أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية
استحدثت المملكة العربية السعودية مؤخراً برنامجاً للدعم السكني بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان في المملكة، وعليه عملت مجموعة من البنوك الشهيرة في السعودية على إدراج هذا البرنامج ضمن خدماتها.
انطلاقاً من هنا، ولتسهيل بحثك عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، نوضح لك في هذا المقال كل ما ترغب في معرفته عن التمويل العقاري المدعوم. كما يعرض المقال قائمة تضم 7 بنوك تقدم أفضل تمويل عقاري مدعوم في المملكة، ويجيب عن بعض الأسئلة الشائعة المتعلقة بإمكانية تملك وحدات عقارية مختلفة في دولة الإمارات وخارجها، مثل بنتهاوس للبيع في صفا تو، وعقارات للبيع في داماك تاور ناين إلمز لندن وشقق 5 غرفة نوم للبيع في داماك تاور ناين إلمز لندن، إلى جانب شقق للبيع في دبي و فلل للبيع في دبي.
مفهوم التمويل العقاري المدعوم
يمكن التعريف عن التمويل العقاري المدعوم على أنه واحد من البرامج الجديدة التي أطلقتها حكومة المملكة العربية السعودية، بما يتماشى بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يتمثل هذا التمويل في تقديم دعم مادي للمواطنين السعوديين المدرجة أسماؤهم ضمن قوائم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية السعودي، إذ يقوم البنك بدفع كامل سعر العقار نيابة عن الشخص المؤهل للحصول على التمويل المدعوم، أو جزء منه للمستفيد من هذا التمويل في المملكة العربية السعودية. وفيما يلي قائمة بأبرز 7 بنوك تندرج جميعها ضمن قائمة أفضل بنوك التمويل المدعوم في السعودية. ويمكن من خلال هذه البرامج شراء العديد من الوحدات السكنية ومنها شقق للبيع في الرباض مع خطط سددا ميسرة، وعقارات للبيع في الرياض السعودية،
مقارنة بين أفضل بنوك التمويل العقاري المدعوم
نقدم في ما يلي لمحة عن أبرز البنوك التي تقدم التمويل العقاري المدعوم لمساعدتك في التعرف على الخيارات الأمثل بالنسبة لك والشروط الخاصة بها أو حتى على أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية.
البنك السعودي للاستثمار
تأسس البنك السعودي للاستثمار في عام 1976 بموجب مرسوم ملكي، وقد باشر عمله الفعلي بعد عام من صدور المرسوم وتحديداً في شهر آذار من عام 1977. وهو يقدم لعملائه العديد من الخدمات التي تشمل:
- فتح الحسابات البنكية عبر الإنترنت
- الإنترنت البنكي أو ما يعرف بفلكس كليك
- تطبيقات البنك السعودي للاستثمار
- فلكس ترانسفير
- خدمات الصراف الآلي / الإيداع النقدي
- الخدمات البنكية الشخصية (بما فيها الحسابات وبرامج العملاء والتمويل الشخصي والتمويل العقاري المدعوم والميّسر وتمويل مرابحة السيارات ومرابحة الأسهم وغيرها)
- الخدمات المصرفية للشركات (بما فيها القروض وتمويل رأس المال العامل وتمويل المشاريع والعقود وخدمات التمويل التجاري وخدمة دفع الرواتب)
بالإضافة إلى هذه الخدمات التي يمكن إتمامها بسهولة عبر الإنترنت من دون تكبد عناء زيارة أحد فروع البنك الـ25 المنتشرة في أنحاء المملكة العربية السعودية، يقدم هذا البنك الذي يعد أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم، قرضاً عقارياً مدعوماً بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية بامتيازات عديدة، حيث يمكن أن تصل نسبة التمويل إلى 100% شريطة أن يكون راتب المُقترض 14 ألف ريال سعودي أو أقل، فيما يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 500 ألف ريال سعودي!
وإذا كنت تتساءل عمن يمكنه الاستفادة من التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار، فإنه مخصص لكافة المواطنين السعوديين الذين تم إدراجهم ضمن قوائم الدعم السكني لدى صندوق التنمية العقارية وتمكنوا من تحقيق شروط التمويل التي وضعتها وزارة الإسكان، إلى جانب جميع الراغبين بشراء عقار من خلال الدعم الحكومي بالتعاون مع البنك السعودي للاستثمار!
