتشابه في كلتاهما.

منتج أرض وقرض

يتم منح العملاء قرض عقاري مدعوم للبناء على أرض مملوكة لوزارة الإسكان إلا أنها مخصصة لاستفادة العميل. يحصل العميل بذلك على دفعات نقدية وفق نسبة الإنجاز في أعمال البناء، أما عن مبلغ الدعم فيصل حتى 500 ألف ريال سعودي. من أبرز ميزاته:

  • متوافق مع الشريعة الإسلامية بصيغة "المرابحة"
  • هامش ربح منافس وثابت على طول فترة التمويل
  • خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية
  • التمويل العقاري المدعوم بمبلغ يصل إلى 5 مليون ريال
  • قرض عقاري مدعوم بمدة تصل إلى 15 سنة
  • عمر المستفيد لا يزيد عن 75 سنة
  • إمكانية حصول المستفيد على مبلغ التمويل على دفعات حسب مراحل إنجاز البناء
  • إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها)

شروط القرض المدعوم لشراء الأراضي

*تطبق شروط التمويل لشراء وحدة سكنية قيد الإنشاء ذاتها.

المستندات المطلوبة

*يمكنك الاطلاع على المستندات المطلوبة عند شراء أي من المنتجات السابقة إذ تتشابه مع المستندات المطلوبة.

الرهن العقاري

قرض عقاري خاضع لشرط رهن العقار في الأمارات وبالتالي حصول المستفيد على مبلغ التمويل المدعوم دفعة واحدة، وتتاح هنا إمكانية تغيير قيمة القسط، فيما يلي أبرز ميزات هذا القرض العقاري:

  • تمويل إسلامي بصيغة "التورق"
  • لا يتطلب تقديم دفعة أولى
  • يسجل العقار باسم المستفيد مع رهنه بقيمة التمويل فقط
  • إمكانية تمويل قرض عقاري مدعوم حتى عمر 75 سنة للعميل

شروط القرض المدعوم للرهن العقاري

  • عمر المستفيد من التمويل العقاري المدعوم لا يقل عن 20 عاماً
  • تحويل الراتب الشهري
  • صافي دخل العميل الشهري لا يقل عن 5000 ريال سعودي
  • فتح حساب جاري بدى البنك

المستندات المطلوبة

*توجب تزويد كافة المستندات المطلوبة المذكورة سابقاً عند التقدم بطلب شراء منتج الرهن العقاري.

الأسئلة المتكررة

هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مدعوم لتمويل شراء عقار قيد الإنشاء؟

نعم، يمكنك ذلك، إذ توفر بعض البنوك في المملكة العربية السعودية تمويل عقاري مدعوم على شراء وحدات عقارية لا تزال قيد الإنشاء سواء كانت فيلا أم شقة سكنية أم عمارة سكنية أم وحدات تاون هاوس وغيرها الكثير. لمعرفة المزيد يرجى التواصل مع أحد البنوك المذكورة آنفاً لمعرفة كلفة التفاصيل من شروط ومستندات مطلوبة.

كيف يمكنني احتساب قيمة التمويل المدعوم والدفعات الشهرية المستحقة؟

توفر البنوك المذكورة سابقاً على المواقع الإلكترونية خاصتها حاسبة التمويل العقاري التي تمكنّك من احتساب أقصى حد للتمويل والدفعات الشهرية المترتبة عليك، وفقاً للتمويل الذي تحصل عليه. كما تتوفر حاسبة التمويل المدعوم من صندوق التنمية العقارية حيث يُطلب منك تقديم بيانات محددة تتمثل بالراتب الشهري وسعر العقار المراد شرائه وفترة السداد المرغوبة كما معلومات شخصية متعلقة بالمُقترض من عمر وعدد أفراد العائلة التي يعيلها وغيرها الكثير.

هنا يتوجب علينا التنويه إلى أن حاسبة التمويل المدعوم هذه تمنحك لمحة عن مدى أهليتك للحصول على قرض مدعوم ولا تعتبر النتيجة بمثابة موافقة على منحك للتمويل.