مزايا برنامج التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار
- تمويل حتى 500 ألف ريال سعودي.
- تصل نسبة التمويل إلى إلى 90% من قيمة العقار.
- تصل مدة التمويل حتى 5 سنوات كحد أدنى و25 سنة كحد أقصى.
- إمكانية الحصول على تمويل مدعوم ورهن ميّسر (في حال توافر الشروط اللازمة).
- تبلغ الرسوم الإدارية للتمويل العقاري 1% من المبلغ كحد أقصى و5 آلاف ريال سعودي (كحد أدنى).
- إمكانية السداد المبكر.
- اقتطاع شهري من راتب المُقترض.
- منح المُقترض حساب راتب بدون حد أدنى للرصيد، بالإضافة إلى دفتر شيكات مجاني وبطاقة صراف آلي مجانية وغيرها من المزايا.
- موافقة مبدئية خلال 24 ساعة.
- موافقة نهائية خلال 12 يوم عمل (في حال توفُّر جميع المستندات المطلوبة).
الشروط
- يجب أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً (رجال ونساء) أُدرج اسمه ضمن قوائم الدعم السكني لدى صندوق التنمية العقارية.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم لقرض التمويل العقاري المدعوم عن 20 عاماً وألا يتجاوز 70 عاماً.
- يجب أن يكون المتقدم على رأس عمله في القطاعات الحكومية أو شبه الحكومية أو العسكرية أو أحد موظفي القطاع الخاص، شريطة أن تكون جهة القطاع الخاص التي يعمل لديها معتمدة لدى البنك.
- يجب أن تلبي خدمة المُقترض لدى جهة عمله الشروط التالية:
- ألا تقل عن شهر واحد في القطاع الحكومي.
- ألا تقل عن 3 أشهر في القطاع الخاص.
- تحويل الراتب لدى البنك السعودي للاستثمار.
- ألا تقل مساحة العقار عن 80 متراً مربعاً.
- أن يخضع العقار لشروط صندوق التنمية العقارية.
المستندات المطلوبة
- ملء نموذج طلب التمويل المتاح على الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك.
- صورة عن بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- خطاب تعريفي من الجهة التي يعمل بها مقدم الطلب.
- شهادة الراتب من جهة العمل للمُقترض أو قسيمة تظهر آخر راتب للمُقترض.
- صورة عن بطاقة الموظف توضح الوظيفة الحالية التي يشغلها، إن وجدت، (فقط لأفراد القوات المسلحة).
- كشف حساب عن آخر 3 أشهر ممهوراً بختم البنك الآخر (غير البنك السعودي للاستثمار).
لطلب إستشارة حول التمويل العقاري
بنك الرياض
استطاع بنك الرياض أن يكون ضمن الخيارات الأولى للباحثين عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، حيث يقدم عروضاً تمويلية بالشراكة مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية بهدف توفير التمويل لمواطني المملكة ممن تنطبق عليهم شروط البنوك للتمويل العقاري لشراء العقارات، سواءً كانت قيمتها مرتفعة أو منخفضة.
مزايا برنامج التمويل المدعوم من بنك الرياض
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- هامش ربح مميز مقارنة بباقي البنوك في المملكة.
- توفير خطط سداد مرنة للدفعات.
- إتاحة خدمة صرف مبلغ التمويل قبل عملية إيداع الراتب.
- توفير تمويل بحد أقصى يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- إمكانية تكاتف العميل مع 3 من أقاربه من الدرجة الأولى.
- إمكانية الحصول على أكثر من تمويل في الوقت عينه بحسب الملاءة المالية للعميل.
- خطط مبكرة للسداد، أو بيع القرض لعميل آخر.
- تأمين تعاوني ضد المخاطر.
- الإعفاء في حال الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله، والتنازل عن العقار لصالح الورثة مباشرة حسب معايير التغطية التأمينية.
- يمكن أن يصل عمر المقترض إلى 77 عاماً لعاملي القطاع الحكومي والخاص، وإلى 75 عاماً للعاملين في القطاع العسكري.
الشروط
يتاح هذا التمويل للمواطنين السعوديين حصراً
- يجب أن يكون اسم العميل وارداً ضمن قوائم وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب المستفيد 5,000 ريال سعودي.
- يتوفر هذا التمويل للعاملين في القطاع الحكومي وشبه الحكومي وفي شركات القطاع الخاص المعتمدة.
- الموافقة على كافة شروط وسياسات البنك الائتمانية.
المستندات المطلوبة
- نسخة سارية عن الهوية الوطنية.
- بطاقة العائلة.
- تعبئة نموذج طلب للتمويل.
- كتابة طلب إقرار من العميل.
- تقديم نموذج للإقرار الصحي.
- كشف راتب مع تاريخ الالتحاق بالوظيفة الحالية.
- كشف حساب بنكي.
- إيداع رسوم التقييم.
لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك
البنك العربي الوطني
عند الحديث عن أفضل بنوك التمويل المدعوم في المملكة العربية السعودية، فلا بد من ذكر البنك العربي الوطني، فهو لا يقل شأناً عن سابقه، حيث يوفر العديد من الخدمات المصرفية المميزة للتمويل العقاري المدعوم في الدولة للمواطنين السعوديين ممن تنطبق عليهم الشروط.
مزايا برنامج التمويل المدعوم من البنك الوطني
- دعم أرباح التمويل كلياً أو جزئياً بواسطة البنك بمبلغ لا يزيد عن 500,000 ريال سعودي.
- فترات سداد مرنة تمتد إلى 25 عاماً.
- إمكانية الاختيار بين تمويل لشراء عقار سكني جاهز أو عقار لا يزال قيد الإنشاء أو التمويل برهن العقار.
- إمكانية الاختيار بين خيارات التمويل المتعددة، وهي خفض قيمة الدفعة الأولى، أو القسط المرن، أو التمويل للمتقاعدين، أو خيار تمويل البناء الذاتي.
- يمكن تسديد المبلغ على دفعات ثابتة لا تتغير طيلة فترة السداد.
- دعم كامل لهامش الربح لمن يتخطى راتبة حاجز 14,000 ريال سعودي.
الشروط
- ألا يقل راتب المستفيد من التمويل عن 5,000 ريال سعودي.
- أن يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك.
المستندات المطلوبة
مستندات العميل
- تعبئة نموذج طلب التمويل.
- شهادة راتب من جهة العمل موضحاً فيها عدد سنوات الخدمة.
- نسخة عن الهوية الوطنية.
- كشف حساب لآخر 3 شهور في حال عدم تحويل راتب مقدم الطلب إلى البنك.
مستندات العقار
- رسم توضيحي يوضح موقع العقار.
- صورة عن صك الملكية.
- صورة عن رخصة البناء (للوحدة السكنية).
- تثبيت مساحي (للوحدة السكنية).
بنك الإنماء
يهدف مصرف الإنماء منذ انطلاق أعماله في المملكة إلى أن يكون شريكاً مالياً مميزاً لكافة شركائه، ويقدم خدمات متعددة ضمن مختلف المجالات، لعل أبرزها مجال التمويل العقاري، فهو بطبيعة الحال يعتبر من أفضل البنوك التي تقدم القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في المملكة.
مزايا برنامج التمويل المدعوم من بنك الإنماء.
- تصل مدة التمويل إلى 25 سنة.
- توفير سعر أقل من السعر الفعلي للوحدات التابعة لوزارة الإسكان.
- رسوم إدارية بما يعادل 1% من أصل مبلغ التمويل، وبحد أقصى 5,000 ريال سعودي.
- يمكن أن يستمر التمويل حتى يبلغ عمر المستفيد 70 عاماً.
- القرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
الشروط
- يجب أن يكون المستفيد من القرض قد حصل على موافقة بالدعم من الصندوق العقاري أو من وزارة الإسكان السعودية على شراء الوحدات الجاهزة.
- الحصول على الحد الشامل.
- ضرورة تحويل الراتب.
- تقديم وثيقة بعرض سعر العقار.
- الموافقة على الشروط والسياسات الائتمانية لدى المصرف.
بنك البلاد
دشن بنك البلاد أعماله في المملكة العربية السعودية في العام 2004 برأس مال قدره 7 مليار ريال سعودي، وتحول منذ ذلك الحين إلى واحد من أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، حيث يتميز بنك البلاد بتقديم حزمة واسعة من العروض المميزة في هذا المجال عبر المواقع والقنوات الإلكترونية الخاصة بالبنك.
مزايا برنامج التمويل المدعوم من بنك البلاد
- يتوافق التمويل بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إمكانية التضامن في عملية شراء العقار مع الأقارب من الدرجة الأولى.