ما هي المجالات المندرجة ضمن قرض صندوق التنمية العقارية؟

ستتمكن عزيزي القارئ والراغب في الحصول على قرض مدعوم من صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم بالقيام بما يلي:

  • البناء الذاتي للعقار
  • شراء عقار جاهز
  • شراء عقار على المخطط
  • تمويل مدعوم برهن العقار
  • قروض سكنية للعسكريين السعوديين

ما هي أبرز خدمات صندوق التنمية العقاري السعودي؟

يقدم صندوق التنمية العقاري خدمات عديدة ليست حصراً على الأفراد فحسب، بل تشمل المؤسسات وشركات التطوير العقاري الراغبة في إقامة مشاريع عقارية سواء أكانت للاستخدام الخاص أم للأغراض التجارية. تشمل قروض صندوق التنمية العقاري:

  • القروض الشخصية: تعد هذه القروض حصرية للمواطنين السعوديين وتتميز بكونها قروض خالية من الفوائد وصممت خصيصاً لتسهيل عملية الحصول على منزل الأحلام إما من خلال تغطية كافة المبلغ أو جزء منه لبناء منزلك. تجدر الإشارة إلى أن فترة سداد قروض صندوق التنمية العقارية تصل إلى 25 عاماً
  • القروض الاستثمارية: يتم تمويل الراغبين في بناء مجمعات سكنية أو مكاتب تجارية أو غيرها من المشاريع المخصصة لأغراض الاستثمار والتجارة. تصل قيمة التمويل المدعوم بهذه الحالة إلى 50% من قيمة البناء أي ما يصل حتى 10 مليون ريال سعودي بالحد الأقصى، كما يمكن سداد هذا القرض على مدى 10 أعوام فقط
  • القروض الإسكانية: متاحة حصرياً للمواطنين السعوديين يمكنهم من خلاله اقتراض مسكن لا مال لشراء مسكن. يمكن سداد قيمة قرض الإسكان لمدة تصل إلى 25 عاماً
  • القرض المعجل: يتمثل في حصول المُقترض على قرض عن طريق أحد البنوك المحلية وهنا يقوم صندوق التنمية بسداد قيمة القرض إلى البنك، وتتمثل ميزاته بتقليل مدة الانتظار للحصول على قرض من صندوق التنمية، كما يقوم المستفيد من القرض بتسديد المبلغ للصندوق دون فوائد ولمدة تصل إلى 10 أعوام

كيف يمكنني التسجيل في صندوق التنمية العقاري؟

لتتمكن من التقديم على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري يمكنك القيام بالخطوات التالية:

  • زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بصندوق التنمية العقاري السعودي
  • انقر على زر “تسجيل"
  • قم بملء البيانات المطلوبة منك وعليك التأكد من صحتها بشكل تام
  • اتبع الخطوات الأخرى اللازمة لإتمام التسجيل كما هو موضح لك
  • لا تنسَ تفعيل حسابك لتتأكد من استكمالك التسجيل

كيف يمكنني الحصول على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري؟

بعد إتمامك التسجيل في صندوق التنمية العقاري، يتوجب عليك عزيزي تحديث بياناتك والتأكد من صحتها وسيتم إرسال رقم خاص بك لتسهيل تعاملاتك اللاحقة قيما يتعلق بالحصول على القرض المدعوم، بعد ذلك يتوجب عليك القيام بما يلي:

  • تجهيز كافة المستندات والأوراق المطلوبة
  • حجز موعد عن طريق الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية
  • التواصل مع مركز الاتصال أو الجهة التمويلية (البنوك المحلية) لمعرفة التفاصيل عن التمويل
  • ستتلقى بعض ذلك رسالة مفادها الموافقة المبدئية على طلب القرض خاصتك
  • بعد ذلك ستحصل على القرض المدعوم من الجهة التمويلية
  • يتطلب كآخر مرحلة التوقيع خاصتك على عقدين؛ عقد التمويل وعقد الجهة التمويلية

قدمنا لك عزيزي القارئ نبذة سريعة عن مفهوم القرض المدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقاري وقائمة 7 بنوك تعرف بأنها افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم ملحقة بشروط الحصول على القرض السكني المدعوم وكافة المستندات المطلوبة وغيرها الكثير من المعلومات الشيقة.

"تم نشر جميع المعلومات الواردة في هذه المدونة لأغراض المعلومات العامة وهي مسئولية الكاتب فقط"
 

نحن نستخدم ملفات تعريف الإرتباط لمنحنك أفضل تجربة على موقعنا الإلكتروني. يمكنك معرفة المزيد عن أنواع ملفات تعريف الإرتباط التي نستخدمها من خلال قراءة سياسة ملفات تعريف الإرتباط - سياسة الخصوصية