- إمكانية تمويل العقارات التي لا تزال قيد الإنشاء.
- هامش ربح 0% لمن تزيد رواتبهم عن 14,000 ريال سعودي.
- دفعة أولى تبدأ من 5% من قيمة العقار.
- توفير تمويل إضافي يتجاوز نصف مليون ريال سعودي، بحيث تتحمل وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية فوائد المبلغ ويتحمل العميل الأرباح المتبقية.
- خطط سداد مرنة.
الشروط
- يجب أن يكون للعميل حساب فعّال لدى بنك البلاد.
- يجب أن يكون اسم العميل مدرجاً ضمن قوائم المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
- يجب ألاَّ يقل عمر العميل عن 20 عاماً.
- يجب ألا يقل الحد الأدنى لراتب العميل عن 3,000 ريال سعودي.
- يجب ألا يتجاوز عمر المستفيد 70 عاماً عند آخر دفعة سداد.
- يجب أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وداخل حدود النطاق العمراني.
المستندات المطلوبة
تنقسم المستندات التي يتوجب على العميل تقديمها إلى قسمين؛ أحدهما خاص بالعميل والآخر خاص بالعقار، وفي ما يلي تفاصيلهما:
مستندات العميل
- وثيقة إثبات هوية سارية الصلاحية (بطاقة الهوية الوطنية أو سجل الأسرة للسعوديين).
- صورة من بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية.
- خطاب تعريف من جهة العمل يتضمن الراتب الشهري شاملاً جميع البدلات (إن وجدت) والوظيفة الحالية موضحاً فيها تاريخ بداية الالتحاق بالخدمة مع تاريخ نهاية عقد العمل (إن وجد).
- خطاب تحويل الراتب لعملاء تحويل الراتب.
مستندات العقار
- صورة عن صك ملكية العقار.
- صورة من رخصة البناء.
- رسم توضيحي يحدد موقع العقار.
- محضر تجزئة العقار إن وجد.
- نموذج يتضمن معلومات العقار.
- نموذج طلب لشراء العقار بالتقسيط.
للاستثمار في مشاريعنا العقارية
مصرف الراجحي
مع خبرة تزيد عن 58 عاماً في قطاع البنوك، يعتبر مصرف الراجحي واحداً من أعرق وأكبر المصارف حول العالم، ويقع مقره الرئيسي في العاصمة السعودية الرياض. يمتلك المصرف شبكة مصرفية واسعة تضم أكثر من 570 فرعاً ويتمتع بأكبر قاعدة عملاء في المملكة العربية السعودية.
يتفرد هذا البنك عن غيره من البنوك في المملكة والعالم أجمع، بالالتزام الدائم بتقديم أفضل الخدمات التي تلبي متطلبات العملاء المالية على أكمل وجه، وتشمل خدمات مصرف الراجحي ما يلي:
- الحسابات والبطاقات.
- التمويل (شخصي، سيارات، عقاري)
- التأمين التكافلي.
- الخدمات المصرفية الإلكترونية.
مزايا برنامج التمويل المدعوم من مصرف الراجحي
وفي حديثنا عن أفضل بنوك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، يسرنا إعلامك بأن مصرف الراجحي يقدم أفضل قرض عقاري مدعوم من صندوق التنمية العقارية بمييزات لن تجد لها مثيلاً مهما بحثت، نذكر أبرزها في ما يلي:
- يستند إلى مبدأ "المرابحة".
- تمويل لغاية 500 ألف ريال سعودي من صندوق التنمية العقارية.
- إمكانية حساب التمويل العقاري المدعوم عن طريق حاسبة التمويل العقاري الخاصة بمصرف الراجحي.
- حصول العميل على أرباح شهرية نقداً.
- تبلغ الرسوم الإدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي (أيهما أقل).
- تعتمد نسبة الدعم المقدمة من قبل صندوق التنمية العقارية على فئة تصنيف العميل وهي كالآتي:
- العميل من الفئة د: تمويل لغاية 100%
- العميل من الفئة ج: تمويل لغاية 75%
- العميل من الفئة ب: تمويل لغاية 50%
- العميل من الفئة أ: تمويل لغاية 25%
الشروط
فيما يلي شروط التمويل العقاري المدعوم من بنك الراجحي
- أن يكون اسم المُقترض مدرجاً ضمن قوائم صندوق التنمية العقارية وتمت الموافقة على منحه التمويل.
- أن يكون المقترض من المواطنين السعوديين المستوفين للشروط.
- يشترط تحويل الراتب للحصول على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية.
- تُسجل ملكية العقار باسم مصرف الراجحي ولن يتم تحول الملكية للعميل إلا بعد إتمام سداد كافة المستحقات المالية المترتبة عليه من التمويل العقاري المدعوم وغير المدعوم (بما فيها رأس المال والأرباح المستحقة خلال فترة التمويل كاملة).
- قرض عقاري مدعوم ومعفى من الأرباح تصل قيمته إلى 500 ألف ريال سعودي لمدة تصل إلى 30 عاماً حسب فئة العميل المحددة من صندوق التنمية العقارية والمشار إليها سابقا.
- تمويل أكثر من 500 ألف ريال سعودي خلال مدة أقصاها 30 عاماً.
- الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال سعودي للمقترضين على رأس عملهم (1,900 ريال سعودي للمتقاعدين).
- يُحدد الحد الأقصى للعمر كالآتي:
- المدنيون: 60 عاماً أو عمر التقاعد (أيهما أقرب).
- المتقاعدون: 65 عاماً.
- العسكريون: حسب عمر التقاعد المحدد لكل رتبة.
المستندات المطلوبة
- ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت أو في أحد الفروع.
- نسخة عن بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول للمواطنين السعوديين.
- نسخة عن جواز السفر والإقامة سارية المفعول للأجانب.
- خطاب توظيف من جهة عمل العميل.
للبحث عن منزلك الجديد، اضغط هنا
بنك الجزيرة
يقدم بنك الجزيرة التمويل العقاري المدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية مع أقل هامش ربح للتمويل العقاري. أما بالنسبة للشروط من حيث الحصول على تمويل عقاري مدعوم بدون تحويل راتب والمستندات المطلوبة وغيرها من المعلومات، فيتوجب على المستثمر الاستفسار عبر موقع البنك الإلكتروني أو التوجه إلى أحد فروع البنك.
البنك السعودي الفرنسي
بدأ البنك السعودي الفرنسي أعماله كشركة مساهمة سعودية بعد صدور مرسوم ملكي في العام 1977، ومنذ ذلك الحين وهو يقدم أفضل الخدمات المالية والمصرفية لشبكة عملائه الواسعة ويسعى لأن يكون البنك الأكثر عصرية وابتكاراً في المملكة. تتسم خدمات البنك المقدمة بالسهولة واليسر والبساطة، فلن يتكبد عملاء البنك عناء إنجاز المعاملات كما في غيره من البنوك، لذا يُعدّ البنك الأكثر تفضيلاً لدى الأفراد.
تنتشر فروع البنك في مناطق مختلفة من المملكة العربية السعودية ويصل عددها إلى 83 فرعاً بالإضافة إلى الفروع النسائية وأجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي وغيرها. كما تشمل خدمات البنك السعودي الفرنسي ما يلي:
- الحسابات والبطاقات.
- التمويل العقاري.
- التمويل الشخصي.
- حاسبة التمويل الشخصي.
وفي حديثنا عن التمويل العقاري المدعوم، يسرنا إخبارك بأن البنك السعودي الفرنسي يندرج في قائمة أفضل بنك للتمويل المدعوم في المملكة العربية السعودية، إذ يقدم تمويلاً سكنياً مدعوم الأرباح ومتوافقاً تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية بنسبة تغطية يصل مقدارها إلى 500 ألف ريال سعودي.
كما يحظى المستفيد من البرنامج على دعم شهري لتغطية أرباح التمويل بنسبة تتراوح بين 35% (حد أدنى) و100% (حد أعلى). يشتمل التمويل العقاري لدى البنك السعودي الفرنسي على برامج عدة، وهي:
لامتلاك منزل بأقل من قيمة إيجار منزلك
مزايا التمويل المدعوم من البنك السعودي الفرنسي
برنامج شراء وحدة سكنية جاهزة
يسمح هذا البرنامج بشراء عقار، سواء الفلل أو الشقق أو الأبنية السكنية في السوق أو من أحد مشاريع وزارة الإسكان الجاهزة، بأرباح مدعومة لمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.
مزايا برنامج التمويل المدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة
- متوافق مع الشريعة الإسلامية "مرابحة".
- مقدم للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
- يمكن للمستفيد تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط محددة.
- إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها).
- تمويل يصل حتى عمر 75 عاماً.
- تمويل تصل مدته إلى 25 سنة.
- يصل مبلغ التمويل حتى 5 مليون ريال سعودي.
- يمكن للمستفيد الاختيار بين نوع العقار المطلوب (فيلا، شقة، مبنى سكني، دوبلكس، تاون هاوس)
- الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ التمويل في حال وفاة المستفيد.
شروط التمويل المدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة
- يجب ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 20 عاماً.
- يجب تحويل الراتب لحساب جارٍ لدى البنك.
- يجب ألا يقل صافي دخل العميل عن 5000 ريال سعودي شهرياً.
المستندات المطلوبة
- صورة عن ملكية العقار.
- صورة رخصة البناء مع شهادة إتمام البناء.
- نموذج عرض البائع يشمل كافة المعلومات وممهوراً بالتوقيع.
- صورة عن الهوية الوطنية سارية المفعول للبائع.
- صورة عن الهوية الوطنية سارية المفعول لمقدم الطلب.
- ملء نموذج طلب تمويل عقاري مرفق بتوقيع مقدم الطلب.
- شهادة راتب توضح كافة مستحقات مقدم الطلب من بدلات وغيرها.
- كشف راتب لآخر 3 شهور (إذا كان مقدم الطلب يعمل لدى مؤسسة شبه حكومية أو خاصة)
- كشف حساب من البنك لآخر 3 شهور لإثبات ورود الراتب.
برنامج تمويل البناء الذاتي
يختار الكثيرون البنك السعودي الفرنسي باعتباره أفضل بنك يوفر تمويلا للبناء الذاتي، فهو يتيح تمويلاً لمن يمتلك أرضاً ويرغب في البناء عليها وفقاً لرغباته، فيمنح المستفيد تمويلاً عقارياً مدعوم الأرباح لمبلغ تصل قيمته حتى 500 ألف ريال سعودي، وفي ما يليبعض مميزات هذا البرنامج:
- تمويل إسلامي بصيغة "التورق".
- هامش ربح منافس وثابت طوال فترة التمويل.
- قرض عقاري مدعوم يصل إلى 5 مليون ريال.
- تصل مدة التمويل إلى 25 سنة.
- يبلغ الحد الأقصى لعمر المستفيد من قرض عقاري مدعوم 75 عاماً.
- مقدم للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- يمكن للمستفيد الحصول على مبلغ التمويل على دفعات وفقاً لمراحل الإنجاز.
- خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
- إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها).
- الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في حال وفاة المستفيد.
لطلب استشارة مجانية حول التمويل العقاري
شروط القرض المدعوم لتمويل البناء الذاتي
*تطبق ذات شروط التمويل لشراء وحدة جاهزة.
المستندات المطلوبة
*يمكنك الاطلاع على المستندات المطلوبة لشراء وحدة سكنية جاهزة، إذ تتشابه الشروط لكليهما.
برنامج شراء وحدة سكنية قيد الإنشاء
يوفر هذا البرنامج إمكانية تمويل شراء أحد العقارات التي لا تزال قيد الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان لمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال سعودي مدعوم الأرباح، وهو متوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويُقدم فقط للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان، ومن أبرز مميزاته:
- تمويل بصيغة "المرابحة".
- خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
- إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها).
- يمكن تقسيط قيمة الدفعة الأولى.
- إمكانية تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% وفق شروط محددة.
- قرض عقاري مدعوم يصل إلى 5 مليون ريال.
- تصل فترة التمويل إلى 25 سنة.
- يمكن للمستفيد الاختيار بين نوع العقار المطلوب (فيلا، شقة، مبنى سكني، دوبلكس، تاون هاوس)
- الإعفاء من سداد ما تبقى من مبلغ التمويل المدعوم في حال وفاة المستفيد.
شروط التمويل العقاري المدعوم لشراء وحدة سكنية قيد الإنشاء
- يجب ألا يقل عمر المستفيد من التمويل العقاري المدعوم عن 20 عاماً.
- يجب تحويل الراتب لحساب جارٍ.
- يجب ألا يقل صافي دخل العميل عن 6000 ريال سعودي شهرياً.
لطلب إستشارة حول التمويل العقاري
المستندات المطلوبة
*يرجى الاطلاع على المستندات المطلوبة عند شراء وحدة سكنية جاهزة لمعرفة المستندات المطلوبة لهذا المنتج، إذ أنها تتشابه في الحالتَين.
منتج أرض وقرض
يحصل العملاء بموجب هذا المنتج المالي على قرض عقاري مدعوم للبناء على أرض مملوكة لوزارة الإسكان، إلا أنها مخصصة لاستفادة العميل. يحصل العميل بذلك على دفعات نقدية وفق نسبة الإنجاز في أعمال البناء، فيما يصل مبلغ الدعم حتى 500 ألف ريال سعودي، وتتمثل أبرز مميزاته في أنه:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغة "المرابحة".
- هامش ربح منافس وثابت طوال فترة التمويل.
- خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
- التمويل العقاري المدعوم بمبلغ يصل إلى 5 مليون ريال.
- قرض عقاري مدعوم بمدة تصل إلى 15 سنة.
- يجب ألا يزيد عمر المستفيد عن 75 سنة.
- إمكانية حصول المستفيد على مبلغ التمويل على دفعات حسب مراحل إنجاز البناء.
- إمكانية تغيير قيمة القسط (سواء رفعها أو خفضها).
شروط التمويل المدعوم لشراء الأراضي
*تطبق شروط التمويل ذاتها لشراء وحدة سكنية قيد الإنشاء .
المستندات المطلوبة
*يمكنك الاطلاع على المستندات المطلوبة عند شراء أي من المنتجات السابقة إذ تتشابه المستندات المطلوبة.
برنامج الرهن العقاري
يحصل العملاء عبر هذا البرنامج على قرض عقاري خاضع لشرط الرهن العقاري، وبالتالي يحصل المستفيد على مبلغ التمويل المدعوم دفعة واحدة، وتتاح هنا إمكانية تغيير قيمة القسط. وفيما يلي أبرز ميزات هذا القرض العقاري:
- تمويل إسلامي بصيغة "التورق".
- لا يتطلب تقديم دفعة أولى.
- يسجل العقار باسم المستفيد مع رهنه بقيمة التمويل فقط.
- إمكانية تمويل قرض عقاري مدعوم حتى عمر 75 عاماً للعميل.
شروط القرض المدعوم للرهن العقاري
- يجب ألا يقل عمر المستفيد من التمويل العقاري المدعوم عن 20 عاماً.
- ضرورة تحويل الراتب الشهري.
- يجب ألا يقل صافي دخل العميل الشهري عن 5000 ريال سعودي.
- فتح حساب جاري لدى البنك.
المستندات المطلوبة
*يجب تزويد كافة المستندات المطلوبة المذكورة سابقاً عند التقدم بطلب شراء منتج الرهن العقاري.
الأسئلة المتكررة
كيفية حساب التمويل العقاري المدعوم
توفر البنوك المذكورة على المواقع الإلكترونية خاصتها حاسبة التمويل العقاري التي تمكنّك من احتساب أقصى حد للتمويل والدفعات الشهرية المترتبة عليك، وفقاً للتمويل الذي تحصل عليه. كما تتوفر حاسبة التمويل المدعوم من صندوق التنمية العقارية، حيث يُطلب منك تقديم بيانات محددة مثل الراتب الشهري وسعر العقار المراد شراؤه وفترة السداد المرغوبة، إلى جانب معلومات شخصية متعلقة بالمُقترض، من عمر وعدد أفراد العائلة التي يعيلها وغيرها من المعلومات.
تجدر الإشارة إلى أن حاسبة التمويل المدعوم هذه تمنحك لمحة عن مدى أهليتك للحصول على قرض مدعوم ولا تعتبر النتيجة بمثابة موافقة على منحك للتمويل.
ما هو التمويل المدعوم من الصندوق العقاري
يقدم صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع عدد من البنوك في المملكة العربية السعودية برنامجاً للتمويل العقاري للمواطنين السعوديين الذين أُدرجت أسماؤهم على قوائم الدعم السكني لدى الصندوق والذين يستوفون شروط التمويل التي وضعتها وزارة الإسكان. وعليه، يوفر هذا التمويل دعماً حكومياً لهؤلاء المواطنين الذين يرغبون في الاستثمار في عقار ما.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مدعوم لتمويل شراء عقار قيد الإنشاء؟
نعم، يمكنك ذلك، إذ توفر بعض البنوك في المملكة العربية السعودية خيار تمويل عقاري مدعوم على شراء وحدات عقارية لا تزال قيد الإنشاء، سواء أكانت فيلا أم شقة سكنية أم عمارة سكنية أم وحدات تاون هاوس وغيرها. لمعرفة المزيد يرجى التواصل مع أحد البنوك المذكورة لمعرفة كافة التفاصيل، من الشروط إلى المستندات المطلوبة.
ما هي المجالات المندرجة ضمن قرض صندوق التنمية العقارية؟
ستتمكن عزيزي القارئ والراغب في الحصول على قرض مدعوم من صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم من القيام بما يلي:
- البناء الذاتي للعقار.
- شراء عقار جاهز.
- شراء عقار على المخطط.
- تمويل مدعوم برهن العقار.
- الحصول على قروض سكنية للعسكريين السعوديين.
ما هي أبرز خدمات صندوق التنمية العقارية السعودي؟
يقدم صندوق التنمية العقارية خدمات عديدة ليست حصراً على الأفراد فحسب، بل تشمل المؤسسات وشركات التطوير العقاري الراغبة في إقامة مشاريع عقارية سواء أكانت للاستخدام الخاص أم للأغراض التجارية.، حيث تشمل قروض صندوق التنمية العقاري:
- القروض الشخصية: تعد هذه القروض حصرية للمواطنين السعوديين، وتتميز بكونها قروضاً بدون فوائد صممت خصيصاً لتسهيل عملية الحصول على منزل الأحلام، سواء من خلال تغطية كافة المبلغ أو جزء منه لبناء منزلك. تجدر الإشارة إلى أن فترة سداد قروض صندوق التنمية العقارية تصل إلى 25 عاماً.
- القروض الاستثمارية: تستهدف تمويل الراغبين في بناء مجمعات سكنية أو مكاتب تجارية أو غيرها من المشاريع المخصصة لأغراض الاستثمار والتجارة. تصل قيمة التمويل المدعوم في هذه الحالة إلى 50% من قيمة البناء أي ما يصل حتى 10 مليون ريال سعودي بالحد الأقصى، كما يمكن سداد هذا القرض على مدى 10 أعوام فقط.
- القروض الإسكانية: هذه القروض متاحة حصرياً للمواطنين السعوديين الذين يمكنهم من خلالها اقتراض المال لشراء مسكن. يمكن سداد قيمة قرض الإسكان لمدة تصل إلى 25 عاماً.
- القرض المعجل: يتمثل في حصول المُقترض على قرض عن طريق أحد البنوك المحلية وهنا يقوم صندوق التنمية بسداد قيمة القرض إلى البنك. وتتمثل ميزاته بتقليل مدة الانتظار للحصول على قرض من صندوق التنمية، كما يقوم المستفيد من القرض بتسديد المبلغ للصندوق من دون فوائد ولمدة تصل إلى 10 أعوام.
كيف يمكنني التسجيل في صندوق التنمية العقاري؟
لتتمكن من التقديم على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية، يمكنك القيام بالخطوات التالية:
- زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بصندوق التنمية العقارية السعودي.
- انقر على زر "تسجيل".
- قم بملء البيانات المطلوبة منك وعليك التأكد من صحتها بشكل تام.
- اتبع الخطوات الأخرى اللازمة لإتمام التسجيل كما هو موضح لك.
- لا تنسَ تفعيل حسابك لتتأكد من استكمالك التسجيل.
كيف يمكنني الحصول على القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري؟
بعد إتمامك التسجيل في صندوق التنمية العقارية، يتوجب عليك تحديث بياناتك والتأكد من صحتها. وسيتم إرسال رقم خاص بك لتسهيل تعاملاتك اللاحقة في ما يتعلق بالحصول على القرض المدعوم. بعد ذلك يتوجب عليك القيام بما يلي:
- تجهيز كافة المستندات والأوراق المطلوبة.
- حجز موعد عن طريق الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية.
- التواصل مع مركز الاتصال أو الجهة التمويلية (البنوك المحلية) لمعرفة التفاصيل الخاصة بالتمويل.
- ستتلقى بعد ذلك رسالة تفيد بالموافقة المبدئية على طلب القرض الخاص بك.
- بعد ذلك ستحصل على القرض المدعوم من الجهة التمويلية.
- كآخر مرحلة، سيُطلب منك التوقيع على عقدين؛ وهما عقد التمويل العقاري المدعوم وعقد الجهة التمويلية.
